Федеральний уряд має справжній список суп -агентств з алфавіту, які значною мірою працюють за лаштунками. Ви, напевно, вже знайомі з SEC, але є й інші фінансові сектори, які відіграють велику роль у успіху ваших інвестицій. Такі агентства, як FDIC, SIPC та FINRA, багато роблять для того, щоб додати впевненості та ліквідності інвестиційним та фінансовим організаціям.
Що це за агентства і як вони впливають на ваші інвестиції?
FDIC - Федеральна корпорація зі страхування вкладів
FDIC (що означає Fедеральний Deposit Ястрахування C.orporation) було створено Законом про банківську діяльність 1933 р., і воно діє як корпорація уряду США, але як незалежне агентство.
Основні функції FDIC включають:
Страхування банківських вкладів.FDIC страхує банківські депозити на суму до 250 000 доларів США на одного вкладника. Це страхове покриття поширюється на депозити, що зберігаються у майже 7000 банківських установах по всій країні. Це не поширюється на кредитні спілки, які натомість застраховані Національною адміністрацією кредитних спілок або NCUA.
Нагляд за банками. FDIC проводить регулярні перевірки своїх банків -членів. Ці перевірки стосуються безпеки та надійності окремих банків та дотримання законів про захист прав споживачів.
Нагляд за деякими банками. FDIC управляє банками, які зазнали банкрутства, які перебувають у банкрутстві, насамперед через проблеми, пов'язані з фінансовою надійністю.
FDIC фінансується за рахунок премій, сплачених банками -членами за страхування депозитів, надане агентством. Він також отримує додатковий дохід від відсотків, отриманих від інвестицій у цінні папери казначейства США. На відміну від більшості урядових організацій і навіть квазіурядових організацій, FDIC не отримує асигнувань від уряду США.
Що означає FDIC для ваших фінансів. Через FDIC, а також нагляд та страхування депозитів, які вони надають, вам не доведеться турбуватися фінансовою цілісністю установ, у яких ви банкуєте. Ви вільні банкувати з ким завгодно, впевнені в тому, що ваші гроші будуть у безпеці, де б вони не були.
SIPC - Корпорація захисту інвесторів цінних паперів
SIPC (що означає Sцінні папери Яnvestor Сторротекція C.організація) виконує таку ж роль, як і FDIC, тільки вона працює у галузі цінних паперів. Він був створений відповідно до Закону про захист інвесторів у цінні папери (SIPA) 1970 року і передбачає членство у більшості зареєстрованих у США брокерських дилерів.
Однією з областей, де він відступає від FDIC, є те, що він не функціонує як регулюючий орган. Його єдина функція - діяти як страховий фонд для інвестиційних організацій, а існує як некомерційна корпорація -членство. SIPC контролюється Комісією з цінних паперів та бірж (SEC).
Основні функції SIPC включають:
Страхування рахунків інвесторів. Через покриття SIPC клієнти інвестиційно -брокерських компаній застраховані на суму до 500 000 доларів чистого капіталу на кожному рахунку. Це включає до 250 000 доларів США залишків готівки. SIPC спочатку спробує організувати розподіл клієнтів готівкою та цінними паперами, потім покладайтеся на страхові ліміти для покриття залишку.
Важливо визнати, що покриття SIPC обмежується неплатоспроможністю інвестиційно -брокерської компанії. Він не покриватиме збитків, які є результатом поганих інвестиційних рішень клієнта, шахрайства або введення в оману. Крім того, хоча страхування покриває готівку та звичайні цінні папери, деякі інші активи не включаються. До них належать товари та ф'ючерсні контракти та інші види інвестицій, які не зареєстровані у SEC.
Забезпечення порядку на фінансових ринках. Принаймні частина мети SIPC полягає у запобіганні ескалації та дестабілізації фінансових ринків неплатоспроможності однієї чи кількох інвестиційних брокерських компаній. Страхуючи рахунки інвесторів у кожній брокерській фірмі, SIPC допомагає запобігти перекиданню фінансових труднощів однієї установи на інші. Таким чином, SIPC працює над стабілізацією інвестиційної індустрії в цілому.
SIPC підтримується оцінками його членів в інвестиційній галузі. Але він також має право брати позики у казначейства США у разі необхідності додаткових ресурсів.
Що означає SIPC для ваших фінансів. Отже, що станеться з вашими грошима, якщо у вас є страховий ліміт понад 250 000 доларів США на рахунку 401 (k) або іншому пенсійному рахунку, і вони припинять свою діяльність? SIPC має захищати ваші гроші, але як? Щоб відповісти на це питання, ми звернулися до Ендрю Медоуза, посла споживачів та брендів у Ubiquity Retirement + Savings.
"В принципі, ви не маєте особливого покриття у брокера, якщо перевищили ліміт. Насправді, якщо більше 250 тис. Доларів США є готівкою, або грошовими інвестиціями, такими як грошовий ринок, це не покривається. SIPC є некомерційною організацією та Федеральним агентством США, подібним до FDIC.
Найкращий спосіб захистіть свій 401 (k) має урізноманітнити. Мене часто запитують, чи варто людям консолідувати всі свої 401 (к) с, зібравши їх усіх разом. Це не погана ідея, коли справа доходить до управління вашими активами. Однак, якщо ви заощаджуєте понад 500 тис. Доларів, насправді вам захочеться диверсифікуватись. Брокери, які припиняють свою діяльність, не є звичайним явищем, але ви не хочете, щоб усі ваші яйця були в одному кошику. Скоріше, якщо ви агресивний вкладник, залиште свої кошти в інших планах або перекажіть їх на рахунок IRA або на інший кваліфікований рахунок ".
Як бачите, SIPC покриває збитки клієнтів інвестиційного посередництва, але не втручається для підтримки фінансової цілісності самого брокерського підприємства. Тому його відповідальність лежить перед клієнтами брокерської компанії, а ніяк не перед самою брокерською фірмою.
Як ми завжди говоримо тут, в Investor Junkie, ніхто не буде дбати про ваші гроші так, як ви, тому вам слід бути обережними та уважними до своїх інвестицій.
FINRA - Орган регулювання фінансової галузі
ФІНРА (скорочення від Fфінансовий Янпромисловість Rрегулюючий А.uthority) - організація -спадкоємець Національної асоціації дилерів цінних паперів (NASD), заснована в 2007 році. Це також приватна корпорація, і вона, як і FDIC, діє як саморегульована організація.
Він функціонує як регулюючі, виконавчі та арбітражні операції членів Нью -Йоркської фондової біржі (NYSE), де він регулює як брокерські компанії -учасники, так і біржові ринки. Як і SIPC, вона в кінцевому підсумку несе відповідальність перед SEC.
FINRA фінансується за рахунок оцінок зареєстрованих представників та заявників фірм -учасників, щорічних внесків, які сплачують її члени, а також штрафів, стягнених за порушення.
Основною функцією FINRA є:
Регулювання діяльності цінних паперів. FINRA - найбільший незалежний регулятор усіх фірм з цінних паперів, які ведуть бізнес по всій країні. Вона має за кордоном більше 4 000 брокерських фірм, що включає понад 161 000 філій та 637 000 зареєстрованих представників цінних паперів. Його діяльність поширюється на всі фінансові ринки, включаючи Нью -Йоркську фондову біржу, NASDAQ, Американську фондову біржу та Міжнародну біржу цінних паперів. Його основна місія - захищати інвесторів, забезпечуючи, щоб індустрія цінних паперів працювала чесно і чесно.
У зв'язку з цим FINRA проводить періодичні регуляторні іспити своїх інвестиційних компаній -членів. Він також надає ліцензії як установам, так і приватним особам на діяльність у галузі цінних паперів.
Що означає FINRA для ваших фінансів. На відміну від агентств FDIC та SIPC, FINRA жодним чином не страхує ваші гроші від збитків, але діє як основний регулятор інвестиційної галузі. Це зберігає чесність учасників галузі та гарантує вільну інвестиційну діяльність.
В результаті цієї функції ви можете інвестувати на фінансових ринках з упевненістю, знаючи, що учасники інвестиційної індустрії мають наглядача, який розглядає ті речі, які ми вважаємо за краще ігнорувати у звичайному бізнесі.
Більшість із нас повсякденно приділяє мало уваги організаціям FDIC, SIPC та FINRA. У той же час ми всі користуємось перевагами захисту, які вони надають нашим фінансам.