Яе., як і більшість дорослих найманих працівників, ви платили за 401 тис. план, ви, напевно, знаєте, що це установка для вашого виходу на пенсію.Ви сумлінно ввели свій відсоток від кожної зарплати до оподаткування, і якщо вам пощастить, у вас є робота у компанії, яка відповідає певному відсотку.
Потім, якщо все буде добре, ви продовжуєте працювати до пенсійного віку (тобто, до 59,5 років), коли, сподіваюся, ви накопичили достатньо гніздового яйця, щоб утримувати вас протягом ваших присмеркових років.
На жаль, бувають випадки, коли ви повинні почати вилучати гроші зі свого 401K достроково (через втрату роботи, раптову хворобу, ранню пенсію або будь -яку кількість інших несподіваних нещасть).
Якою б не була причина, зняття коштів з пенсійного рахунку до дозрівання може мати ряд недоліків, тому, перш ніж щось робити, ви повинні знати, у що ви потрапляєте.
Ось що вам потрібно знати Штрафи дострокового зняття 401 тис.
Уникайте найбільшого штрафу за дострокове зняття
Почнемо з того, що найбільший штраф за дострокове зняття (з урахуванням звичайних податків, які додаються з будь -яким передбачуваним доходом), - це 10% додатковий податок. Податкова служба фактично допускає певні винятки, наприклад, у випадках смерті (коли кошти надходять бенефіціарам), постійної непрацездатності, розлучення з працевлаштуванням вік 55 років і старше, надмірні медичні рахунки (понад 7,5% вашого скоригованого валового доходу) та виплати за розлучення (відповідно до вимог кваліфікованих сімейних відносин) замовлення). Однак це випадки, коли ви виймаєте гроші без наміру повернути їх на рахунок пізніше.
Однак, якщо ви не дотримуєтесь жодного з цих винятків, все ще існують способи отримати доступ до ваших грошей, не сплачуючи цього надзвичайного штрафу (або будь -яких інших штрафів, які можуть бути застосовані).
Альтернативи розповсюдження 401 тис
Деякі плани 401K пропонують альтернативу, яка не є «відкликанням» у найсуворішому сенсі цього слова. По суті, ви можете мати позики на своєму рахунку. Багато компаній не платять за цю додаткову функцію, але якщо ваш план один із небагатьох, що пропонують цю опцію, існують певні обмеження. На відміну від дострокового зняття, обмеження полягають не в тому, на що гроші використовуються, а в тому, коли і як повертаються кошти.
Деякі роботодавці вводять власні вказівки щодо використання, щоб мінімізувати кількість працівників, які користуються функціями кредитування (наприклад, обмеження виплат до виплат за освіту співробітників або подружжя, медичних рахунків, перших внесків за перший будинок або виплат, щоб уникнути звернення стягнення). Але загалом сам рахунок не вимагає від позичальника відповідності будь -якій кваліфікації, що стосується причин відкликання коштів.
Позика 401 тис
Однак для того, щоб зробити це законним юридичним кредитом, позичальники повинні повернути взяту суму плюс відсотки. Процентна ставка може змінюватися залежно від плану, і вони часто досить низькі, але вона може бути визначена як основна ставка на момент зняття, як правило, плюс один відсоток.
Крім того, існує мінімальна сума виведення (зазвичай близько 1000 доларів США), а також максимальна (зазвичай близько 50%, але іноді це певна сума грошей, наприклад, 50 000 доларів США). Виплати беруться з чеків заробітної плати.
Уникайте раннього виведення коштів за 401 тис
У довгостроковій перспективі вам належить уникати зняття зі свого пенсійного рахунку достроково, якщо це взагалі можливо, оскільки, швидше за все, ви будете дуже раді отримати кошти, коли ви вийдете на пенсію. І якщо ви все -таки сплачуєте штрафні санкції, ви майже просто викидаєте гроші, які ви наполегливо заробляли. Але якщо ви опинитеся в ситуації, коли вам нічого не залишається, як вивести кошти зі свого 401K, у вас є кілька варіантів, які слід розглянути.
Жодне з них не є ідеальним, і ви, швидше за все, сплатите принаймні податок на прибуток будь -яке вилучення, але ви можете уникнути додаткових штрафів, якщо ви отримаєте всіх своїх качок у a ряд.
Леон Харріс пише для Канадський фінансовий блог з акцентом на кар’єрі, нерухомості, політиці та банківській справі.