Якщо ви боретеся під вагою боргу за кредитну картку з високими відсотками, кредитна картка для переказу балансу може бути саме тим, що вам потрібно. Передавши свої борги з високими відсотками на картку з відсотками 0%, ви можете заощадити гроші, одночасно з блискавичною швидкістю погашаючи борги. Ви також можете подивитися отримання особистого кредиту щоб перевірити, чи це також працює.
Це не означає, що ви повинні використовувати ці картки, щоб зняти більше боргів.
Картки 0% річних повинні бути інструментом, який може допомогти людям швидше звільнитися від боргів, а не накопичувати більші суми.
Хоча більшість кредитних карток для переказу балансу пропонують 0% річних протягом обмеженого вступного періоду, інші поширюють цю перевагу і на покупки. Це робить підписку на одну з цих пропозицій розумною ідеєю для всіх, кому потрібна доступна кредитна лінія для реконструкції свого будинку або здійснення великої покупки.
Зареєструвавшись на картку, яка пропонує 0% річних на період від 12 до 21 місяця, ви можете отримати власний «короткостроковий» кредит, зручний і безвідсотковий.
Найкращі кредитні картки 0% річних та переказ балансу
Ця сторінка містить найпопулярніші кредитні картки для переказу балансу 0% річних, які наразі доступні, а також деталі, які роблять кожну пропозицію унікальною.
Перш ніж ми заглибимося, подивіться на наші найпопулярніші кредитні картки для переказу балансу 0% річних:
- Відкрийте це® - Подвійне повернення грошей за перший рік
- Чейз Шифер®
- Citi®Кращий алмаз®Картка
- Погоня за Свободою®
- Перевага надається Blue Cash®Картка від American Express
Відкрийте це®: Подвійне повернення грошей за перший рік
Якщо ви хочете погасити борг і одночасно заробляти винагороду, знайдіть це® Картка пропонує одну з найкращих можливостей. Ви не тільки отримуєте 0% річних на балансові перекази протягом повних 18 місяців, але й заробляєте мінімум 1 бал за долар, витрачений на всі ваші покупки - плюс подвійні ваші милі після першого року!
Відкрий це® картка також пропонує 5% повернення готівки в категоріях, які змінюються щокварталу, що серйозно покращує вашу здатність швидко набирати бали! Найкраще, що немає щорічної плати, тому ви можете погасити борг і заробити винагороду, не платячи за привілей. Ось деякі додаткові деталі:
- Без щорічної плати
- 0% річних на балансові перекази протягом 18 місяців
- Плата за переказ балансу дорівнює 3% від вашого перерахованого залишку
- Відстежуйте свій рахунок FICO безкоштовно в Інтернеті
Чейз Шифер®: Найкращий універсальний варіант
Незалежно від того, чи хочете ви перерахувати великі процентні залишки або забезпечити доступну кредитну лінію на великі майбутні витрати, картка Chase Slate® пропонує найкраще з обох світів. Для початку, ця картка є єдиною на ринку, яка стягує плату нульова плата за переказ балансу протягом перших 60 днівплюс 15 повних місяців при 0% річних. Ця пропозиція поширюється і на покупки, що робить її ідеальною карткою для економії грошей під час погашення боргу або здійснення великої покупки.
Єдине застереження, яке слід враховувати, - це той факт, що ви не можете переказувати залишки з інших карт Чейза на новий планшет Чейз®. Ось деякі додаткові деталі, які слід врахувати, перш ніж зареєструватися і почати погашати свої борги назавжди:
- 0% річних на покупки та перекази балансу протягом 15 місяців
- Без комісії за переказ балансу протягом перших 60 днів
- Без щорічної плати
- Безкоштовний щомісячний рахунок FICO для власників карток
Citi® Кращий алмаз® Картка: Найдовший період 0% КВІТНЯ
Громадянин® Кращий алмаз® Картка пропонує найдовший період погашення серед 0% річних та кредитних карт для переказу балансу на ринку - цілих 21 місяць з 0% річних. Це майже два повних роки без відсотків, які ви можете використати для швидшого погашення боргу та заощадити гроші.
Хоча ця картка стягує плату за переказ балансу в розмірі 3% від вашого загального балансу або 5 доларів, залежно від того, що більше, вона пропонує найтриваліший вступний період на ринку - 0% річних. Найкраще, що ви можете набрати 0% річних протягом 21 місяця, не сплачуючи щорічного внеску за привілей.
А оскільки річний розмір 0% річних також хороший для покупок, ця картка не викликає сумнівів, якщо ви плануєте перебудовувати свій будинок або фінансувати значні витрати, які ви хочете погасити з плином часу. Ось ще деякі деталі, на які слід звернути увагу:
- Без щорічної плати
- 0% річних на перекази балансу та покупки протягом повних 21 місяців
- 0% відповідальності за несанкціоновані покупки
- АПР відновлює 12,24 % -22,24 % на основі кредитоспроможності після вступного періоду
Погоня за Свободою®: Найкращі пільги без річного внеску
Свобода Погоні® є однією з найпопулярніших кредитних карт на ринку і не дарма. Він не тільки пропонує 0% річних на покупки та перекази балансу протягом повних 15 місяців, але також пропонує бонус за реєстрацію та відмінні поточні винагороди - і все це без щорічної плати.
Ви отримаєте бонус за реєстрацію вартістю 150 доларів США, якщо зможете використовувати картку принаймні 500 доларів за покупки протягом перших 90 днів, плюс 1 бал за долар, витрачений на всі покупки, і 5 разів більше у категоріях, які змінюються щокварталу, що робить його одним із наш найкращі карткові винагороди. Викупіть свої бали за повернення готівки, подарункові картки або подорожі, і все це, скориставшись 0% річних, щоб погасити борги якомога швидше. Якщо ваша мета - отримати найкраща кредитна картка авіакомпанії для винагороди це також чудовий вибір. Детальніше:
- 0% річних на покупки та перекази балансу протягом 15 місяців
- Без щорічної плати
- Заробіть 150 доларів після того, як витратите 500 доларів на картку протягом перших 90 днів
Перевага надається Blue Cash® Картка від American Express: Найкращі поточні винагороди
Файл Перевага надається Blue Cash® Картка від American Express це ще один чудовий варіант для тих, хто хоче заробити винагороду, сплачуючи борг у розмірі 0% річних. Поточна пропозиція цієї картки включає 0% річних протягом 12 місяців на переказ балансу та покупок, потім змінну ставку, наразі від 13,99% до 24,99%. Ви також отримаєте кредит у 200 доларів США після того, як витратите 1000 доларів на картку протягом перших трьох місяців.
Окрім бонусу за реєстрацію, ви будете заробляти 6% на свої перші 6000 доларів на продуктові витрати щороку, плюс 3% назад на АЗС та в універмагах США та 1% назад на всі інші покупки. Я бачив кількох підприємців, які керують своїм бізнесом, покладаючись на цю картку як на свою бізнес -кредитну картку через винагороду за газ. Ця картка стягує щорічну плату в розмірі 95 доларів США, але лише бонус за реєстрацію більше, ніж покриває її. Перш ніж рухатися вперед, зверніть увагу на інші важливі деталі:
- 0% річних на покупки та перекази балансу протягом 12 місяців
- Заробляйте 6% на свої перші 6000 доларів, витрачених у продуктових магазинах щорічно, плюс 3% назад на АЗС чи в універмагах та 1% назад на всі інші покупки
- Річна плата в розмірі 95 доларів США
Отримайте максимум від своєї 0% річної ставки або кредитної картки для переказу балансу
Отже, ви підписалися на одну з найкращих кредитних карт на ринку або 0% річних. Що тепер?
Щоб отримати максимальну віддачу від своєї картки, вам потрібно придумати довгострокову стратегію її використання. У більшості випадків це означає створення плану, який допоможе вам максимізувати переваги вашої картки та мінімізувати будь-які витрати, які ви сплачуєте з власної кишені. Ось кілька порад, які можуть допомогти.
Якщо ви користуєтесь пропозицією про переказ балансу 0% КВТ.
#1 Дивіться збори.
У багатьох пропозиціях щодо кредитних карток для переказу балансу буде стягуватися комісія у розмірі 3% -6% за здійснення переказу. Якщо ви маєте справу з 20% річних, сплата цього збору може бути не поганим рішенням. Але оскільки кредитори нарешті трохи відмовились від своїх пропозицій, є велика ймовірність, що ви можете отримати переказ без комісії, якщо у вас є хороший кредитний рейтинг.
Перш ніж перерахувати баланс, переконайтеся, що ви розумієте будь -які збори. Також обов’язково запустіть цифри, щоб з’ясувати, скільки заощадить вам переказ балансу. Якщо збори перевищують користь, вам може бути краще застосувати іншу стратегію.
#2 Створіть план звільнення від боргів протягом вступного періоду вашої картки 0% річних.
Якщо ви підписалися на одну з перерахованих вище карт, у вас буде щонайменше 15 місяців, щоб сплатити залишок у розмірі 0% річних до того, як зміниться процентна ставка. Щоб з'ясувати, скільки вам потрібно сплачувати щомісяця, щоб це сталося, візьміть загальний баланс і розділіть його на кількість місяців, включених у вашу вступну пропозицію.
Скажімо, ви маєте загальну суму 5000 доларів США і маєте 15 місяців при 0% річних, щоб її сплатити. Вам потрібно буде платити 334 долари на місяць, щоб повністю сплатити борг, перш ніж картка почне стягувати з вас відсотки.
Приклад: (5000 доларів США/15 місяців = 334 долари США)
Якщо ви турбуєтесь, що не зможете це зробити, вам варто добре подумати, перш ніж відкрити ще один рахунок на кредитній картці.
#3 Не використовуйте кредит як привід для перевитрати коштів.
Якщо ви обираєте картку з 0% річних на покупки, у вас може виникнути спокуса витратити більше, ніж ви можете собі дозволити. Не дозволяйте цьому статися! Щоб уникнути збільшення заборгованості, використовуйте картку лише для покупок, які плануєте негайно погасити. Якщо вам потрібно приховати картку у шухляді з шкарпетками, поки ви не матимете боргів, нехай так і буде. Не дозволяйте привабливості дешевого та легкого кредиту змусити вас викопати глибшу яму, ніж вам довелося спочатку.
#4 Як тільки ви позбудетесь боргів, присвятіть своє життя тому, щоб воно залишалося таким.
Після того, як ви переведете баланс на картку 0% річних і погасите борги, у вас може виникнути спокуса знову позичити гроші. Незважаючи ні на що, ви не повинні цього допустити! Натомість вам слід створити щомісячний бюджет, якого ви можете дотримуватись і жити значно нижче ваших коштів. Насолоджуйтесь тим, що не маєте боргів, і все це означає для вашої родини, замість того, щоб повертатися до старих звичок.
Якщо ви користуєтесь пропозицією 0% річних для фінансування великої покупки ...
#1 Візьміть до уваги ознайомлювальний період, перш ніж почати робити покупки на картці.
Якщо ви користуєтесь 0% річних, щоб здійснити велику покупку або взятися за величезний проект, такий як реконструкція будинку, вам слід врахувати вступний період квітня вашої картки. Наприклад, якщо у вас є 18 місяців за 0% річних, ви захочете створити план витрат та погашення, який допоможе вам уникнути сплати відсотків у довгостроковій перспективі.
Вам також слід врахувати тип картки, яку ви отримуєте. Наприклад, якщо ви використовуєте картку для фінансування відпустки, вам це дійсно слід подивіться на картку винагороди за подорож це поверне вам хороший відсоток у всі ваші подорожі. Таким чином, ви не тільки фінансуєте за низькими ставками, але й можете скористатися нагородами (деякі з них також дозволять вам погасити залишок на картці).
#2 Позичайте лише те, що можете собі дозволити погасити, поки ви маєте 0% річних.
Так само, як і при переказі балансу, вам слід створити план погашення, який дозволить вам скористатися повним вступним періодом вашої картки у 0% річних, допомагаючи вам уникнути відсотків. Наприклад, якщо ви плануєте стягувати плату за реконструкцію будинку у розмірі 10 000 доларів США і маєте 15 місяців за 0% річних, щоб повернути її, вам доведеться платити 667 доларів на місяць, щоб це відбулося.
Приклад: (10 000 дол. США/15 місяців = 666,66 дол. США)
Якщо ви переживаєте, що не зможете собі це дозволити, це вірна ознака, що ви, ймовірно, не можете. Не перенапружуйтесь, якщо можна цього уникнути. Хоча картки для переказу балансу можуть бути корисними, бувають випадки, коли розумніше заощадити готівку, а не скористатися однією з цих пропозицій.
#3 Не захоплюйтесь дешевою та легкою кредитною історією.
Легко звикнути стягувати всі свої витрати, але ви можете завдати серйозної шкоди, якщо дозволите це ввійти у звичку! Якщо ви хочете скористатися вступною пропозицією вашої картки 0% річних, не потрапляючи в неприємності, використовуйте її помірковано і лише для запланованих покупок ви знаєте, що можете негайно розрахуватися.
7 питань, які слід визначити, чи готові ви до картки переказу балансу
Скористатися переказом балансу - це чудовий спосіб швидко погасити борг, уникаючи високих процентних ставок, що стягуються більшістю карт. Однак кредитні картки для переказу балансу - не найкраще рішення для всіх. Ось 7 питань, які слід розглянути, щоб визначити, чи підходить вам картка переказу балансу.
Питання №1: Чи маєте ви процентний борг?
Якщо ви застрягли з купою високих процентних боргів за кредитними картками, які, на вашу думку, можна швидко погасити, використання однієї з найкращих кредитних карт для переказу балансу-хороший варіант, який допоможе вам заощадити. Багато карток переказу балансу пропонують початковий 0% річних, що робить переказ цих процентних залишків дуже привабливим. Оскільки відсотків не нараховується, ваші виплати будуть меншими - це також означає, що ви зможете швидше погасити залишки.
Ці привабливі вступні пропозиції у розмірі 0% можуть викликати у вас питання, чи варто також перевести інші види боргів на картку. Перш ніж це зробити, уважно обміркуйте свої варіанти. Пам’ятайте, що початкові ставки не тривають вічно. Якщо ви не можете погасити борг до закінчення початкової ставки, переказ інших боргів на ці типи карт зазвичай є поганою ідеєю.
Питання №2: Чому ви розглядаєте можливість передачі балансу?
Спокусливо використовувати картки переказу балансу, щоб створити додаткову кімнату для дихання зі своїм місячним бюджетом. Однак це, мабуть, найгірша можлива причина використання кредитної картки для переказу балансу. Якщо ви намагаєтесь щомісяця виконувати свої мінімальні платежі, у вас немає проблем із процентними ставками; у вас проблема боргу. Хоча картка переказу балансу може бути частиною плану, це не є довгостроковим рішенням для людини на цій посаді.
Для досягнення найкращих результатів використовуйте картку переказу балансу, маючи на увазі конкретну та чітку мету виплати. Використовуйте картку, щоб усунути процентні витрати, а потім скористайтесь заощадженнями (і більше) для швидкого погашення боргу.
Запитання №3: Що таке вступний АТР і як довго він триває?
Хоча майже всі кредитні картки пропонують варіант переказу балансу, найкращі картки для переказу балансу пропонують вступну пропозицію на 0% річних. У більшості випадків немає сенсу перераховувати залишки на інші картки, які не пропонують цю опцію. Враховуючи це, вступні пропозиції змінюються навіть між найкращими картками.
Взагалі кажучи, найкращі картки зазвичай пропонують вступний APR, який триває від 12 до 21 місяця. Після того, як вступний період закінчиться, процентні ставки відрегулюються десь у діапазоні високих підлітків або низьких двадцяти відсотків. Перш ніж передавати залишки, переконайтеся, що ви знаєте, скільки триватиме ваша ставка вступу та до чого адаптується ваша картка.
Питання №4: Чи існує плата за передачу балансу?
Навіть незважаючи на те, що ви заощадите гроші на процентних зборах, більшість карток для переказу балансу використовують комісію за переказ балансу від 3 до 6% від переданого балансу. (Виняток становить Шифер Чейза® який пропонує "без комісії за переказ балансу" протягом перших 60 днів після відкриття свого рахунку.) Отже, якщо ви перерахувавши купюри в 10 000 доларів США, ви негайно додали до загальної суми додаткового боргу на суму 300–600 доларів баланс. Ця плата може бути номінальною у порівнянні з 20% відсотковою ставкою за іншою кредитною карткою, але на неї все одно слідкувати.
Перш ніж вибрати хорошу картку для переказу балансу, визначте, чи плата за переказ балансу взагалі того варта. Якщо у вас є гроші, можливо, має сенс негайно погасити картку, а не бити за додаткову плату. Незважаючи на це, ви повинні знати, яка сума комісії, і врахувати її у своєму плані погашення боргу для досягнення найкращих результатів.
Запитання №5: Ви зобов’язалися погасити картку до коригування КВТ?
Перш ніж ви будете готові скористатися кредитною карткою для переказу балансу, ви повинні взяти на себе зобов’язання погасити залишок до її коригування. Якщо ні, то ви граєте з вогнем. Не використовуйте це як привід для того, щоб набирати більше боргів, і готуйтесь здійснити виплати вище мінімального, щоб ви могли просунутися вперед. Використовуйте гроші, які ви заощаджуєте на сплаті відсотків (плюс деякі), щоб погасити залишок до коригування процентної ставки. Це може допомогти вам швидше погасити борг і заощадити на виплаті відсотків.
Складіть чіткий план того, скільки ви будете платити на картці щомісяця. Як зазначено вище, вступні 0% річних, запропоновані найкращими картками для переказу балансу, доступні лише протягом обмеженого часу. Планування того, як ви будете погашати залишок, допомагає гарантувати, що картка буде виплачена до того, як ставка зміниться в кінці вступного періоду.
Питання №6: Чи є у вас інші борги на картці або у емітента?
Якщо у вашому гаманці вже є велика кредитна картка для переказу балансу, можливо, вам захочеться перенести наявні залишки на цю картку. При цьому пам’ятайте, що ваші платежі будуть розподілені відповідно до процентної ставки. Як того вимагає Закон про відповідальність та розкриття інформації про кредитну картку (CARD) 2009 року, коли на картці є залишки з різними процентними ставками, сума мінімального платежу йде до балансу з найнижчою ставкою. Будь -який платіж, що перевищує мінімальний залишок, застосовується до балансу з найвищою ставкою. Крім того, майте на увазі, що зазвичай ви не можете передати залишки між одним емітентом картки (Chase, Citi, Discover, American Express тощо) та забезпечити загальнодоступну ставку 0% річних.
Для нових рахунків знайте, що більшість найкращих карток переказу балансу пропонують таку саму початкову ставку 0% як для переказу балансу, так і для покупок. Хоча немає нічого поганого у використанні нової картки як для переказу балансу, так і для покупок, вам слід бути гранично обережним і використовувати цю опцію лише таким чином, щоб не нараховуватись новий борг. Переконайтеся, що ви можете погасити весь залишок своїх покупок і переказів балансу до коригування курсу. Якщо ні, то ви лише відставатимете від своїх платежів.
Запитання № 7: Який ваш кредитний рейтинг?
Для того, щоб отримати найкращі пропозиції картки для переказу балансу 0%, спершу потрібно мати право. Найкращі пропозиції зазвичай доступні лише тим, у кого найкращі кредитні показники. Загалом, щоб отримати кваліфікацію, вам знадобиться хороший або відмінний кредит (оцінки вище 700).
Передача залишків з однієї картки на іншу може насправді допомогти покращити вашу кредитну оцінку, якщо залишити старий рахунок відкритим. Хоча ви можете взяти невеликий хіт для нового кредитного запиту, ви покращите свій коефіцієнт використання кредиту (обсяг доступного кредиту порівняно з тим, скільки ви використовуєте). Однак вам слід пам’ятати, що передача залишків зазвичай здійснюється за певну плату. Таким чином, регулярної передачі залишків слід уникати будь -якою ціною.
Скільки можна заощадити за допомогою картки переказу балансу?
Однією з найбільших переваг використання найкращих карток переказу балансу є те, що вони допомагають заощадити гроші на відсотках. Переказуючи процентні залишки на картку з початковими 0% річних, ви можете зменшити загальну суму мінімальних платежів, використовуючи заощаджені гроші для швидшого погашення боргу. Давайте подивимось.
Приклад №1 - Здійснення мінімальних платежів
Припустимо, ви розглядаєте можливість переведення боргу на картку з початковою пропозицією 0% річних, яка триває 15 місяців. Ваш поточний борг у розмірі 5000 доларів США знаходиться на картці, яка стягує 18,9% річних і вимагає мінімального платежу у розмірі 2% від вашого балансу. Таким чином, ваш середньомісячний платіж за ці 15 місяців складе близько 97 доларів США на місяць, або загалом близько 1455 доларів США. На жаль, лише близько 300 доларів США буде використано до основної суми вашого балансу. Іншими словами, після 15 місяців ви все одно будете винні за балансом близько 4690 доларів. За цим курсом ви заплатите близько 15 125 доларів відсотків протягом колосальних 35 з половиною років!
Коли ви перерахуєте цей баланс у розмірі 5 000 доларів на картку переказу балансу 0% без комісії за переказ балансу, ви заощадите час та гроші. Здійснивши лише мінімальний платіж, ви в принципі за перші 15 місяців зберете близько 1307 доларів. Це залишає вам залишок у 3693 долари. Якщо ви не зробите більше, дозвольте ставці змінитись до 18,9% від залишку, що залишився, і надалі здійснювати лише мінімальні платежі, ви заощадите близько 4844 доларів США та 6 років на строк користування кредитом. Однак ви все одно заплатите 10 281 долар відсотків протягом 29,5 років, якщо підете цим шляхом, тому це точно не ідеально.
Приклад №2 - Здійснення платежів більше ніж мінімальних
Найкращий спосіб скористатися карткою переказу балансу 0% річних - здійснити платежі вище мінімального. Таким чином, ви можете швидше погасити борг і заощадити гроші на відсотках!
Припустимо, що ви вирішили швидко знищити свій борг і щомісяця сплачувати 333,33 долари за борг у розмірі 5 000 доларів. Використовуючи ту саму картку на 18,9%, зазначену вище, ви отримаєте такі результати:
Квітень: 18.9%
Щомісячний платіж: $333.33
Загальний час на виплату: 18 місяців
Загальна сума сплачених відсотків: $749
Зробивши додаткові платежі, ви заощадили 14 376 доларів США на процентних платежах та 34 роки на боргу порівняно з прикладом №1! Очевидно, що плата за мінімальну суму має величезну різницю.
Навіть краще, ось що станеться, якщо ви використовуєте той самий щомісячний платіж, але перерахуєте свій борг на картку, наприклад Chase Slate®, який має вступні 0% річних та без комісії за переказ балансу:
Квітень: 0% (протягом 15 місяців)
Щомісячний платіж: $333.33
Загальний час на виплату: 15 місяців
Загальна сума сплачених відсотків: $0
Просто переказавши свій баланс, ви заощадили ще 749 доларів та 3 місяці! Це реальні гроші, які можна використати для інших цілей заощадження. Навіть якщо плата за переказ балансу становить 3% (що в даному випадку дорівнює 150 доларам), ви все одно заощадите 599 доларів! Чи не хотіли б ви заощадити 600 доларів тільки для переказу балансу на нову картку?
Як правильно вибрати балансову кредитну картку для своїх потреб
Тепер, коли ви знаєте деякі стратегії використання пропозицій 0% КВТ та помилок, яких слід уникати, настав час знайти ідеальну картку та подати заявку. Хоча всі перераховані нами картки хороші, цілком можливо, що ви отримаєте більше користі від однієї картки, ніж від іншої. Ось кілька кроків, які допоможуть вам вирішити, яку картку спробувати:
№1: Визначте, скільки у вас боргів.
Перш ніж почати виривати борги, важливо точно знати, скільки ви боржите. Найкращий спосіб зробити це - вийняти всі свої кредитні картки та виписки з банку, а потім підрахувати все. Хоча загальна кількість вас може шокувати, протистояти цьому-єдиний спосіб створити реальний план, щоб звільнитися від боргів.
Не забудьте скласти всі борги, які потенційно можуть бути перераховані на вашу нову кредитну картку для переказу балансу. Це стосується не тільки рахунків за кредитні картки, а й особистих кредитів. Чим більше боргів з високими відсотками ви можете передати, тим більше грошей ви зможете заощадити. Тож складіть усе, а потім будьте готові до наступного кроку.
№2: Визначте, скільки часу вам потрібно, щоб погасити його.
Як тільки ви дізнаєтесь, скільки ви маєте заборгувати, ви можете скласти реальний план виплати. Часто 12-21 місяця буде недостатньо. Наприклад, якщо у вас є борг за кредитною карткою у розмірі 40 000 доларів США, вам доведеться платити більше 1900 доларів на місяць, щоб погасити його за 21 місяць!
Найкраще, що ви можете зробити - це знайти спосіб якнайшвидшого погашення заборгованості. Ви можете не виплатити все до того, як ваш КВР скинеться, але ви повинні прагнути докласти максимум зусиль. Пам’ятайте також, що пропозиції про переказ балансу-це не разова угода. Якщо ви погашаєте свої борги за 0% річних за одну картку протягом 21 місяця, ви завжди можете перерахувати залишки на іншу картку 0%, як тільки ваш час закінчиться.
#3: Порівняйте пропозиції про переказ балансу, включаючи вступні пропозиції, збори та винагороди.
Ось де речі стають реальними. Тепер, коли ви знаєте, скільки ви боржите, вам слід порівняти пропозиції, щоб знайти найкращу пропозицію. Як ми вже згадували, одна картка у цьому списку не стягує плату за переказ балансу, а пропонує лише 0% річних протягом 15 місяців. Якщо ви зможете погасити борги протягом 15 місяців, ця картка майже завжди буде найкращою угодою.
Якщо вам потрібно більше 15 місяців, ви повинні прагнути вибрати картку з максимально тривалою пропозицією 0% річних. Наприклад, якщо ви можете отримати 21 місяць, у вас буде майже два роки на погашення боргів.
Також подумайте, чи важливо вам заробляти винагороду чи ні. Якщо ваша головна мета - позбутися боргів, винагороди дійсно повинні бути позадумними. Тим не менш, варто подумати, чи захочете ви заробляти гроші, коли ви не будете мати боргів.
№4: Вирішіть, чи вартує плата за переказ балансу.
Найбільший фактор, який слід враховувати при будь -якій із цих пропозицій, - це плата за переказ балансу. Більшість карт стягують десь 3-6% вашого балансу, щоб скористатися перевагами. Якщо ви маєте заборгованість за кредитною карткою у розмірі 10 000 доларів США, це означає, що ви одразу виплатите понад 300 - 600 доларів комісії. Коли ви вже в боргах, це багато.
Але також важливо пам’ятати, скільки ви заощадите. Якщо ви сплачуєте 18% відсотків на той самий баланс у 10 000 доларів США та здійснюєте мінімальний платіж у розмірі 400 доларів США, вам знадобиться мінімум 13 років і 6 місяців, щоб погасити його. За цей час ви сплатите загальний відсоток у розмірі 5 873,50 доларів США.
Якщо ви думаєте про це так, авансовий внесок у розмірі 300 або 600 доларів США не звучить так погано. У будь -якому випадку, ви повинні розрахувати цифри, щоб знати, що ваші зусилля будуть того варті.
№5: Виберіть відповідну картку для своїх потреб.
Тепер, коли ви порівняли пропозиції та погодилися з будь -якими зборами, які потрібно сплачувати, ви можете бути впевнені у своєму рішенні. Обов’язково виберіть картку, яка пропонує правильне поєднання переваг та винагород для ваших потреб. Якщо ваша головна мета - позбутися боргів, зосередьтеся на обсязі пропозиції. Якщо вам потрібні винагороди, також можна розглянути програму винагороди картки.
Немає правильного чи неправильного способу вибору картки для переказу балансу, але ви можете оптимізувати свої зусилля, враховуючи всі фактори, описані в цій публікації. Пам’ятайте, що ваша головна мета-побудувати життя своєї сім’ї без боргів та забезпечити її благополуччям. Вибираючи картку, намагайтеся пам’ятати про цю мету.
5 кроків, які потрібно зробити після завершення передачі балансу
Тепер, коли ви прийняли рішення використовувати картку переказу балансу для просування, ваша робота не закінчена. Попереду ще багато роботи! Щоб максимально використати свій вступний період, обов’язково виконайте наступні 6 завдань:
Крок 1: Вирішіть, скільки ви збираєтесь платити, і дотримуйтесь цього
Використання пропозиції про переказ балансу з нульовими відсотками - це чудовий спосіб заощадити гроші та швидко просунутися. Але пам’ятайте, що ці вступні пропозиції не тривають вічно. Натомість використовуйте цей час, щоб зробити якомога більшу вм'ятину у своєму основному балансі, і тоді ви дійсно досягнете успіху.
Точно визначте, яким має бути ваш платіж, щоб погасити залишок протягом першого періоду. Ця проста формула повинна вам допомогти:
Загальний залишок + Комісія за переказ балансу / Кількість місяців для першого квітня = Необхідний щомісячний платіж
Якщо ви перераховуєте 7000 доларів на картку з 18-місячним 0% річним та 3% комісією за переказ балансу, ви потрібно виплачувати 400,56 доларів на місяць, щоб виплатити його до коригування курсу (7 000 доларів+210 доларів/18 місяців = 400,56 доларів за місяць). Якщо ви хочете погасити його швидше, просто платіть більше кожного місяця. Вирішіть, яким буде ваш план оплати, а потім дотримуйтесь його!
Крок 2: Натисніть Пауза на іншому боргу
Використовувати максимальну суму картки для переказу балансу означає її погасити до того, як курс буде відкоригований. Для цього допомагає зосередитися на одному боргу за раз.
Якщо ви втратили гроші та потребуєте додаткових грошей, щоб переплатити за нову картку, натисніть кнопку паузи на інших боргах. Не припиняйте платити їм повністю (це було б бааааад), але здійснюйте лише мінімальні платежі. Використовуйте всі наявні кошти, щоб швидше погасити перераховані залишки. Коли вони вилучені, доплатіть за решту боргів або подумайте також про їх перенесення на картку переказу балансу.
Крок 3: Отримайте бюджет та відстежуйте свої витрати
Щоб визначити, скільки ви можете дозволити собі платити щомісяця, подумайте з точки зору загального місячного фінансового плану. Якщо ви цього ще не зробили, настав час розпочати бюджет.
Створення бюджету не повинно бути болючим або страшним. Все це означає, що ви створюєте щомісячний план своїх доходів і витрат. Просто додайте суму доходу, який ви отримаєте протягом місяця, а потім розподіліть його по рахунках, поки не досягнете нуля. Все, що вам залишилося, - це гроші, які ви можете використати для швидшого погашення боргу.
Після цього вам потрібно відстежити фактичну суму витрачених вами грошей. Це дає вам чітке уявлення про те, що ви насправді витрачаєте, допомагаючи вам утримувати бюджет. Перевіряйте свій бюджет раз на тиждень, щоб переконатися, що ви дотримуєтесь плану.
Крок №4: «Просто скажіть Ні» більшому боргу
Використання хорошої картки для переказу балансу - це чудовий спосіб швидко погасити борг, але це не спрацює, якщо ви продовжите набирати борг. Припиніть використовувати борги та кредити для фінансування свого способу життя. Натомість купуйте лише ті речі, за які ви маєте готівку. Це допоможе вам уникнути надмірних витрат і виведе вас на надійний фінансовий шлях.
Дуже важливо змінити своє мислення щодо боргів і негайно припинити користуватися кредитом. Відкриваючи картку переказу балансу, може виникнути спокуса використати її, щоб купити більше речей, які ви не можете собі дозволити. Уникайте цього будь -якою ціною, оскільки це тільки зашкодить вашому прогресу. Після того, як ви перерахуєте залишки, розріжте нову картку, щоб не можна було додати до боргу, який у вас вже є.
Крок № 5: Подумайте про те, щоб залишити свій старий рахунок відкритим
Навіть якщо ви можете вирізати свої старі картки, щоб уникнути спокуси, це не означає, що ви повинні закрити рахунки. Це може мати негативний вплив на ваш кредитний рейтинг.
Ваша тривалість кредитної історії становить 15% від загального кредитного бала. Використання кредиту (сума кредиту, який у вас є у порівнянні з сумою, яку ви використовуєте) становить 30%. Закриваючи старі рахунки, ви не тільки впливаєте на свою кредитну історію, але й негативно впливаєте на показник використання.
Вирізання цих старих карток все ще є хорошою практикою, особливо якщо у вас виникає спокуса ними скористатися. Однак слід розглянути можливість залишення цих рахунків відкритими та невикористаними. Це особливо вірно, якщо ви намагаєтесь покращити свій кредит або, можливо, використовуєте кредит на велику покупку (наприклад, будинок) найближчим часом.
Ніколи більше не заборгуйте з цими 5 порадами
Поривати у борги може бути згубним для ваших фінансів. Коли ви заборгували гроші, вам постійно доводиться шукати способи погашення боргу. Частина кожної зарплати озвучується, що ускладнює економію та досягнення ваших фінансових цілей.
Окрім первинного душевного болю та надзвичайного стресу, борг є оманливим. Згодом борги змушують вас думати, що ви можете дозволити собі купити більше, ніж ви можете насправді. Що ще гірше, борг притуплює біль кожної покупки, тому ви ледь помічаєте це взагалі... доки, звичайно, не отримаєте рахунок. Ви навіть можете забути, скільки витратили, що призвело до вибуху бюджету та серйозних фінансових наслідків.
Коли ви продовжуєте використовувати борг, щоб купити більше, ніж ви дійсно можете собі дозволити, все більше ваших грошей зникає. Звичайно, тут може здатися лише 20 доларів, а там 15 доларів, але всі ці маленькі борги додаються. Рано чи пізно ви дізнаєтесь, що більше не контролюєте свої фінанси - це ваші кредитори.
Вихід із боргів (і утримання від них) може мати величезний вплив на ваше життя. Найголовніше, що погашення боргу звільняє гроші, щоб ви могли витрачати гроші на речі, які вам дійсно потрібні. Звільнення від боргів також допомагає вам уникнути стресу прожити від зарплати до зарплати. Більш за все, це означає, що у вас є більше наявного доходу для збереження ваших цілей та вашого майбутнього.
Ви потрапили на цю сторінку, тому що хочете раз і назавжди погасити свої борги, так? Незважаючи на те, що кредитна картка для переказу балансу безумовно може допомогти у цьому відношенні, вам потрібно змінити своє ставлення до боргу та позик. Ось 5 порад, які допоможуть вам уникнути боргів надовго.
Порада №1: Створіть щомісячний бюджет.
Один з найкращих і найпростіших способів уникнути боргів - почати використовувати щомісячний бюджет. Хоча це може звучати не ідеально, бюджет є найважливішою складовою будь-якого способу життя без боргів.
Проблема в тому, що багато людей не можуть витримати ідею використання бюджету або будь -яких обмежень у своїх витратах. В їхньому розумі пропливають почуття позбавлення і скуті думки, і вони здаються ще до того, як почати.
Щоб розірвати цей цикл, потрібно змінити мислення. Замість того, щоб бачити у своєму бюджеті начальника, ви повинні стати начальником свого бюджету - і своїх грошей.
Реальність така, що використання бюджету - це найкращий спосіб мати гроші на те, чого ви насправді хочете. Бюджет - це план ефективного використання ваших грошей, тому у вас залишається гроші на важливі речі. Навчання бюджету допомагає визначити пріоритетність ваших витрат, щоб ви могли робити те, що хочете - без страшних фінансових наслідків, звичайно. Можливо, вам подобається подорожувати, або, можливо, відвідування концертів - це більше ваш стиль. Що б ви не хотіли в житті, ключ до того, щоб це дозволити, - це розміщення у вашому бюджеті. Коли ти складаєш бюджет на те, що хочеш, ти навмисно відкладаєш гроші на те, що хочеш справді має значення для вас - замість того, щоб ненавмисно витрачати його на те, чого немає.
Створення бюджету не є складним, і це не повинно бути складним. Для початку скористайтесь простим аркушем паперу, щоб відстежувати гроші, які надходять і виходять щомісяця. Переконайтеся, що ваші витрати не перевищують ваших доходів, і ви створили бюджет. Подивитися? Це не було так погано, правда?
Порада № 2: стягуйте лише ті покупки, які ви можете собі дозволити окупити відразу.
Однією з основних причин того, що люди мають серйозні борги за кредитними картками, є те, що вони використовують свої картки для перевитрати коштів. Це не повинно бути великим сюрпризом. Доступ до кредиту дозволяє легко накопичувати величезні рахунки, і багато сімей потрапляють у цю пастку, не усвідомлюючи цього. Часто ми стягуємо гроші з наших карток і забуваємо, що насправді ми повинні повернути цей рахунок.
Якщо ви збираєтесь користуватися кредитними картками, вам потрібно це робити відповідально. Коли цього не робиш, ти потрапляєш у біду.
Чудовий спосіб уникнути заборгованості за кредитною карткою - це користуватися картками тільки коли у вас є готівка для покупки. Іншими словами, не використовуйте свою картку, щоб купувати те, що ви не можете погасити відразу. Занадто багато людей дивляться на свої картки як на короткострокову позику-це вони і є. Проблема в тому, що кредитні картки - це дуже дорогі кредити. Щоб уникнути боргів та величезних відсотків, не купуйте за допомогою картки, якщо тільки ви не можете зробити таку саму покупку готівкою.
Аналогічно, щомісяця повністю оплачуйте залишок кредитної картки. Не дозволяйте своєму балансу нараховувати відсотки. Виплатіть це і не давайте боргу жити.
Нарешті, якщо ви використовуєте a винагорода або картка повернення готівки, не переслідуйте бали, витрачаючи зайві кошти. Використовуйте свою винагородну кредитну картку лише для здійснення покупок, які б ви все одно зробили. Пам’ятайте, що мета досягнення винагороди за кредитну картку - заощадити гроші, а не витрачати їх даремно.
Порада № 3: Створіть фонд надзвичайної ситуації.
На жаль, більшість американців живуть надзвичайно близько до манжети, коли справа стосується фінансових питань. За даними дослідження Bankrate 2016 р 63% американців заощаджують менше 500 доларів на ліквідацію надзвичайної ситуації. Не дивно, що так багато людей борються з боргами.
Коли ти живеш без буфера, кожен несподіваний витрата породжує бюджетну кризу. І якщо у вас недостатньо грошей для покриття витрат, велика ймовірність, що ви вирішите проблему, щоб виправити проблему.
Наявність надзвичайного фонду може допомогти згладити несподівані нерівності на дорозі. Надзвичайні кошти чудові, тому що вони роблять кілька речей. По -перше, вони допомагають вам покрити несподівані витрати. По -друге, зберігаючи гроші на надзвичайні ситуації, ви не підете «поза бюджетом». Це дозволяє тримати вас у курсі дій і допомагає уникнути повної відмови від бюджетування. Нарешті, надзвичайний фонд зменшує стрес. Це допомагає вам спати вночі, знаючи, що ви можете впоратися з усіма несподіваними витратами.
Щоб створити свій перший надзвичайний фонд, почніть, заощаджуючи трохи грошей щомісяця. Спочатку спробуйте заощадити хоча б 1000 доларів. Зрештою, попрацюйте над створенням свого фонду надзвичайних обставин, щоб покрити витрати на 3-6 місяців. Зберігання цих грошей під рукою дає вам достатньо велику подушку для вирішення практично будь -якої фінансової ситуації.
Порада № 4: пропустіть кредит, якщо ви не можете з цим впоратися.
Якщо ви не вважаєте, що можете залишатися в боргу, регулярно користуючись кредитними картками, спробуйте приховати їх лише для екстреного використання. Таким чином, ви можете потрапити до них, якщо це необхідно, але у вас не виникає спокуси витрачати зайві витрати на падіння капелюха. Тримаючи їх поза гаманцем та подалі від свого сайту, ви можете уникнути спокуси перевитратити гроші.
Замість того, щоб користуватися кредитом примхи, ви сформуєте звичку використовувати готівку або дебет для своїх покупок. Таким чином ви не отримаєте винагороду за кредитну картку, але ви зможете уникнути боргів досить легко, якщо уникнути цього.
Пам’ятайте, що не кожен може оформити кредит і уникнути боргів у довгостроковій перспективі. Деякі люди просто не пристосовані до цього, і це цілком нормально. Немає нічого поганого у тому, щоб уникати кредитних карт, тому що ви втомилися жити з боргами. Насправді потрібна сильна і мудра людина, щоб визнати, що кредит є проблемою.
Порада № 5: Скоротіть свої витрати.
Скорочення витрат - це чудовий спосіб скоротити щомісячні витрати, створити накопичувальний буфер та утримати сім’ю від боргів протягом тривалого періоду.
Раніше ми говорили про те, як більшість людей живе занадто близько до краю фінансової скелі. У більшості випадків це результат витрати занадто великої частини свого доходу. Занадто багато людей живуть поза своїми можливостями, постійно купують те, що хочуть, коли вони цього хочуть, і не звертаючи уваги на те, як це впливає на їхні фінанси.
Очевидно, що витрати більше, ніж ви заробляєте, - це рецепт катастрофи - і небезпечна перспектива. Надмірні витрати призводять до зменшення економії та неможливості покрити несподівані витрати. Тоді, коли щось піде не так, вам нема на що повернутися.
Замість того, щоб піддаватися кожному останньому бажанню, навчіться витрачати з ціллю. Просто тому, що ти може купувати щось не означає, що вам варто це робити. Вам потрібно вирішити, чи кожна покупка - це бажання чи потреба. Потім визначте, чи вартий цей предмет чи досвід для вас. Нарешті, переконайтеся, що ви спланували все, що купуєте у своєму бюджеті. Якщо його немає і у вас немає грошей, щоб його оплатити, ви, ймовірно, не можете його собі дозволити.
Більше за все вам потрібно діяти зі своєю заробітною платою. Ви не можете постійно витрачати більше, ніж заробляєте. Якщо у вас немає грошей, щоб покрити те, що ви хочете, ви не можете собі цього дозволити.
Заключні думки
Щоб отримати максимальну користь від вашої пропозиції 0% річних, ви повинні зробити все можливе, щоб уникнути підводних каменів, які, як правило, мучать людей, які покладаються на кредит. Здебільшого це означає лише використання кредиту для покупок, які ви можете погасити одразу, або в цьому випадку під час вступного періоду вашої картки 0% річних. По -друге, навіть якщо ви отримуєте угоду, підписуючись на одну з найкращі кредитні картки, вам слід навчитися використовувати кредит як інструмент для поліпшення своїх фінансів, а не як милицю, яка з часом поглиблює вас у борги.
Найкращі кредитні картки 0% річних та переказ балансу можуть служити цінним інструментом у будь -якій скриньці фінансових інструментів, але лише за умови їх розумного використання.
Думки коментаторів нижче не схвалюються та не замовляються рекламодавцем банку або цим веб -сайтом.
Зберегти
Зберегти