Огляд іпотечних ставок SoFi

Спочатку заснована в 2011 році як постачальник варіантів рефінансування студентських кредитів, SoFi вийшла на ринок іпотечних кредитів до 2015 року.

Штаб -квартира в сумно дорогому нерухомості на ринку Сан-Франциско, кредитор, що працює тільки в Інтернеті, орієнтований на молодих спеціалістів у містах, які мають стабільну роботу доходів, але мало в способах заощадження, пропонуючи величезні позики, які вимагають відносно невеликого пуску виплати.

Факти іпотечної ставки SoFi

• Скорочено від «Соціальні фінанси», SoFi пропонує рефінансування студентських позик, особисті позики та іпотеку
• Не несе ніяких зборів за оформлення або подання заявки, не стягує штрафів за передоплату та не вимагає приватного страхування іпотеки
• Пропонує величезну іпотеку до 3 мільйонів доларів зі знижкою всього на 10 відсотків
• Лише надає іпотеку з фіксованою та регульованою ставкою, не пропонує кредитів FHA, VA або USDA
• Не видає іпотечні кредити на суму менше 100 000 доларів США
• Не пропонує позики на власний капітал або HELOC

Історія SoFi

Social Finance, Inc. була заснована сім років тому чотирма аспірантами бізнесу в Стенфордському університеті. Стартап онлайн -кредитування спочатку був спрямований на надання доступних варіантів студентського кредиту, але вийшов на ринок житла у 2014 році, а до 2015 року - розширений більш ніж у 20 штатах.

Сьогодні вона має ліцензію на отримання іпотечних кредитів у 29 штатах, а також у окрузі Колумбія, хоча більше половини житлових кредитів компанії було видано в її рідній Каліфорнії.

З мінімальними позиками в розмірі 100 000 доларів США та великими кредитами на суму до 3 мільйонів доларів іпотечні продукти SoFi орієнтовані на позичальників, зацікавлених у відносно дорогій нерухомості.

Однак, якщо авансові платежі становлять лише 10 відсотків, нульові збори за вихід або іпотека страхові вимоги та гнучкі максимальні коефіцієнти співвідношення боргу та доходу, компанія дає можливість тим, у кого є менш зіркові кредитні історії для отримання позик, чого, швидше за все, не мали б традиційні кредитори схвалювати.

Цю унікальну формулу андеррайтингу деякі кваліфікували як ризиковану, хоча у 2016 році SoFi стала першим кредитором в Інтернеті, який отримав кредитний рейтинг потрійного А від Moody's. SoFi не потрапив до нашого списку найкращих восьми іпотечних кредиторів 2018 року.

Особливості позики SoFi

SoFi спеціалізується на грошових та відсоткових кредитах за рахунок державних позик FHA, VA та USDA, які компанія не пропонує. Позичальники можуть обрати кредит з фіксованою ставкою на 15 або 30 років або іпотеку з регульованою ставкою 7/1 або 5/1.

Понад 60 відсотків позичальників SoFi-це перші покупці житла, яких компанія обслуговує за допомогою низьких авансових платежів, невеликих або відсутність зборів та альтернативні методи оцінки кредиту позичальника, які дозволяють молодим заявникам із великими сумами борг або невеликі ощадні рахунки, щоб отримати схвалення.

Кредити SoFi з фіксованою ставкою

Визначальною рисою іпотеки з фіксованою ставкою є процентна ставка, яка залишається незмінною протягом усього періоду надання позики, а не коливається разом із національними процентними ставками.

SoFi дозволяє позичальникам обирати 15-річну іпотеку з фіксованою ставкою, яка передбачає ставку 4,75 відсотка та 4,841 річна процентна ставка або 30-річна іпотека з фіксованою ставкою, яка передбачає п’ятивідсоткову ставку та 5.053 річних.

План на 15 років передбачає зниження процентних ставок, тоді як перевага 30-річної іпотеки з фіксованою ставкою полягає в тому, що він дає більше часу на погашення кредиту.

Позики з регульованою ставкою SoFi 

Іпотека з регульованою ставкою (ARM) починається з нижчої процентної ставки, яка фіксується на заздалегідь визначений період часу, але з часом починає падати разом із національними ставками. SoFi пропонує ARM 7/1, в якій ставка залишається фіксованою протягом перших семи років, щорічно коригуючись на залишок кредиту.

Компанія також надає кредит на відсотки ARM 5/1, який дозволяє позичальникам платити лише проценти протягом перших десяти років, а потім сплачувати як проценти, так і основну суму за решту двадцять. Обидва варіанти ARM структуровані як 30-річні терміни.

Кредити SoFi Jumbo

Велика іпотека покриває кредити, що перевищують межа на максимальну суму, призначену для звичайної позики, яка становить 453 100 доларів США станом на 2018 рік. SoFi покриває до 3 000 000 доларів величезних кредитів, при цьому лише на 10 відсотків.

Цей варіант ідеально підходить для молодих спеціалістів у містах, які все ще можуть брати студентські позики або дуже мало накопичили для першого внеску, але мають роботу з високим доходом, яка змушує їх відчувати впевненість, що вони можуть дозволити собі дорожче реальне маєток.

Досвід клієнтів SoFi Mortgage

SoFi був одним з перших кредиторів, який запропонував повністю цифрове кредитування та відрізняється від конкурентів, не стягуючи комісій за оформлення кредитних заявок.

Інтернет -досвід ще більше покращується за допомогою детальної сторінки поширених запитань та коротких відеороликів, які виконують роль наочних посібників, а також вас можна отримати допомогу від представника, зателефонувавши на гарячу лінію служби підтримки клієнтів у звичайний робочий час.

SoFi робить не з'являються у Дослідженні задоволеності первинної іпотеки США за 2017 рік, і це не входить до числа таких кредитори які включені до щомісячного звіту про скарги CFPB.

Середній час закриття SoFi у 28 днів нижче середній показник по країні за 41 день.

Репутація кредитора SoFi

Компанія з особистих фінансів протягом семи років, але іпотекодавця лише три, SoFi швидко заснувала а репутація успішного стартапу онлайн -кредитування, хоча і заснованого на дещо нестандартному андеррайтингу модель.

Штаб -квартира SoFi в Сан -Франциско отримав рейтинг A+ від Бюро кращого бізнесу, але не є підприємством, акредитованим BBB, і має а рейтинг клієнтів лише двох із можливих п’яти зірок на основі невеликого вибіркового об’єкта - 162 клієнта відгуки.

За останні три роки було закрито 132 скарги, 54 з яких були закриті за останні 12 місяців. Однак багато претензій, схоже, стосуються особистих та студентських позик, а не іпотечних пропозицій компанії.

У 2017 році співзасновник і виконавчий директор Майк Кегні звільнився після судового позову про сексуальні домагання та звинувачень він пройшов контроль ризиків та дотримання правил. У 2018 році SoFi розрахувався з Федеральною торговою комісією звинувачення що компанія висунула неправдиві заяви про заощадження від рефінансування студентського кредиту.

• Інформація, зібрана у листопаді 13, 2018

Кваліфікація іпотечного кредиту SoFi

Тип позики	Вимога першого внеску	Мінімальний кредитний бал	Вимога щодо боргу до доходу	Чи можна скористатися подарунковими коштами або програмами авансового внеску для здійснення першого внеску?
15-річна фіксована ставка	10%	660 для звичайних кредитів, 680 для великих кредитів	ДоговірніК	Подарункові кошти приймаються в певних ситуаціях
30-річна фіксована ставка	10%	660 для звичайних кредитів, 680 для великих кредитів	ДоговірніК	Подарункові кошти приймаються в певних ситуаціях
7/1 АРМ	10%	660 для звичайних кредитів, 680 для великих кредитів	Договірний	Подарункові кошти приймаються в певних ситуаціях
5/1 ARM Лише відсоткиÊ	25%	660 для звичайних кредитів, 680 для великих кредитів	Договірний	Подарункові кошти приймаються в певних ситуаціях

Однією з основних переваг продажу SoFi є готовність кредитора використовувати альтернативні методи оцінки кредиту позичальника.

Молоді абітурієнти з менш визначеними кредитними рейтингами часто звертаються до SoFi за допомогою у придбанні свого першого будинку, оскільки компанія враховує кар’єру позичальника, його дохід, освіту та фінанси історія.

SoFi підтримує мінімум кредитний рейтинг вимога 660 для його звичайних кредитів, які коштують від 100 000 до 453 100 доларів. Оцінка щонайменше 680 потрібна для грошових кредитів, які становлять від 453 101 до 3 000 000 доларів.

Хоча більшість кредиторів вимагають співвідношення боргу до доходу 36 відсотків або менше, SoFi каже, що його унікальний андеррайтинг Підхід дозволяє компанії пропонувати «гнучкі» ліміти DTI та визначати справжню кредитоспроможність шляхом вивчення інших чинники.

І звичайні, і великі позики можна отримати у SoFi зі знижкою всього на 10 відсотків. Єдиний виняток-кредити на відсотки 5/1 ARM, які вимагають 25 відсотків першого внеску.

Схоже, що SoFi не використовує жодних програм допомоги по першому внеску, але в деяких ситуаціях приймає подарункові кошти як перші внески.

Номер телефону SoFi та додаткові відомості

• URL -адреса домашньої сторінки: https://www.sofi.com/homepage/
• Телефон компанії: (855) 456-7634
• Адреса штаб-квартири: 1 Letterman Dr. Bldg A STE 4700, Сан-Франциско, Каліфорнія 94129-1494

Обслуговувані штати: SoFi має ліцензію на видачу іпотечних кредитів та рефінансування в 29 штатах та Вашингтоні, округ Колумбія, але недоступний у:

• Аляска
• Арканзас
• Гаваї
• Айова
• Канзас
• Кентуккі
• Луїзіана
• Мен
• Массачусетс
• Міссісіпі
• Міссурі
• Небраска
• Невада
• Нью-Гемпшир
• Нью -Мексико
• Нью-Йорк
• Огайо
• Оклахома
• Південна Дакота
• Вірджинія
• Західна Вірджинія