Огляд фінансів M1: Безкоштовний радник-робот, який ВИ контролюєте • Гроші за сумісництвом®

ЯЯкщо вас захопила ідея робо-консультантів, але ви все ще вважаєте за краще йти шляхом своїми руками, вам потрібно перевірте M1 Finance. Це точно консультант-робот, але з унікальним поворотом: Ви обираєте власні інвестиції.

Це частина, спрямована на себе. Але як тільки ви оберете свої інвестиції, ви отримаєте всі переваги роботи-консультанта. М1 Фінанси потім керує вашим портфелем, включаючи періодичне перебалансування та реінвестування дивідендів. Ваші єдині обов’язки - вибрати інвестиції та поповнити рахунок.

Це не чітко вписується в опис робо-консультанта, але це насправді гібрид між робо-консультантами та інвестиціями, спрямованими на себе. Не буде перебільшенням сказати, що він представляє найкращі елементи обох.

Зацікавлено?

Як працює M1 Finance

М1 Фінанси базується в Далласі, штат Техас, і був запущений у 2015 році. Послуга побудована на тому, що вона називає «пирогами». Це окремі портфелі, які складаються з суміші біржових фондів (ETF) та окремих акцій. ETF є основним елементом всесвіту робо-консультанта. Але окремі акції пропонуються лише кількома постачальниками, і коли вони є, їх зазвичай вибирає робо-консультант.

Використання окремих акцій - і ваша власна можливість вибрати, які акції та фонди ETF входять у ваші пироги, - це те, що відрізняє M1 Finance. Це дає вам повний контроль інвестиції, які ви будете утримувати.

Ще одним відступом від типової практики роботи радників є те М1 Фінанси не має заповнення анкети для визначення вашої толерантності до ризику. Таким чином, платформа є кращою для досвідчених інвесторів, які можуть визначити власний рівень комфорту для інвестицій.

Але все -таки ще один відмінний фактор - це те, що ви можете створити необмежену кількість пирогів. Ви можете вибрати існуючі шаблони пирогів, надані компанією M1 Finance, або створити власний. Наприклад, ви можете створити технологічний пиріг, соціально відповідальний інвестиційний пиріг і пиріг на ринках, що розвиваються-все це одночасно. І немає обмежень за кількістю пирогів.

Потім M1 Finance керує вашим портфелем за допомогою сучасна теорія портфеля (MPT), як це роблять інші робо-консультанти.

Таким чином, M1 Finance є як активною, так і пасивною інвестиційною платформою. Він активний у тому сенсі, що ви обираєте власні інвестиції та можете їх змінити в будь -який час. Але це пасивний спосіб управління пирогами.

Методологія інвестування фінансів М1

Інвестиційна методологія M1 Finance - це справді обговорення концепції пирога. Кожен пиріг може складатися з до 100 окремих «скибочок», які представлені ETF та окремими запасами. М1 Фінанси пропонує більше 60 заздалегідь відібраних пирогів, які ви можете вибрати, або ви можете створити власний.

Однак існує обмеження, оскільки ви не можете включати пайові фонди до своїх пирогів. Крім того, окремі акції повинні бути вибрані або з Нью -Йоркської фондової біржі, або з NASDAQ, або з Система BATS. Це означає, що ви не зможете інвестувати в акції, які торгують лише на іноземних біржах.

Кожен пиріг міститиме загальні розподіли активів, які можна заповнити інвестиціями за вашим вибором. M1 Finance перебалансує ваші пироги відповідно до цього розподілу. Асигнування також зберігатимуться, коли ви додаватимете додаткові кошти до кожного пирога.

Ви можете створювати пироги, які повністю складаються з ETF або з запасів, або з їх поєднання. Наприклад, ви можете вибрати пиріг для акцій FAANG, який займає лише позиції в кожній з цих п’яти компаній. Але ви також можете налаштувати суміш. Ви можете вибрати більші асигнування для однієї або двох акцій, а нижчі - для інших.

Ця гнучкість дає вам повний контроль над тим, як ви будете інвестувати свої гроші, але в рамках платформи робо-консультанта.

Податкові переваги фінансування М1

Ця область являє собою змішаний мішок. М1 Фінанси пропонує стратегію податкових збитків, в якій алгоритм визначає, які цінні папери продаються, коли ви знімаєте кошти зі свого рахунку.

Вони роблять це, встановлюючи пріоритет продажу, який виглядає так:

1. Втрати, які компенсують майбутні прибутки.
2. Лоти, які призводять до довгострокового приросту капіталу, щоб отримати перевагу від зниження ставок податку на довгостроковий прибуток від капіталу.
3. Багато, що призводить до короткострокового приросту капіталу, що оподатковується за звичайними ставками оподаткування.

Однак M1 Finance не пропонує збирання податкових збитків, що стає все більш поширеною рисою робо-консультантів.

Більше, ніж просто інвестування

Поки що ми тільки говорили про інвестиційну групу M1 Finance. Створення вашого портфоліо з попередньо відібраних або особисто обраних пирогів-це частина Програма M1 Invest. Але у фінансах М1 є більше, ніж просто інвестування. Ви потенційно можете зробити М1 вашим універсальним магазином для всіх ваших фінансових потреб.

Позичити М1

Позика M1 - це функція, яка дозволяє позичати до 35% вартості вашого портфеля для будь -яких цілей і без перевірки кредитності. Після позики гроші можна повернути на ваших власних умовах. Ставка відсотка становить 4,25% річних станом на 19 лютого 2019 року. (На сайті зазначено, що процентна ставка за позиками М1 встановлюється щомісяця і може змінюватися.)

Існує кілька застережень щодо позики М1. Рахунок, з якого ви берете позику, має бути оподатковуваним брокерським рахунком (тому ніяких позик з пенсійного рахунку) має принаймні 10 000 доларів США. М1 може накласти додаткові обмеження на основі ризику утримання цінних паперів або концентрації портфеля. Оскільки залучені кошти представляють собою маржу на вашому рахунку, ви можете бути виплачені на обслуговування, якщо вартість вашого портфеля впаде нижче певного порогового значення. Виклик на обслуговування зазвичай відбувається, коли власний капітал на вашому рахунку падає нижче 30%.

M1 Витрати

Окрім запозичення у вашому портфелі, M1 нещодавно оголосила, що незабаром ви зможете відкрити розрахунковий рахунок у компанії. Цей рахунок, відомий як витрати M1, буде повністю та безперебійно інтегрований з опціями «Вкладати та позичати».

M1 Spend-це страховий розрахунковий рахунок і дебетова картка, застрахована FDIC, яка дозволить вам безпосередньо вносити свою зарплату в M1, оплачувати рахунки з M1 і витрачати гроші на дебетову картку V1 M1. Стандартний рахунок M1 Spend Standard не вимагає мінімального балансу і покриває одну плату за банкомат на місяць. Власники поточних рахунків матимуть доступ до стандартного рахунку M1 Spend безкоштовно, як тільки продукт вийде на ринок пізніше цього року. Однак, якщо ви перейдете на версію Plus M1 Spend за річну плату в розмірі 50 доларів США, ви отримаєте ряд додаткових переваг, серед яких:

• Дочасний доступ до витрат M1
• 1,5% APY на готівку, що зберігається на їхньому поточному рахунку M1 Spend
• 1% повернення готівки за всі покупки
• 4 безкоштовні зняття банкоматів на місяць
• Знижена ставка за позиками М1 (наразі 4%проти стандартної ставки 4,25%)
• Преміальна дебетова картка з вольфраму (для прав хвастощів)

Оновлення до версії Plus M1 Spend може або не може бути корисним для кожного клієнта. Сайт пропонує корисний калькулятор на їх Сторінка «Як це працює» щоб допомогти вам визначити, чи достатньо суми відсотків та повернення готівки, щоб компенсувати річну плату. Компанія також заявляє, що впровадження M1 Plus за невелику річну плату просто дозволяє їм продовжувати надавати свій основний продукт безкоштовно.

Особливості та переваги фінансування М1

Доступні рахунки. M1 Finance містить індивідуальні та спільні оподатковувані рахунки, трасти та традиційні рахунки Roth, SEP та ролловер IRA.

Мінімальні вимоги до інвестицій. Ви можете відкрити рахунок без грошей. Але вам потрібно мінімум 100 доларів, щоб почати інвестувати на оподатковуваний рахунок, і щонайменше 500 доларів на пенсійний рахунок.

Зберігач рахунку. Кошти, вкладені в M1 Finance, утримуються Apex Clearing Corporation. M1 Finance просто керує вашим рахунком. Як наслідок, ваш рахунок захищений SIPC на суму до 500 000 доларів США готівкою та цінними паперами, у тому числі до 250 000 доларів готівкою. Це, звичайно, захист від збою брокера, а не від втрат через ринкові фактори.

Мобільний додаток M1 Finance. Додаток доступний як для пристроїв Android (5.0 і новіших версій), так і для iOS (10.0 або пізнішої версії). Його можна завантажити в App Store або Google Play.

Експорт податкової інформації. Ваші річні результати інвестицій можна експортувати безпосередньо в програмне забезпечення підготовки податків TurboTax або H&R Block.

Реінвестування дивідендів. M1 Finance автоматично реінвестує ваші дивіденди, як тільки вони досягнуть 10 доларів США.

Позичити М1. Позичайте до 35% вартості вашого портфеля без перевірки кредитності.

M1 Витрати. Обробляйте перевірку за допомогою цього страхуваного за FDIC рахунку, який поставляється разом з дебетовою карткою V1 M1 і повністю інтегрований з M1 Invest та M1 Borrow. Стандартна версія буде безкоштовно доступною для всіх власників облікових записів. M1 Plus коштує 50 доларів на рік і має ряд основних переваг, включаючи повернення готівки та 1,5% APY на гроші, що знаходяться на поточному рахунку M1 Spend.

Реферальна програма. Якщо ви звернетесь до друга, який зареєстрував рахунок M1 Finance, ви та ваш друг отримаєте 10 доларів США для інвестування у ваші відповідні рахунки. У мобільному додатку вам буде надано унікальне посилання, яким ви зможете поділитися з друзями електронною поштою, текстом або навіть у соціальних мережах.

Обслуговування клієнтів M1 Finance. Ви можете зв'язатися з M1 Finance за телефоном або електронною поштою з понеділка по п’ятницю з 9:00 до 17:00 за центральним часом.

Почніть користуватися M1 Finance вже сьогодні.

Ціни на фінанси М1

Це одна з найбільш переконливих особливостей фінансів М1. За роботи-консультації немає плати!

Це означає:

• Без щорічної консультаційної плати
• Без щомісячних внесків
• Без торговельних зборів

Отже, окрім щойно введеної щорічної плати в розмірі 50 доларів США за додаткову програму M1 Plus, як M1 Finance заробляє гроші, якщо вони не стягують з інвесторів комісії? Зрештою, якщо вони не зароблять гроші, вони не будуть довго займатися бізнесом.

М1 Фінанси пояснює це так:

”Брокери заробляють більше грошей за рахунок кредитування цінних паперів, якими вони володіють, відсотків за готівку, що зберігається на брокерському рахунку, кредитувати клієнтам через маржу, а також отримувати гроші за розподіл певних коштів або здійснення операцій з різними обміни. Цих потоків доходу більш ніж достатньо для підтримки сильної, енергійної компанії. Це також вірно в M1 Finance, і ми будемо заробляти більше на операціях та утримуванні активів, ніж на нашій гонорарі ».

Ось вам: брокерська платформа, яка визнає, що заробляє свої гроші на задньому плані, пропонуючи безкоштовно пропонувати клієнтам інвестиційні послуги. Ви повинні любити чесність разом із платною послугою.

Як зареєструватися в M1 Finance

До відкрити рахунок у M1 Finance, вам потрібно буде:

• бути не менше 18
• бути громадянином США або постійним мешканцем з "зеленою картою"
• мати поточну поштову адресу США.

Ви почнете, ввівши свою електронну адресу та створивши унікальний пароль. Вам також потрібно буде вказати своє ім’я, адресу та номер телефону.

Відкривши свій обліковий запис, ви можете зануритися у створення своїх інвестиційних пирогів. Як обговорювалося раніше, ви можете вибрати один з більш ніж 60 попередньо обраних шаблонів або зробити власний власний пиріг.

Наступний крок - прив’язати свій банківський рахунок до свого Фінансовий рахунок М1. Звідти ви можете поповнити свій рахунок. Але посилання означає, що ви також можете зняти кошти, а також внести додаткові гроші в майбутньому.

M1 Finance може автоматично зв'язуватися з великою кількістю банків, що економить час на введення інформації. Але якщо ваш банк не є одним із варіантів, ви можете додати його. Просто додайте назву свого банку, тип рахунку, номер банківського маршруту та номер особистого рахунку, і ви будете готові до роботи.

Почніть користуватися M1 Finance вже сьогодні.

Фінанси М1 проти покращення

Є й інші робо-консультанти, якими ви також можете користуватися. Одне з найпопулярніших - Betterment. Обидві компанії мають репутацію чудової підтримки клієнтів, з підтримкою телефоном та електронною поштою сім днів на тиждень. Давайте розглянемо деякі відмінності між M1 та Betterment.

Як я вже згадував раніше, портфелі M1 Finance являють собою суміш ETF та окремих акцій. Betterment пропонує строго недорогі ETF, без комісії. Підвох у тому, що вони стягують щорічну плату за послуги, яка покриває торгові витрати та управління вашим портфелем. Щорічна плата становить 0,25% за цифрові послуги та 0,40% за їх преміальні послуги. Де M1 Finance взагалі не стягує комісії.

М1 Фінанси відомий своїми майже безмежними інвестиційними можливостями. Крім того, ви можете створити власний інвестиційний портфель або вибрати готовий портфель, розроблений компанією M1 Finance.

Betterment використовує фінансування на основі цілей, тому ви обираєте цілі для інвестування, а вони створюють портфоліо відповідно до ваших потреб.

І M1 Finance, і Betterment мають автоматизований баланс вашого портфеля, але M1 Finance також дозволяє в будь -який час вручну перебалансувати його. Також у Betterment відсутні параметри прямого індексування. Здається, у Betterment більше дзвінків і свисток, але M1 Finance пропонує більше налаштувань. Який краще, буде залежати від ваших уподобань.

Якщо ви шукаєте робота-консультанта, який би виконував всю роботу за вас, а також мав доступ до фінансових консультантів, коли це необхідно, Betterment-розумний вибір. Якщо вам подобається ідея роботи-консультанта, але ви все одно любите бути разом з вашим на водійському місці інвестиційний вибір або, наприклад, більший вибір ваших інвестицій, M1 Finance, ймовірно, робить більше сенс.

Існує багато робо-консультантів, які можуть допомогти з інвестуванням. Всі вони різняться залежно від видів інвестицій та пропонованих послуг. Дослідіть і порівняйте всіх робо-консультантів, щоб визначити правильний для вас вибір.

Перегляньте наш повний огляд Betterment тут.

Плюси та мінуси фінансів М1

Плюси:

• M1 Finance не має комісій для будь -якого зі стандартних рахунків.
• Для відкриття рахунку немає необхідного початкового депозиту, і ви можете почати інвестувати всього за 100 доларів.
• M1 Finance дозволяє вибрати інвестиції, які ви будете тримати у своєму обліковому записі, а потім автоматично керувати ними за вас.
• За допомогою формату пирога ви можете створити будь -яку кількість окремих портфоліо для свого облікового запису.
• Пироги дозволяють вам інвестувати в окремі акції, а також у фонди ETF. Ви навіть можете створити пиріг, повністю складений із запасів.
• Змініть свої інвестиції в будь -який час.
• Позичіть до 35% вартості вашого рахунку всього за 4% річних і погасіть на власних умовах.
• Ви можете легко інтегрувати перевірку з M1 Invest та M1 Borrow за допомогою рахунку M1 Spend.
• Стандартний рахунок M1 Spend абсолютно безкоштовний.

Мінуси:

• M1 Finance не є торговою платформою, тому ви не зможете використовувати її для торгівлі окремими цінними паперами. Покупка акцій дозволена лише у зв’язку зі створенням пирогів.
• Неможливо включити пайові фонди у ваші пироги.
• M1 Finance не пропонує збирання податкових збитків. Це не проблема з пенсійними рахунками, але зараз їх пропонують на оподатковуваних рахунках багато конкуруючих роботодавців.
• Оскільки M1 Finance не визначає вашу толерантність до ризику, вам доведеться скорегувати свої володіння відповідно до власного темпераменту інвестування.
• Аспект M1 Finance своїми руками означає, що вам доведеться мати хоча б певний досвід інвестування. Платформа не підходить для недосвідчених інвесторів, які прагнуть повністю пасивного інвестиційного досвіду.

Пов'язані:Як кожен може інвестувати у «хедж -фонд» [огляд Titan Invest]

Чому варто інвестувати в M1 Finance

М1 Фінанси не для всіх інвесторів. Якщо ви зовсім недосвідчені, аспект послуги, спрямований самостійно, може залишити вас на себе більше, ніж ви хочете. Є багато інших робо-консультантів, які дуже добре підходять для абсолютно пасивного інвестування для початківців, у тому числі Поліпшення та Wealthfront.

Але якщо ви є досвідченим інвестором, який вважає за краще йти своїми руками, але не хоче клопоту в повсякденному управлінні портфелем, M1 Finance-ідеальний робо-консультант для вас. Ви можете створювати власні портфоліо і скільки завгодно. Ви навіть можете вибрати акції та ETF, включені до ваших пирогів. Але вам не доведеться турбуватися про відновлення балансу для реінвестування дивідендів.

І ви повинні любити, що можете інвестувати абсолютно безкоштовно. На відміну від більшості робо-консультантів, немає щорічної консультаційної плати. І на відміну від дисконтних брокерів, немає торгових зборів. Ви можете позичити до 35% вартості свого рахунку за ринковими ставками та повернути його у вільний час. Крім того, ви можете зробити M1 вашим універсальним магазином для всіх ваших фінансових потреб за допомогою рахунку M1 Spend. Додавши це, ви зможете легко керувати своїми інвестиціями, боргами та витратами в одному місці.

Це потужна комбінація, якої немає аналогів ніде в інвестиційному світі.

Якщо вам потрібна додаткова інформація або ви хочете почати інвестувати, ознайомтеся з Веб -сайт "Фінанси М1".