Чи є у вас ВІЛ -інфекція і вам потрібне страхування життя? Чесно кажучи, щоб заощадити багато часу та енергії, будь ласка, зрозумійте, що ваші можливості обмежені. Зв’яжіться з кимось, хто знає обмежена кількість компаній страхування життя що запропонує політику для тих, хто лікується від СНІДу.
Іноді люди запитують мене про страхування життя від ВІЛ, і я кажу їм, що вам не потрібно розмовляти з 20 різними агентами чи страховою компанією представників, тому що ви, напевно, знаєте, що є лише кілька варіантів придбання страхування життя, якщо у вас ВІЛ і лікуєтесь для нього.
Основи отримання страхування життя від ВІЛ
Пошук доступного страхування життя може бути лякаючим, незважаючи ні на що. Але пошук страхування життя від ВІЛ може бути ще більш складним через наявний медичний стан, який може викликати дострокові виплати від страхової компанії. Очевидно, що компаніями страхування життя займаються управління своїми ризиками і їх бізнес на прибутковий рівень.
Вони повинні гарантувати заявки, які вони отримують від споживачів, які хочуть придбати страхування життя. Це означає, що вони повинні мати загальні вказівки для своїх агентів та андеррайтерів, щоб вирішити, чи будуть вони видавати поліс певному заявнику.
Якщо тривалість життя певної особи скорочується через такий стан здоров’я, як СНІД, то їх можливості придбати страхування життя просто пішли на нос.
Однак є хороші новини для пацієнтів зі СНІДом, які потребують страхування життя.
- Компанії зі страхування життя роками перебувають під соціальним тиском, щоб запропонувати якийсь вид страхування життя від ВІЛ
- Останні дослідження показали, що тривалість життя пацієнтів з діагнозом СНІД збільшилася. За останні кілька років було доступно більше даних, які свідчать про поліпшення смертності серед ВІЛ -інфікованих.
Варіанти страхування життя, які слід розглянути
Як я вже згадував раніше, ваш стан здоров’я обмежує вибір між різними страховими компаніями. Нижче наведено 4 найпопулярніші варіанти при покупці страхування життя:
- Групове страхування життя від вашого роботодавця - як правило, розмір допомоги у разі смерті в цій ситуації складе близько 10 000 доларів США, якщо ви працівник, і, можливо, лише до 5 000 доларів США, якщо ви є подружжям або внутрішнім партнером.
Пункт дії: Якщо ви працюєте на невеликого роботодавця, то, можливо, ви зможете попросити власника бізнесу подивитися, чи вони може збільшити виплату смерті до 50 000 доларів США для співробітників та до 25 000 доларів для подружжя або партнери.
- Добровільне страхування життя від вашого роботодавця - це може бути найкращим варіантом для отримання вищої допомоги у розмірі 75 000 або 100 000 доларів США без доказів страхування. Все більше компаній зі страхування життя, які просувають роботодавцям свою програму добровільного страхування життя. Деякі з цих компаній навіть скорочуються до 5 або 10 співробітників і все ще пропонують працівникам певну суму виплат гарантованої смерті. Деякі з них також запропонують гарантовану суму для подружжя або партнерів.
- Гарантоване питання страхування життя - Найпоширеніший вид страхування, до якого хтось може претендувати на ВІЛ гарантоване оформлення страхування життя. Це такий вид страхування життя, яке не вимагає медичного огляду або запитання про стан здоров’я.
Більшість з цих компаній мають максимальну суму емісії близько 10 000 доларів США у вигляді допомоги у разі смерті. Звичайно, ці поліси дорожчі за звичайні, але принаймні особа з ВІЛ все ще може отримати страхування життя.
Завдяки полісу страхування життя ви зможете правильно піклуватися про свою сім’ю.
Якщо з вами щось трапиться, ви захочете залишити своїм близьким фінансове гніздо для свого благополуччя. Натисніть на свій стан, щоб дізнатися більше.
РозпочатиФактори андеррайтингу для ВІЛ -позитивних людей
Під час встановлення премій для ВІЛ -інфікованих осіб страхові компанії враховують різні фактори.
Наскільки прогресує ВІЛ -інфекція?
Існує три стадії ВІЛ -інфекції, і цей процес зазвичай повільний. Первинна інфекція або початкова стадія інфекції відрізняється симптомами грипу. Другий етап-найдовший, зазвичай триває 8-10 років без симптомів. Третя стадія - це ослаблення імунної системи організму, і симптоми зазвичай викликані іншими захворюваннями, такими як рак або пневмонія, на які вони заразилися.
Тож один з пунктів, які слід враховувати, - це наскільки розвинена ВІЛ -інфекція у людини. Вони також розуміють, що медицина просунулася вперед і зараз існують ліки, які уповільнюють прогресування хвороби.
Якщо ВІЛ окремої людини переросте у СНІД, то ймовірно, що компанія зі страхування життя більше не буде пропонувати цій особі своє традиційне страхування життя.
Який вік заявника страхування життя?
Одна зі страхових компаній, яка розглядатиме людину з ВІЛ для традиційного страхового полісу, вимагає, щоб пацієнт перебував між ними у віці від 21 до 49 років, тоді як інша компанія вважає за краще заявнику бути принаймні 45 років, а інша вимагає, щоб особа була 50 років, щоб отримати страхове покриття. Для групового страхування життя та гарантованих страхових планів вік в основному впливає на рівень життя, але не на андеррайтинг.
Який загальний стан здоров’я людини з ВІЛ?
Компанії зі страхування життя також хочуть знати, наскільки заявник активний у повсякденному способі життя та чи здатний він працювати, утримувати роботу тощо. Вони хочуть побачити когось, хто, очевидно, не на смертному одрі, але все ще може функціонувати і вести фізично активний спосіб життя.
Чи є у людини інші серйозні захворювання?
Це має сенс, якщо хтось інфікований ВІЛ також має пневмонію або рак, або якесь інше захворювання це може бути наслідком ослаблення імунної хвороби, то компанія страхування життя може не запропонувати страховий поліс. Ще одна хвороба, пов’язана з ВІЛ, яка стосується страхових компаній життя Гепатит В і С..
Чи проходить лікування пацієнт?
Компанії зі страхування життя також вважають за краще, щоб заявник наразі приймав антиретровірусні препарати, щоб продовжити життя особи. Навіть незважаючи на те, що ліків від цієї хвороби немає, багатообіцяючі результати від цього виду комбінованої терапії є одним із причини того, що компанії зі страхування життя почали пропонувати поліси страхування життя людям, які позитивно заражені ВІЛ вірус.
Що робити, якщо у вас вже є страхування життя
Якщо ви один із щасливчиків, які вже мали поліс страхування життя до того, як вам поставили діагноз ВІЛ, тоді всіма силами робите все можливе, щоб продовжувати сплачувати премії та зберігати поліс страхування життя силу.
Навіщо купувати страхування життя, якщо у вас СНІД
ВІЛ або вірус імунодефіциту людини - це ретровірус, що викликає СНІД (синдром набутого імунодефіциту). СНІД викликає збій в роботі імунної системи, що дозволяє процвітати небезпечним для життя інфекціям, і є основним фактором, що може призвести до передчасної смерті.
ВІЛ передається переважно через статеві контакти та обмін рідинами організму, головним чином кров’ю, через кров. Спільне використання голок та шприців внаслідок незаконного вживання наркотиків є поширеною причиною обміну крові з кров’ю, що призводить до ВІЛ та, врешті -решт, СНІДу.
Для особи зі СНІДом, яка стикається з реальністю смерті, купівля або страхування життя може служити принаймні для двох цілей:
- Перший Страхування життя має на меті покриття витрат на поховання та поховання, що полегшує фінансовий тягар, який мають покрити постраждалі.
- Друга мета страхування життя - це надання фінансової спадщини тим, хто залишився, яка може бути використана для оплати будь -якого медичного боргу, понесеного до смерті. Проблеми зі знаходженням медичного страхування з ВІЛ часто змушують багато сімей хворих на ВІЛ/СНІД сплачувати великі медичні борги.
Страхування життя надає особам з ВІЛ та їх сім'ям безпеку знати, що про них піклуватимуться у разі смерті (чи то від ВІЛ, чи то ще одна медична причина).
Інші міркування щодо полісу страхування життя
Бенефіціар - Це може бути складним рішенням для власника полісу для заявника з медичними проблемами. Моєю рекомендацією було б розглянути можливість отримання бенефіціара особою, найбільш відповідальною за прийняття піклуватися про будь -які боргові зобов’язання, а також про те, хто буде відповідати за потенційні похорони домовленостей. Майте на увазі, що надходження від страхування життя не проходять через заповіт, тому бенефіціар, ймовірно, матиме справу з позовом про смерть зі страхування життя, а не обов’язково виконавцем заповіту.
До речі, якщо у вас немає волі - отримайте її.
Прискорений бейфід -райдер - Якщо у страхувальника діагностовано смертельне захворювання (термінальне значення протягом 12-24 місяців, залежно від страховика), тоді деякі поліси будуть діяти і виплачувати іноді до 50% смерті користь. Єдине застереження тут полягає в тому, що він насправді іноді виплачується як позика, і з вас стягуються проценти за позику. Якщо тоді страхувальник живе довше за 12–24 місяці, постійні відсотки зменшать залишок виплати у разі смерті після настання смерті.
Продайте свій поліс страхування життя, якщо вам зараз потрібні гроші- Це відоме в страховій індустрії як Viatical Settlement. Є компанії, які викуповують ваш поліс страхування життя, щоб власник поліса міг скористатися отриманими доходами ще за життя. Це було більш звичним явищем до того, як страхові компанії пропонували програму Accelerated Benefit Rider.
ВІЛ - важка хвороба, з якою можна жити і знайти страхування життя від ВІЛ також може бути важко. Особа, у якої діагностовано ВІЛ, повинна простежити страхування життя, як тільки зможе, до прогресування захворювання.