Мені вдалося виїхати зі світу повного робочого дня семизначне портфоліо у 33 роки Це не було через якусь шалену схему швидкого збагачення, торгівлю інсайдерами або шантаж правильного політика. За десятиліття роботи я зробив кілька розумних, але простих фінансових кроків, які значно прискорили мій шлях до фінансової незалежності.
Ось два великі способи, якими ми прискорили наш шлях до ранньої пенсії, і як ви також можете.
1. Зробіть свій початковий будинок своїм постійним домом
Незалежно від того, орендуєте ви квартиру чи володієте нею, витрати на житло, як правило, є найвищими витратами для більшості домогосподарств. Якщо хочеш турбонаддув, щоб заощадити, має сенс зосередитися на тих областях, де ви можете зробити найбільше.
Прямо з коледжу ми купили чотирикімнатні кріпильні верхи на пристойній території. Ми були на початкових стадіях свого життя, тому були відносно бідними. Ми викупили його досить дешево з міського аукціону і витратили деякий час і гроші на його ремонт протягом багатьох років.
Нашим наміром було продати його та придбати красивіший, більший будинок у кращій місцевості, як тільки наші доходи зможуть підтримати вищі іпотечні платежі. Зрештою, якщо ви проводите чотири -сім років у коледжі, здобуваєте вищу освіту та наполегливо працюєте цілий тиждень, ви маєте право жити у своєму власному приватному МакМенсіансі тепер, коли вам це "вдалося", правда?
Ні, якщо хочете здобувати багатство в ранньому віці.
Після того, як ми оселилися у нашому новому (для нас) домі, ми зрозуміли, що він нам подобається. Кухня була трохи маленькою, і в нас не було гаража. Після нової фарби зсередини та зовні, нового килима, нової плитки, нової печі та міні-оновлення однієї ванної кімнати наш верхній закріплювач був переважно новим. Невдовзі після того, як ми купили наш будинок, з’явилося кілька дітей, які заповнили спальні. Тепер наш будинок був домом.
Після кількох років життя в будинку з нашою новоствореною сім’єю ми зрозуміли, що розташування зовсім не таке погане, оскільки ми знаходилися в центрі, біля всього. Сам будинок був здоровим і затишним після всіх наших зусиль.
Наступний крок, який роблять більшість сімей, замінивши економічні седани на мінівен або позашляховик, - це купити більший будинок у блискучому новому районі, щоб «дітям було де приємно вирости».
Ми вже були агресивно налаштовані погашення нашої іпотеки, рефінансовано до 15-річної позики до цього моменту, і не захотів перезапускати годинник амортизації з набагато більшою виплатою за будинок за 30-річним графіком погашення. Ми залишилися в нашому будинку для початківців і досі живемо тут 12 років потому.
Ціна покупки - не єдина вартість переходу на новий будинок. Насправді це лише перша - але найбільша - битва у війні за оновлення будинку. Інші витрати включають:
- Підготовка старого будинку до продажу
- Оплата 6% комісії агентства нерухомості при продажу
- Оплата вихідних пунктів та зборів за новий, більший кредит на житло
- Закриття витрат/адвокатські витрати
- Іпотечний податок або податок на переказ
- Прикраса більшого будинку
- Облаштування великого будинку додатковими меблями
- Більші поточні витрати, такі як податки, страхування, ТСЖ та технічне обслуговування
- Встигати за багатими Джонсесами в більш ексклюзивному районі - киньте Civic; оновіть до Lexus, якщо хочете вписатися
Я люблю відвідувати людей з дійсно гарними будинками, які набагато більші за мої. Я ціную розкішну обробку, величезні шафи, ванні кімнати, схожі на спа-центр, широкі сходи, склепіння стелі та всю іншу сучасну естетику, яка робить перехід на більший, дорожчий будинок привабливий.
Шкода, що більшість власників відвідують свої будинки лише на короткий час протягом декількох годин щоночі та в більшості вихідних, коли вони не їздять у справах, намагаючись заплатити за ці додаткові розкоші.
2. Накопичуйте свої підйми та бонуси
Якщо ви деякий час працювали, пригадайте першу хорошу роботу, яку ви мали після коледжу. Пам’ятаєте відчуття отримання першого листа -пропозиції з зарплатою в десятки тисяч доларів на рік? Ви раптом стали набагато багатшими, ніж були протягом усього свого життя. З цією першою постійною зарплатою після коледжу ви могли дозволити собі будинок, машину, вечерю та багато якісних продуктів. Життя було неймовірно чудовим, правда?
Протягом своєї трудової кар’єри ви, ймовірно, отримували підвищення за рахунок підвищення по службі або переходу на кращу роботу. Якщо ви працювали в приватному бізнесі, велика ймовірність, що ви іноді отримуєте бонус. Більшість людей щороку поступово підвищують рівень життя, оскільки отримують підвищення та починають розраховувати на щорічні премії як частину гарантованої зарплати.
Не робіть цього! Легко претендувати на позику на більше житла та більше автомобіля у міру зростання вашого доходу. І легко стати жертвою тиску однолітків з боку колег, друзів та сусідів, які можуть багато заробити більше, ніж ви, щоб постійно вдосконалювати свій спосіб життя до межі того, що може підтримувати ваша зарплата, або за її межами.
Якщо це описує вас, подумайте, наскільки ви були щасливі, коли вперше почав працювати після закінчення коледжу і яким чудовим був цей спосіб життя. Що якби ви продовжували жити так, як жили одразу після закінчення коледжу? Чи не були б ви майже такими щасливими, як тоді?
Ваші прибутки пішли на розширення споживчого способу життя або на зміцнення фінансової сили та безпеки для вас та вашої родини? Це був свідомий вибір чи щось таке, що просто сталося, не усвідомлюючи цього?
У нашому випадку ми не розглядали підвищення або бонуси як привід для марнотратних витрат чи як спосіб збільшити розмір нашого будинку, автомобілів чи канікул. Ми продовжували жити так само, як і після закінчення коледжу, і використовували будь -які підвищення зарплат, щоб збільшити свої заощадження. Невдовзі ми змогли внести максимальний внесок у наші 401 тис., ІРА та насолоджуйтесь усією економією податків, яка прийшла разом із збільшенням цих рахунків. Замість того, щоб витрачати гроші на максимум і нехтувати нашими заощадженнями, наші підвищення та бонуси пішли на покупку пенсійного способу життя у 30 -ті, якого майже не може дозволити собі у 60 -ті.
Я розумію заперечення щодо мінімалістичного способу життя, і ми майже не жили мінімально. Маючи два доглянуті, але базові автомобілі, скромний будинок з чотирма спальнями та час від часу закордонні відпустки, ми неодмінно насолоджуємось життям. Але ми завжди зосередьтесь на тому, щоб витрачати гроші дуже ефективно тож у нас щомісяця залишатимуться кошти на агресивні цілі економії. Інший спосіб перевірити, чи досягаєте ви своїх дострокових пенсій, - це використовувати програмне забезпечення для особистих фінансів, наприклад CountAbout відстежувати свої інвестиції та порівнювати це зі своїми щомісячними звичками витрат, щоб побачити, скільки вам потрібно заощадити, щоб вести потрібний спосіб життя.
Хоча такий спосіб життя підходить не всім. Такі життєві події, як інвалідність, догляд за літніми батьками або народження дітей, безумовно, можуть стати проблемою для банківської роботи з більшістю ваших заробітків або для того, щоб назавжди залишитися у своєму будинку для початківців. Але це не привід відмовлятися від цих цілей.