Огляд іпотечних ставок SEFCU + Продукти та опції

Федеральна кредитна спілка державних службовців (SEFCU) була заснована в 1934 році. Штаб -квартира в Олбані, штат Нью -Йорк, SEFCU прагне обслуговувати членів по всьому столичному регіону та Північна частина штату Нью -Йорк за допомогою свого особистого та ділового банкінгу, позик та кредитних ліній, страхування та інвестування продуктів. Має рейтинг A- BBB.

Зміст: Іпотека SEFCU

Історія SEFCU

SEFCU працює 84 роки і є одним із 50 найбільші кредитні спілки в США Як кредитна спілка, SEFCU винагороджує своїх членів, пропонуючи знижені збори, 47 зручних відділень та доступ до капіталу в громадах, що мають історичну недостатність.

Вимоги щодо прийнятності відповідають загальноприйнятим кредитна спілка кваліфікації, такі як проживання в округах Нью -Йорка, працевлаштування/волонтерство у затверджених місцях/асоціаціях або сімейні стосунки з нинішнім членом SEFCU.

У листопаді 2018 року SEFCU опублікував заголовки про пожертвування коштів 52 нещодавно звільненим працівникам громадського центру Cohoes у Нью-Йорку. Громадський центр раптово закрили через неможливість покрити свої поточні борги, залишивши за тиждень заробітну плату для своїх працівників. SEFCU втрутилася, щоб покрити вартість цих зарплат за останній тиждень, заслуживши похвалу місцевої громади.

Будучи фінансовою установою, що постійно розширюється, SEFCU щороку додає все більше продуктів, послуг та місцезнаходжень, спираючись на свої варіанти кредитування та стандарти обслуговування клієнтів. Його кваліфікація та тарифи на іпотеку розміщені на її веб-сайті, що полегшує майбутнім покупцям житла почати подорож до власності.

Іпотечні факти SEFCU

Поточні ставки іпотеки SEFCU 

Іпотечні кредити SEFCU

SEFCU класифікує свої іпотечні кредитні продукти як 13 окремих пропозицій та три додаткові продукти HELOC. Ці кредити на житло та кредитні лінії нагадують типи іпотечні продукти надані аналогічними установами, які в основному підпадають під парасольки фіксованої, регульованої, гібридної, будівельної, FHA, рефінансування, зворотної, іпотеки VA, USDA та SONYMA.

Така широта послуг робить SEFCU життєздатним кредитором для позичальників будь -якого типу, незалежно від їх іпотечних потреб та кваліфікації. Хоча ці кредити доступні лише для членів, той факт, що в SEFCU налічується понад 300 000 членів, говорить про загальний обсяг та задоволеність клієнтської бази.

До іпотечних кредитів, доступних для членів SEFCU, належать:

Блокування тарифів на 6 місяців

В умовах зростання процентних ставок заблокування іпотечної ставки протягом перших шести місяців кредиту може дорівнювати сотням доларів, заощадженим одразу. Іпотечний кредит на 6 місяців призначений для позичальників, які будують власне житло та потребують кредиту на будівництво. Через шість місяців кредит перетворюється на 5/1 або 10/1 ARM або на 10-, 12- або 15-річну іпотеку з фіксованою ставкою.

Блокування тарифів на 270 днів

Подібним чином, 270-денна позика на блокування ставок від SEFCU надає позичальникам до дев’яти місяців менших виплат по іпотеці в процесі будівництва. Наявність менших очікуваних виплат по іпотеці на початку будівництва дає можливість позичальникам ефективніше складати бюджет. Після закінчення 270-денного періоду позики перетворюються на 5/1 або 10/1 ARM.

15-річна іпотека з фіксованою ставкою

Кредит, амортизований протягом 15-річного періоду з фіксованою процентною ставкою, надає позичальникам послідовний щомісячний графік виплат та можливість погашати кредит удвічі швидше, ніж 30-річна іпотека. Оскільки 15-річний термін іпотеки з фіксованою ставкою призводить до збільшення щомісячних платежів, цей кредит може бути краще підійде для позичальників, які можуть здійснювати більші авансові платежі і вже мають достатньо високі рівні доходу, щоб їх задовольнити умови.

30-річна іпотека з фіксованою ставкою

30-річна іпотека з фіксованою ставкою є найпопулярнішим видом кредиту на житло і часто рекламується для позичальників, які розраховують залишитися в одному будинку протягом семи років і більше. Затримання низької процентної ставки протягом 30 років може допомогти власникам житла заощадити десятки тисяч доларів протягом терміну кредиту.

Іпотека з регульованою ставкою

Позичальники, які не впевнені, чи будуть вони залишатися в одному будинку протягом семи і більше років, можуть обрати іпотеку з регульованою ставкою (ARM), оскільки виплати часто на початку є меншими. SEFCU дозволяє позичальникам фіксувати низькі іпотечні ставки на один, три, п'ять або 10 років, після чого ставки коригуються щорічно. Однак ставки зазвичай не підвищуються щороку більше ніж на 5%.

Гібридна ARM

Гібридні іпотечні кредити включають переваги обох типів традиційної іпотеки (фіксованої та регульованої). Доступний на умовах 3/1, 5/1/та 10/1, гібридний ARM забезпечує нижчу фіксовану процентну ставку протягом трьох, п’яти або 10 років, а потім перетворюється на позику з регульованою ставкою. SEFCU зазначає, що цей тип договору найкраще підходить для власників будинків, які очікують переїзду або рефінансування, коли іпотека коригується.

Можливий будинок

Покупці житла, які вперше купують житло, або ті, хто не може відповідати традиційним іпотечним критеріям, можуть виявитися вигідними іпотечні кредити на житло. Структуровані аналогічно кредиту FHA, страхові внески за іпотеку вимагаються заздалегідь. Однак ці премії знімаються, коли позичальники досягають 78% співвідношення позики та вартості (вони фактично володіють 22% свого житла і ще мають залишити до сплати 78% іпотеки). Доступні варіанти першого внеску від 3%.

FHA

Враховуючи мінімальні авансові платежі та кваліфікаційні критерії, кредити FHA страхуються Федеральною адміністрацією житла. Ці кредити можуть мати фіксовані або регульовані ставки та тривалість кредиту 10, 20, 25 або 30 років. В обмін на полегшення доступу до житлових кредитів, позичальники повинні сплатити іпотечне страхування (MIP).

USDA

Міністерство сільського господарства Сполучених Штатів надає позичальникам можливість купувати житло в сільській місцевості без грошей і за низькими умовами з фіксованою ставкою. Позики USDA доступні споживачам, ліміти доходів яких знаходяться в межах 115% від діапазону, який USDA встановлює щороку, при цьому національні ліміти становлять 82 700 доларів США для домогосподарств з одним -чотирма членами. В Нью-Йорку, ліміти коливаються від 82 700 до 125 950 доларів.

VA

Кваліфіковані ветерани, резервісти, військовослужбовці на службі та члени сім’ї, які мають право на це, можуть отримувати кредити на ВА з фіксованою та регульованою ставкою через Адміністрацію ветеранів зі знижкою 0%. Позичальники можуть заповнити a Сертифікат відповідності VA щоб визначити, чи відповідають вони вимогам.

Рефінансування

Існуючі власники будинків можуть подати заявку на рефінансування з ряду причин. Позика на іпотечне рефінансування може призвести до довгострокових заощаджень для позичальників, дозволивши їм отримати доступ до власного капіталу у своїх будинках.

Зворотний

Кваліфіковані власники будинків віком від 62 років можуть отримувати неоподатковувані грошові виплати та кредитні лінії з власного капіталу у своїх будинках, не вимагаючи щомісячних платежів по іпотеці. Цей варіант, як правило, найкращий для тих, кому потрібен додатковий грошовий потік на пенсії.

SONYMA

Іпотечне агентство штату Нью-Йорк пропонує покупцям житла та ветеранам, які вперше користуються житлом, позики з фіксованою ставкою під низькі відсотки. Ця програма надає споживачам з низькими доходами можливість придбати житло, не відповідаючи стандартним вимогам.

Веб -сайт SEFCU є домом для ряду ресурсів, які допомагають позичальникам у їх прагненні до власності на житло, включаючи калькулятори економії податків, рефінансування, річних, оренди та інших. власний, виплати/амортизація та консолідація боргу, серед іншого.

Оформлення позики

SEFCU також надає простий довідковий посібник для споживачів, які хочуть знати тип інформації, необхідної для початку процесу кредитування. Щоб подати заявку онлайн, по телефону або особисто, будьте готові надати наступне:

Члени SEFCU можуть заповнити свої заявки на кредит або подати запит про попередню кваліфікацію онлайн через веб -сайт компанії. Процес організації є прозорим: збори, графіки виплат та поточні ставки іпотеки надаються з самого початку.

Хоча SEFCU не фігурує у щорічних рейтингах ініціаторів первинної іпотеки J.D. Power або у Consumer Financial Щомісячний звіт Бюро захисту, він постійно отримує оцінки 4,5/5 зірок у своїх флагманських місцях Yelp.

Оцінки кредитора SEFCU

Маючи рейтинг A від Бюро кращого бізнесу, SEFCU широко відомий своєю репутацією за послуги та зручність членів. Починаючи з 2015 року, до SEFCU було подано 27 скарг, одна третина яких стосувалася питань “векселів/стягнень”. За даними ВВВ, на ці скарги або було надано "відповідь", або "вирішено".

SEFCU є однією з найбільших та найдовше діючих кредитних спілок у країні та має ряд заслуговуючих уваги акредитацій, зокрема:

Кваліфікація кредитора SEFCU

Хоча SEFCU відомий своєю різноманітністю кредитів, наведені нижче процентні ставки за кредитами та інформація про кредити є загальнодоступними як базові показники. Додаткові вказівки щодо інших видів кредитів доступні за попереднім записом.

Тип іпотеки	Вимога першого внеску	Доступні програми допомоги по першому внеску?	Середній дохід або вимоги боргу до доходу	Іпотечна ставка
30-річна фіксована ставка	0-20%	Так	НС	0.04875
20-річна фіксована ставка	0-20%	Так	НС	0.0475
15-річна фіксована ставка	0-20%	Так	НС	0.0425
30-річна FHA з фіксованою ставкою	<3.5%	Так	НС	0.04875
10/1 ARM	0-20%	Так	НС	0.04125
5/1 АРМ	0-20%	Так	НС	0.04
USDA	0	Так	$82,700 - 125,950	>4%

ДФЕКУ не тільки використовує мінімальні вимоги до кредитних балів (зазвичай 700+), щоб диктувати право на кредит, але аналізує кредитну історію позичальника в цілому. SEFCU також надає посилання на безкоштовні кредитні звіти в Інтернеті, щоб позичальники могли бачити, де вони можуть покращитися.

Оскільки кожен позичальник має унікальні фінансові обставини, і кожен кредитор дотримується різних критеріїв позики, узагальнені вказівки можуть запропонувати практичні орієнтири щодо того, чи може хтось відповідати певним вимогам позика. Однак ці вказівки можуть не повністю відображати цілісність переговорів про іпотеку або дрібний шрифт, що є звичайним у процесі кредитування житла.

Тому позичальників завжди заохочують поговорити з кредиторами, агентами з нерухомості та фінансовими консультантами, щоб визначити їх варіанти.

Традиційно іпотечні кредити з фіксованою та регульованою ставками вимагають перших внесків у діапазоні 20%, хоча і перших внесків такі програми допомоги, як VA, USDA, FHA або SEFCU's Matchgage Match, можуть зменшити щомісячні іпотечні зобов’язання, а також процентні ставки. Сільські та ветеранські покупці житла часто отримують вигоду від більшої гнучкості критеріїв кредитування, оскільки кредитори задовольняються послабленням певних вимог.

Номер телефону SEFCU та додаткові відомості