Комплексні відсотки можуть стати абсолютною магією для ваших фінансів, якщо ви інвестуєте свої гроші або ховаєте заощадження на високодохідному ощадному рахунку, але також і навпаки. Складні відсотки часто нараховуються за студентські позики під час їх капіталізації, а це означає, що відсотки нараховуються на відсотки що накопичилося. Додайте до того, що ставки за студентськими позиками можуть сильно відрізнятися залежно від кредитних рейтингів та постачальника студентського кредиту, і у вас є рецепт високих витрат, які можуть ускладнити погашення студентських позик, ніж це потрібно.
Маючи це на увазі, розумно шукати шляхи зниження процентної ставки за студентські позики. Ось деякі стратегії, які можуть допомогти вам досягти цієї мети і потенційно швидше позбутися боргів.
Порівняйте ціни з більш ніж одним кредитором
Взяти студентську позику вперше чи консолідувати її чи рефінансування студентських позик з приватним кредитором ви можете отримати нижчу процентну ставку, якщо знайдете час на покупки. Порівняйте ставки принаймні з кількома різними кредиторами, перш ніж подавати заявку. Один із простих способів перевірити, які ставки ви можете отримати, не впливаючи на ваш кредитний рейтинг інструмент попередньої кваліфікаціїяк і з студентських позик College Ave. Інструмент покаже вам, які ставки ви можете отримати особисто, не впливаючи на ваш кредитний рейтинг. Найкращі тарифи та умови, як правило, надаються споживачам з хорошою або відмінною кредитною історією, проте кредитори встановлюють свої власні критерії, щоб визначити, хто відповідає цим вимогам.
Маючи це на увазі, ви можете отримати нижчу ставку з деякими кредиторами, ніж інші, тому вам слід витратити час на порівняння кількох кредитів, перш ніж рухатися вперед.
Перейдіть зі змінною ставкою замість фіксованої
Що стосується студентських кредитів, то вибір змінної процентної ставки часто може бути вигіднішим, хоча вам доведеться з часом стежити за своєю ставкою. Зауважте, що кредити зі змінними ставками базуються на своїх ставках за LIBOR або первинною ставкою, які з часом можуть змінюватися. Однак кредити з фіксованими процентними ставками зберігають однакову річну вартість протягом усього терміну дії кредиту.
Скільки можна заощадити зі змінною ставкою? З Студентські позики College Ave, наприклад, змінні процентні ставки в травні 2020 року починаються з 1,79% річних, тоді як фіксовані ставки починаються з 4,39% річних.
Виберіть коротший термін погашення
Також майте на увазі, що ви можете отримати нижчу процентну ставку, якщо у вас коротший термін погашення. Це може залежати від кредитора та конкретної позики, на яку ви можете претендувати, але, можливо, варто її вивчити, якщо ви не проти погасити студентські позики за коротший термін.
Тільки пам’ятайте, що скорочення терміну позики призведе до збільшення щомісячних платежів. Це може бути добре, якщо у вашому бюджеті є місце для того, щоб не відставати від вищої суми платежу та решти своїх рахунків, але перед тим, як взяти на себе зобов’язання, ви повинні переконатися, що ви можете дозволити собі виплатити новий кредит.
Перш ніж обрати позику з іншим терміном погашення, скористайтесь a калькулятор студентського кредиту щоб дізнатися, яким може бути ваш новий платіж за різними термінами погашення. Якщо ви можете забезпечити більш низьку процентну ставку і ви можете дозволити собі вищий платіж за короткостроковим кредитом, рефінансування може допомогти вам заощадити гроші та швидше звільнитися від боргів.
Щоб ще більше знизити процентну ставку, це гарна ідея підпишіться на автоматичні платежі. Більшість кредиторів, у т.ч Студентські позики College Ave, пропонуйте процентну знижку для налаштування автоматичного платежу. Налаштувавши це, ви можете заощадити сотні доларів протягом усього терміну погашення кредиту.
Покращте свій кредитний рейтинг
Найкращі ставки та умови студентського кредиту, як правило, надаються споживачам з хорошою або відмінною кредитною історією, хоча різні кредитори встановлюють свої критерії. У будь-якому випадку, ви можете позиціонувати себе, щоб претендувати на нову позику з вищою ставкою, якщо ви вживете заходів, щоб покращити свій кредитний рейтинг і отримати його у верхній формі.
Які найкращі способи покращити свій кредитний рейтинг? The найважливіший фактор, який формує ваш бал FICO - це історія ваших платежів, тому переконайтеся, що ви сплачуєте всі рахунки достроково або вчасно. Другий найважливіший фактор - це сума заборгованості щодо кредитних лімітів, тому погашення боргу для зменшення використання кредиту - це ще один розумний спосіб підвищити кредит у поспіху.
Забезпечте надійний косинер
Якщо ви турбуєтесь, що ваш кредит недостатньо хороший, або у вас просто обмежена кредитна історія знадобиться час для побудови, ви також можете отримати косигнера, який допоможе вам претендувати на нижчу процентну ставку. Оскільки розробник кредиту взаємно погоджується повернути кредит разом з вами, їх кредитний рейтинг може допомогти вам претендувати на значно кращі тарифи та умови, ніж ви можете отримати на своїй власний.
Однак, коли справа доходить до отримання косигнера, ви повинні знати, на який ризик ви їх просите. Якщо ви не повернете кредит, ваш косігнер буде однаково нести відповідальність за вашу позику, тому вам слід серйозно поставитися до свого зобов’язання сплачувати кредити.
Рефінансувати студентські позики від приватного кредитора
Хоча ви можете консолідувати федеральні студентські позики за допомогою Кредит на пряму консолідацію, цей кредитний продукт, що підтримується державою, використовує середньозважену ставку ваших попередніх процентних ставок, тобто ви можете консолідуватись, але ви не отримаєте нижчого річного розміру. Оскільки процентні ставки за федеральними позиками є фіксованими і однаковими для всіх, це єдиний спосіб отримати нижчу ставку відсоткова ставка, яку ви можете досягти за допомогою федеральних студентських позик, - це рефінансування з приватним студентом позикодавець.
Приватний кредитор може допомогти вам об’єднати всі ваші поточні студентські позики, включаючи федеральні та приватні позики, в нову позику з більш конкурентною ставкою та умовами. Тільки пам’ятайте, що ви відмовитесь від деяких засобів захисту, коли рефінансуватимете федеральні позики від приватного кредитора, включаючи відстрочку, терпимість та доступ до планів погашення, орієнтованих на дохід.
Суть
Незалежно від того, чи ваша мета - швидше погасити студентські позики або знизити процентну ставку, щоб ви могли платити менший щомісячний платіж, консолідація студентського боргу з приватним кредитором часто є найкращим способом іди. Тільки пам’ятайте, що ви матимете найкращі шанси при низькому річному обчисленні, якщо у вас великий кредит або косинер, і що вам доведеться витратити деякий час на покупки серед кредиторів, щоб переконатися, що ви отримаєте найкращу угоду.
Виплата ваших студентських позик може тривати роками, тому не намагайтеся пришвидшувати процес. Проводьте ретельну перевірку, щоб знайти відповідного кредитора для своїх потреб, і ви зможете заощадити тисячі доларів на довгі роки.