Якщо ви студент, новачок у кредиті або перебуваєте в процесі відновлення кредиту, ви знаєте, як складно буває отримати кредитну картку. Багато компаній, що видають кредитні картки, мають суворі критерії затвердження й хочуть мати справу лише з найвідомішими споживачами.
На щастя, є кілька кредитних карток, на які простіше претендувати. Щоб допомогти вам знайти кредитну картку, яка вам підходить, я склав список кредитних карток із більш м’якими критеріями затвердження. Але спершу розглянемо докладніше, як приймаються рішення щодо затвердження кредитної картки.
Зміст
- Як приймаються рішення про затвердження кредитної картки?
- Ваша кредитна історія
- Відношення боргу до доходу
- Кількість кредитних запитів
- Кількість прострочень у вашому кредитному бюро
- Ваша кредитна історія
- Ваш дохід
- Яку кредитну картку найлегше отримати?
- Студентські кредитні картки, які найпростіше отримати
- Відкрийте для себе студентську картку повернення грошей
- Студентська картка Capital One SavorOne
- Відкрийте для себе Chrome для студентів
- Кредитні картки без кредиту
- Пелюстка 2 віза
- Захищена кредитна картка First Progress
- Кредитні картки для справедливого кредиту
- Оновіть Cash Rewards Visa
- Capital One Quicksilver
- Capital One Platinum
- Кредитні картки для поганої кредитної історії
- Open Sky Secured Visa
- Credit One Bank Platinum Visa Card для відновлення кредиту
- Платинова картка Mastercard Surge
- Найкраще захищені кредитні картки
- Відкрийте для себе Захищена кредитна картка
- Картка Capital One QuickSilver Secured Cash Rewards Card
- Захищена кредитна картка Capital One Platinum
- Яку кредитну картку мені вибрати?
- Заключні думки
Як приймаються рішення про затвердження кредитної картки?
Існує шість факторів, на які кредитні компанії та інші кредитні компанії враховують, вирішуючи, чи видавати вам кредитну картку чи ні:
- Ваша кредитна історія
- Співвідношення боргу до доходу
- Кількість запитів на кредит
- Кількість прострочень у вашому кредитному бюро
- Ваша кредитна історія
- Ваш дохід
Ваша кредитна історія
Ваша кредитна історія, яка ґрунтується на вашому кредитному звіті, повідомляє кредитору, як ви займалися кредитом у минулому. Це дасть їм знати, як довго у вас є кредитний рахунок, скільки кредиту ви використовуєте та вашу комбінацію кредитів (розстрочка чи поновлюваний кредит), як часто ви шукаєте новий кредит, і вашу історію платежів на кожному рахунку.
Відношення боргу до доходу
Співвідношення вашої заборгованості до доходу – це відношення щомісячних боргових платежів до вашого валового місячного доходу, виражене у відсотках.
Щоб розрахувати відношення боргу до доходу (також називається DTI), розділіть загальну суму щомісячних платежів за кредитом на ваш валовий місячний дохід.
Наприклад, якщо ваш валовий місячний дохід становить 3500 доларів США, а щомісячні платежі становлять 1500 доларів США, у тому числі за вашою іпотекою та всіма іншими зареєстрованими позиками та кредитними картками, у вас співвідношення боргу до доходу становить 42,9 відсотків.
Кількість кредитних запитів
Кожного разу, коли ви подаєте заявку на отримання кредиту, потенційний кредитор отримує так званий жорсткий запит у вашому кредитному бюро. Забагато серйозних запитів протягом певного періоду часу негативно вплинуть на ваш кредитний рейтинг, оскільки це показник поведінки, яка шукає кредит.
Зауважте, що у вашому кредитному звіті є як жорсткі, так і м’які запити. М’який запит робиться, коли ви не подаєте заявку на кредит, наприклад, коли ви отримуєте поштою небажану пропозицію кредитної картки.
М'які запити не вплинуть негативно на ваш кредитний рейтинг, але суворі запити можуть, якщо їх занадто багато.
Кількість прострочень у вашому кредитному бюро
Ваше схвалення кредитної картки може негативно вплинути, якщо у вас є прострочення (несвоєчасні платежі) за кредитом. Більшість емітентів кредитів повідомлять бюро кредитних історій про платежі із затримкою понад 30 днів, що негативно впливає на ваш бал. Кілька прострочень тривалістю 30 днів або більше вважаються серйозною проблемою для кредиторів.
Ваша кредитна історія
Ваша загальна кредитна історія може вплинути на вашу можливість отримати кредитну картку. Емітенти кредитних карток перевірять, як ви обробляли кредит у минулому, або вирішать, чи достатньо у вас їх встановлена кредитна історія. Пам’ятайте, що ваша кредитна історія слідує за вами. Незалежно від того, чи є ваша кредитна історія хорошою, поганою чи взагалі її немає, це вплине на вашу здатність отримати кредитну картку.
Ваш дохід
Ваш дохід також вплине на вашу можливість отримати кредитну картку. Якщо у вас немає доходу, малоймовірно, що вам дозволять отримати кредитну картку без співпідписувача.
Подібним чином, якщо ви нещодавно почали працювати, часто змінювали роботу або ні мати довгу історію отримання доходу, ваша можливість отримати схвалення кредитної картки може бути постраждали.
Зауважте, що під час подання заявки на отримання кредитної картки, окрім роботи, можна розглядати інші джерела доходу. Наприклад, якщо ви отримуєте аліменти, аліменти на дітей або отримуєте дохід по інвалідності, ви можете попросити врахувати це джерело доходу, коли подаєте заявку на кредитну картку.
Яку кредитну картку найлегше отримати?
Є три типи кредитних карток, які легше отримати, ніж традиційні кредитні картки:
- Студентські кредитні картки
- Кредитні картки для початківців
- Захищені кредитні картки
Студентські кредитні картки призначені для студентів коледжів або професійно-технічних училищ. Вони часто мають спеціальні переваги для студентів, такі як грошові винагороди для магазинів і ресторанів поблизу їхнього коледжу.
Багато компаній, що видають кредитні картки, пропонують студентські картки з логотипом школи.
Кредитні картки для початківців орієнтовані на тих, хто має невелику кредитну історію або зовсім її немає. Компанії, які випускають кредитні картки для початківців, можуть мати гірші кредитні оцінки та вказівки щодо схвалення або взагалі відмовитися від перевірки кредитоспроможності.
Захищені кредитні картки забезпечені балансом ощадного рахунку, який зберігається в банку-емітенті кредитної картки. Як правило, баланс ощадного рахунку повинен залишатися рівним кредитному ліміту, встановленому для забезпечених кредитних карток. Кошти на ощадному рахунку зазвичай заблоковані та недоступні для доступу, доки захищена кредитна картка відкрита та активна.
Студентські кредитні картки, які найпростіше отримати
Ось три студентські кредитні картки, на які легко претендувати. Я перерахував їх ключові функції разом із посиланням для застосування:
Відкрийте для себе студентську картку повернення грошей
Найкраща функція: Високий відсоток повернення готівки для студентської кредитної картки
- Річна плата: $0
- 25-денний пільговий період
- 5% повернення готівки в Amazon, продуктових магазинах, ресторанах, заправних станціях
- Відсутність пені за перше прострочення; після цього 41 долар
- Кредитна оцінка не потрібна
- Доступні постійні акційні тарифи
Дізнайтеся більше про Discover It Студентське повернення грошей картку тут.
Студентська картка Capital One SavorOne
Найкраща функція: Повернення грошей за розважальні та потокові послуги
- Річна плата: $0
- 25-денний пільговий період
- Необмежений кешбек у розмірі 3% у продуктових магазинах, ресторанах, розважальних і потокових сервісах
- Комісія за прострочення до $40
- Призначений для студентів з мінімальними або без кредитів
- Інші рекламні переваги, наприклад знижки на подорожі
Дізнайтеся більше про Студентська картка Capital One SavorOne тут.
Відкрийте для себе Chrome для студентів
Найкраща функція: Необмежений матч повернення грошей
- Річна плата: $0
- 25-денний пільговий період
- 2% повернення готівки в ресторанах, 1% повернення готівки на всі інші покупки, необмежена сума повернення грошей
- Без пені за перше прострочення. Після цього це 41 долар
- Кредитна оцінка не потрібна
- Доступні постійні акційні тарифи
Дізнайтеся більше про Відкрийте для себе Chrome для студентів картку тут.
Кредитні картки без кредиту
Якщо ви не студент, але тільки починаєте користуватися кредитами, наступні картки мають пом’якшені вимоги до схвалення, і обидві пропонують грошові винагороди. Зауважте, що з карткою First Progress дійсно пов’язана річна плата.
Пелюстка 2 віза
Найкраща функція: Повернення бонусних грошей у вибраних продавців
- Річна плата: $0
- Від 1% до 1,5% повернення готівки на всі покупки
- Додаткове повернення грошей у продавців, які відповідають вимогам
- Без штрафів за прострочення
- Автоматичний перегляд збільшення кредиту
Дізнайтеся більше про Картка Visa Пелюстка 2.
Кредитні картки Petal випускає WebBank, член FDIC
Захищена кредитна картка First Progress
Найкраща функція: Три різні карти на вибір
- Річна плата: від 29 до 49 доларів
- Потрібна мінімальна страхова застава в розмірі $200
- Повернення 1% від усіх платежів, здійснених на ваш рахунок
- Звітує перед усіма трьома основними кредитними бюро
- Безкоштовний доступ до кредитної оцінки
Дізнайтеся більше про Захищена кредитна картка First Progress.
Кредитні картки для справедливого кредиту
Оновіть Cash Rewards Visa
Найкраща функція: Постійні бонуси при відкритті рахунку
- Річна плата в розмірі $0
- Кредитний ліміт від 500 до 25 000 доларів
- Рекламні грошові бонуси з тандемним відкриттям поточного рахунку
- 1,5% повернення готівки на покупки
- Без штрафів за прострочення
Дізнайтеся більше про Оновіть Cash Rewards Visa тут.
Capital One Quicksilver
Найкраща функція: Проїзд та інші додаткові переваги
- Річна плата: $39
- Переваги подорожей
- Необмежений повернення готівки в 1,5% від кожної покупки
- Отримайте винагороду за чек, кредитну виписку або подарункову картку.
- Автоматичний перегляд кредитної лінії
Дізнайтеся більше про Capital One Quicksilver картку тут.
Capital One Platinum
Найкраща функція: Без річної плати
- Річна плата: $0
- Проїзд та інші переваги
- Плата за прострочення до 40 доларів США
- Автоматичне оновлення кредитної лінії
Дізнайтеся більше про Capital One Platinum картку тут.
Кредитні картки для поганої кредитної історії
Без a хороший кредитний рейтинг, може бути важко претендувати на традиційну кредитну картку. Ось три картки, розроблені спеціально для клієнтів, які хочуть відновити свій кредит.
Open Sky Secured Visa
Найкраща функція: Без перевірки кредитоспроможності
- Без перевірки кредитоспроможності та жодного впливу на ваш кредитний рейтинг під час подання заявки
- 87% схвалення
- Кредитні ліміти від $200 до $3000
- Звітує перед усіма трьома основними кредитними бюро
- Перейдіть на незабезпечену картку всього за шість місяців
Дізнайтеся більше про Картка Visa Open Sky Secured тут.
Credit One Bank Platinum Visa Card для відновлення кредиту
Найкраща функція: Повернення до 10% бонусу
- Річна плата 99 доларів (75 доларів за перший рік
- 1% повернення готівки на більшість покупок
- Виберіть нову дату платежу
- Автоматичний перегляд збільшення кредиту
- Застава не потрібна
Дізнайтеся більше про Отримайте картку One Bank Platinum Visa тут.
Платинова картка Mastercard Surge
Найкраща функція: Безкоштовний місячний кредитний бал
- $99 річна плата
- Початковий кредитний ліміт від $300 до $1000
- Миттєві кредитні рішення, у більшості випадків
- Звітує перед усіма трьома основними кредитними бюро
- Кредитний ліміт подвоїться, коли ви вчасно зробите перші шість платежів.
- Безкоштовний місячний кредитний бал
- Центр знань для вивчення кредитів
Дізнайтеся більше про Тут є картка Surge Platinum Mastercard.
Найкраще захищені кредитні картки
Захищені кредитні картки вимагати від вас внести кошти на заблокований ощадний рахунок. Кошти використовуються для захисту рахунку кредитної картки від будь-яких потенційних втрат. І хоча збирати гроші на кредитну картку може бути неприємно, захищені картки є, мабуть, найпростішими кредитними картками, на які можна претендувати.
Відкрийте для себе Захищена кредитна картка
Найкраща функція: Автоматично претендуйте на незабезпечену картку всього за сім місяців
- Річна плата: $0
- Гарантійний депозит від 200 до 2500 доларів
- 2% повернення готівки на АЗС і в ресторанах, 1% повернення готівки в інших місцях
- Безкоштовна оцінка FICO
- Автоматичні перевірки, щоб перевірити, чи маєте ви право на незабезпечену картку
Дізнайтеся більше про Відкрийте для себе захищену картку тут.
Картка Capital One QuickSilver Secured Cash Rewards Card
Найкраща функція: Гнучкі варіанти повернення готівки
- Річна плата: $0
- Мінімальна страхова застава 200 доларів США
- 1,5% повернення готівкою з кожної покупки
- Отримайте винагороду за допомогою чека, кредитної виписки або подарункової картки.
- Автоматичний перегляд кредитної лінії.
Дізнайтеся більше про Забезпечені грошові винагороди Capital One QuickSilver картку тут.
Захищена кредитна картка Capital One Platinum
Найкраща функція: Гнучкі мінімальні вимоги до депозиту
- Річна плата: $0
- Внесіть $49, $99 або $200 для мінімального кредитного ліміту в $200.
- Без комісії за іноземні операції
- Звітує перед трьома основними кредитними бюро
- Автоматичний перегляд кредитної лінії.
Дізнайтеся більше про Capital One Platinum Secured картку тут.
Яку кредитну картку мені вибрати?
Ми розглянули не менше чотирнадцяти кредитних карток у нашому списку вище, тож вам може бути цікаво, як вирішити, яка картка найкраща для вас. Ось кілька факторів, які слід враховувати, щоб звузити вибір.
Річний внесок: Більшість карток у нашому списку не є картками річної комісії, тому я рекомендую вам вибрати їх. Якщо ви не витрачаєте багато грошей на кредитну картку преміум-класу (а жодною з них не є), сплачувати щорічну комісію не варто.
Плата за обслуговування: майте на увазі, що деякі кредитні картки також стягують плату за обслуговування. Типи вартості цих зборів відрізняються для кожної картки. Прочитайте дрібний шрифт будь-якого договору кредитної картки перед тим, як реєструватися, щоб знати, які комісії за обслуговування можуть стягуватися.
Процентна ставка: Середні процентні ставки за кредитними картками коливаються від 19,99% до 29,99%, а в деяких випадках навіть вище. Шукайте картку з найнижчою можливою відсотковою ставкою, якщо ви думаєте, що час від часу можете мати залишок на картці.
Пільговий період: пільговий період кредитної картки – це період часу, протягом якого з вас не стягуватимуться відсотки за покупку. Багато кредитних карток пропонуватимуть пільговий період від 21 до 30 днів. Якщо можливо, виберіть картку з довшим пільговим періодом для максимальної гнучкості.
Винагороди та інші переваги:
Багато кредитних карток пропонують переваги власникам карток для користувачів. Деякі приклади переваг власника картки, які ви можете знайти на кредитній картці, можуть включати:
- Грошові винагороди
- Бали нагороди за призи
- Знижки на популярні товари, сайти та магазини
- Знижки на обслуговування
Навіть якщо вам потрібна картка з нестандартними ставками та умовами, ви, швидше за все, зможете знайти картку з принаймні певним видом винагороди.
Заключні думки
Здобути кредит за допомогою кредитної картки неважко, але це потребує старанності та дисципліни. Отримавши кредитну картку, важливо використовувати її щомісяця. За допомогою нової кредитної картки купуйте бензин, продукти або інші предмети, які ви заклали в бюджет. Якщо у вас немає бюджету, саме час це зробити створити бюджет.
Нарешті, переконайтеся, що ви оплачуєте картку в повному обсязі щомісяця. Дуже важливо не дотримуватися принципу «я можу дозволити собі мінімальний платіж» з вашою кредитною карткою. Це допоможе вам уникнути надто великих боргів.