Якщо ваш кредитний рейтинг FICO падає між 600 і 649, це вважається «справедливим» або навіть «поганим», залежно від кредитора, з яким ви маєте справу. Хоча це може вплинути на ваші шанси отримати схвалення для деяких із найпопулярніших винагородних кредитних карток, це не повністю виводить вас із гри. Перевагою низької кредитної оцінки є те, що завжди є місце для покращення, особливо в діапазоні 600–649.
Щоб допомогти вам у пошуку, ми склали список, на нашу думку, найкращих кредитних карток для кредитних балів FICO в діапазоні 600–649. Ці картки можуть не пропонувати такі самі переваги, як деякі кредитні картки, але ви можете отримати винагороди та інші переваги.
Зміст
- Найкращі карти для FICO Оцінки 600 – 649
- Кредитна картка Visa Petal 2
- Відкрийте для себе безпечно
- Кредитна картка Avant
- Картка Visa Open Sky Secured
- Milestone Mastercard
- поширені запитання
- Заключні думки
Найкращі карти для FICO Оцінки 600 – 649
Якщо ти кредитний рейтинг знаходиться в діапазоні 600-649, варто розглянути будь-яку з наведених нижче кредитних карток.
Кредитна картка Visa Petal 2
Найкраще для: Ті, хто хоче підвищити свій кредитний рейтинг, отримуючи винагороди та не сплачуючи комісії.
The Кредитна картка Visa Petal 2 продає себе під девізом: Усі винагороди, без комісії, і вони це мають на увазі! Ви можете отримати кешбек винагороди до 1,5% без будь-яких комісій. Це означає відсутність щорічної комісії, комісії за іноземні операції та комісії за прострочення. Це може бути ідеальною карткою, якщо ви хочете отримати винагороду, підвищити свій кредитний рейтинг і уникнути дорогих комісій.
Процентна ставка та кредитний ліміт відрізняються набагато більше, ніж на інших картках. Наприклад, ваша відсоткова ставка може становити від 17,24% до 31,24% річних. Діапазон кредитного ліміту ще ширший: від 300 доларів США до 10 000 доларів США. Те, де саме ви потрапите в обидва обмеження, залежатиме від вашої поточної кредитної оцінки, доходу та інших факторів.
Petal також має цікаву функцію, яка дозволяє їм обходити кредитні бали. Якщо у вас його немає, вони використовуватимуть те, що вони називають вашим грошовим показником. Він складається з комбінації ваших доходів і витрат, визначених вашими банківськими виписками за останні три місяці. Щоб мати право на кваліфікацію, вам потрібно буде зв’язати свій банківський рахунок із Petal, щоб вони могли виконати перевірку. Щоб дізнатися більше, прочитайте наш повний текст Огляд картки Visa Petal 2.
Особливості картки:
- Річний внесок: $0
- Кредитний ліміт: Від 300 до 10 000 доларів залежно від кредитоспроможності
- Звіти перед усіма трьома кредитними бюро: Так
- Бонус: Жодного
- Нагороди: Винагорода починається від 1% повернення готівки за всі покупки. Після вчасного здійснення шестимісячних платежів ваша ставка винагороди підвищується до 1,25% повернення готівки. Після вчасного здійснення 12 щомісячних платежів ставка підвищується до 1,5% повернення готівки. Ви також можете отримати до 10% готівки, коли використовуєте картку для покупок у вибраних продавців.
Дізнайтеся більше про Petal 2 Visa
Відкрийте для себе безпечно
Найкраще для: набирайте та відновлюйте кредит, а також отримуйте грошові винагороди.
Для тих, хто не має кредиту або кредит не має кредиту, Discover пропонує Відкрийте для себе Захищена картка. Захищена кредитна картка вимагає відшкодовуваної застави під час відкриття рахунку. В іншому випадку вона працює як стандартна кредитна картка з кредитним лімітом на основі суми гарантійного депозиту.
Що робить Discover it Secured однією з найзахищеніших карток, так це те, що коли ваш обліковий запис перевищить сім місяців, буде проведено перевірку, і ви можете претендувати на незахищений обліковий запис. Якщо це станеться, ваш гарантійний депозит буде повернено лише після семи місячних платежів, а вашу захищену картку буде перетворено на звичайну кредитну картку.
Переваги картки чудові, враховуючи вимоги щодо мінімального кредитного рейтингу. Власники карток отримують 2% повернення готівки на змінних категоріях, таких як АЗС і ресторани, і необмежений 1% повертайте готівку за всі інші покупки – Discover забезпечує удвічі більший кешбек наприкінці першої рік.
Картка дійсно має дуже високу річну відсоткову відсоткову ставку, тому ви повинні переконатися, що ви сплачуєте залишок у повному обсязі щомісяця, щоб уникнути високих відсотків.
Особливості картки:
- Річний внесок: $0
- Кредитний ліміт: Дорівнює заставі; однак мінімальна сума становить 200 доларів, а максимальна – 2500 доларів
- Звіти перед усіма трьома кредитними бюро: Так
- Бонус: Жодного
- Нагороди: Надає 2% повернення готівки на змінні категорії на суму до 1000 доларів США на щоквартальні покупки та необмежений 1% на всі інші покупки. Необмежений подвійний кешбек наприкінці вашого першого року.
Схожий пост: Найкращі кредитні картки для оцінок FICO 500-599
Кредитна картка Avant
Найкраще для: Ті, хто хоче підвищити свій кредитний рейтинг без застави.
У той час як Кредитна картка Avant не пропонує винагород, вам не потрібен гарантійний депозит. Подібно до карти Discover it Secured Card, Avant також надаватиме періодичні перевірки вашої кредитної діяльності, щоб визначити, чи маєте ви право на вищий кредитний ліміт. Проте конкретних термінів перевірок не обіцяють. Але ви можете будь-коли подати заявку на збільшення кредитної лінії.
Як незабезпечена кредитна картка, Avant Credit Card дійсно має вищу процентну ставку, ніж забезпечені картки. Але ви можете вирішити цю проблему, сплачуючи весь баланс кожного місяця.
Основна мета картки – допомогти вам покращити ваш кредитний рейтинг, щоб ви мали право на отримання кредитної картки з більшою кількістю наворотів.
Особливості картки:
- Річний внесок: $0 - $59, залежно від кредитоспроможності
- Кредитний ліміт: На основі кредитного рейтингу, але зазвичай від 300 до 2000 доларів США
- Звіти перед усіма трьома кредитними бюро: Так
- Бонус: Жодного
- Нагороди: Жодного
Картка Visa Open Sky Secured
Найкраще для: Заявники з діапазоном кредитних балів 600–649 FICO, які можуть мати значний принизливий пункт (банкрутство або стягнення), що перешкоджає їм отримати інші кредитні картки.
Якщо ви перебуваєте на нижній межі балів 600-649, Open Sky Secured Visa може бути хорошим варіантом. Це тому, що їм не потрібна перевірка кредитоспроможності чи банківський рахунок для затвердження. Open Sky вимагає гарантійного депозиту, подібного до картки Discover it Secured. Щорічна плата в розмірі 35 доларів — це не дуже багато, враховуючи відсутність програми винагород.
Як і для всіх забезпечених кредитних карток, сума вашої кредитної лінії визначається розміром вашого гарантійного депозиту. Open Sky приймає ліміт депозиту/кредиту від 200 до 3000 доларів США.
Особливості картки:
- Річний внесок: $35
- Кредитний ліміт: На основі гарантійної застави, що повертається, від 200 доларів США мінімум до 3000 доларів США максимум
- Звіти перед усіма трьома кредитними бюро: Так
- Бонус: Жодного
- Нагороди: Жодного
Схожий пост:Найкращі кредитні картки для оцінок FICO 650-699
Milestone Mastercard
Найкраще для: Ті, хто має кредитний бал FICO нижче 650, хто хоче незабезпечену кредитну картку.
The Milestone Mastercard орієнтований на тих, хто знаходиться нижче в діапазоні кредитних балів 600–649 FICO. Це також незахищена картка, яка усуває потребу в заставі. І як MasterCard, її можна використовувати будь-де, де приймають MasterCard – а це майже всюди.
Хоча картка не пропонує бонусів чи винагород, процентна ставка нижча, ніж за іншими картками в нашому списку. Сума річної плати залежатиме від того, на що ви маєте право. У цій серії Milestone пропонує три різні кредитні картки. Щорічна плата за Gold 300 становить 35 доларів США, за Gold 322 – 59 доларів США, а за Gold 301 – 75 доларів США в перший рік і 99 доларів США щороку в подальшому.
Особливості картки:
- Річний внесок: $35, $59, $75 або $99
- Кредитний ліміт: 300 доларів мінімум
- Звіти перед усіма трьома кредитними бюро: Так
- Бонус: Жодного
- Нагороди: Жодного
поширені запитання
На жаль, 600 не вважається «хорошим». «середній» кредитний бал кредиторами. Більшість кредиторів вважають 600 «справедливим» або лише трохи вище «поганого». Однак ви все одно матимете можливість збільшити свій рахунок за допомогою пристойної кредитної картки, незалежно від того, чи потрібна перевірка кредитоспроможності ні.
Оцінка 600 не означає, що ви не будете кваліфікуватися, але ваш доступ до винагород, збільшення кредиту, бонусів і початкових кредитних лімітів буде обмежено. Підвищення балів надасть вам більше доступу до кращих бонусів із кредитними картками, тому ви повинні бути свідомими щодо отримання кредитної картки, навіть якщо умови не ідеальні.
Так. Хоча для затвердження більшості кредитних карток потрібен мінімальний кредитний бал, багато з них цього не роблять. Оцінка 649 не страшна. Найкращим варіантом із результатом 649 було б спробувати покращити свій рахунок, щоб отримати схвалення на картку з більшою кількістю переваг і винагород. Картки, випущені заявникам із кредитним рейтингом 600–649 FICO, слід вважати сходинками на шляху до кращих пропозицій карток.
Хоча може здатися, що відповідь буде ні, є кредитори, які спеціалізуються на пропонуванні кредитних карток для тих, хто має низьку кредитну історію. Реально, ви повинні очікувати, що ви матимете право на забезпечену кредитну картку, якщо ваш кредитний рейтинг 600 або трохи вище. Хоча є кілька емітентів кредитних карток, у тому числі пара в цьому списку, які випустять незабезпечену кредитну картку з кредитним рейтингом у цьому діапазоні.
Будь-які кредитні картки, включені в цей посібник, можуть приймати заявників без кредиту взагалі. Але швидше за все, вас приймуть із захищеною кредитною карткою. Просто майте на увазі, що ваш кредитний ліміт дорівнюватиме сумі гарантійного депозиту, який ви можете внести, і не буде більшим. Можливо, краще подати заявку на незабезпечену кредитну картку, яка потребуватиме вищих комісій, але уникнути необхідності внесення гарантійного депозиту.
Відповідь на це питання залежить від вашої кредитної історії. Сприяючими факторами є тривалість кредитної історії, коефіцієнт використання поновлюваного кредиту, кількість відкритих рахунків та історія платежів. Здійснюйте платежі вчасно, утримуйте рівень використання нижче 30% і уникайте надто швидкої заявки на отримання кредиту.
Крім того, замовте копію свого кредитного звіту, щоб переконатися, що вся інформація правильна. Якщо є помилки, які спричиняють зниження вашого рахунку, ви захочете знайти способи їх виправити. Кілька невеликих покращень у вашому кредитному звіті можуть значно підвищити ваш кредитний рейтинг. Ви можете отримати безкоштовну копію свого кредитного звіту від Credit Karma.
Заключні думки
Хоча є кілька карток, на які ви можете претендувати, якщо ваш кредитний рейтинг становить від 600 до 640, вашою головною метою має бути покращення кредитної оцінки щоб отримати кращі кредитні картки в майбутньому. Оцінка в цьому діапазоні може обмежити вашу здатність отримати якісні кредитні картки та претендувати на кредити на покупку автомобіля, іпотеку або навіть подати заявку на страховий поліс чи певну роботу. На щастя, правильна кредитна картка та своєчасні платежі допоможуть вам досягти цієї мети.