Огляд кредитної картки Venmo: заробіть до 3% готівки

Венмо це цифровий гаманець, який дозволяє витрачати і переказувати гроші між друзями та членами родини з однієї програми. Він став одним із найбільш використовуваних цифрових гаманців, оскільки з ним так легко надсилати гроші друзям і розділяти покупки без комісій.

На додаток до використання програми та дебетової картки, Venmo має кредитну картку Visa, яка повертає до 3% від покупок без річної комісії.

У цьому огляді кредитної картки Venmo я розповім про основні переваги картки та порівняю її з іншими безкомісійними картками повернення готівки, щоб допомогти вам вирішити, чи варто їй місце у вашому гаманці.

Зміст

1. Як працює кредитна картка Venmo
2. Як отримати картку Venmo
3. Найкращі переваги кредитної картки Venmo
1. До 3% повернення на покупки
2. Автоматичне погашення готівкою
3. Без річної комісії чи комісії за іноземні операції
4. Відстежуйте витрати в додатку Venmo
5. Персоналізований дизайн картки
6. Номер віртуальної картки
7. Відмова від плати за P2P
8. Пільги Visa®
4. Плата за картку
5. Плюси та мінуси кредитної картки Venmo
1. плюси
2. мінуси
insta stories
6. Кому слід користуватися кредитною карткою Venmo?
7. Альтернативи кредитній картці Venmo
1. Chase Freedom Unlimited
2. Банк Америки^®Індивідуальні грошові винагороди
8. Кредитна картка Venmo проти Дебетова картка
9. поширені запитання
10. Огляд кредитної картки Venmo: підсумок

Як працює кредитна картка Venmo

The Кредитна картка Venmo це кредитна картка без річної комісії з поверненням готівки, яка доступна виключно користувачам програми Venmo. Продукт Visa, виданий Synchrony Bank, не потребує початкового депозиту, оскільки це незабезпечена кредитна картка.

Для багатьох найкращою перевагою є необмежений кешбек у розмірі 3% від вашої категорії найбільших витрат і 2% від вашої другої за величиною категорії витрат. Ставка прибутку для всіх інших покупок становить 1%.

Ви також можете використовувати кредитну картку, щоб розділити покупки між іншими користувачами Venmo, насолоджуючись перевагами захисту покупок і винагородами кредитної картки.

Крім того, ви не сплачуєте щорічну комісію або комісію за транзакції за кордон, що є приємною перевагою під час міжнародних подорожей.

Як отримати картку Venmo

Щоб претендувати на картку, ви повинні мати особистий обліковий запис Venmo, який був відкритий принаймні 30 днів і мав добру репутацію.

Ти можеш приєднатися до Venmo безкоштовно, завантаживши додаток для Android або iOS. Коли ви отримаєте право подати заявку на отримання кредитної картки, ви надішлете свою заявку через кредитний розділ програми. На цьому етапі ви можете дізнатися, що вас попередньо схвалили.

Ось деяка інформація, яку вам потрібно надати Venmo, щоб продовжити роботу над вашою заявкою:

• Ім'я
• Адреса електронної пошти
• Номер телефону
• Адреса місця проживання
• Останні чотири цифри вашого номера соціального страхування (SSN)
• Дата народження
• Чистий річний дохід

На жаль, кредитна картка Venmo не підтримує спільних або авторизованих користувачів – інші члени родини повинні подати заявку на отримання своєї картки.

Процес подання заявки на Venmo подібний до інших кредитних карток, оскільки ви проходите жорстку кредитну перевірку, щоб визначити вашу правомочність і ліміт витрат.

Найкращі переваги кредитної картки Venmo

Давайте детальніше розглянемо деякі ключові функції кредитної картки Venmo.

До 3% повернення на покупки

Однією з унікальних функцій винагороди є повернення бонусів за дві найбільші категорії витрат щомісяця. Покупки у вашій найпопулярнішій категорії повертають 3%, а друга – 2%. 1% повернення готівки застосовується до всіх покупок, що залишилися за місяць.

Категорії найбільших витрат можуть включати будь-які два з наведеного нижче (в алфавітному порядку):

• Рахунки та комунальні послуги
• Харчування та нічне життя
• Розваги
• газ
• Бакалія
• Здоров'я і краса
• Транспорт
• Подорожі

Venmo автоматично присуджує 3% і 2% винагороди щомісяця. Підписуватися не потрібно, тож вам не доведеться турбуватися про те, що ви не отримаєте максимальну винагороду, якщо ваші місячні витрати не відповідають попередньо вибраним категоріям бонусів.

Винагороди з поверненням готівки є, мабуть, найкращою причиною подати заявку на отримання кредитної картки Venmo.

Автоматичне погашення готівкою

Коли ви накопичуєте винагороди, вони автоматично надходять на ваш рахунок Venmo. Ви можете використовувати баланс для покриття покупок або відправлення грошей друзям. Немає мінімальної суми погашення, тож вам не потрібно чекати накопичення винагород перед виведенням.

Хоча ви не можете обміняти свої винагороди як кредит у виписці, ви можете застосувати залишок до свого щомісячного платежу після того, як він надійде на ваш загальний баланс облікового запису Venmo.

Без річної комісії чи комісії за іноземні операції

Як уже згадувалося, Venmo Visa є a кредитна картка без річної плати. Крім того, з вас не стягуватиметься комісія за транзакції за кордоном, коли ви робите покупки за межами США. Це приємна функція, оскільки комісія за іноземні операції часто досягає 3%.

Відстежуйте витрати в додатку Venmo

Ви можете отримувати інформацію про витрати та планувати виплати балансу в мобільному додатку Venmo. Ви також можете переглядати свої криптовалютні покупки Venmo у додатку.

Персоналізований дизайн картки

Кожна кредитна картка Venmo постачається з персоналізованим QR-кодом, який інші користувачі Venmo можуть сканувати, щоб заплатити вам або запросити платіж від вас.

На додаток до вашого унікального QR-коду, Venmo дозволяє вибрати один із п’яти різних дизайнів карток. Для додаткової зручності картка налаштована на безконтактні платежі.

Номер віртуальної картки

Ви можете отримати доступ до номера віртуальної картки з програми для цифрових покупок. Ваш віртуальний номер відрізнятиметься від номера вашої фізичної картки, додаючи додатковий рівень безпеки від неавторизованих покупок.

Наприклад, якщо ваш віртуальний номер буде зламано, ви все одно зможете використовувати свою фактичну картку.

Крім того, нові власники облікових записів можуть використовувати свій віртуальний номер для покупок зі зниженим лімітом витрат до того, як їх фізична картка прийде поштою. Середній термін доставки 7-10 робочих днів.

Відмова від плати за P2P

Коли ви використовуєте свою кредитну картку Venmo для надсилання грошей друзям, за транзакцію стягується комісія P2P у розмірі 3%, оскільки не купуються товари чи послуги. Немає комісії за надсилання коштів з вашої дебетової картки або готівкового балансу Venmo, тому 3% є високими, і слід уникати переказів кредитною карткою.

Примітка: Усі користувачі кредитних карток Venmo будуть звільнені від цієї комісії в період з 01.11.2022 до 31.12.2023.

Пільги Visa®

Залежно від того, на який продукт ви маєте право, ви отримаєте додаткові переваги кредитної картки Visa Traditional або Visa Signature®.

Деякі з універсальних переваг включають:

• Екстрена готівка: Отримуйте екстрені грошові перекази в найближчі місця, якщо вашу картку загубили або викрали.
• Roadside Dispatch®: Платна допомога на дорозі для доставки пального, швидкого запуску, послуги блокування, стандартного буксирування та лебідки та заміни шин.
• Політика нульової відповідальності: Власники карток не несуть відповідальності за несанкціоновані операції.

Вам знадобиться a хороший кредитний рейтинг щоб отримати право на такі переваги Visa Signature® для подорожей і стилю життя:

• Переваги гольфу (Troon): Знижка 10% на понад 95 полів для гольфу по всьому світу
• Знижки на оренду автомобіля: Знижка до 15% на оренду автомобіля Silvercar
• Послуги подорожей та екстреної допомоги: Отримайте екстрену допомогу під час подорожі далеко від дому. Здійснення дзвінка безкоштовне, але стягується плата третьої сторони.
• Visa Luxury Hotel Collection: Скористайтеся знижками та безкоштовними зручностями в готелі, як-от континентальний сніданок і покращення номерів за наявності вільного місця.

Плата за картку

Ось підсумок комісій за кредитну картку Venmo:

• Річна плата: $0
• Комісія за іноземну транзакцію: 0%
• Покупка APR: змінна APR від 18,24% до 27,24%.
• Комісія готівкою: 10 доларів США або 5% (залежно від того, що більше)
• Годова відсоткова ставка готівки: змінна річна відсоткова ставка 27,24%.
• Прострочення платежу: до $41

Як і будь-яку незабезпечену кредитну картку, ви повинні розглядати цю картку, лише якщо ви можете сплачувати свій баланс у повному обсязі щомісяця, щоб уникнути захмарно високих процентних ставок.

Плюси та мінуси кредитної картки Venmo

У кредитній картці Venmo є багато чого, що сподобається, але вона не для всіх. Ось мій список плюсів і мінусів:

плюси

• Отримуйте до 3% від покупок
• Автоматичні виплати винагород щомісяця
• Без річної плати
• Без комісії за іноземні транзакції
• Персоналізований QR-код на дизайні картки

Кредитна картка Venmo має просту для розуміння програму винагород. Ви можете без особливих зусиль заробити готівку, яка надходить на ваш рахунок Venmo після кожного звітного періоду, який ви можете витратити (або заощадити), як вважаєте найкращим.

мінуси

• Комісія 3% за надсилання грошей є високою.
• Єдиним варіантом отримання винагороди є депозити на рахунку Venmo.
• Щоб подати заявку, потрібен обліковий запис Venmo
• Без бонусу за реєстрацію

Хоча ви отримуєте конкурентоспроможну винагороду за покупки, цій картці бракує гнучкості в деяких сферах порівняно з іншими кредитними картками з поверненням готівки. Наприклад, більшість карток дають змогу обміняти винагороди за подарункові карти або кредити на виписку та пропонують вітальний бонус на суму 200 доларів США або більше.

Кому слід користуватися кредитною карткою Venmo?

Кредитна картка Venmo ідеально підходить для тих, хто робить покупки за допомогою кредитної картки та регулярно надсилає гроші друзям і родині.

Вам також слід розглянути цю картку, якщо ви хочете максимізувати свої грошові винагороди щомісяця. Оскільки Venmo автоматично винагороджує ваші найвищі категорії витрат, вам не потрібно вгадувати, якими вони будуть, а потім активувати бонусні категорії вручну, що є вимогою багатьох карток із поверненням грошей.

Альтернативи кредитній картці Venmo

Перш ніж зареєструватися в Venmo, ви повинні порівняти його функції з іншими найпопулярнішими кредитними картками з поверненням готівки. Наприклад, наведені нижче картки можуть краще підійти залежно від ваших звичок щодо витрат або переваг викупу.

Chase Freedom Unlimited

Без річної плати Безлімітна карта Chase Freedom дозволяє заробляти 5% на покупки подорожей через Chase Ultimate Rewards на додаток до наступних категорій повернення готівки:

3% на харчування

3% на покупки в аптеці

1,5% назад на все інше

Нагороди Chase Ultimate Rewards можна обміняти на повернення готівки, кредити на виписку з кредитної картки, подарункові картки або бронювання призових подорожей.

Існує 3% комісії за транзакцію за кордоном, але нові власники карток можуть отримати бонус за реєстрацію в розмірі 200 доларів США, якщо вони витратять 500 доларів США за перші три місяці.

Банк Америки^®Індивідуальні грошові винагороди

The Банк Америки^®Індивідуальні грошові винагороди Картка дозволяє отримати 3% готівки на одну категорію на вибір, яку ви можете скидати щомісяця. Категорії, які беруть участь: ресторани, аптеки, газові магазини, покращення дому/меблі, онлайн-магазини та подорожі.

Ви отримаєте 2% назад у продуктових магазинах і оптових клубах (перші 1500 доларів США комбіновані щоквартальні покупки), а всі інші покупки отримають 1% назад.

Немає річної комісії, а комісія за іноземні операції становить 3%.

пов'язані: Бонус поточного рахунку Bank of America.

Кредитна картка Venmo проти Дебетова картка

Venmo також пропонує безкоштовну дебетову картку, за допомогою якої можна легко здійснювати покупки онлайн або в магазині. Він також повертає гроші в магазинах-учасниках через DOSH. Ви можете подати заявку на один або обидва продукти.

Дебетова картка Venmo Mastercard може бути кращим варіантом, якщо ви турбуєтеся про залишок на кредитній картці та потенційну сплату відсотків. Вам також не потрібно буде проходити кредитну перевірку, щоб подати заявку, однак дебетові картки вам не допоможуть будувати кредитну історію.

Але якщо грошові винагороди є головною привабливістю, то кредитна картка Venmo — найкращий шлях.

поширені запитання

Дізнайтеся більше про кредитну картку Venmo

Огляд кредитної картки Venmo: підсумок

The Кредитна картка Venmo є чудовим вибором, особливо якщо ви вже використовуєте їх платіжну програму, щоб розділити покупки з друзями або зробити покупки. Ви можете заробити до 3% готівки, щедру ставку заробітку за кредитну картку без річної комісії. А Venmo спрощує отримання ваших винагород через додаток.

Я вважаю звільнення від комісії за трансакції за кордон бонусом, і хоча ніхто не сплутає цю картку з кредитною карткою для подорожей, це функція, яка заощадить вам гроші, коли ви перебуваєте за межами США.

Якщо ви не є користувачем Venmo, і категорії повернення готівки не відповідають вашим моделям витрат, я б розглянув іншу картку, як-от вищезгадану Chase Freedom Unlimited.