Якщо ти Кредитний рейтинг FICO менше 600, спроба позичити гроші може здатися безвихідною ситуацією. Зрештою, низький кредитний рейтинг може вплинути на вашу здатність отримати стандартну кредитну картку, кредит на автомобіль чи іпотеку.
Це не робить ці речі недосяжними; однак це обмежить ваші можливості щодо типу кредитної картки чи позики, яку ви, можливо, намагаєтеся отримати. Чим вищий ваш кредитний рейтинг, тим кращими будуть ставки та винагороди.
Хороша новина полягає в тому, що кредитні картки доступні, навіть якщо у вас погана кредитна історія.
Зміст
- Найкращі кредитні картки з кредитним рейтингом 500
- Кредитна картка Visa Petal 1
- Захищена кредитна картка Capital One Platinum
- Захищена кредитна картка Visa Chime Credit Builder
- Discover It Secured Card
- Захищена кредитна картка DCU Visa Platinum
- поширені запитання
- Заключні думки
Найкращі кредитні картки з кредитним рейтингом 500
Кожна з наведених нижче карт призначена для людей, які хочуть покращити свій кредитний рейтинг. Деякі емітенти кредитних карток, як-от Discover, DCU та Capital One, можуть навіть перевести вас на традиційну кредитну картку після того, як ви проведете деякий час із захищеною карткою або карткою кредитного розробника.
Кредитна картка Visa Petal 1
The Кредитна картка Visa Petal 2 рекомендовано для людей із кредитним рейтингом від 600 до 699. Але якщо ваш кредитний рейтинг нижчий за 600, вам, імовірно, пощастить більше з кредитною карткою Visa Petal 1.
У той час як деякі кредитні картки кваліфікуються лише на основі кредитного рейтингу, Petal 1 враховує інші фінансові показники, такі як дохід та історія оплати рахунків. Вам може знадобитися підключити свій поточний рахунок до Petal, щоб можна було переглянути активність вашого облікового запису за попередні три місяці. Пелюстка може прийняти рішення про схвалення на основі цієї діяльності, якщо у вас ще немає кредитної оцінки.
Програма Petal 1 Leap
Програма Petal’s Leap дозволяє вам збільшити кредитну лінію всього за шість місяців, своєчасно здійснюючи платежі.
Кредитна картка Visa® Petal® 1 «Без річної комісії» є однією з небагатьох кредитних карток цього діапазону кредитних рейтингів, які пропонують винагороди. Завдяки програмі Petal Perks ви можете отримати від 2% до 10% готівки, коли робите покупки в роздрібних партнерів Petal, до списку яких входять Costco, Dunkin, Sam’s Club і McDonald’s.
Якщо ваша історія платежів із Petal 1 задовільна, а ваш кредитний рейтинг покращився, Petal також пропонує картку Petal 2 Cash Back Rewards Card. Ця картка пропонує нижчу річну процентну ставку, вищий кредитний ліміт і більше винагород.
Особливості кредитної картки Visa Petal 1:
Річний внесок: річні_плати
Кредитний ліміт: $300 – $5,000
Звіти перед усіма трьома кредитними бюро: Так
Бонус: Жодного
Нагороди: Отримуйте від 2% до 10% готівки від обраних продавців за допомогою програми Petal Perks.
👉 card_name
Захищена кредитна картка Capital One Platinum
The card_name пропонує кредитний ліміт у розмірі 200 доларів із гарантійним депозитом лише у 49 доларів. Основна перевага картки, особливо якщо у вас обмежені заощадження, полягає в тому, що якщо ви не можете сплатити заставу депозит наперед, вони дозволять вам зробити виплату, якщо повна сума буде сплачена протягом 35 днів після затвердження.
Якщо ви намагаєтесь покращити свій кредит, ви можете відстежувати свій прогрес за допомогою CreditWise, безкоштовної служби кредитного моніторингу, яку пропонує Capital One. І якщо ваші щомісячні платежі здійснюються вчасно, Capital One проведе перевірку облікового запису протягом шести місяців.
Це може призвести до збільшення вашого кредитного ліміту без необхідності вносити додаткові гроші. Окрім відсутності щорічних комісій, ви можете перейти на незабезпечену картку Platinum, коли ваш кредитний рейтинг покращиться.
Хоча Capital One приймає заявників із будь-якою кредитною історією, вам все одно можуть відмовити через певні фактори, як-от велика заборгованість або недостатній дохід. Однак це ризик під час подання заявки на будь-яку кредитну картку, включно з кредитними балами нижче 600.
Особливості захищеної картки Capital One Platinum:
Річний внесок:річні_плати
Кредитний ліміт: Кредитна лінія на суму 200 доларів США з початковим внеском у розмірі 49, 99 або 200 доларів США для тих, хто відповідає вимогам. Ви можете внести більше грошей до відкриття свого рахунку, щоб збільшити кредитний ліміт до максимум 1000 доларів США.
Звіти перед усіма трьома кредитними бюро: Так
Бонус: Жодного
Нагороди: Жодного
👉 card_name
Захищена кредитна картка Visa Chime Credit Builder
The Захищена кредитна картка Chime Credit Builder це передплачена кредитна картка, тому ви не платите відсотків і не стягуєте річної комісії. Chime навіть не отримує ваш кредитний звіт. Картка звітує перед усіма трьома кредитними бюро.
Щоб отримати право, вам потрібно відкрити поточний рахунок Chime і внести прямий депозит у розмірі 200 доларів США. А оскільки кредитна лінія на вашій картці базується на балансі поточного рахунку, попередньо встановленого ліміту немає.
Основна перевага карти Chime полягає в тому, що ви обертаєтеся використання кредиту, яка зазвичай становить 30% вашого кредитного рейтингу, не повідомлятиметься в кредитні бюро. Однак пропустити платежі не можна, оскільки ваша картка буде заблокована, доки платіж не буде здійснено. Якщо ваш платіж запізнюється на 30 днів, про це буде повідомлено бюро, і це негативно вплине на ваш рахунок. Дізнайтеся більше в нашому повному Chime Review.
Функції захищеної кредитної картки Visa Chime Credit Builder:
Річний внесок: $0
Кредитний ліміт: На основі суми на вашому поточному рахунку Chime
Звіти перед усіма трьома кредитними бюро: Так
Бонус: Жодного
Нагороди: Жодного
👉 Дізнайтеся більше про Chime Credit Builder
Chime — це фінансово-технологічна компанія, а не банк. Банківські послуги, що надаються The Bancorp Bank, N.A. або Stride Bank, N.A., член FDIC. Дебетову картку Chime Visa® випускає The Bancorp Bank або Stride Bank відповідно до ліцензії Visa U.S.A. Inc. і може використовуватися всюди, де приймаються дебетові картки Visa. Банк, який її видав, див. на звороті картки.
Discover It Secured Card
Що стосується нагород, Відкрийте для себе може бути вашим найкращим варіантом. Оскільки кредитна оцінка не потрібна, Discover It виплачує винагороду за всі відповідні покупки. І протягом семи місяців ваш рахунок буде переглянуто, щоб визначити, чи маєте ви право на незахищену картку. Якщо так, ваш депозит буде повернено.
Завдяки повному кешбеку наприкінці першого року ви також отримаєте 2% кешбеку на таких місцях, як АЗС і ресторани, а також 1% кешбеку на всі інші покупки. Discover також дає вам можливість контролювати свій кредитний рейтинг FICO як безкоштовну послугу.
Це одна з небагатьох кредитних карток із діапазоном кредитних балів 500–599, яка пропонує винагороди. Власники карток отримують 1% повернення готівки за всі покупки плюс 2% повернення готівки за змінні категорії. А наприкінці першого року Discover поверне весь кешбек, який ви заробите.
Відкрийте для себе основні функції It Secured Card:
Річний внесок: $0
Кредитний ліміт: Однак, залежно від суми депозиту, потрібно мінімум 200 доларів США, а максимум – 2500 доларів США
Звіти перед усіма трьома кредитними бюро: Так
Бонус: Жодного
Нагороди: 2% повернення готівки на змінні категорії та 1% на всі інші покупки. Discover It Secured пропонує необмежений кешбек наприкінці вашого першого року.
Захищена кредитна картка DCU Visa Platinum
DCU пропонує одну з найзахищеніших кредитних карток у галузі. Кредитні ліміти встановлюються власником картки, або, точніше, гарантійним депозитом власника картки. Картка також має низьку річну відсоткову відсоткову ставку та відсутність комісії – наприклад, відсутність річної комісії, комісії за іноземні транзакції, комісії за аванс готівкою та комісії за переказ балансу. Така ж річна процентна ставка застосовується до покупок, авансів готівкою та сум переказу залишку.
Один недолік полягає в тому, що ви повинні відкрити поточний рахунок DCU, щоб отримати право на картку; однак DCU є однією з небагатьох кредитних спілок, які приймають заявників з усієї країни.
Коли ваш кредитний рейтинг покращиться, ви зможете обміняти на традиційну незабезпечену кредитну картку. DCU пропонує кілька варіантів, у тому числі винагородну кредитну картку, також із низькою річною процентною ставкою та без комісій.
Особливості захищеної кредитної картки DCU Visa Platinum:
Річний внесок: $0
Кредитний ліміт: Депозит визначає ваш кредитний ліміт із обов’язковим мінімальним депозитом у 500 доларів США
Звіти перед усіма трьома кредитними бюро: Так
Бонус: Жодного
Нагороди: Жодного
поширені запитання
Так. Найкращим варіантом може бути кредит будівельника позики, які можна отримати в багатьох банках і кредитних спілках. За допомогою позики для створення кредиту «кредитор» надає вам кошти для застави, тому вам не потрібно шукати кошти зі своєї кишені. Ощадний рахунок буде діяти як забезпечення позики, яка відповідає сумі депозиту.
Наприклад, позика кредитної спілки DCU Credit Union має фіксовану ставку 5% річних і дозволяє позику від 500 до 3000 доларів США на строк від 12 до 24 місяців. Ви можете здійснювати щомісячні платежі зі своєї зарплати або вираховувати їх із гарантійного ощадного рахунку.
Якщо ви намагаєтесь покращити свій рейтинг, маючи вже велику суму боргу, відкриття нового рахунку кредитної картки може фактично зашкодити вашому кредитному рахунку.
Якщо ви хочете збільшити або покращити свій кредит, почніть з однієї кредитної картки. Потім зачекайте рік або близько того, перш ніж подати заявку на іншу. Пропозиції кредитної картки мають поступово ставати кращими разом із вашою кредитною оцінкою.
Так, деякі компанії спеціалізуються на наданні іпотечних кредитів і кредитів на покупку автомобіля особам із поганою кредитною історією. Недоліком цих типів позик є високі процентні ставки.
Відповідь така так але з обмеженнями. Це тому, що кредит необхідний, коли йдеться про особисті, студентські, автомобільні та житлові позики. Якщо ви не плануєте мати жодного з них, можливо, ви зможете прожити життя з поганою кредитною історією.
Тим не менш, оренда квартири або лізинг автомобіля часто вимагає певного рівня кредиту, щоб відповідати вимогам. По суті, з поганим кредитом або без нього ви повинні покладатися на свої заощадження, щоб заплатити за все, що вам потрібно купити.
Заключні думки
Якими б не були ваші причини низького кредитного рейтингу, ви можете зробити кроки, щоб покращити його. Якщо ви не впевнені, який ваш кредитний рейтинг, ось деякі способи безкоштовно перевірити свій кредитний рейтинг.
Низький бал FICO може обмежити вашу можливість отримати належне житло та транспорт. Поліпшивши свою кредитну історію, ви можете побудувати більш безпечне майбутнє.
Отримання відповідної захищеної кредитної картки — не єдина відповідь, але вона, безумовно, може допомогти.