Двома найпопулярнішими «сімействами» кредитних карток є American Express (AMEX) і Chase, і обидві відомі своїми бонусними балами. Не лише завдяки щедрим вітальним бонусам, але й здатності передавати бали партнерам, гнучкості викупу тощо.
Але який із двох кращий?
Щоб з’ясувати це, я порівняв двох гігантів кредитних карток за п’ятьма критеріями: пропозиції балів, передача балів, варіанти погашення балів, інші переваги карток і комісії. Це була напружена гонка, але мені вдалося знайти переможця.
Зміст
- 1. Пропозиції балів
- American Express
- Чейз
- Переможець пропозиції очок: Чейз
- 2. Трансфери балів
- American Express
- Чейз
- Переможець передачі очок: Чейз
- 3. Варіанти погашення балів
- American Express
- Чейз
- Варіанти обміну очок Переможець: Чейз
- 4. Інші переваги картки
- American Express
- Чейз
- Переможець інших переваг картки: American Express
- 5. Збори
- American Express
- Чейз
- Переможець зборів: Чейз
- Загальний переможець: Чейз
1. Пропозиції балів
American Express
American Express пропонує п'ять різних карток, які надають бали.
У таблиці нижче ми ділимося лише чотирма їхніми картками та кожною відповідною програмою вітальних бонусів і бонусів.
| Назва картки | Вітальний бонус | Нагородні бали | Річний Комісія |
|---|---|---|---|
| Platinum Card® від American Express | 80 000 балів Membership Rewards після того, як ви витратите 6 000 доларів США на покупки протягом перших шести місяців | заробляйте 5X Membership Rewards Points за рейси, заброньовані безпосередньо в авіакомпаніях або American Express Travel (до 500 000 доларів США на ці покупки за календарний рік). Ви також отримуєте 5X Membership Rewards Points за передоплачені готелі, заброньовані через American Express Travel. | $695 |
| American Express® Золота карта | 60 000 бонусних балів за членство після того, як ви витратите 4 000 доларів США на відповідні покупки за допомогою нової картки протягом перших 6 місяців | заробіть 4X бали Membership Rewards у ресторанах по всьому світу, 4X Membership Rewards бали в супермаркетах США (до 25 000 доларів США за покупки рік, потім 1X), 3X бали Membership Rewards за рейс, заброньований безпосередньо в авіакомпаніях або на amextravel.com, і 1X за все інше має право | $250 |
| American Express EveryDay® Preferred Card | 200 доларів після того, як ви витратите 2000 доларів на покупки протягом перших 6 місяців | 3% у супермаркетах США (до 6000 доларів США на рік, потім 1%), 3% на онлайн-покупки в США (до 6000 доларів США на рік, потім 1%), 3% на автозаправних станціях США (до 6000 доларів США на рік, потім 1%), потім 1% на інші покупки. | $0 |
| Кредитна картка American Express EveryDay® | Кредит у розмірі 250 доларів США після того, як ви витратите 3000 доларів США на покупки за перші 6 місяців | 6% на покупки в супермаркетах США на суму до 6000 доларів США на рік (потім 1%), 3% повернення готівкою на заправних станціях США та на транспорті (включаючи таксі/сумісні поїздки, паркування, плату за проїзд, потяги, автобуси тощо). Нарешті, 1% повернення готівки на інші покупки | Початкова річна плата в розмірі $0 за перший рік, потім $95 |
Чейз
Chase пропонує три кредитні картки в рамках своєї програми Ultimate Rewards Points. Але банк також пропонує бальні кредитні картки в партнерстві з іншими постачальниками, особливо авіакомпаніями та готелями. З цієї причини ми включили кредитну картку Southwest Rapid Rewards Premier як зразок багатьох пунктів Пропозиції Chase через авіакомпанії та кредитну картку Marriott Bonvoy Bold як приклад одного з їхніх готелів картки.
| Назва картки | Вітальний бонус | Нагородні бали | Річний Комісія |
|---|---|---|---|
| Chase Sapphire Reserve® | 60 000 балів Ultimate Rewards після того, як ви витратите 4 000 доларів США на покупки протягом перших трьох місяців | $300 річний туристичний кредит; 5X балів за авіарейси, 10X балів за готелі та оренду автомобілів, придбаних через Chase Ultimate Rewards, і 3X за інші подорожі по всьому світу після того, як перші $300 щорічно витрачаються на подорожі; 10X балів за покупки в Chase Dining, 3X балів за всі інші ресторани, 1X балів за всі інші покупки (готівкова вартість: $300 +1 – 1,5 цента за бал) | $95 |
| Привілейована карта Chase Sapphire® | 80 000 балів Ultimate Rewards після того, як ви витратите 4 000 доларів США на покупки протягом перших трьох місяців | $50 річний готельний кредит; 5X балів за подорожі, придбані через Chase Ultimate Rewards після того, як перші 50 доларів США витрачено на подорожі щорічно; 3X на харчування, вибрані потокові послуги та продукти; 1X бали за всі інші покупки (готівкова вартість: $50 +1 – 1,25 цента за бал) | $95 |
| Ink Business Preferred Credit Card | 100 000 бонусних балів після того, як ви витратите 15 000 доларів США на покупки протягом перших 3 місяців після відкриття рахунку в . | 3X бали за перші $150 000, витрачені кожного ювілейного року на доставку, рекламу, Інтернет, кабельне телебачення, телефонні послуги та подорожі; 1X бали за всі інші покупки (готівкова вартість: 1–1,25 центів за бал) | $95 |
| Кредитна картка Southwest Rapid Rewards Premier | Companion Pass good through 2/28/24 plus 30 000 балів, коли ви витратите 4 000 доларів США на покупки за перші 3 місяці | 3X бали за покупки на південному заході; Подвійні бали за Rapid Rewards у партнерів з оренди готелів і автомобілів, місцевий транспорт і поїздки на роботу і назад, включаючи спільне використання поїздок, Інтернет, кабельне телебачення, телефонні послуги та вибір потокового передавання; 1X бали за всі інші покупки; 6000 додаткових балів щороку (готівкова вартість: 1 цент за бал) | $69 |
Переможець пропозиції очок: Чейз
Оголошення переможця в цій категорії дещо складніше. Картки American Express пропонують вітальні бонуси з вищою конвертацією в доларах, ніж картки Chase.
Але за постійні нагородні бали Чейз легко виграє. Їхня конвертація доларів, коливаючись від одного цента до 1,5 центів за пункт, перевершує конвертацію доларів від 0,5 цента до одного цента на картках American Express.
І оскільки постійні винагороди безперервні, Чейз є переможцем. Чим довше ви володієте карткою, тим більше ви стягуєте з неї кошти та більше бонусних балів ви заробляєте.
2. Трансфери балів
American Express
American Express дозволяє переказувати бали авіакомпаніям, готелям та іншим партнерам. Коефіцієнт передачі балів коливається від 0,8 до 1,2 бала для кожного бала в партнера по трансферу.
Ось список партнерів з переказу AMEX:
Авіакомпанії:
- Азія Майлз
- Представницький клуб British Airways
- Delta SkyMiles
- Emirates Skywards
- Etihad Guest
- Finnair Plus
- Flying Blue
- Іберія Плюс
- Частий пасажир Qantas
- Scandinavian Airlines SAS EuroBonus
- Сінгапур KrisFlyer
- Аероклуб Virgin Atlantic
Готелі:
- Marriott Bonvoy
- Hilton Honors
- Нагороди Radisson
Інший:
- Клуб Євростар
- Нектар
Чейз
Chase пропонує пункти пересадки на основі принципу 1:1 для авіакомпаній і готелів:
Авіакомпанії:
- Ер Лінгус
- Air Canada
- British Airways
- Емірати
- Air France – KLM
- Іберія
- JetBlue
- Сінгапурські авіалінії
- Southwest Airlines Rapid Rewards
- United Airlines
- Virgin Atlantic
Готелі:
- Вибір готелів
- Готелі Hilton
- IHG
- Marriott Bonvoy
- Світ Hyatt
Переможець передачі очок: Чейз
Ми надаємо невелику перевагу Chase у цій категорії через простоту (коефіцієнт передачі балів 1:1 через борт) і той факт, що Chase розширює партнерські відносини з Southwest і United Airlines, двома найбільшими авіакомпаніями в Америка. American Express не співпрацює з цими авіакомпаніями.
3. Варіанти погашення балів
American Express
American Express використовує досить складну схему перерахунку балів. Точна вартість кожного бала залежить від способу його використання. Загалом вони пропонують сім різних варіантів викупу з конвертацією готівки від 0,5 цента за пункт до 1 цента за пункт.
American Express пропонує наступні варіанти використання бонусних балів:
- Кредити за виписку: 0,6 цента за бал
- Подарункові картки: від 0,5 до 1 цента за бал
- Вартість авіаквитків: 1 цент за бал на рейси, заброньовані через American Express Travel
- Готелі та круїзи: від 0,5 до 0,7 центів за бал, коли ви бронюєте через American Express Travel
- Онлайн-оплата: 0,5–0,7 цента за бал у 16 продавців-учасників і будь-коли, коли ви платите деінде за допомогою PayPal
- Інтернет-магазин: 0,5 цента за бал
- Авіапересадки: від 0,8:1 до 1,2:1
На основі графік перетворення балів, картки American Express найкраще використовувати для тих, хто планує отримати свої винагороди, перерахувавши бали авіакомпаніям-учасникам або придбавши авіаквитки через American Express Travel.
Чейз
Як і в American Express, вартість балів Chase Ultimate Rewards залежить від того, як саме ви їх використовуєте.
Чейз пропонує наступне варіанти викупу, кожна з яких має власні відповідні перетворення балів:
- Бронюйте подорожі через туристичний портал Chase Ultimate Rewards (авіакомпанії, готелі, оренда автомобілів і досвід) – 1 цент за бал, але 1,25 центів за пункт із кредитною карткою Chase Sapphire Preferred і Chase Ink Business Preferred і 1,5 цента за пункт із Chase Sapphire Резерв
- Авіакомпанії та партнери по трансферу з готелів – 1 цент за бал
- Подарункові картки – 1 цент за бал
- Кредит виписки – 1 цент за бал
- Переказ готівки на ваш банківський рахунок – 1 цент за бал
Варіанти обміну очок Переможець: Чейз
Чейз стає очевидним переможцем у варіантах викупу балів. Конверсії в доларовому еквіваленті просто вищі з Chase, ніж з American Express.
American Express конкурує з Chase в обміні балів на подорожі, принаймні при передачі балів авіакомпаніям-партнерам. Але в більшості інших категорій конверсій Chase виходить попереду.
Найяскравіший приклад – кредити за випискою. Chase забезпечує конвертацію в один цент за пункт, тоді як American Express втрачає 0,6 цента за пункт. Крім того, Chase пропонує аналогічну конвертацію в один цент для подарункових карток і готівкових переказів на ваш банківський рахунок, опція, недоступна для American Express.
4. Інші переваги картки
У нашій оцінці винагородні бали є основним критерієм для оцінки карток, які пропонують два гіганти кредитних карток. Але ми також хочемо розглянути інші переваги, які пропонує кожна компанія, які можуть бути надзвичайно цінними для подорожей.
American Express
Бонусні картки American Express із нарахуванням балів мають переваги, які залежать від вибраної вами картки. Не дивно, що American Express Platinum Card, преміальна картка компанії, пропонує найбільше переваг. Це включає довгий список річних кредитів.
| Назва картки | Пропонуються інші переваги картки |
|---|---|
| Платинова картка American Express | Страхування від збитків і пошкоджень орендованого автомобіля, страхування багажу, розширена гарантія, захист покупки, готельний кредит на 200 доларів США, кредит на цифрові розваги на суму 240 доларів США, кредит Walmart на 155 доларів США, глобальна кімната відпочинку збір, 200 доларів Uber готівкою, 200 доларів США на оплату авіакомпанії, до 300 доларів США з Equinox, 100 доларів США на Saks, 189 доларів США на CLEAR, доступ до місцевого ресторану від Resy, 100 доларів США на оплату комісії за глобальний вхід або попередню перевірку TSA, мобільний телефон захисту |
| Золота картка American Express | Страхування від збитків і пошкоджень орендованого автомобіля, страхування багажу, 120 доларів Uber готівкою, 100 доларів кредиту на готель |
| American Express EveryDay Preferred Card | Страхування оренди автомобіля від збитків та пошкоджень, захист від повернення, вирішення спорів |
| Щоденна кредитна картка American Express | Страхування оренди автомобіля від збитків, вирішення спорів |
Чейз
Подібно до American Express, картки призових балів Chase мають кілька додаткових переваг залежно від вибраної вами картки.
| Назва картки | Пропонуються інші переваги картки |
|---|---|
| Сапфіровий заповідник Чейз | Global Entry або TSA попередньо перевірити кредит; страхування на випадок скасування/переривання поїздки, звільнення від збитків у разі зіткнення з орендою автомобіля, відшкодування за втрачений багаж, затримка поїздки відшкодування, екстрена евакуація та транспортування, захист покупки, захист повернення, розширена гарантія захисту |
| Привілейована карта Chase Sapphire | Відмова від збитку від зіткнення на прокаті автомобіля, страхування від скасування/переривання поїздки, страхування від затримки багажу, відшкодування за затримку поїздки, захист покупки, захист розширеної гарантії |
| Ink Business Preferred Credit Card | Відмова від збитку від зіткнення на оренду автомобіля, страхування від скасування/переривання поїздки, захист мобільного телефону, захист покупки, захист розширеної гарантії, картки співробітника без додаткових витрат |
| Кредитна картка Southwest Rapid Rewards Premier | Сумки перевозяться безкоштовно, і без комісії за зміну на Southwest; відшкодування втраченого багажу, страхування затримки багажу, захист розширеної гарантії, захист покупки |
| Кредитна картка Marriott Bonvoy Bold | 15 елітних кредитів на ніч на рік, страхування від затримки багажу, відшкодування за втрачений багаж, відшкодування за затримку поїздки, захист покупок |
Переможець інших переваг картки: American Express
Хоча Chase пропонує багато тих самих переваг, що й American Express, включно з пошкодженням авто внаслідок зіткнення відмова, скасування поїздки, захист покупок і розширені гарантії, American Express набагато сильніше кредити.
Особливо це стосується платинової картки American Express, яка пропонує не менше дев’яти кредитів вартістю від 100 до 200 доларів США кожен. А оскільки ці кредити скидаються щороку, з часом вони можуть скласти серйозні гроші для постійних мандрівників.
5. Збори
American Express
У таблиці нижче наведено річні комісії та інші комісії для п’яти карток American Express.
Ці комісії є точними станом на 28 лютого 2023 року – перевірте веб-сайт емітента картки, щоб дізнатися про актуальні комісії.
| Картка / Комісії | Річний внесок | Інші збори |
|---|---|---|
| Platinum Card від American Express | $695 | Комісія за іноземні операції: немає; аванси готівкою: > 10 доларів США або 5%; прострочення/повернення: $40 |
| Золота картка American Express | $250 | Комісія за іноземні операції: немає; аванси готівкою: > 10 доларів США або 5%; прострочення/повернення: $40 |
| American Express EveryDay Preferred Card | $0 | Комісія за іноземні операції: 2,7%; аванси готівкою: > 10 доларів США або 5%; прострочення/повернення: $40 |
| Щоденна кредитна картка American Express | Жодного | Комісія за іноземні операції: 2,7%; аванси готівкою: > 10 доларів США або 5%; прострочення/повернення: $40 |
Чейз
У таблиці нижче наведено річні комісії та інші комісії, які застосовуються до п’яти карток призових балів Chase.
Ці комісії є точними станом на 28 лютого 2023 року – перевірте веб-сайт емітента картки, щоб дізнатися про актуальні комісії.
| Картка / Комісії | Річний внесок | Інші збори |
|---|---|---|
| Сапфіровий заповідник Чейз | $550 | Комісія за іноземні операції: немає; аванси готівкою: > 10 доларів США або 5%; прострочення/повернення: $40 |
| Привілейована карта Chase Sapphire | $95 | Комісія за іноземні операції: немає; аванси готівкою: > 10 доларів США або 5%; прострочення/повернення: $40 |
| Ink Business Preferred Credit Card | $95 | Комісія за іноземні операції: немає; аванси готівкою: > $15 за 5%; прострочення/повернення: $40 |
| Кредитна картка Southwest Rapid Rewards Premier | $69 | Комісія за іноземні операції: немає; аванси готівкою: > 10 доларів США або 5%; прострочення/повернення: $40 |
Переможець зборів: Чейз
Для п’яти карток, які пропонує American Express, річна комісія коливається від 0 до 695 доларів США. Це можна порівняти з діапазоном від 0 до 550 доларів США для п’яти карток Chase, при цьому всі, крім однієї, мають річну плату нижче 100 доларів США.
Ці дві картки схожі за відсотковими ставками, але дві картки American Express мають початкову річну відсоткову ставку 0% на покупки та перекази балансу протягом 12 місяців або більше. На момент написання цієї статті картки Chase не мають таких пропозицій.
Але за всіма п’ятьма картками Chase не стягуються комісії за транзакції за кордоном, що є постійною перевагою, яка буде особливо важливою для тих, хто багато подорожує за кордоном. American Express має лише три картки без комісії за іноземні операції.
Різниця між ними в гонорарах невелика, але ми повинні віддати перевагу Чейзу.
Загальний переможець: Чейз
Сімейства кредитних карток Amex і Chase — чудові програми, які пропонують багато можливостей. Ймовірно, ви знайдете свою ідеальну винагородну картку серед десяти, запропонованих двома компаніями на основі ваших особистих моделей витрат і переваг винагород.
Але за мої гроші Чейз є переможцем. Вони вийшли на перше місце в чотирьох із п’яти розглянутих нами категорій; пропозиції балів, наявність партнерів по передачі, варіанти обміну балів і комісії.
American Express мала перевагу з іншими перевагами картки. Звичайно, їх не слід недооцінювати, враховуючи, що картка може містити ряд інших переваг, які ідеально підходять для вас.
Але з іншими чотирма категоріями прямо на їхню користь, Чейз отримує нашу підтримку.
Я хотів би знати, якому сімейству карток ви віддаєте перевагу і чому?