Огляд Hometap: 10-річні інвестиції в нерухомість

Чи думаєте ви про те, щоб взяти позику під капітал або кредитну лінію під капітал для оплати реконструкції та ремонту чи перерахувати у фонд навчання вашої дитини (чи ваші позики)?

Позика – це лише один із способів залучити власний капітал у вашому домі за готівку. Інший варіант – інвестиція в власний капітал. Хоча ця альтернатива несе в собі певний набір ризиків, вона також може запропонувати переваги для власників будинків, яким потрібні готівка швидко і не хочуть мати щомісячні платежі. Hometap — це лише одна компанія, яка інвестує у капітал вашого будинку.

Дізнайтеся, якщо Hometap підійде саме вам у цьому повному огляді Hometap.

Плюси мінуси

Для кого Hometap?

Багаті та бідні домовласники

Якщо вам потрібна готівка, ви можете покластися на вартість свого будинку та капітал, який у вас уже є. Hometap не схвалює всі заявки на інвестиції, але якщо у вас достатньо власного капіталу і очікується, що вартість вашого будинку зросте, у вас, ймовірно, є досить хороші шанси.

Hometap вимагає, щоб ви мали принаймні 25% капіталу, щоб отримати кваліфікацію.

Люди, яким потрібні готівка зараз

Завдяки Hometap ви можете отримати інвестиції до 30% від вартості вашого будинку або 600 000 доларів США наперед лише за короткий термін три тижні після нанесення.

Це точно не «готівка без боргів», але ви не повинні будете сплачувати відсотки чи щомісячні платежі та можете платити Hometap зі своїх прибутків, якщо/коли ви продаєте.

Люди, які не хочуть щомісячних виплат

Традиційна позика під нерухоме майно вимагає від вас щомісячних платежів у рахунок вашої заборгованості та стягує відсоткову ставку на додаток до цього.

Але оскільки це інвестиція, ви не будете робити щомісячні платежі чи сплачувати відсотки Hometap, що робить це привабливим варіантом для людей, які планують продати свої будинки в майбутньому, але не можуть дозволити собі додати ще один платіж до свого бюджету зараз.

Для кого не підходить Hometap?

Нові домовласники

Якщо ви щойно придбали свій будинок, ви, ймовірно, не зможете претендувати на інвестиції в власний капітал за допомогою Hometap, якщо ви швидко не створите капітал у своєму будинку та не матимете принаймні 25%.

Люди, які не впевнені в продажі

Якщо ви не на 100% впевнені, що хочете продати свій будинок найближчим часом, Hometap, ймовірно, не для вас. Тому що, щоб отримати гроші, ви все одно можете просто взяти позику. У цьому випадку розгляньте такі варіанти запозичення, як кредит під нерухомість.

Люди в 43 штатах США

Станом на квітень 2023 року Hometap працює лише в семи штатах. Це:

• Массачусетс
• Мічиган
• Міннесота
• Невада
• Огайо
• Південна Кароліна
• Юта

Якщо ви не бачите свого штату в цьому списку, Hometap ще не буде вам доступний.

Як працює Hometap?

Hometap — це не кредитор, а компанія з розподілу власного капіталу або інвестор, який діє під керівництвом LLC Hometap Equity Partners. Ви використовуєте свій капітал для негайної грошової виплати в обмін на частину цього капіталу пізніше. Термін дії - десять років.

Якщо ви маєте право на інвестицію, ви укладете угоду про розподіл власного капіталу. Hometap виплатить вам одноразову суму наперед, а ви сплатите узгоджений відсоток, розрахований на основі вартості вашого будинку, протягом або в кінці десятирічного періоду дії.

Це важливо: Hometap має право на відсоток від власного капіталу вашого будинку незалежно від того, продаєте ви свій будинок чи ні.

Щоб мати право на інвестицію, Hometap вимагає, щоб у вас було щонайменше 25% акцій у вашому домі. Вони інвестують до 30% вартості вашого будинку (або максимум 600 000 доларів США). Hometap інвестує в односімейні будинки і працює з оцінками FICO понад 500.

У підсумку, є три основні кроки в процесі отримання інвестування в нерухомість від Hometap.

1. Застосувати – Перевірте, чи відповідаєте ви вимогам, пройшовши вікторину Fit і отримавши оцінку інвестицій.
2. Доопрацювати – Проведіть оцінку вашого будинку, підпишіть юридичні документи та прийміть остаточну інвестицію.
3. Розрахунок – Погасіть Hometap, коли продаєте свій будинок або достроково оплачуєте інвестицію до закінчення десятирічного періоду дії.

Ось глибше занурення.

Подайте заявку на інвестицію

Запит

Щоб подати заявку на інвестицію, ви надішлете інвестиційний запит через сайт, який задає основні запитання про ваш будинок і ваші цілі щодо інвестицій. Це називається Fit Quiz, і це лише попередня заявка. Далі ми розглянемо це більш детально в розділі «Хто має право використовувати Hometap?» розділ.

Інвестиційний кошторис

Якщо Hometap вирішить, що у ваш будинок варто інвестувати, вони надішлють оцінку інвестицій. Це може відрізнятися від остаточної пропозиції, але має дати вам уявлення про те, де ви можете приземлитися.

Це також час, коли ви зв’яжетеся з Hometap Investment Manager, спеціальним фахівцем, який проведе вас через процедуру подання заявки та відповість на ваші запитання.

застосування

Далі ви подасте повну заявку. На цьому етапі ви надасте потрібні документи про купівлю житла та кредит у Hometap і завантажите їх у свій обліковий запис.

Інвестиційна пропозиція

Нарешті Hometap надасть вам остаточну інформацію про інвестиції з вашою остаточною інвестиційною пропозицією. Це коли ви дізнаєтеся, скільки готівки Hometap насправді готовий інвестувати у ваш будинок.

Інвестиції Hometap розраховуються як відсоток від вартості вашого будинку, коли ви подаєте заявку, і сума вашої заборгованості наприкінці періоду дії розраховується з використанням того самого відсотка. Отже, якщо ви слідкуєте, це означає, що ви можете заплатити Hometap більше або навіть менше, ніж вони заплатили вам. Ви — і Hometap — ризикуєте. На цьому етапі Hometap також буде відправити на оцінку третьої сторони.

Hometap зробить максимальну інвестицію в розмірі 30% або 600 000 доларів США (мінімум 15 000 доларів США), але сума, яку вони заплатять за власний капітал, залежить від вартості вашого будинку та ринку. Ви не знатимете, скільки збираєтеся заплатити Hometap, доки не будете готові оплатити інвестиції.

Увесь процес, від подання заявки на інвестицію до отримання виплати готівкою, може тривати всього три тижні, якщо все йде гладко. Ви не будете робити щомісячний платіж або сплачувати відсотки, коли отримаєте інвестицію в Hometap.

Hometap налаштує оцінку третьою стороною один раз під час розгляду вашої заявки та ще раз, коли ви вирішите продати. Не буде жодних подальших перевірок, щоб перевірити, що ви зробили з будинком, і Hometap не вимагатиме від вас нічого іншого, крім стеження за своїми платежами та обслуговування вашого будинку.

Ви повідомите Hometap, якщо готові продати або викупити інвестицію.

Коригування ремонту

Якщо ви плануєте суттєво оновити або покращити свій будинок і очікуєте, що це вплине на його вартість, вам слід подати запит на коригування ремонту в Hometap.

Для певних оновлень, загальна вартість яких перевищує 25 000 доларів США, можна внести коригування. Це дозволяє власникам будинків коригувати вартість свого житла з урахуванням ремонтних робіт і виключати їх із остаточної вартості житла.

Hometap не обов’язково отримує частку вдячності, яка є прямим результатом ремонту. Якщо ви надасте необхідну документацію, щоб підтвердити, що ви зробили та скільки це коштувало, ви можете отримати коригування відсотка. Але коригування ремонту є ні гарантований.

Щоб подати запит на коригування ремонту, вам знадобляться квитанції та фотографії з будь-якого ремонту, який ви проводите, і вам потрібно буде надати їх Hometap протягом 90 днів після завершення.

Чи можете ви позичити більше після початкових інвестицій?

Якщо вам знадобиться більше грошей після завершення оформлення заявки та отримання коштів, можливо, ви зможете це зробити за допомогою збільшення інвестицій. Але те, що Hometap вперше вклав капітал, не означає, що вони інвестуватимуть більше.

Вони оцінюють відповідність вимогам збільшення інвестицій у кожному конкретному випадку. Поговоріть зі своїм інвестиційним менеджером, якщо ви хочете подумати про передачу більшої частини свого капіталу за готівку.

Розрахунок інвестицій

У вас є десять років після прийняття вашої остаточної пропозиції від Hometap, щоб погасити інвестиції.

Якщо ви продаєте свій будинок протягом цього терміну, ви можете просто віддати Hometap суму, яку ви заборгували з доходів від продажу, щоб у вас не було жодних витрат із власної кишені. Але якщо ви хочете швидше розірвати угоду і не хочете продавати, ви повинні викупити інвестицію. Hometap не хвилює, як, лише те, що ви платите суму, що дорівнює домовленому капіталу.

Hometap заробляє гроші лише тоді, коли вартість вашого будинку зростає, тому вони розраховують на те, що це станеться до того моменту, коли ви будете готові продати або оселитися. Якщо вартість вашого будинку зменшиться, ви все одно будете винні Hometap узгоджений відсоток, навіть якщо він буде меншим, ніж готівка, яку ви отримали наперед. Але якщо ціна продажу вашого будинку вища за ту, яку ви заплатили або навіть очікувану, частка Hometap буде вищою, і вони отримають прибуток.

Ось приклад того, як це може виглядати для будинку, вартість якого оцінюється в 275 000 доларів.

Цей приклад сценарію було створено за допомогоюІнвестиційний калькулятор домашнього капіталу Hometap. Ви можете використовувати це, щоб дізнатися, до якого капіталу ви можете отримати доступ.

Якщо ви домовитеся, не продаючи свій будинок, ви заплатите відсоток на основі ринкової вартості вашого будинку на момент поселення.Отже, якщо ви вирішите здійснити інвестицію через три роки після подання заявки, Hometap дізнається, яка вартість вашого будинку на цей момент за допомогою сторонньої оцінки будинку.

Вам потрібно повідомляти Hometap, як ви використовуєте гроші?

Немає. Hometap не літатиме над вами, щоб переконатися, що ви збільшуєте їхні інвестиції. Випадкових перевірок чи оцінок не буде.

Що стосується ваших зобов’язань перед погашенням інвестиції, то ви просто повинні бути на висоті іпотечні платежі та продовжуйте здійснювати всі інші страхові та податкові платежі, які ви робили як домовласник.

Вам не потрібно отримувати інформацію від Hometap щодо змін, які ви хочете внести у свій дім, або робити щось, щоб спробувати збільшити його цінність, якщо ви цього не хочете.

Хто може використовувати Hometap?

Не в інтересах Hometap просто інвестувати в будь-який старий будинок, тому вони особливо стежать за тим, у які будинки та власників будинків вони інвестують. Ось додаткова інформація про відповідність вимогам і процес кваліфікації.

Фітнес-тест

Перш ніж щось робити, вам потрібно пройти тест, щоб дізнатися, чи відповідаєте ви попередній кваліфікації. Це називається Fit Quiz.

Спочатку Hometap запитає, чи є у вас будинок і де. Це негайно виключить вас, якщо ви перебуваєте в одному з 43 штатів, на які Hometap ще не поширився. Але якщо ваш штат не відповідає вимогам, і ви дійсно зацікавлені, ви можете зареєструватися, щоб отримувати сповіщення, якщо Hometap досягне вашого горловини лісу.

Наступне запитання стосується того, як би ви використали інвестиції Hometap. Ви не зобов’язані використовувати жодне із зазначених тут способів використання — це лише попередні дані.

Далі ви вкажете свою ідеальну суму інвестицій у Hometap, вибравши діапазон від 15 000 до 600 000 доларів США та скільки часу ви плануєте жити в цьому будинку. Питання: «Чи це ваш назавжди дім?» і варіанти:

• Так, я не планую переїжджати
• Ні, я планую продати через 6-10 років
• Ні, планую продати через 1-5 років
• Не знаю

Потім вікторина запитає вас, чи розглядаєте ви інші варіанти, як-от позики під капітал, HELOC, зворотні іпотечні кредити, рефінансування, особисті позики тощо.

Нарешті, ви надасте деяку контактну інформацію, включаючи своє ім’я, електронну адресу та номер телефону. Вам потрібно зробити це, щоб перейти до наступного кроку, тобто отримання результатів.

Якщо вас схвалено, вас зв’яжуть зі спеціальним інвестиційним менеджером, який працюватиме з вами, щоб завершити вашу заявку.

І будинки, і орендна нерухомість можуть претендувати на інвестиції.

Держави-учасниці

Hometap все ще розширює свій ринок. На момент написання цієї статті компанія інвестує лише в сім штатів США. Це:

• Массачусетс
• Мічиган
• Міннесота
• Невада
• Огайо
• Південна Кароліна
• Юта

Вимоги до кредитного рейтингу

Hometap розгляне вашу заявку, якщо ваш кредитний бал не менше 500, припускаючи, що все інше у вашій заявці виглядає добре. Але більшість клієнтів мають оцінки 600 і більше.

У той час як традиційні позики на нерухоме майно оцінюють вашу процентну ставку на основі вашої кредитної історії та історії запозичень, Hometap навіть не проводить жорсткої кредитної перевірки.

>>> Дізнайтеся більше: Найкращі сайти кредитних рейтингів: як ефективно контролювати свій кредитний рейтинг

Переваги Hometap

Без щомісячних платежів чи відсотків

На відміну від позики під капітал або кредитної лінії під капітал, ви не сплачуєте щомісячних платежів або відсоткової ставки. Ви просто платите Hometap наприкінці періоду дії — або через 10 років після того, як зробили інвестицію — або розраховуєтеся раніше.

Легкий процес подання заявки

Перевірити, чи маєте ви право на інвестицію Hometap, швидко й легко. Hometap лише хоче переконатися, що ваш кредитний рейтинг становить принаймні 500, і не використовує ваш кредит в інших випадках. Вони також не звертатимуть увагу на співвідношення вашого боргу та доходу, оскільки це не кредитна ситуація. Hometap найбільше зацікавлений у вашому домі та його цінності, менше у вас.

І тоді ви не залишитеся в безвиході, коли подасте заявку — ви майже одразу дізнаєтеся, чи зможете ви отримати кваліфікацію. Крім того, все, починаючи від тесту Fit Quiz і закінчуючи підписанням вашої остаточної пропозиції, можна зробити онлайн.

Відданий спеціаліст

Якщо буде схвалено, вас об’єднають із менеджером з інвестицій Hometap, який зможе відповісти на будь-які ваші запитання щодо процесу та проведе вас через налаштування. Це особливо зручно, якщо ви хочете внести зміни в активну інвестицію, наприклад збільшити суму або скоригувати ремонт.

Жодних перевірок будинку

Hometap не має жодного впливу на те, як ви використовуєте їхні інвестиції, і не грає ролі в процесі продажу будинку, якщо ви вирішите переїхати. Усе, що вони вимагають, якщо ви продаєте, це спробувати отримати справедливу ринкову вартість свого будинку, оскільки саме вона буде використана для розрахунку відсотка виплати.

Недоліки Hometap

Без встановленого погашення

Оскільки інвестиція базується на відсотках від майбутньої вартості вашого будинку, точної інформації неможливо сказати що ви будете винні Hometap наприкінці інвестиційного періоду (незалежно від того, чи будете ви розраховуватися після продажу чи рано).

Ви могли б заплатити Hometap набагато більше, ніж вони заплатили вам, якщо вартість вашого будинку зросте, і це буде за рахунок вашого прибутку. Якщо ви розраховуєте на великий прибуток від продажу, він може бути скорочений після того, як ви заплатите Hometap.

Але, мабуть, найстрашніший результат – якщо ви не продасте і вартість вашого будинку суттєво зросте. На даний момент ви платите Hometap не з того, що інакше було б прибутком, ви платите зі своїх заощаджень, позики, другої іпотеки чи будь-чого іншого.

>>> Дізнайтеся більше: Скільки коштує продати будинок?

Жодної гнучкості

Якщо ви передумали продавати свій будинок після того, як подали заявку на Hometap, у вас не залишиться інших варіантів, окрім оплати інвестицій. Це будь-які необхідні засоби, навіть якщо це вимушений продаж, взяття другої іпотеки або подання заявки на велику особисту позику.

Інвестиції в нерухомість, тому що ви бідні, має сенс, лише якщо у вас є план, як це змінити.

Більш ризикована, ніж традиційна позика під капітал

З інвестиціями в Hometap зазвичай очікується, що ви збираєтеся продати свій будинок. Якщо ви цього не зробите, вам все одно доведеться знайти гроші, щоб сплатити свою заборгованість, навіть якщо це більше, ніж сума, яку ви отримали як грошову інвестицію. Для багатьох людей так і буде, оскільки Hometap інвестує лише в будинки, які очікує оцінити.

TL; DR: Якщо ви вибрали Hometap, щоб уникнути позики, у вас все ще є шанс.

Ціни та комісії Hometap

Hometap не стягує відсотків і заробляє більшу частину своїх грошей, коли вартість вашого будинку зростає, і ви платите їм частину того, що заробляєте на продажу.

Тим не менш, Hometap стягує певну комісію. Найбільший з них – комісія в розмірі 3% від ваших інвестицій для фінансування та організації угоди. Це разом із комісією за оцінку вираховується з ваших інвестицій.

Як зв'язатися з Hometap

Перш ніж працювати з Hometap, ви можете поспілкуватися з представником через сайт. Чат розпочнеться з ботом, але ви можете надіслати запит на підключення до Менеджера інвестицій, навіть якщо ви ще не почали працювати з Hometap.

Ви також можете електронною поштою або запланувати дзвінок із представником Hometap черезЗв'яжіться з нами сторінки сайту. Із запитаннями про попередню кваліфікацію або подачу заявки надсилайте електронну пошту [email protected]. Із запитаннями щодо активних інвестицій пишіть на адресу [email protected].

Як клієнт ви можете зв’язатися зі своїм інвестиційним менеджером у будь-який час, якщо у вас виникнуть запитання щодо вашого інвестиції, ви хочете збільшити суму своїх інвестицій, ви хочете дізнатися більше про раннє поселення або щось подібне інше.

Hometap проти. Конкуренти

Не так багато компаній роблять те саме, що робить Hometap, але є кілька інших компаній, що діляться капіталом. Деякі з них – Point, Unison і Unlock. Тут ми порівняємо деякі подібності та відмінності між цими варіантами.

точка

Подібно до Hometap, Point дає вам доступ до капіталу, який ви маєте у своєму домі, за допомогою інвестицій у власність. Вони також мають низькі кредитні вимоги та не вимагають щомісячних платежів, але Point відрізняється від них Hometap тим, що його термін становить 30 років, і власники будинків можуть претендувати на власний капітал 20% або більше (порівняно з 25%). Ще одна відмінність полягає в тому, що ви можете здавати своє житло в оренду.

Point також пропонує інвестиції початкового внеску SEED для тих, хто має хорошу кредитну історію, і працює в 25 штатах плюс округ Колумбія порівняно з сімома Hometap. Point інвестує лише до 500 000 доларів США та стягує комісію за обробку в розмірі 3%.

Вивчайте більше.

Унісон

Unison чимось схожий на Hometap, але відрізняється специфікою. З цією компанією у вас буде до 30 років, щоб погасити інвестиції, і ви можете використовувати гроші, як забажаєте. Але максимальна інвестиція становить 500 000 доларів США або до 17,5% від вартості вашого будинку, а мінімальна – 30 000 доларів США. Unison зменшить оціночну вартість вашого будинку на 5,0% як коригування ризику та може зробити Коригування відкладеного технічного обслуговування, якщо ви не виконуєте необхідне технічне обслуговування, і це впливає на ваші вартість будинку.

Інвестиції Unison не призначені для оренди нерухомості. Unison доступний у 29 штатах і округу Колумбія, що робить його найбільшим доступним варіантом.

Вивчайте більше.

Розблокувати

Unlock є ще одним конкурентом Hometap, але з найнижчими максимальними інвестиціями в 300 000 доларів США (з мінімальними 30 000 доларів США). Для цієї компанії термін дії також становить десять років для більшості людей. Але найважливіша відмінність полягає в тому, що замість того, щоб повністю викупити всі інвестиції відразу продаючи або розплачуючись за допомогою Hometap, ви можете зробити частковий викуп за допомогою Unlock, щоб заплатити трохи за час. Ви можете зробити це кілька разів.

Unlock стягує комісію за вихід у розмірі 3,9% і може вимагати від вас погасити частину свого боргу грошима, які вони вам платять. Загалом вони дещо більш обмежувальні, але цей варіант часткового викупу є унікальним. Unlock працює в 15 штатах і дозволяє інвестувати в оренду нерухомості.

Вивчайте більше.

Чи є Hometap те саме, що зворотна іпотека?

Інвестиції Hometap – це не те саме, що зворотна іпотека, хоча між ними є певна схожість. За допомогою зворотної іпотеки ви позичаєте під заставу свого будинку. Сума кредиту збільшується, чим довше ви позичаєте, але ви нічого не будете винні з місяця в місяць. Ви повинні використовувати цей дім як своє основне місце проживання, щоб відповідати вимогам.

Найбільша різниця полягає в тому, що ви позичаєте за допомогою зворотної іпотеки та отримуєте регулярні виплати. Ви не будете винні гроші, поки не перестанете займати будинок (а більшість позичальників повертають позику, коли продають), і ви будете платити відсотки.

Ця опція призначена виключно для людей похилого віку старше 62 років, і в основному її використовують люди похилого віку, які планують прожити решту життя вдома.

Нижня лінія

Hometap дозволяє отримати доступ до капіталу у вашому домі для майже миттєвої виплати, але це не без недоліків. Пам’ятайте про ризики, пов’язані з інвестуванням у майбутню вартість вашого будинку, і переконайтеся, що у вас є резервний план викупу інвестицій, якщо ви виберете це. Позики під нерухомість безпечніші для тих, хто не впевнений щодо продажу або не має достатнього капіталу.

Якщо ви влаштовуєте ризики, Hometap може стати хорошим вибором для власників будинків із обмеженими грошима, які радше відмовляться від власного капіталу, ніж щомісяця платити. Сподіваємось, цей огляд Hometap допоможе вам вирішити, чи є ви хорошим кандидатом, чи варто продовжувати вивчати інші варіанти залучення капіталу вашого житла за гроші.

Детальніше:

• 3 переваги купівлі житла за високих процентних ставок
• Вам варто погасити іпотеку чи інвестувати?