Якщо ви інвестуєте кошти на пенсію та хочете отримати певні податкові переваги, інвестування в IRA є розумним кроком. Але звичайні IRA зазвичай обмежують ваші варіанти інвестування традиційними інвестиціями, такими як акції, ETF та облігації.
Для інвесторів, які хочуть спробувати альтернативні активи користуючись податковими пільгами IRA, вам потрібна самокерована IRA (SDIRA). Але є багато самостійних постачальників IRA, кожен з яких має різні доступні активи, комісії та правила.
Ось чому ми розглядаємо деякі з найкращих варіантів IRA, які можна використовувати для інвестування в різні класи активів, одночасно максимізуючи податкову ефективність.
Що таке самокерована IRA?
Самокерований IRA – це IRA, у якому зберігач дозволяє вам інвестувати в більш широкий спектр альтернативних активів на відміну від звичайного IRA. Це означає, що ви можете інвестувати в такі активи, як художній твір, криптовалюти, гарне вино, нерухомість та багато інших альтернатив на ваш власний розсуд. Крім того, ви все ще отримуєте ті ж податкові переваги, що й традиційні IRA, разом із тими самими обмеженнями внесків.
Перевагою SDIRA є те, що ви повністю контролюєте свої операції та маєте більше можливостей. Але це також означає, що ви не отримаєте інвестиційних порад від зберігача. Крім того, самокеровані IRA дозволяють інвестувати в більш нестабільні активи, наприклад приватний капітал та інші спекулятивні інвестиції. Це робить їх кращим вибором для досвідчених інвесторів, які хочуть досліджувати альтернативні інвестиції, а не для нових інвесторів, які все ще будують свій гніздо.
Найкращі самокеровані IRA
Якщо ви готові розгалужуватися в альтернативних інвестиціях у вашій IRA, наведені нижче постачальники SDIRA є одними з найбільш гнучких і економічно ефективних варіантів, якими ви можете скористатися.
1. Альт
Найкраще для: Ціна та простота використання
Почніть роботу з Alto IRA
Альто ІРА є одним із найпопулярніших альтернативних варіантів IRA, в основному завдяки низьким комісіям і простоті використання. Це дозволяє вам відкрити Traditional, Roth або SEP IRA та інвестувати через 75+ інвестиційних партнерів у такі категорії, як:
- Криптовалюти
- Сільськогосподарські угіддя
- Приватний кредит
- Краудфандинг нерухомості
- Стартапи
- Венчурний капітал
Ці інвестиційні партнери мають різні інвестиційні вимоги, але багато з них починаються від 100 до 1000 доларів США. Однак деякі активи доступні лише для акредитованих інвесторів.
але АльтГоловна перевага — низькі комісії. Його стартовий план коштує лише 10 доларів на місяць або 100 доларів на рік, якщо ви платите щорічно. Інша основна комісія – це комісія в розмірі 10 доларів США щоразу, коли ви здійснюєте угоду з партнером. Крім Альто CryptoIRA, специфічний для криптовалют план, ви навіть не сплачуєте комісії за обліковий запис, а лише сплачуєте комісію за торгівлю в розмірі 1%.
Загалом ця проста структура зборів допомагає спростити ваше життя. Крім того, Alto робить відкриття облікового запису досить простим, тоді як деякі самостійні постачальники IRA повинні відкрити ТОВ, через яке ви зможете інвестувати. Це робить Alto IRA дещо більш обмеженим, ніж деякі інші компанії в нашому списку. Однак він виділяється простотою використання та доступністю.
2. Ракетний долар
Найкраще для: Гнучкість
Почніть роботу з Rocket Dollar
Якщо ви хочете ще більше контролювати активи, у які ви інвестуєте, або інвестувати через соло (401 тис.), Ракетний долар є одним із найкращих самокерованих IRA. Він фактично створює ТОВ, через яке ви можете інвестувати, і надає контроль над чековою книжкою, тобто зробити інвестицію так само швидко та просто, як виписати чек або надіслати банківський переказ. І навіть має опцію «принесіть свою власну угоду», де ви можете знайти та інвестувати в свої власні угоди за допомогою команди Rocket Dollar.
Як і Alto, Rocket Dollar також співпрацює з альтернативні інвестиційні платформи люблю біржі криптовалют, компанії з відновлюваної енергетики, ринки кредитів і краудфандингові сайти.
Що стосується ціноутворення, Rocket Dollar має два плани: Silver і Gold. Silver коштує 15 доларів на місяць і має плату за встановлення 350 доларів, і цей план підійде більшості інвесторів, які пробують альтернативи. Золотий план надає підтримку при створенні LLC, певну допомогу з підготовки до сплати податків і пріоритетну підтримку, але коштує 30 доларів США на місяць і має плату за встановлення 600 доларів США.
3. Довірчий капітал
Найкраще для: Параметри облікового запису
Почніть роботу з Equity Trust
Equity Trust — це ще один провідний самокерований постачальник IRA, який дозволяє інвестувати в цілий ряд активів, як-от дорогоцінні метали, криптовалюта, однорангове кредитування, і нерухомість. Але ви все ще можете інвестувати в більш традиційні цінні папери, такі як взаємні фонди, акції та ETF, для справді різноманітного портфеля.
Цей провайдер SDIRA також працює понад 45 років і має під управлінням активи на 34 мільярди доларів США, тому він має підтверджену історію та тисячі клієнтів. Навпаки, багато новітніх самокерованих компаній IRA дуже дружні до початківців, але не мають такого самого досвіду чи розміру.
А Equity Trust також дозволяє відкривати індивідуальні 401(k) s, SEP IRAs і навіть інші податкові пільги, наприклад HSAs. Крім того, він використовує графік комісії, який змінюється залежно від загального балансу вашого рахунку. Облікові записи до 14 999 доларів США сплачують 225 доларів США щорічної комісії, а також є комісія за онлайн-заявку в розмірі 50 доларів США. Ви не сплачуєте комісії за транзакції, як у деяких постачальників SDIRA.
4. uDirect IRA
Найкраще для: Нерухомість
Почніть роботу з uDirect
uDircect — ще один самокерований постачальник IRA, який також забезпечує контроль чекових книжок, як Rocket Dollar. І він найбільш відомий своїми інвестиційними пропозиціями в нерухомість, включаючи індивідуальні угоди, землю, REITsта нотатки про нерухомість. Це також дозволяє інвестувати в інші активи, оскільки ви маєте контроль над чековою книжкою та повний розсуд над своїм рахунком.
Якщо вам потрібні низькі та прості комісії, uDirect також стане хорошим вибором. Він стягує 275 доларів США щорічної плати та одноразову плату за встановлення в розмірі 50 доларів США. Мінімальний баланс рахунку також становить 325 доларів США. Криптоторги мають комісію 1%, як Alto, до 10 000 доларів США, але комісія зменшується, чим більші ваші операції.
Ви також можете сплатити різні комісії за зберігання золото і срібло залежно від загальної вартості. Однак uDirect загалом має досить низьку комісію, особливо для великих залишків на рахунку.
5. Pacific Premier Trust
Найкраще для: Підтримка клієнтів
Почніть роботу з Pacific Premier Trust
Pacific Premier Trust з активами в 15 мільярдів доларів під управлінням є ще одним великим гравцем у самоуправлінні IRA. Фактично це підрозділ Pacific Premier Bank, який має понад 30 років досвіду. Подібно до Rocket Dollar і uDirect, ви отримуєте контроль над чековими книжками для максимально можливого контролю.
Компанія певною мірою зосереджена на нерухомості та приватному капіталі, але, згідно з її веб-сайтом, її команда має досвід роботи з майже 42 000 альтернативних активів. І ви все ще можете інвестувати в цінні папери, такі як акції, облігації, і ETF, якщо ви не готові олл-ін на альтернативи.
Головним недоліком Pacific Premier Trust є те, що він стягує 0,30% щорічної комісії за рахунки до 1 мільйона доларів США. Але він наголошує на обслуговуванні клієнтів і дає змогу тісно співпрацювати з експертами Pacific Premier Trust IRA, якщо вам потрібна допомога з розміщенням угод і забезпечення сумісності інвестицій з IRA.
Плюси та мінуси самокерованих IRA
плюси
- Ви можете створити a різноманітне портфоліо альтернативних активів, водночас користуючись перевагами податкових пільг.
- Новіші платформи SDIRA дуже прості у використанні та мають низькі комісії.
- Робота з платформою SDIRA може допомогти вам уникнути потенційних штрафів IRA та заборонених транзакцій.
мінуси
- ІРА мають заборонені операції, який може бути складним і призвести до штрафів, якщо ви припуститеся помилок.
- Багато прийнятних інвестицій SDIRA є більш спекулятивними та ризикованими, ніж традиційні інвестиції.
- Ви повинні провести власну належну обачність.
- Платформи SDIRA можуть бути дорогими для невеликих портфелів, якщо вони мають фіксовані щорічні комісії.
Як вибрати найкращу самокеровану IRA
Тепер, коли ви знаєте кілька популярних SDIRA, у які можете інвестувати, ось деякі з найважливіших факторів, які слід враховувати, вибираючи постачальника, який підходить саме вам.
- Збори: Щорічна плата за управління може спричинити або порушити SDIRA залежно від розміру вашого портфеля. Наприклад, золотий план Rocket Dollar у розмірі 30 доларів на місяць є високим для невеликих облікових записів, але це крадіжка для великих портфелів.
- Параметри облікового запису: Деякі постачальники SDIRA пропонують низку IRA, 401(k) s та інші типи облікових записів під одним дахом.
- Простота: Нові компанії, такі як Alto, роблять відкриття, фінансування та використання вашої самостійної IRA легкими справами. Навпаки, такі варіанти, як Rocket Dollar, налаштовуються довше, але вони більш гнучкі.
- Контроль чекової книжки: SDIRA з контролем чекової книжки дає вам найбільший контроль і пришвидшує швидкість інвестування.
Методологія: як ми вибираємо найкращі SDIRA
У Investor Junkie наша мета — допомогти нашим читачам прийняти найкращі можливі фінансові рішення для їхніх унікальних ситуацій. Це означає, що компанії в цьому списку не вплинули на їх включення або позицію в статті. Навпаки, наші автори та редактори досліджують десятки варіантів на ринку та вибирають найкращі з них на основі таких факторів, як комісія, гнучкість, параметри рахунку, контроль чекової книжки тощо. Ми також підкреслюємо, який постачальник SDIRA найкращий для певного сектору чи функції.
Нижня лінія
Якщо ви інвестування на пенсію, ми вважаємо, що мати надійний портфель акцій, ETF та інших довгострокових утримувань є чудовою ідеєю. І інвестиції з фіксованим доходом як облігації, компакт-диски та дивідендні акції також можуть мати своє місце.
Однак, якщо у вас уже є всебічне яйце, ви можете спробувати альтернативи, не відмовляючись від податкових пільг IRA. Ось де SDIRA є надзвичайно корисними.
Сподіваємося, що одна з компаній у нашому списку пропонує рішення, яке ви шукаєте. Просто переконайтеся, що ви враховуєте гонорари, і завжди проводите власну належну обачність. SDIRA не відповідають за ефективність ваших інвестицій, і багато альтернатив є більш ризикованими та досить неліквідними. Але якщо ви розумієте ризики, немає причин, чому альтернативи не можуть знайти своє місце в SDIRA вашого портфеля.