Ми щойно відсвяткували 4 липня в моєму рідному штаті, Меріленді, де єдиний феєрверк, який громадянин може запалити, це бенгальський вогонь. І все ж увечері 4 липня я почула поп, поп найближчих феєрверків з усіх боків.
Справа в тому, що законодавець створює закони, а люди вирішують, дотримуватися їх чи ні. Те ж саме стосується і світу інвестування. SEC приймає правила та закони, але це не означає, що правила дотримуються.
Хороші люди регулярно попадаються на інвестиційні шахрайства, і іноді дуже важко. Люди завжди кажуть вам, що якщо це звучить надто добре, щоб бути правдою, це, ймовірно, так. Але це набагато легше сказати, ніж зробити.
Коли мені було амбіційно 20 з чимось, я потрапив на те, що, хоч це й не було офіційно доведено, швидше за все було шахрайством.
Історія
Я фантазував про те, як ця одна акція змінить моє фінансове майбутнє, і бачив, як купую раунди пива в щасливу годину в п’ятницю ввечері, весь час почуваючись досить розумним, оскільки прочитав це стаття.
Я прочитав статтю в інвестиційному бюлетені, і це звучало як впевнена річ.
Розповідь була пишною. Добре відома гірничодобувна компанія щойно відкрила нове родовище, яке було більшим, ніж будь-яка інша компанія, відкрита за останні три десятиліття. Вони збиралися розпочати буріння, і акціонери, які увійшли зараз, заробили б стан на акціях, щойно шахта почне видобувати.Інвестиційний гуру, який написав цю історію, був експертом з майнінгових акцій із «інсайдерською» інформацією. Він сочився ентузіазмом з приводу того, що це остання акція, яку коли-небудь купуватимуть його підписники. Його претензія була така: «Ви можете піти на пенсію за рахунок прибутку, який отримаєте від цієї однієї акції!»
Єдина заковика полягала в тому, що вам потрібно було швидко ввійти, перш ніж інші інвестори усвідомлять важливість цього відкриття.
У той час я жив від зарплати до зарплати, і насправді не мав грошей, щоб інвестувати. Я дуже мало знав про інвестування в акції, і нічого не знав про тонкощі майнінгу. Я не досліджував цього гуру чи його послужний список збору акцій.
Але це була певна річ! Я був переконаний, що повинен завалити стільки, скільки можу. Я фантазував про те, як ця одна акція змінить моє фінансове майбутнє, і бачив, як купую раунди пива в щасливу годину в п’ятницю ввечері, весь час почуваючись досить розумним, оскільки прочитав це стаття. Я був емоційно інвестований і купив акції гірничодобувної компанії.
Ви, мабуть, здогадуєтеся, що сталося далі.
Шахрайство
Через тиждень після того, як я купив свої акції, величезне зростання цін на акції зупинилося. А потім він впав…швидко. Як виявилося, я купив на вершині кривої дзвона і проїхав свою інвестицію решту шляху вниз по пагорбу.
Саме тоді я дізнався про форму шахрайства з цінними паперами під назвою «Pump and Dump». Це коли радник купує значну кількість акцій за низькою ціною, а потім роздуває ціна акцій, якими вони володіють, через неправдиві або оманливі позитивні заяви (щоб збільшити частку ціна). Потім вони продають (або скидають) акції, якими володіють, за роздутою ціною.
Інвестори, які підключилися до ажіотажу, залишаються у руках акцій, які коштують набагато менше, ніж вони заплатили. Тим часом консультант виходить зі своєї позиції акцій із наявним прибутком, а ціна за акцію падає на акції, що залишилися в обігу.
Подібно до цивільних осіб, які запускають феєрверки в моєму штаті, схема «викачування та скидання» є незаконною, але це не означає, що вона не відбувається або завжди переслідується, коли трапляється. Я ніколи не дізнаюся, чи справді цей консультант вчинив шахрайство з цінними паперами. Але в той час це здавалося підозрілим, і на графіку рух цін на акції йшов за схемою «викачування та скидання».
Пов'язані>>Як уникнути найпоширеніших інвестиційних шахрайств сьогодні
Ось що я дізнався:
Я думав, що покупка акцій, будь-яких акцій, означає інвестування. Але я спекулював – робив ставку на перспективне відкриття корисних копалин.
Після цього протверезного досвіду я почав вивчати світ інвестування, щоб знайти стратегії та принципи, які б справді спрацювали. І я подивився, що подобається легендам інвестування Уоррен Баффет і Джек Богл практикувався.
Ось три уроки, які я виніс із цього досвіду.
Проведіть належну перевірку
Гуру розсилки, як правило, ні Інвестиційні радники, зареєстровані SEC. Насправді їм не потрібні облікові дані, формальна освіта чи ліцензія. Насправді більшість служб, що публікують інвестиційні поради та вказівки, звільнені від нагляду та правил SEC.
Це тому, що гравці галузі просто публікують інвестиційну інформацію для групи передплатників або безкоштовно в Інтернеті, а не дають особисті інвестиційні поради. Це означає, що шахрайство, вчинене багатьма консультантами, навіть не на радарі SEC.
Урок: Проведіть належну перевірку, перш ніж інвестувати в будь-яку можливість (особливоті, які обіцяють високі прибутки з невеликим або без ризику). Дослідіть джерело поради, яку ви розглядаєте. Якщо ви винюхаєте шахрайство та потенційно незаконну діяльність... біжіть іншим шляхом.
Інвестуйте на довгострокову перспективу
Улюблений період утримання Баффета – назавжди. Стрільба за паркани на одній акції є антиподом довгострокового інвестування. Це зовсім не інвестиції – це спекуляції, концепція, яку я зрозумів лише після того, як зробив цю помилку.
Акції майнінгу в цілому є спекулятивними інвестиціями. Їх дешево купити, і ціна може сильно коливатися. Я думав, що покупка акцій, будь-яких акцій, означає інвестування. Але я спекулював – робив ставку на перспективне відкриття корисних копалин.
На фондовому ринку можливі швидкі прибутки, але середній інвестор не виграє, інвестуючи заради короткострокового прибутку.
Урок:Я в цьому надовго. Інвестуйте, а не спекулюйте.
Не інвестуйте в те, чого ви не розумієте
Це, мабуть, найвідоміша порада Баффета. Яким би багатим він не став, він все одно дотримується цього сам.
Це просто й зрозуміло: якщо ви недостатньо знаєте про компанію, її бізнес-план/практику та галузь, у якій компанія працює, уникайте інвестування в її акції.
Урок: Не піддавайтеся жадібності чи сенсаційній історії. Інвестуйте лише в те, що розумієте.
Купуйте індексні фонди
Покійний Джек Богл зробив революцію в інвестуванні в 1975 році, винайшовши індексний фонд. Якщо у вас немає часу, досвіду або бажання провести належну перевірку, необхідну для успішного збирання запасів, ваш найкращий крок - це залишити свої гроші в ринковому індексному фонді.
Навіть якщо у вас є час і певний досвід, купівля окремих акцій означає складати всі ваші яйця в кілька кошиків. З іншого боку, індексний фонд — це група акцій, зібраних разом, щоб відобразити рух усього базового індексу фондового ринку, як-от S&P 500.
Для більшості з нас інвестиції на фондовому ринку є пасивне намагання. Якщо ми будемо чесними перед собою, ми визнаємо, що ми не кваліфіковані для успішного вибору акцій. Цілі індексних фондів — мінімізація ризику втрат, відповідність доходам загального фондового ринку та зниження вартості інвестування. Вони також є найкращою стратегією для середнього індивідуального інвестора.
Урок: Для основної частини мого портфеля акцій найкращим вибором є ринковий індексний фонд.
Вперше інвестуєте? Почніть тут>>
- Активно керований проти Пасивно керовані кошти
- Як розумно інвестувати 20 тис
- Як розпізнати криптошахрайство
- Якби я міг повернутися назад, я б змінив ці дві помилки інвестування