Давайте подивимося правді в очі: багатьом із нас просто не вистачає грошей. Нещодавнє опитування, проведене Bankrate, показало, що лише 39% американців мають достатньо коштів, щоб покрити 1000 доларів США. Зрозуміло, що нам потрібно збільшувати наше багатство — і в ідеалі через інвестиції. Але чому ми повинні розоритися, намагаючись це зробити?
Традиційно інвестування грошей у фондовий ринок здійснюється через брокерські фірми. Купівлю та продаж необхідно здійснювати по телефону або особисто з біржовим брокером.
Або ви можете найняти фінансового радника. Але це означає, що ви платите комусь іншому за обробку деталей і стресу, пов’язаного з інвестуванням, і ви будете платити гонорари за їх роботу, а також можете платити комісії за те, у що вони інвестують вас.
Існує багато жахливих історій про те, як гонорари фінансових консультантів знищують вартість інвестицій, що змушує багатьох сумніватися, чи варті послуги такої ціни.
Отже, у нас є можливість зробити сам (DIY).
Метод «зроби сам» вимагає принаймні інтересу та базового розуміння того, як працює фондовий ринок і як інвестування впливає на ваші податки та доходи.
Традиційні варіанти, безумовно, передбачають круту криву навчання — у кращому випадку — і високу загальну плату — у гіршому.
Введіть робо-консультанта.
По суті, а робо радник це автоматичний спосіб купівлі та продажу акцій за допомогою алгоритму на комп’ютері, телефоні чи планшеті. За допомогою різних робо-інвестиційних платформ ви можете інвестувати вільні гроші, дарувати акції та купувати частки акцій.
Але це не все, що вони роблять — вони також можуть зменшити вартість інвестування. Ось як.
Робо-консультанти мають низькі накладні витрати
Як правило, традиційний фінансовий консультант повинен компенсувати чималі витрати — оренда офісу, зарплата помічника чи секретаря, комунальні послуги… не кажучи вже про чашки K для кавоварки!
Консультанти Robo використали можливості Інтернету, щоб надати вам свої послуги. Це означає, що вони мають менші накладні витрати, ніж фінансові консультанти, яким потрібно платити за офісне приміщення та комунальні послуги.
Інвестування в Інтернеті усуває багато традиційних витрат, пов’язаних з інвестуванням, тому роботоконсультанти можуть пропонувати свої послуги своїм клієнтам набагато дешевше.
Робо-консультанти не мають прихованих рекламних пропозицій
Кожен фінансовий консультант працює по-різному, але деякі стягують комісію, близьку до 1% ваших активів, тоді як інші беруть комісійні за рекомендовані ними продукти. Це консультанти на основі винагороди або на основі винагороди та комісії.
Є платні консультанти, які не заробляють грошей на продуктах чи порадах. Це може бути гарним варіантом, якщо ви хочете уникнути потенційних рекламних пропозицій, які ви можете отримати від свого фінансовий радник. Але навіть незважаючи на це, ми всі люди, і неупередженість може бути жорсткою, навіть якщо вона зустрічається з найкращими намірами. Якщо ви хочете уникнути рекламних пропозицій або потенційного конфлікту інтересів, консультанти Robo можуть допомогти.
Консультанти Robo дають рекомендації автоматично за допомогою Сучасна теорія портфоліо. Немає емоцій. Жодних другорядних цілей. Нема чого додати до чиїхось прибутків. Це може зменшити вартість інвестування, оскільки виключає ці додаткові змінні з рівняння.
Робо-консультанти не вимагають мінімумів
Коли ви інвестуєте у традиційного брокера, вам, швидше за все, доведеться придбати мінімальну кількість акцій. Наприклад, якщо у вас є Традиційний IRA з Vanguard, ви не можете купити акції VTSMX (Vanguard Total Stock Market Index Fund Investor Shares) менш ніж на 3000 доларів США.
Радники Robo справді сяють, коли справа доходить до мінімуму — або, точніше, до їх відсутності. Більшість з найвищі рейтинги робо-консультантів зробили ключовою частиною своєї стратегії надання можливості інвесторам почати роботу з набагато меншими сумами.
Наприклад, Жолуді не вимагає мінімальних інвестицій. Жолуді стягує 1 долар щомісяця за основний обліковий запис (Acorns Lite), 3 долари за Acorns Personal, який включає Acorns Later і Acorns Spend, і $5 для Acorns Family, що включає все, що ви отримаєте з Acorns Personal, а також Acorns Early (варіанти інвестиційного рахунку для діти).
Сховок є ще одним робо-порадником, і він вимагає лише мінімальних інвестицій у 5 доларів США. Він поставляється з комісіями, дуже схожими на Acorns, але ваш перший місяць з ними Сховок є безкоштовним. Після цього це 1 долар на місяць до 5 тисяч доларів і 0,25% на рік понад 5 тисяч доларів.
WiseBanyan це безкоштовна платформа, для початку якої потрібно заплатити мінімум 1 долар. Ви можете почати інвестувати в SEP, традиційний, продовжений або Roth IRA, або з оподатковуваними інвестиціями.
Це лише вибірка робо-консультантів, які існують, але ви бачите, що вони мають мінімуми, яких може виконати кожен. Маючи мінімум 1 долар, ви можете почати інвестувати, одночасно працюючи над іншими цілями. Отже, навіть якщо у вас низький дохід, обмежений бюджет або ви працюєте над погашенням боргів, ви також можете почати інвестувати.
Робо-консультанти мають набагато нижчі комісії
Тут, у Investor Junkie, ми створили розбивка зборів які постачаються з робо-порадниками. Це має вирішальне значення для вартості робо-консультування; якщо їхні гонорари насправді такі ж високі, як у фінансових консультантів у довгостроковій перспективі, вони взагалі не заощадять вам грошей!
Ознайомтеся з цією таблицею, яка показує, скільки ви заплатите з депозитом лише в 5000 доларів США.
| Коефіцієнт витрат Robo Advisor | 0.25% | 0.00% | 0.38% | N/A | 0.00% | 0.00% |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Середній коефіцієнт витрат ETF | 0.15% | 0.23% | В комплекті | N/A | 0.14% | 0.14% |
| Річна плата Robo Advisor | $12.50 | $0.00 | $19.20 | N/A | $0.00 | $0.00 |
| Загальна річна плата | $19.97 | $11.25 | $19.20 | N/A | $7.19 | $5.20 |
Robo Advisors дають вам доступ до експертів за меншу суму
Деякі робо-консультанти дозволяють вам спілкуватися з фінансовими професіоналами, коли ви досягаєте певного рівня інвестицій. Наприклад, якщо ви інвестували 100 000 доларів США Поліпшення, ви можете попросити сертифікованого спеціаліста з фінансового планування (CFP) переглянути ваші інвестиції та поговорити з вами про ваші фінансові стратегії.
CFP можуть керувати власними компаніями та стягувати погодинну оплату за роботу. Отримання доступу до фінансових планувальників через вашу інвестиційну платформу може бути угодою два за одного; ви отримуєте доступ до професіоналів, а також управління інвестиціями. Це може бути способом заощадити гроші в довгостроковій перспективі, а не платити за кожну послугу окремо.
Майте на увазі, що існують також гібридні інвестиційні компанії. Іншими словами, вони використовують ту саму автоматизовану технологію, що й робо-консультанти, але з традиційними послугами, такими як спеціалізований фінансовий консультант. далі є прикладом менеджера капіталу, який автоматизує деякі аспекти інвестування, надаючи вам індивідуальні поради.
Robo Advisors можуть зробити інвестиції доступнішими
Якщо у вас небагато грошей, робо-консультанти можуть стати вашими воротами у світ інвестицій. Робо-консультанти мають набагато нижчі мінімуми для початку інвестування, ніж традиційні методи інвестування, і їх гонорари можуть бути нижчими в довгостроковій перспективі.
Однак майте на увазі, що хоча робо-консультанти можуть бути дешевшими, ви втрачаєте трохи людського дотику — аспект відносин. Тож коли є спад ринку, можливо, ви не зможете плакати на плечі свого робот-консультанта.
Читачі: якими ще способами робо-консультанти можуть зменшити вартість інвестування та зробити його доступнішим для всіх?
Інвестиційні консультаційні послуги, які надає Stash Investments LLC, зареєстрований SEC інвестиційний радник. Цей матеріал розповсюджується лише з інформаційною та освітньою метою і не призначений як інвестиційна, юридична, бухгалтерська чи податкова консультація. Інвестування передбачає ризик.
¹Для цінних паперів вартістю понад 1000 доларів США вартість дробових акцій починається від 0,05 доларів США.
²Послуги дебетового рахунку, які надає Green Dot Bank, член FDIC, і дебетова картка Stash Visa, видана Green Dot Bank, член FDIC. відповідно до ліцензії VISA U.S.A. Inc. Інвестиційні продукти та послуги, що надаються Stash Investments LLC, а не Green Dot Bank, не застраховані FDIC, не гарантовані банками, і можуть втратити цінність». оскільки в статті згадується дебетова картка.
³Ви також несете стандартні комісії та витрати, відображені в ціні ETF у вашому обліковому записі, а також комісії за різні допоміжні послуги, які стягує Stash і зберігач.
⁴Інші комісії застосовуються до дебетового рахунку. Будь ласка, подивіться Договір депозитного рахунку для деталей.
⁵Stock-Back® не спонсорується та не схвалюється Green Dot Bank, Green Dot Corporation, Visa U.S.A чи будь-яким із їхніх відповідні афілійовані особи, і ніхто з вищезазначених не несе жодної відповідальності за отримання будь-яких винагород за акції, зароблених завдяки цьому програма.