Отже, ви нарешті визначилися зі своїм ідеальним розподіл активів і налаштуйте свій інвестиційний портфель, щоб мати правильне поєднання акцій, облігацій, готівки тощо. Ааа… ви нарешті можете спати вночі, знаючи, що ваше пенсіонерське гніздо цілком в порядку і на правильному шляху. Вам більше ніколи не доведеться турбуватися про це, оскільки воно буде продовжувати рости й рости, чи не так?
Е... ні.
Тут, у Investor Junkie, ми не можемо наголосити на важливості правильного розподілу активів для ваших інвестиційних потреб. Це означає наявність хорошого балансу інвестицій у вашому портфелі, щоб відповідати вашій толерантності до ризику, термінам, сумі інвестування тощо.
Ви можете скористатися послугою, як Особистий капітал щоб відстежувати свої портфелі та обчислювати, чи досягаєш ти своїх цілей щодо виходу на пенсію.
Кожне портфоліо час від часу потребує перегляду
Розподіл активів — це не ситуація «встанови і забудь». Всі ми знаємо, що ринки зростають і падають, а ринкова вартість інвестицій у ваш портфель змінюється. Це може вивести ваш ідеальний розподіл активів з ладу.
Давайте думати про це як про автомобіль.
Коли ви купуєте новий автомобіль, його розвал-розвал ідеально підходить, коли ви виїжджаєте на ньому з парку. Але після того, як ви поїдете на ньому деякий час, ви потрапите на кілька вибоїн тут і там. Це вирівнювання вийде з ладу, і вашим автомобілем стане важко маневрувати (не кажучи вже про знос ваших шин). Його потрібно періодично перевіряти та виправляти.
Подумайте про ребалансування як про перебудову вашого портфеля. І на щастя для вас, якщо ви використовуєте платформу для робо-інвестування, це можна зробити автоматично. Існують навіть гібридні інвестиційні платформи, як Далі які використовують щоденне перебалансування, а також надають вам доступ до спеціального фінансового консультанта.
Коли ви автоматично перебалансуєте свої інвестиції, ви встановлюєте, щоб вони переходили до цільового розподілу активів із заданим інтервалом. Ви можете робити це кожні три місяці, шість місяців, щорічно або через якийсь інший інтервал.
Автоматичне перебалансування надає цінну послугу для тих із нас (добре, більшість з нас), хто має зайняте життя і хоче бути впевненим, що наші інвестиції залишаться на правильному шляху.
Подальше читання>> Що таке робо-радник?
Чому відновлення балансу важливе
Як би нам не хотілося передбачити, що станеться на фондовому ринку, сумна правда полягає в тому, що ми не можемо.
Ми, безумовно, бачили це в перші два місяці 2018 року. У 2017 році фондовий ринок зазнав серйозного зростання, але нещодавно ситуація похитнулася завдяки великій корекції ринку. Якщо ви налаштували свої інвестиції у свої рахунки з особливим розподілом активів, виражені прибутки або втрати в одній області, як бачать багато інвесторів, можуть вивести ваш розподіл з ладу.
У разі зростання фондового ринку це може призвести до того, що ваше розміщення акцій буде вищим, ніж ви хотіли б. Це може піддати вас більшому ризику зниження у разі значної корекції фондового ринку.
Наприклад, розподіл 50/50 між акціонерним взаємним фондом і фондом облігацій тепер може бути розподілений на рівні 60% або навіть 70% на акції, якщо залишити його в спокої протягом останніх кількох років. Це піддасть вас більшому потенційному ризику зниження, ніж передбачуваний розподіл 50/50.
Регулярне відновлення балансу до початкового розподілу 50/50 дозволить підтримувати ваш рівень ризику в бажаному діапазоні. Використання такого інструменту, як функція автоматичного перебалансування вашого плану, може зробити це «безболісним», і вам не доведеться турбуватися.
Як це працює
Більшість робо-радників пропонують функцію автоматичного перебалансування. І зазвичай досить просто налаштувати автоматичне відновлення балансу. У більшості випадків ви вводите бажані відсотки для кожного холдингу та частоту, з якою ви хочете автоматично перебалансувати. Через потрібний проміжок часу платформа буде здійснювати покупки та продажі, щоб отримати рахунок до запланованих відсотків.
Ось а список робо-консультантів що ми переглянули цю пропозицію автоматичного перебалансування:
| Робо-порадник | Мінімальні інвестиції та комісії | Наш ранг |
|---|---|---|
 |
Мінімальна інвестиція: $500 Діапазон комісій: 0,25%-22,3% |
9/10Огляд Wealthfront
|
 |
Мінімальна інвестиція: 100 000 доларів США Діапазон комісій: 0% - 0,89% |
9.5/10Огляд особистого капіталу
|
 |
Мінімальні інвестиції: $ Діапазон комісій: %- % |
/10 огляд
|
 |
Мінімальна інвестиція: $0 Діапазон комісій: 0%-0% |
8.5/10Огляд M1 Finance
|
 |
Мінімальна інвестиція: $100 Діапазон комісій: 0,00%-0,00% |
8/10Огляд портфелів Ally Invest Robo
|
 |
Мінімальна інвестиція: $1 Діапазон комісій: 0%-0,25% |
8.5/10Огляд SoFi Wealth
|
 |
Мінімальна інвестиція: $100 Діапазон комісій: 0,5%-0,72% |
8/10Огляд OpenInvest
|
 |
Мінімальні інвестиції: $ Діапазон комісій: %- % |
/10 огляд
|
 |
Мінімальна інвестиція: 5000 доларів США Діапазон комісій: 0,45%-0,45% |
8/10Огляд MEGI
|
 |
Мінімальна інвестиція: $0 Діапазон комісій: 0%-0,50% |
8/10Багатство простий огляд
|
 |
Мінімальна інвестиція: $50 000 Діапазон комісій: 0,30%-0,30% |
8/10Огляд послуг персонального радника Vanguard
|
 |
Мінімальна інвестиція: 10 000 доларів США Діапазон комісій: 0,50%-0,50% |
7/10Огляд FutureAdvisor
|
 |
Мінімальна інвестиція: $1 Діапазон комісій: 0%-0% |
8.5/10Огляд Axos Invest
|
 |
Мінімальна інвестиція: $500 Діапазон комісій: 0,30%-0,30% |
7.5/10Огляд основних портфелів E*TRADE
|
 |
Мінімальна інвестиція: 1000 доларів США Діапазон комісій: 0,25%-0,45% |
7/10Огляд MarketRiders
|
 |
Мінімальна інвестиція: $2000 Діапазон комісій: 0,00%-0,50% |
7/10Огляд SigFig
|
 |
Мінімальна інвестиція: 100 000 доларів США Діапазон комісій: 0,50%-0,50% |
6/10Відновлення балансу IRA
|
Тоді є також Відновлення балансу IRA. Ця платформа трохи унікальна тим, що насправді є гібридом моделі робо-інвестування та традиційного фінансового радника. Ця послуга пропонує «напівавтоматичне відновлення балансу», тобто живий, дихальний радник визначить, коли ваше портфоліо потребує налаштування, а не автоматично запускатиме його на основі часу.
Податкові наслідки
У рамках 401(k) або подібного пенсійного плану з відстроченням податку не повинно бути жодних податкових наслідків, пов’язаних із перебалансуванням. Прибуток не оподатковується, а збитки не вираховуються.
Гнучкість
Навіть якщо ви налаштували автоматичне перебалансування, вам ніщо не заважає вносити зміни у свій портфель на додаток до цього. Ви можете в будь-який час купувати та продавати в межах інвестиційних варіантів, доступних у плані. Ви також можете скинути інтервал автоматичного перебалансування, коли забажаєте.
Резюме
Автоматичне перебалансування — це зручна функція, яку ви повинні розглянути, якщо план вашого роботодавця 401(k) пропонує її. Ми всі живемо напруженим життям; Автоперебалансування дозволяє нам автоматизувати цей важливий аспект інвестування.