Програми кредитної оцінки дозволяють легко відстежувати вашу кредитну історію зі смартфона чи планшета. На додаток до регулярної кредитної звітності, багато програм кредитного рейтингу мають додаткові функції, як-от інструменти складання бюджету та кредитування, захист від крадіжки особистих даних тощо.
Але не всі програми кредитної оцінки були створені однаково. Деякі додатки дозволяють перевірте свій кредитний рейтинг безкоштовно, тоді як інші стягують плату, і це важлива відмінність.
Як дізнатися, який додаток кредитної оцінки підходить саме вам, і чи варто щомісяця витрачати гроші, щоб отримати свій кредитний рейтинг?
Нижче наведено список із 10 найкращих програм кредитної оцінки, доступних сьогодні. Я розповідаю про їхні ключові функції та розповідаю вам, що нам у них подобається та де кожну програму можна покращити.
Зміст
- 10 найкращих додатків для кредитних оцінок
- 1. Клео
- 2. Монетний двір
- 3. myFICO
- 4. CreditWise
- 5. Кредит Сезам
- 6. IdentityForce
- 7. Кредитна карма
- 8. Credit.com
- 9. Аура
- 10. CreditWorks від Experian
- Яку програму кредитної оцінки мені вибрати?
10 найкращих додатків для кредитних оцінок
Представлені тут програми кредитної оцінки мають різні функції та переваги, які допоможуть вам контролювати та покращувати свою кредитну історію. Переглядаючи список, пам’ятайте про свій бюджет.
1. Клео
Вартість: 5,99 доларів на місяць
Що нам подобається: Весела інтерактивна мова ШІ, яка розмовляє з вами як з другом
Що можна покращити: Плата за створення кредиту є дещо високою
Клео рекламує себе як бюджетний додаток, який «не відстой». Інструмент бюджетування зі штучним інтелектом допоможе вам створити бюджет і відстежувати свої витрати, стежачи за своїм кредитним рейтингом.
Існує безкоштовна версія, але щоб отримати доступ до відстеження кредитних балів, вам потрібно буде придбати Cleo Plus за 5,99 доларів на місяць.
Cleo Plus також надасть вам доступ до повного кредитного звіту кожного місяця. Якщо ви зацікавлені в створенні a хороший кредитний рейтинг, ви можете зареєструватися в Cleo Credit Builder.
Cleo Credit Builder коштує 14,99 дол. США на місяць (9,99 дол. США на місяць для студентів) і включає захищену кредитну картку, за допомогою якої можна підвищити свій кредитний рейтинг.
Ви визначаєте суму кредиту, яку бажаєте отримати, залежно від суми, яку ви вирішили внести на захищений рахунок. Мінімальний депозит становить лише $1. Дивіться наш Огляд Клео для отримання додаткової інформації.
Дізнайтеся більше про Клео
2. Монетний двір
Вартість: безкоштовно
Що нам подобається: Безкоштовні актуальні фінансові звіти в одному місці
Що можна покращити: Реклама в безкоштовній версії дратує
Якщо у вас є досвід роботи з програмами для бюджетування та особистих фінансів, швидше за все, ви чули про них Монетний двір.
Mint — це безкоштовний інструмент і додаток для управління грошима, який допоможе вам організувати всю свою фінансову інформацію в одному місці.
Ви можете переглядати баланси та активність кожного облікового запису, який у вас є. Ви можете створити індивідуальний бюджет. І ви можете отримати персональні поради, які допоможуть вам заощадити гроші, погасити борги тощо.
Вам не обов’язково отримувати платну підписку на Mint, щоб переглянути свій кредитний рейтинг і отримати підсумок кредитного звіту. Все це безкоштовно з Mint.
Однак вам доведеться миритися з медійною рекламою, якщо ви не платите 4,99 доларів на місяць за Mint Premium. Дивіться наш Огляд монетного двору для отримання додаткової інформації.
3. myFICO
Вартість: Від 19,95 доларів США на місяць до 39,95 доларів США на місяць
Що нам подобається: Страховка від крадіжки включена
Що можна покращити: Ми хотіли б бачити безкоштовний план, який включає лише результати та звіти FICO.
The myFICO Програма кредитної оцінки створена людьми з Fair Isaac Corporation, яка є компанією, відповідальною за створення кредитної оцінки FICO.
FICO є кредитним рейтингом номер один, який використовують кредитори в Сполучених Штатах, тому має сенс, що компанія створить додаток, який допоможе вам контролювати ваш кредит і кредитний рейтинг.
myFICO пропонує три різні плани: Basic, Advanced і Premier. Базовий план коштує 19,95 доларів на місяць і дає вам оцінку FICO та всі три кредитні звіти: Experian, Equifax і TransUnion.
Ви також отримаєте кредитний моніторинг і страхування від крадіжки особистих даних на 1 мільйон доларів, яке покриває ваше кредитне бюро Experian. Розширений план коштує 29,95 доларів на місяць і має додаткову перевагу моніторингу ідентифікації та страхування, яке охоплює всі три кредитні бюро.
Виберіть план Premier за 39,95 доларів на місяць, якщо хочете отримувати оновлення щомісяця, а не щокварталу.
4. CreditWise
Вартість: безкоштовно
Що нам подобається: Симулятор кредитної оцінки
Що можна покращити: CreditWise використовує VantageScore 3.0, який не так широко визнаний, як FICO.
Capital One’s CreditWise це безкоштовна програма для кредитного рейтингу та кредитного моніторингу, яка доступна кожному, незалежно від того, чи є ви клієнтом Capital One.
За допомогою цієї програми ви зможете в будь-який час отримати доступ до своєї кредитної оцінки VantageScore 3.0 і звіту. Ви отримуватимете сповіщення про зміни у звітах TransUnion і Experian.
Симулятор кредитної оцінки програми є, мабуть, найпривабливішою функцією. Використовуйте симулятор, щоб дізнатися про потенційний вплив фінансових змін на ваш кредитний рейтинг.
Наприклад, ви можете побачити, як сплатити борг, відкриття нової кредитної картки або своєчасне здійснення платежів може вплинути на ваш кредитний рейтинг. Шифрування на рівні банку забезпечує захист вашої інформації.
5. Кредит Сезам
Вартість: Від 0 до 14,95 доларів на місяць
Що нам подобається: Витратний рахунок Sesame Cash
Що можна покращити: Більше доступу до деталей преміум-плану для тих, хто не є учасником
Кредит Сезам це безкоштовна програма, яка дозволяє щодня перевіряти свій кредитний рейтинг. Ви також отримаєте сповіщення про кредитний моніторинг і безкоштовну кредитну картку від Credit Sesame.
Ви навіть можете отримати доступ до безкоштовних інструментів, які допоможуть вам відновити будь-які порушення кредиту. Страхування від крадіжки особистих даних на суму 50 000 доларів США включено; однак ці гроші можуть бути використані лише для оформлення документів і судових зборів і не підходять для відшкодування втрат, збитих від фінансового шахрайства.
Виберіть із двох розширених планів (9,95 доларів США на місяць або 14,95 доларів США на місяць, залежно від плану), щоб отримати додатковий захист. Зауважте, що вам потрібно зареєструватися в Credit Sesame, щоб отримати детальну інформацію про преміальні плани послуги.
Бонус: Перегляньте Sesame Cash – безкоштовний платіжний рахунок, який включає дебетову картку, ранній прямий депозит тощо.
6. IdentityForce
Вартість: $23,95/міс. або $239,50/рік.
Що нам подобається: Широкий список інструментів моніторингу ідентичності
Що можна покращити: Це дорого
IdentityForce — це продукт TransUnion, який надає вам кредитну оцінку та забезпечує детальний моніторинг вашої особи та кредиту.
Хоча за допомогою продукту UltraSecure ви можете отримати моніторинг лише ідентифікаційної інформації, вам знадобиться UltraSecure+Credit, щоб отримати свій кредитний бал і моніторинг кредиту.
Ця послуга надає додаткові функції, зокрема:
- 3-бюро кредитних звітів, моніторингу та балів
- Симулятор кредитної оцінки
- Довідка про втрату гаманця
- Заморожування кредитів
Ви також отримаєте повний спектр послуг моніторингу, захисту та відновлення особистих даних.
Хоча це одна з найдорожчих послуг у нашому списку, IdentityForce забезпечує майже повний захист від крадіжки особистих даних, а також надає вам доступ до вашої кредитної оцінки.
7. Кредитна карма
Вартість: безкоштовно
Що нам подобається: Безкоштовне будівництво кредиту
Що можна покращити: Послуги захисту від крадіжки документів
Кредитна карма надасть вам безкоштовну кредитну оцінку VantageScore 3.0 від TransUnion і Equifax.
Ви також можете отримати безкоштовний кредитний моніторинг, коли зареєструєте безкоштовний обліковий запис Credit Karma. Ця послуга повідомляє вам про зміни у вашому кредитному звіті.
Приклади змін, про які ви можете отримувати сповіщення, включають:
- Важкі запити
- Відкриття нових рахунків
- Зміни особистої інформації
І більше. Ви також можете в будь-який час переглянути свої повні кредитні звіти TransUnion і Equifax за допомогою Credit Karma.
Credit Karma також пропонує безкоштовні послуги з формування кредиту через обліковий запис Credit Karma Credit Builder.
Освітні статті сайту є додатковим бонусом, оскільки вони допомагають користувачам знайти поради щодо створення, ремонту та управління кредитами.
Дізнайтеся більше про Credit Karma
8. Credit.com
Вартість: $24,99/міс.
Що нам подобається: Грошові бонуси, коли ви схвалені на пропозиції через сайт
Що можна покращити: Було б добре частіше оновлювати кредитний рейтинг
Credit.com має службу під назвою ExtraCredit, яка допомагає відстежувати всі ваші оцінки FICO та кредитні звіти.
Можливо, ви не знаєте, що різні компанії використовують різні показники FICO для оцінки клієнтів. Зараз існує 28 балів FICO, включаючи:
- Іпотечний рейтинг FICO
- Оцінка Auto FICO
- FICO оцінює 2, 4, 5, 8 і 9
- Оцінки FICO для банківських карток
І більше. ExtraCredit дає вам доступ до всіх цих показників FICO, а також до всіх трьох основних кредитних бюро.
Ви також можете додати рахунки за оренду та комунальні послуги до свого кредитного звіту через ExtraCredit. Ця підписка включає програму винагород, яка виплачується, коли ви отримуєте схвалення на пропозиції через сайт, а також потенційні знижки для компаній, що займаються ремонтом кредитів.
9. Аура
Вартість: Від 12 до 37 доларів на місяць
Що нам подобається: Комплексний цифровий захист
Що можна покращити: Безкоштовна пробна версія може тривати довше
Аура було створено, щоб допомогти людям знати, що вони можуть бути в безпеці в Інтернеті. Компанія пропонує цифрову безпеку «все в одному» для окремих осіб, пар і сімей.
Ви отримуватимете звіти про кредитну оцінку та моніторинг зі сповіщеннями в режимі реального часу про запити у своїх кредитних звітах Equifax, TransUnion і Experian.
Ви можете миттєво заблокувати свій файл Experian, якщо виявите або запідозрите шахрайство за допомогою програми. Також включено моніторинг банківських рахунків і фінансових операцій.
Ви також отримуєте наступні переваги та функції для до п’яти дорослих членів сім’ї та необмеженої кількості дітей.
- Страхування від крадіжки особистих даних
- Батьківський контроль
- Моніторинг SSN дитини
- Антивірус для всіх пристроїв
- Розв'язання шахрайства
Aura — це найбагатша на функції програма кредитного рейтингу в нашому списку.
10. CreditWorks від Experian
Вартість: До $24,99 на місяць
Що нам подобається: Миттєво підвищте свій кредитний рейтинг за допомогою Experian Boost
Що можна покращити: Лише один звіт/оцінка з безкоштовним планом
CreditWorks – це програма Experian для кредитних оцінок і моніторингу, яка надає вам безкоштовний доступ до вашого кредитного звіту Experian і вашої оцінки FICO щомісяця.
Ви також отримуватимете сповіщення про нові кредитні запити, нові рахунки, зміни балансу облікового запису тощо.
Базовий обліковий запис безкоштовний, але якщо ви перейдете на преміум-акаунт за 24,99 доларів на місяць, ви отримаєте такі додаткові переваги:
- Щоденні оцінки та звіти для Experian
- Щомісячні звіти та бали для TransUnion і Equifax
- Авто, домашні та банківські картки FICO
- Симулятор очок
- Відстеження результатів
Ви також отримаєте доступ до Experian Boost, який допоможе вам миттєво підвищити свій кредитний рейтинг. Experian boost допоможе вам підвищити свій кредитний рейтинг, додавши до свого кредитного звіту своєчасні платежі за комунальні послуги та оренду.
Інші послуги, доступні з преміум-акаунтом, включають блокування та розблокування кредитних файлів Experian, стеження в темній мережі, допомогу при втраті гаманця тощо.
Яку програму кредитної оцінки мені вибрати?
Якщо ви намагаєтеся визначитися з додатком кредитної оцінки, ось кілька запитань, які варто поставити собі.
Які послуги я шукаю?
Якщо ваша головна мета — відстежувати свій кредитний рейтинг і звітувати щомісяця, безкоштовні служби, такі як CreditWorks і Credit Karma, — це ваш шлях. Багато додаткових функцій, які постачаються з платним додатком, або не дуже корисні, або не варті грошей.
Який мій бюджет?
Якщо ви вважаєте, що вам стане в нагоді одна з додаткових послуг, як-от захист від крадіжки особистих даних або послугу кредитування Cleo, ви можете вирішити, що варто сплачувати щомісячну плату, щоб отримати певну функцію.
Що б ви не вирішили, можливість стежити за своїм кредитним рейтингом за допомогою мобільного пристрою допоможе вам автоматизуйте свої фінанси і значно полегшує життя.