В іншому житті я писав програмне забезпечення для управління процесами для великих організацій уряду. У цих організаціях були процеси, які «розвивалися» через роки особистих стосунків та масивних зв’язок із трьома кільцями. (Лише на цій роботі я дізнався, що таблиці Excel мають обмеження для рядків і стовпців на аркуші!)
Процесами стало надзвичайно важко керувати, з частими помилками, тому що це було занадто складно. Він спирався на пам’ять та стосунки. Керівники організацій це усвідомили і поставили перед нами завдання вирішити цю проблему.
Коли ми працювали з новою організацією, нашим першим завданням було документувати їхні процеси. Тоді ми це спростили. Тоді ми створили пакет управління процесами, який допоміг їм краще зрозуміти свій процес.
Коли я подивився на свої особисті фінанси, я зрозумів, що у мене є подібний виклик.
Я відкривав рахунки, коли мені це було потрібно. Я випадково їх з’єднав. Я записався на акції банку на кожному кроці. Я отримав кредитні картки і кинув старі у шухляду, щоб вони не зашкодили моєму кредитному рахунку. Це був безлад.
Сьогодні мій фінансовий фундамент виглядає добре оформленим. Але починалося це не так.
Як Мікеланджело сказав про статую Давида, ви просто відсікаєте все, що не є статуєю Давида. Ну.
Так я і зробив!
Ось як ви можете зробити те ж саме.
Намалюйте свою фінансову карту
Перш ніж ви можете щось покращити, ви повинні це зрозуміти.
(ця карта датується роками тому - торгівля була придбана компанією Ally у 2016 році - тим самим допомагаючи мені спростити роботу, мені не потрібно нічого робити!)
Перший крок - це зробити намалюйте свою фінансову карту. Фінансова карта - це малюнок усіх ваших фінансових рахунків та їх відносин між собою. Він показує вам, які облікові записи пов'язані, за допомогою онлайн -посилань, які дозволяють розпочати переведення, ролі кожного з них, і допомагає викинути цю модель з голови.
Він також визначає області, де у вас є непотрібні облікові записи, і навіть може допомогти вам запам’ятати облікові записи, які ви забули. Так багато випадки відсутності грошей це банківські рахунки, які люди забувають після переїзду.
Змініть свою фінансову карту
Ваша карта може виглядати як безлад зі стрілок та кіл. Гаразд.
Перш ніж спростити, ви хочете налаштувати свою систему в межах існуючого безладу. Це звучить нелогічно, але ви скорочуватимете рахунки. Ви не хочете одночасно скорочувати та підключати облікові записи.
Ви хочете зробити свою карту такою, якою ви хочете її закінчити. Ви робите це для того, щоб, починаючи закривати рахунки, у вас не виникало проблем із тим, що люди платять вам або ви платите іншим людям тощо.
Ви хочете вибрати a розрахунковий рахунок як ваш хаб і почніть звикати використовувати його як концентратор. Наші зарплати надходять у цей хаб, і всі платежі по рахунках виплачуються з цього рахунку. Мені подобається позначати єдиний обліковий запис як концентратор, щоб я міг бачити все в одному місці. Ви можете вибрати все, що завгодно, але в результаті ці облікові записи зберігаються.
Почніть закривати рахунки
Як тільки ваш концентратор буде встановлено, і ви зможете почекати кілька місяців або навіть рік, щоб переконатися, ви можете почати закривати рахунки. Закриття банківського рахунку не передбачає витрат або штрафів.
З брокерські рахунки, передача рахунку може мати певні витрати. Система називається ACATS, що розшифровується як служба автоматизованої передачі облікових записів клієнтів, і деякі брокери стягують невелику плату за переказ рахунків. Це дозволяє передавати активи як активи, а не ліквідувати їх та передавати готівку. Це може бути краще, оскільки переказ не має податкових наслідків, поки має місце ліквідація. (багато брокерів запропонують бонус на новий рахунок щоб компенсувати цю вартість)
Вам не потрібно скасовувати або передавати все відразу. Ви можете вирішити спочатку зробити прості речі, такі як банківські рахунки, а потім відкинути більш залучені, наприклад, брокерські. Або вам може пощастити, як мені, і попросити Ally Bank придбати TradeKing і ніколи не мати з цим справи. 🙂
Як для кредитні картки, у вас є кілька варіантів, якщо вас турбує ваш кредитний рейтинг. Якщо ви збираєтесь мати потребу у вашому рахунку (придбайте будинок, машину тощо), поки що нічого з цим не робіть. Якщо ви є власником автомобіля та власним будинком, не маючи короткострокових кредитних потреб, ви можете зробити невеликий удар, закривши кредитну картку. Виберіть спочатку новіші, щоб ви зберігали середню історію настільки високою, наскільки це можливо, або менші кредитні ліміти, щоб зменшити рівень використання.
Я рекомендую використовувати лише одну або дві кредитні картки. Нехай ваше життя буде простим. Додаткові переваги третьої, четвертої або п’ятої карти рідко того варті. Решту можна покласти в шухляду столу, якщо вас турбує нижчий бал від скасування.
Нарешті, якщо ви скасуєте картки, переконайтеся, що ви збільшити кредитні ліміти інших, щоб обмежити незначні пошкодження.
Перемалюйте та вдосконаліть свою фінансову карту
Після того, як ви прибрали частину жиру, перемалюйте карту і подумайте, як ви можете її покращити.
Мені не подобається намагатися поліпшити процес, а я його спрощую, тому що ви можете застрягти в бур'янах. Можливо, буде спокуса спробувати щось змінити тут і там, але весь час, який ви витрачаєте на дослідження, може уповільнити процес спрощення.
Єдиний виняток із цього - якщо ви вирішите вибрати новий концентратор поточного рахунку. Якщо ви користувалися банком із смішно низькою процентною ставкою (усі вони так роблять), має сенс перейти на онлайн -банк це може запропонувати вам більше. Оскільки ви будете оновлювати інші облікові записи, я можу це досягти.
Продовжуйте спрощувати
Час від часу повертайтесь до своєї карти, оновлюйте її та спрощуйте в областях, де ви не бачите користі від такої складності.
Коли ви малюєте свою фінансову карту - надсилайте її нам! Ми хотіли б це побачити!
Автоматизуйте, наскільки можете
Після того, як ваша фінансова карта буде розчищена, вам потрібно максимально автоматизувати її. Проста система - це чудово. Проста система, в якій ви максимально автоматизували, ще краще.
Я автоматизую свої заощадження, встановлюючи автоматичні перекази, куди їм потрібно, і автоматизую оплату рахунків. Я роблю це за щомісячні рахунки, як -от комунальні послуги, а також за мої кредитні картки. Ми не маємо балансу, і наш місячний баланс приблизно однаковий (I контролювати транзакції тому я не здивований цим твердженням), тому це для нас досить звична справа. У мене немає причин входити у свій банківський рахунок і платити рахунок за комунальні послуги або кредитна картка. Це просто ще одна річ, яку потенційно можна забути.
Єдині рахунки, які я плачу вручну, - це ті, які я бачу лише щорічно, як -от доставка мазуту чи пропану. Все інше відбувається автоматично.
Оцифруйте свої записи (особливо папір)
Мій пост далі як упорядкувати свої фінансові документи дає покрокове керівництво щодо того, як організувати масу паперу, яку ви можете отримувати від своїх фінансових установ, але ключові правила прості.
- Оцифруйте все.
- Зберігайте оригінал, якщо він виданий урядом, нотаріально посвідчений, особистим майном, податком або кредитом. Решту подрібніть.
99,9% паперу, який ви отримуєте, марні. І це після того, як ви підпишетесь на безпаперову/електронну виписку.
Я сканую його, якщо не можу завантажити, і зберігаю оригінал, якщо оригінал дійсно важко отримати.
Скоротіть послуги, які вам не потрібні
Під час складання фінансової карти або автоматизації оплати рахунків ви, напевно, бачили деякі послуги, за які ви платили. Подумайте про спрощення свого життя, вирізаючи їх.
Зменшуючи ці витрати, ви зменшуєте ще одне, про що потрібно турбуватися, ви економите трохи додаткових грошей, а ваші фінанси стають трохи більш оптимізованими до того, чого ви хочете.
Це може здатися нескінченним процесом, це нормально, просто продовжуйте, і ваше життя стане все легшим і легшим.
І одного разу ти озирнешся і побачиш статую. 🙂
Що ви зробите, щоб спростити свої фінанси?