Огляд Rockey Money: чи безпечні Rocket Money?

Ви шукаєте програму для отримання грошей, яка допоможе вам керувати повсякденними витратами? Ракетні гроші стверджує, що робить саме це, а також допомагає вам скасувати небажані підписки та планувати майбутні покупки.

Але чи безпечно користуватися Rocket Money і як воно порівнюється з подібними додатками для бюджетування YNAB і Особистий капітал? Я відповідаю на ці та інші запитання в цьому огляді Rocket Money.

Зміст

1. Що таке Rocket Money?
1. Що трапилося з TrueBill?
2. Як працюють ракетні гроші?
3. Ціноутворення Rocket Money
1. Полегшений
2. Преміум
4. Особливості Rocket Money
1. Синхронізація облікового запису
2. Відстежуйте підписки
3. Скасування рахунку
4. Обговорення векселів
5. Бюджетування
6. Нагадування про рахунки
7. Автоматизовані заощадження
8. Трекер чистого капіталу
9. Моніторинг кредитної оцінки
5. Плюси і мінуси Rocket Money
1. плюси
2. мінуси
6. Чи безпечні ракетні гроші?
7. Альтернативи Rocket Money
1. YNAB
2. Особистий капітал
3. Обрізка
8. Монетний двір
9. поширені запитання
10. Підсумок Rocket Money

Що таке Rocket Money?

Ракетні гроші, раніше TrueBill, це бюджетна програма для пристроїв Android і Apple. На жаль, вони не пропонують платформу для настільних ПК, тому вам має бути зручно користуватися телефоном, щоб керувати своїми грошима.

Доступні безкоштовні та преміум-плани з різними бонусами.

Деякі з бонусів учасників включають:

• Відстеження облікового запису
• Автоматизовані заощадження
• Обговорення векселя
• Бюджетування
• Відстеження кредитної оцінки

Ви отримаєте максимум від Rocket Money, якщо будете використовувати його для моніторингу своїх витрат і інструментів керування підписками. Його безкоштовні інструменти роблять його ідеальним бюджетний додаток для випускників, але преміум-підписка залишається доступною, якщо вам не потрібна практична допомога в плануванні бюджету.

Що трапилося з TrueBill?

До середини 2022 року Rocket Money була відома як TrueBill. Додаток для управління грошима придбала компанія Rocket Companies, яка також керує такими брендами:

• Ракетні кредити
• Ракетна іпотека
• LowerMyBills.com

Якщо у вас уже є обліковий запис Rocket Companies в одній із цих інших служб, ви можете використовувати свої поточні дані для входу.

Дізнайтеся більше про Rocket Money

Як працюють ракетні гроші?

Ви можете виконати ці дії, щоб приєднатися до Rocket Money і використовуйте його, щоб покращити свої фінанси:

1. Завантажте програму для мобільних пристроїв Android або Apple
2. Пов’яжіть свої фінансові рахунки
3. Проаналізуйте звички витрачати гроші
4. Шукайте способи заощадити гроші
5. Створіть цілі щодо бюджету та економії
6. Регулярно оновлюйте фінансовий прогрес.

Ціноутворення Rocket Money

Доступні два варіанти плану членства: Lite та Premium. Ціни на Lite безкоштовні, а на Premium коштують від 4,99 до 11,99 доларів США, але є опція «Сплачуйте справедливо», про яку я поясню докладніше нижче.

Для плану Premium доступна 7-денна безкоштовна пробна версія.

Полегшений

План Lite є стандартним варіантом і безкоштовний протягом усього життя.

Його переваги можуть виконувати роботу та включають наступне:

• Дві категорії бюджетування
• Кредитний рейтинг (немає доступу до кредитного звіту)
• Прив’язати банківські рахунки
• Сповіщення про низький баланс
• Щоденна синхронізація облікового запису

План Lite найкраще підходить, якщо ви хочете стежити за своїми витратами та балансами на рахунку, але вам не потрібна практична допомога щодо скасування чи домовленості про нижчу ціну для регулярних рахунків.

Інструменти бюджетування обмежені двома категоріями, яких може бути достатньо, щоб уникнути перевитрати ваших найбільш значних щомісячних витрат.

Преміум

Преміум-план пропонує 7-денну безкоштовну пробну версію, а потім ви вибираєте щомісячні або річні платежі:

• Щомісяця: від $4,99 до $11,99
• Щорічно: $35,99 або $47,99 (рахунок виставляється наперед)

Ця програма дотримується стратегії «Плати по справедливості», тому ви можете вирішити, скільки витратити.

За даними Rocket Money, середньостатистичний платний користувач щомісяця вносить 6,99 доларів США.

Щоб допомогти вам вирішити, чи варта Rocket Money Premium, ось доступні переваги:

• Необмежені категорії бюджету (порівняно з 2 для безкоштовного плану)
• Кредитний рейтинг і повний кредитний звіт (порівняно з тільки кредитна оцінка)
• Автоматичне скасування підписки
• Анулювання рахунку консьєрж
• Відстеження власного капіталу
• Синхронізація облікового запису в реальному часі (порівняно з щоденна синхронізація)
• Спільні облікові записи
• Преміум чат
• Експорт даних

Якщо вам потрібні необмежені бюджетні категорії, спільні облікові записи або автоматичні інструменти керування підпискою, вам слід розглянути можливість оновлення до преміум-плану.

Дізнайтеся більше про Rocket Money

Особливості Rocket Money

Синхронізація облікового запису

Rocket Money пов’язує ваші банківські рахунки, рахунки кредитних карток та інвестиційні рахунки Плед. Цей сторонній сервіс має доступ лише для читання та не зберігає ваші конфіденційні дані для додаткової конфіденційності.

Баланс вашого рахунку оновлюється щодня, коли ви вперше входите в обліковий запис. Додаток надсилатиме інформацію про витрати та сповіщення, коли прямі депозити надходитимуть на ваш рахунок. Пов’язавши якомога більше облікових записів, ви зможете легко бачити, скільки ви витрачаєте та точно заробляєте.

Після пов’язання облікових записів ви можете почати класифікувати свої транзакції. Rocket Money автоматично класифікує більшість транзакцій, тому вимоги до поточного обслуговування мінімальні.

Відстежуйте підписки

Ви можете мати приблизну оцінку своїх постійних витрат на життя, таких як комунальні послуги, харчування та догляд за дітьми. Таким чином, ви маєте чітке уявлення про те, що ви можете дозволити собі на ваш поточний дохід.

Витрати 10 або 20 доларів США тут і там на сервіси потокового передавання можуть не вплинути на ваш бюджет, але кілька невеликих підписок можуть перетворитися на напрочуд велику суму.

Після зв’язування ваших облікових записів Rocket Money переглядає вашу історію транзакцій на наявність повторюваних підписок і перераховує їх в одному місці.

Ця функція є хорошою вправою для визначення того, якими службами ви регулярно користуєтеся, а без яких можна обійтися.

Скасування рахунку

Абоненти преміум-класу можуть скасувати підписку від свого імені. Безкоштовні користувачі отримають покрокові вказівки щодо припинення обслуговування, що може заощадити ваш час, незважаючи на важку роботу самостійно.

Ця функція корисна, якщо у вас немає часу залишатися в режимі очікування протягом тривалого періоду або ви приймаєте пропозиції лише для того, щоб потім пожалкувати про рішення поновити.

Обговорення векселів

Усі передплатники можуть побачити, чи буде Rocket Money домовитися про ваші існуючі рахунки за нижчу ставку. Це чудова вправа, яку можна практикувати принаймні раз на рік для послуг, без яких ви не можете жити, щоб гарантувати, що ви платите найкращу ціну.

Деякі з найкращих можливостей заощадження включають:

• Кабельне або супутникове телебачення
• Домашній Інтернет
• Телефонні плани з післяплатою (наприклад, Verizon Wireless, AT&T і T-Mobile)
• Супутникове радіо
• Газети

Рахунки за кабель і контрактні тарифні плани мобільного телефону мають найбільший потенціал для знижок. Спеціаліст з переговорів може перевірити, чи можуть вони перевести вас на новий план, який дешевший, але має ті самі функції, що й ваш старий план. Також можуть бути бонуси за лояльність або обмежені за часом акції, які можуть зменшити ваш рахунок на наступний рік.

Сервіс стверджує, що має 85% успіху в зниженні ваших рахунків. Ви сплачуєте одноразову комісію за успіх і вирішуєте, яку частину заощаджень за перший рік внести як оплату.

Rocket Money також може спробувати заощадити гроші на цих витратах:

• Автострахування
• Плата за банківський овердрафт
• Плата за прострочення оплати рахунків

Бюджетування

На додаток до сповіщень про витрати в реальному часі та сповіщень про прямі депозити, Rocket Money дозволяє створити простий план витрат. Інструменти бюджетування не такі потужні, як деякі безкоштовні інструменти бюджетування, але вони можуть допомогти вам швидко побачити, чи живете ви за коштами протягом місяця.

Користувачі Lite можуть створювати два правила бюджетування, а учасники Premium можуть створювати необмежену кількість правил. Наприклад, ви можете створити правило для харчування та розваг, які є змінними, але контрольованими витратами.

Цей бюджетний додаток створює щомісячний звіт, у якому підсумовуються ваші моделі витрат і доходів. Ці теми також можна аналізувати протягом місяця:

• Рахунки оплачені
• Поточні витрати
• Дохід залишив на заощадження.
• Гроші залишилися на витрати
• Місячний заробіток на даний момент

Більшість звітів доступні за тижневий, місячний, квартальний або річний період.

Також можливе створення бюджету в парі за допомогою функції «Спільні облікові записи», доступної для преміум-підписників.

Нагадування про рахунки

Додаток відображає нагадування про оплату рахунків і дату оплати, що полегшує планування наперед, щоб ви не забули оплатити рахунок. Можливо, вам все одно доведеться точно налаштувати свій план витрат для змінних рахунків, таких як рахунок за електроенергію.

Автоматизовані заощадження

Абоненти преміум-класу можуть використовувати функцію «Розумні заощадження», щоб автоматично сприяти досягненню своїх цілей заощаджень. Ви можете вирішити, скільки заощаджувати та як часто знімати кошти зі свого пов’язаного поточного рахунку.

Щоб запобігти овердрафту, послуга пропускає зняття коштів, коли на вашому рахунку недостатньо коштів.

Ваші гроші надходять на застрахований FDIC рахунок, доки ви не будете готові їх витратити. На жаль, ви можете не отримати відсотки за цими депозитами. Натомість розгляньте a високоприбутковий ощадний рахунок щоб заробити гроші на своїх короткострокових заощадженнях.

Трекер чистого капіталу

Платна підписка також може відстежуйте свій капітал через пов’язані облікові записи. Ця функція може бути не такою важливою, як складання бюджету чи відстеження витрат, але це ще один спосіб стежити за фінансовим прогресом.

Моніторинг кредитної оцінки

Користувачі Lite можуть безкоштовно переглядати свій кредитний рейтинг Experian VantageScore 3.0. Додаток оновлює ваш рахунок щомісяця. Хоча це не та сама оцінка, яку більшість кредиторів використовує для прийняття кредитних рішень (це буде FICO Score від Fair Isaac Corporation), він дасть вам хорошу оцінку вашого кредитоспроможність.

Ви також можете побачити сфери вдосконалення, які можуть допомогти вам досягти гарного кредитного рейтингу. Однак безкоштовні передплатники не зможуть отримати доступ до свого кредитного звіту.

Преміум-учасники мають можливість переглянути свій повний кредитний звіт Experian. Цей звіт оновлюється щомісяця, тому не забудьте регулярно переглядати його, щоб не пропустити щомісячне оновлення.

Це приємна функція, яка допомагає оцінити повну фінансову картину. Майте на увазі, що їх декількаспособи безкоштовно перевірити свій кредитний рейтинг з більш постійними оновленнями. Інші служби кредитного моніторингу можуть отримати вашу оцінку з інших бюро кредитних історій і, можливо, запропонувати вашу оцінку FICO.

Плюси і мінуси Rocket Money

Rocket Money може виконувати багато повсякденних бюджетних завдань. Він має певні переваги та кілька недоліків. Ось мій список плюсів і мінусів Rocket Money:

плюси

• Доступний безкоштовний план
• Синхронізується з обліковими записами
• Кілька функцій управління грошима
• Опція «Плати по справедливості» в плані Premium

мінуси

• Для кращих функцій потрібна платна підписка
• Моніторинг кредитної оцінки оновлюється лише щомісяця
• Тільки для мобільних пристроїв

Чи безпечні ракетні гроші?

Так, Rocket Money — це безпечний спосіб контролювати транзакції на банківському рахунку, шукати способи скоротити витрати та відстежувати свій кредитний рейтинг.

Програма використовує той самий сторонній сервіс (Plaid) для підключення до ваших облікових записів, що й більшість програмне забезпечення для особистих фінансів програми. Це програмне забезпечення не зберігає особисту інформацію на своїх серверах і використовує безпеку на рівні банку для захисту вашого облікового запису. Крім того, коли вам потрібно поділитися своїми даними з іншими, ви можете зашифрувати свої дані для додаткової конфіденційності.

Дізнайтеся більше про Rocket Money

Альтернативи Rocket Money

Rocket Money може допомогти покращити ваші фінанси, але ці інші послуги можуть бути кращими, якщо вам потрібна практична допомога з конкретними потребами.

YNAB

Якщо вам потрібна серйозна допомога у складанні бюджету, щоб перестати жити від зарплати до зарплати, Вам потрібен бюджет (YNAB) є відмінним варіантом. Для цього бюджетного додатка потрібна платна підписка (14,99 доларів на місяць або 99 доларів на рік), але у вас є 34-денна безкоштовна пробна версія, щоб вирішити, чи підходить він.

The Бюджет ЯНАБ слідує a нульовий бюджет підхід, призначаючи кожен долар для конкретного завдання. Отже, у вас є план витратити або заощадити кожен зароблений долар.

Додаток проведе вас через процес складання бюджету та переглядає багато щомісячних витрат, які легко не помітити за допомогою основних інструментів бюджетування, таких як Rocket Money або Mint.

Звіти про витрати та чистий капітал також надійні. Є також кілька фінансових калькуляторів, які допоможуть вам спланувати майбутні цілі. Для отримання додаткової інформації перегляньте наш повний список Огляд YNAB.

Дізнайтеся більше про YNAB

Особистий капітал

Особистий капітал це, мабуть, найкращий безкоштовний засіб відстеження власного капіталу, доступний на сьогодні, оскільки ви можете зв’язати свої банківські рахунки та додавати облікові записи вручну. Послуга включає базові інструменти відстеження витрат, щоб класифікувати транзакції та гарантувати, що ви живете за коштами.

Створення цілей заощаджень і перегляд розподілу активів вашого інвестиційного портфеля та комісій за фонд також можливе. Читайте наш Огляд Особистого капіталу для отримання додаткової інформації.

Дізнайтеся більше про особистий капітал

Обрізка

Якщо вам потрібна лише послуга з узгодження рахунків, подумайте Обрізка. Додаток може виконувати ці послуги, зазвичай безкоштовно:

• Зменште рахунки за кабельне телебачення, телефон та Інтернет (15% комісії успіху від річної економії)
• Скасуйте небажані підписки (безкоштовно!)
• Обговорення медичних рахунків (безкоштовно!)
• Нижчі річні процентні ставки та банківські комісії (безкоштовно!)

Ви також можете безкоштовно відстежувати транзакції та автоматизувати заощадження для майбутніх цілей.

Монетний двір

Монетний двір надає багато тих самих інструментів бюджетування та кредитного моніторингу безкоштовно. На жаль, це означає, що під час користування програмою ви бачитимете надокучливу рекламу та пропозиції продуктів.

Для бюджетування ви можете створити кілька категорій після підключення облікових записів. Ця програма має одні з найкращих безкоштовних інструментів бюджетування.

Сервіс також може погоджувати рахунки та скасовувати небажані підписки. Усі користувачі також можуть безкоштовно переглядати свій кредитний рейтинг і короткий звіт про кредит.

поширені запитання

Дізнайтеся більше про Rocket Money

Підсумок Rocket Money

Ракетні гроші може бути ефективним способом складання безкоштовного бюджету, якщо ви хочете легко відстежувати витрати й не потребуєте практичної допомоги. Платна підписка того варта, якщо вам потрібен необмежений доступ до бюджету та інші інструменти для економії грошей. Опція «Pay What’s Fair» робить це ще кращим.

Але хоча програма має кілька додаткових функцій, не всі корисні. Якщо ви шукаєте більш глибокі інструменти для складання бюджету або відстеження своїх витрат, розгляньте інші варіанти, такі як YNAB або Personal Capital, на додаток до Rocket Money.