Якщо ви останнім часом стежите за новинами чи фінансовими ЗМІ, ви, ймовірно, досить часто чули страшне слово «рецесія». Експерти та індивідуальні інвестори стурбовані одним, і останні тенденції фондового ринку не зробили нікого більш оптимістичним.
Протягом 2022 року фондовий ринок був нестабільним і загалом мав низхідну тенденцію — особливо з березня. І ми офіційно ввели а ведмежий ринок у червні, що є падінням фондового ринку на 20% або більше від останніх максимумів.
Як і більшість людей, вам, напевно, цікаво, як рецесія може вплинути на ваші інвестиції — включно з вашими 401(k) — і які дії вам слід вжити, щоб захистити їх. У цій статті ми поділимося найбезпечнішими 401(k) інвестиціями під час рецесії та кількома іншими порадами, які допоможуть вам під час фінансової невизначеності.
Коротка версія
- Деякі з найкращих інвестицій 401(k) під час рецесії включають фонди на цільову дату, індексні фонди, фонди облігацій та фонди великої капіталізації або фонди блакитних фішок.
- Хоча змінити свою інвестиційну стратегію під час рецесії може бути спокусливо, продовжуйте робити послідовні внески та уникайте продажу своїх інвестицій.
- Коригування розподілу активів, коли ви наближаєтеся до пенсії, може допомогти захистити вас від рецесії, оскільки у вас буде менше грошей в акціях та інших високоризикових активах.
Як рецесія впливає на ваш 401(k)
Цілком природно турбуватися про вплив рецесії на ваш портфель. Але скільки ви повинні очікувати падіння вашого 401(k)? Під час рецесії з 2007 по 2009 роки ціни на акції впав приблизно на 50% від їх піку. Таким чином, ви б побачили, що ваш 401(k) отримав серйозний удар протягом цього часу.
Хороша новина полягає в тому, що такі величезні втрати не супроводжують більшість рецесій. Насправді, протягом останніх чотирьох рецесій індекс S&P 500 втратив у середньому 8,8%, згідно з дані дослідження CFRA.
Інша хороша новина полягає в тому, що рецесії не тривають так довго, як ви думаєте. За останні сто років середній спад тривав близько 12,6 місяців. Цей середній показник включає Велику депресію, яка тривала понад три з половиною роки, перш ніж економіка знову почала підвищуватися.
Якщо поглянути на останні 50 років, середня рецесія тривала менше 11 місяців. І фондовий ринок зрештою відновився від кожного рецесія в історії. Крім того, фондовий ринок, як правило, спрямований у майбутнє, тобто він зазвичай починає відновлюватися раніше за загальну економіку.
7 найбезпечніших інвестицій 401(k) під час рецесії
Якщо ви турбуєтеся про наближення рецесії, ви, напевно, думаєте, які інвестиції вам слід мати у вашому 401(k), щоб зменшити свої втрати. Плани 401(k) зазвичай мають менше варіантів інвестування, ніж ви можете знайти у своєму індивідуальний пенсійний рахунок (IRA) або оподатковуваний брокерський рахунок. Хороша новина полягає в тому, що є ще багато чудових варіантів, які допоможуть вам пережити рецесію.
1. Цільові кошти
Фонди цільової дати — також відомі як фонди життєвого циклу — є одними з найпопулярніших інвестицій 401(k), і легко зрозуміти чому.
Ці керовані фонди містять різноманітну суміш акції, облігаціїта інші активи. Кожен цільовий фонд відповідає певному року виходу на пенсію, і інвестори обирають фонд залежно від того, коли вони планують вийти на пенсію.
Менеджер фонду коригує розподіл активів коштів на цільову дату з часом. З наближенням визначеної дати виходу на пенсію ризик фонду знижується. Відсоток акцій у фонді зменшується, а відсоток облігацій та інших активів з низьким рівнем ризику зростає.
Одна з головних переваг фондів із цільовою датою полягає в тому, що вони повністю недоступні для інвесторів. Ви можете просто вкласти свої гроші в них і знати, що у вас буде диверсифікований портфель, який відповідає вашому часовому горизонту.
Детальніше >>> Цільова дата Порівняння коштів; Хіба вони не всі однакові?
2. Фонди облігацій
Фонди облігацій – це взаємні фонди, які містять суміш облігацій. Ці кошти є привабливими під час рецесії з кількох причин. Спочатку, Хоча облігації, як правило, мають нижчу прибутковість у довгостроковій перспективі, вони також мають менший ризик. Як наслідок, вони можуть допомогти пом’якшити деякі втрати вашого портфеля під час рецесії.
Ще одна перевага облігаційних фондів — процентний дохід, який вони забезпечують. Навіть якщо вартість вашого портфеля впаде, ви все одно матимете потік доходу від своїх облігаційних фондів.
Детальніше >>>Який зв’язок між процентними ставками та ринком облігацій?
3. Ринкові індексні фонди
Індексні фонди – це тип взаємного фонду, який відстежує ефективність певного фінансового показника, часто такого індексу, як S&P 500 або Dow Jones. Ці кошти знаходяться в пасивному управлінні. Іншими словами, керуючий фондом не купує та не продає активи, щоб перевершити фондовий ринок, на відміну від активних пайових фондів.
Індексні фонди мають багато переваг, включаючи диверсифікацію та низькі комісії. Вони також є чудовим варіантом під час рецесії. Коли ви інвестуєте в індексний фонд, ваш портфель відновлюється разом із загальним ринком.Але деякі окремі акції можуть не відновитися так швидко або взагалі не відновитися.
Наприклад, ціна акцій страхової компанії AIG впала під час рецесії 2008 року і навіть не наблизилася до свого максимуму 2007 року.
Читати далі >>> Як інвестувати в індекс S&P 500
4. Дивідендні фондові фонди
Дивідендні акції компаній, які передають частину свого прибутку акціонерам у формі дивідендів. І багато великих компаній виплачують ці дивіденди навіть під час рецесії. Компанії, що належать до Список дивідендних аристократів, наприклад, підвищували дивіденди щонайменше 25 років поспіль.
Принадність дивідендних акцій полягає в тому, що вони можуть продовжувати приносити вам дохід, навіть коли ціни на їхні акції падають. І ви можете реінвестувати ці виплати дивідендів, щоб надати вашому портфелю додатковий поштовх, коли ринок почне відновлюватися.
Детальніше >>>Як інвестувати в дивідендні акції
5. Фонди великої капіталізації
Компанії з великою капіталізацією ринкова капіталізація понад 10 мільярдів доларів як правило, під час рецесії ведеться краще, ніж менші компанії. Ці компанії створені та мають кращу фінансову базу, а отже, краще витримають рецесію.
Фонди акцій з великою капіталізацією можуть бути чудовою інвестицією у ваш портфель під час рецесії. Це не означає, що ваш портфель не втратить вартість — тому що, ймовірно, так і буде, — але ваші втрати можуть бути не такими екстремальними, як якби ви інвестували переважно в компанії з малою та середньою капіталізацією.
Детальніше >>>Велика капіталізація проти Середня капіталізація проти Акції з невеликою капіталізацією — збалансуйте свій портфель на довгострокову перспективу
6. Фонди захисту акцій
Оборонні акції — також відомі як нециклічні акції або споживчі товари — це компанії, які виробляють продукти, які люди зазвичай купують незалежно від економіки. Деякі з найбільших оборонних компаній включають Procter & Gamble, Johnson & Johnson, Coca-Cola тощо.
Циклічні акції та дискреційні акції споживачів є протилежністю до захисних акцій. Ці компанії, як правило, більше коливаються в залежності від економічних змін, насамперед тому, що вони продають товари, які люди з меншою ймовірністю купуватимуть під час рецесії.
Це не означає, що ви повинні мати лише захисні акції у своєму портфелі під час рецесії, але наявність захисного фонду акцій серед інших ваших активів може допомогти зменшити ваші втрати.
Детальніше >>>Найкращі оборонні інвестиції для виживання на ведмежих ринках і високій волатильності
7. Фонди блакитних фішок
Офіційного визначення акцій «блакитних фішок» немає, але цей термін зазвичай стосується:
- Великі, відомі компанії, які є фінансово стабільними
- Мати історію виплати дивідендів (хоча це не завжди так)
- Забезпечили довгострокове стійке зростання.
«Блакитні фішки» — це компанії середньої або великої капіталізації з ринковою капіталізацією близько 5 мільярдів доларів США або більше. Хоча акції «блакитних фішок» все ще можуть втрачати вартість під час рецесії, вони зазвичай вважаються безпечнішими за інші акції.
Детальніше >>>Посібник із акцій блакитних фішок: чи варто купувати під час спаду ринку?
Інвестування у ваші 401(k) під час рецесії
Інвестиції під час рецесії можуть бути страшними. Зрештою, ніхто не хоче продовжувати робити внески лише для того, щоб побачити, як вони повністю знищені портфельними втратами. Але правда полягає в тому, що найкращий спосіб оговтатися від рецесії — це продовжувати інвестувати в її середині.
Якщо ви щомісяця автоматично робите внески до своїх 401(k), продовжуйте їх робити. Фактично, деякі люди навіть збільшують свої внески під час рецесії. Зрештою, фондовий ринок по суті продається, тобто ви можете купити більше активів за ту саму суму грошей.
Крім того, ще важливіше уникати зняття коштів зі свого рахунку.
Якщо ви продаєте свої інвестиції під час рецесії, ви фіксуєте свої втрати та отримуєте за них найгіршу можливу ціну. Іншими словами, ви продаєте в найгірший час.
Вам важко продовжувати інвестувати під час рецесії? Для деяких людей, ефективна стратегія — на деякий час припинити перевіряти баланс свого рахунку. У вас буде менше спокуси припинити інвестувати — або, що ще гірше, продати свої інвестиції.
Якщо ваш 401(k) у попереднього роботодавця, ви можете перевести його на IRA раніше рецесія. Коли ви це зробите, ви отримаєте доступ до більшої різноманітності варіантів інвестицій. Ви також можете перевести свої кошти в IRA за допомогою a робо-порадник який обирає інвестиції від вашого імені. Цей варіант може бути ідеальним для тих, хто, ймовірно, прийматиме емоційні рішення під час рецесії.
401(k) Розподіл активів
ваш розподіл активів це сукупність інвестицій у вашому портфелі. Загалом, розподіл ваших активів має базуватися на ваших фінансових цілях і часовому горизонті. У випадку вашого 401(k) ваш часовий горизонт – це проміжок часу до того, як ви очікуєте вийти на пенсію. Ваш розподіл активів також має базуватися на вашому толерантність до ризику і місткість.
То чи варто коригувати розподіл активів під час рецесії? Загалом ні. Поки у вас є a добре диверсифікований портфель що відповідає вашій толерантності до ризику та можливостям, найкраще внести кілька змін у розподіл ваших активів через рецесію.
Це не означає, що вам ніколи не слід змінювати розподіл активів. З наближенням до виходу на пенсію ваша здатність до ризику зменшується, і вам слід відповідно скоригувати свій портфель.
Експерти рекомендують кілька різних правил. В минулому, деякі рекомендують відняти ваш вік від 100 і інвестувати цей відсоток вашого портфеля в акції а решта в облігаціях або інших цінних паперах з фіксованим доходом. Але зараз багато експертів рекомендують використовувати більшу кількість, наприклад 110 або 120, щоб врахувати довшу тривалість життя, яку ми маємо сьогодні.
Суть
Безсумнівно, інвестування під час рецесії може бути страшним. Але хороша новина полягає в тому, що є кроки, які ви можете зробити, і інвестиції, які ви можете вибрати, щоб допомогти зменшити свої втрати. І хоча ви, ймовірно, побачите, що вартість вашого портфеля зазнає удару під час рецесії, історія показує, що падіння, ймовірно, буде короткочасним.
Подальше читання:
- Який пенсійний рахунок найкращий? Порівняння планів
- Найкращі інструменти та калькулятори пенсійного планування на 2022 рік
- Правило 25x для дострокового виходу на пенсію