Roth IRA — це цінний фінансовий рахунок, який можна використовувати, щоб заощадити на податках під час інвестування на пенсію. Рахунки Roth IRA фінансуються за рахунок доларів після сплати податків. Це означає, що ви сплачуєте регулярні податки на прибуток зі внесків і можете вилучати їх у майбутньому без оподаткування. Якщо це звучить добре для вас, продовжуйте читати, щоб дізнатися, як інвестувати в Roth IRA, де відкрити Roth IRA і як отримати найкращі результати в Roth IRA.
У цьому посібнику:
1. Визначте, чи маєте ви право на отримання Roth IRA
Хоча рахунки Roth IRA є чудовим способом інвестувати, особливо для інвесторів, у яких до виходу на пенсію залишилося десять років або більше, існують обмеження, які обмежують, скільки ви можете інвестувати в Roth. Обмеження доходу можуть ще більше обмежити ліміти ваших внесків і право на отримання.
Ось ліміти внесків для більшості вкладників та інвесторів Roth IRA:
- 2018: $5,500
- 2019: $6,000
- 2020: $6,000
Якщо вам 50 або більше, ви можете додати додаткову 1000 доларів на рік на загальну суму 7000 доларів США на 2019 та 2020 роки. Ви не можете внести більше, ніж заробляєте за рік, хоча подружні пари, які подають спільні документи, можуть розділити заробіток, щоб довести обох подружжя до річного ліміту.
У 2020 році, якщо ви заробляєте більше 124 000 доларів США на рік для одиноких осіб або 196 000 доларів США, якщо ви одружуєтеся разом, спрацює ліміт доходу. Ваші внески обмежені цими лімітами доходу і поступово припиняються за 139 000 доларів США, якщо вони поодинокі, або 206 000 доларів США, якщо подаєте їх разом. Ось наш посібник щодо лімітів внесків Roth IRA .
Ви можете сплачувати внески за попередній рік, доки не подасте податки або до дати сплати податку в квітні, залежно від того, що настане раніше. Це означає, що ви можете зробити внески за 2019 рік до 15 квітня 2020 року. Цей термін також поширюється на традиційні внески IRA, які виготовляються з дол. до оподаткування.
2. Перегляньте важливі відомості про тип облікового запису, який ви хочете
Кожен Roth IRA має унікальний список функцій і витрат. Ось кілька головних областей, про які варто подумати:
- Регулярні збори: Найкраще знайти обліковий запис без регулярних платежів, без вимог до мінімального балансу та без комісій за будь-яку діяльність, яку ви плануєте виконувати на регулярній основі.
- Торгові комісії: У 2019 році закінчилися комісійні за операції з акціями та ETF у більшості брокерських компаній. Не платіть за те, що ви можете отримати безкоштовно в іншому місці!
- Вартість консультацій: Якщо ви отримуєте допомогу зі своїми інвестиціями від консультанта-людини чи робототехнічного консультанта, добре знати, що саме ви платите. Очевидно, що нижчі збори краще, ніж високі.
- Вибір інвестицій: Деякі брокерські фірми надають вам доступ практично до всіх інвестицій під сонцем. Інші мають більш обмежене меню. Переконайтеся, що ви можете інвестувати в те, що хочете. Також розгляньте список взаємних фондів компанії без комісії, якщо ви плануєте додати їх до свого портфеля.
3. Робо-порадник чи DIY: який найкращий метод Roth IRA для вас?
Самостійні облікові записи
У особистому обліковому записі ви вибираєте свої інвестиції та керуєте всім самостійно. Ці рахунки найкраще підходять для людей, яким зручно інвестувати на пенсію та досліджувати власні інвестиційні портфелі. Це те, що може зробити кожен. Це найдешевший спосіб інвестувати. Але це вимагає часу та певного рівня комфорту з інвестиціями.
Популярні постачальники облікових записів Roth IRA своїми руками включають Fidelity, Charles Schwab, Vanguard та Ally Invest.
| Основні моменти |  |
 |
 |
 |
|---|---|---|---|---|
| Рейтинг | 9/10 | 9.5/10 | 9/10 | 9/10 |
| Хв. Інвестиції | $0 | $0 | $0 | $0 |
| Фондові торги | $0/торгівля | $0/торгівля | $0/торгівля | $0/торгівля |
| Торги опціонами | $0,65/контракт | $0,50/контракт | $1/контракт | $0,65/контракт |
| Крипто-торгівлі | ||||
| Пайові інвестиційні фонди | ||||
| Віртуальна торгівля | ||||
Прочитайте огляд |
Відкрити рахунокОгляд Ally Invest
|
Прочитайте огляд |
Прочитайте огляд |
Robo Advisors
Robo-advisors, які також називаються керованими портфелями, — це тип інвестиційного рахунку, де всі ваші інвестиції вибираються для вас. Відкриваючи новий рахунок, ви зазвичай відповідаєте на запитання про свій вік, інвестиційні цілі та толерантність до ризику. На основі ваших відповідей робот-консультант призначить професійно розроблений портфель, який зазвичай складається з недорогих ETF. Ці рахунки краще для людей, які готові платити трохи більше за спокій і професійні інвестиції керівництво.
Популярні робо-радники Roth IRA включають Покращення, Альянс Інвест Робо портфоліо, Багатство та Schwab Intelligent Portfolios.
| Основні моменти |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Рейтинг | 9/10 | 9/10 | 8/10 |
| Мінімум для відкриття рахунку | $0 | $500 | $100 |
| 401(k) Допомога | |||
| Двофакторна авторизація. | |||
| Параметри порад | Автоматизований, за допомогою людини | Автоматизований | Автоматизований |
| Соціально відповідальне інвестування | |||
Зареєструватися Betterment Review |
Зареєструватися Огляд Wealthfront |
Огляд портфелів Ally Invest Robo |
4. Вирішіть, де відкрити найкращий рахунок Roth IRA для вас
Хоча існує багато постачальників облікових записів Roth IRA, усі облікові записи створюються не однаково. Більшість облікових записів попадеться на один із двох типів: облікові записи для самостійного керування та роботи-консультанти.
Вибір брокерської компанії може бути найскладнішою частиною відкриття Roth IRA. Але саме для цього ми тут! Є багато брокерів з рахунками Roth IRA. Ось кілька фаворитів, які можуть бути корисними для широкого кола інвесторів:
| Біржові брокери | Мінімальні інвестиції та комісії | Наш ранг |
|---|---|---|
|
Мінімальна інвестиція: $0 Вартість за торгівлю акцією 0 дол Вартість опціонів за угоду 0,50 $/контракт |
9.5/10 Огляд Ally Invest
|
|
Мінімальна інвестиція: $0 Вартість за торгівлю акцією 0 дол Вартість опціонів за угоду 0,65 $/контракт |
9/10 Огляд Чарльза Шваба
|
 |
Мінімальна інвестиція: $0 Вартість за торгівлю акцією 0 дол Вартість опціонів за угоду 0 доларів США/торгівлю + 0,65 доларів США/контракт (0,50 доларів США/контракт на 30+ угод/квартал) |
9.5/10 Огляд E*TRADE
|
 |
Мінімальна інвестиція: $0 Вартість за торгівлю акцією 0 дол Вартість опціонів за угоду $0 |
8/10 Перший огляд
|
|
Мінімальні інвестиції: $ Вартість за торгівлю акцією $ Вартість опціонів за угоду |
/10 огляд
|
|
 |
Мінімальна інвестиція: $0 Вартість за торгівлю акцією 0 дол Вартість опціонів за угоду 0,65 $/контракт |
9/10 Огляд TD Ameritrade
|
|
Мінімальна інвестиція: $0 Вартість за торгівлю акцією 0 дол Вартість опціонів за угоду 1 $/контракт |
9/10 Авангард огляд
|
5. Відкрийте свій Roth IRA
Більшість громадян США та законних резидентів із номером соціального страхування можуть відкрити рахунок Roth IRA. Процес відкриття нового рахунку аналогічний у більшості великих брокерських фірм.
- Виберіть свого брокера: Першим кроком у відкритті Roth IRA є рішення, де вам це потрібно. Враховуйте такі критерії, як плата, доступні інвестиції, дослідження, консультації, обслуговування клієнтів та інші важливі для вас фактори.
- Заповніть заявку: Більшість брокерів дозволяють заповнити всю заявку онлайн. Щоб відкрити новий обліковий запис, вам потрібно буде надати свою контактну та податкову інформацію.
- Зробіть свій перший внесок: Після схвалення вашого облікового запису налаштуйте регулярний внесок або зробіть одноразовий внесок для поповнення рахунку.
6. Налаштуйте свій графік внесків
Рахунок Roth IRA дозволяє більшості людей інвестувати до 6000 доларів США на рік у 2019 та 2020 роках. Застосовуються деякі обмеження доходу. Для тих, кому від 50 років і старше, ви можете додати додатковий внесок у розмірі 1000 доларів США на рік на загальну суму 7000 доларів США.
Найпростіший спосіб фінансування Roth IRA – це автоматичні внески щодня. Щоб досягти максимальної суми в 6000 доларів на рік, вам потрібно буде відкладати 500 доларів на місяць. За графіком виплати зарплати на два тижні з 26 днями виплати на рік вам потрібно буде заощадити близько 230 доларів США кожного дня заробітної плати, щоб досягти максимальної. З графіком двічі на місяць вам потрібно буде заощадити 250 доларів на зарплату.
Багато роботодавців дозволяють розділити ваш прямий депозит між кількома рахунками. Якщо ви фінансуєте свій Roth IRA безпосередньо в день заробітної плати, у вас ніколи не виникне спокуса витрачати гроші в іншому місці. Ви також можете налаштувати регулярні внески, щоб відповідати вашому графіку оплати чи будь-якому іншому графіку, який ви виберете в онлайн-керуванні Roth IRA або в системі онлайн-банкінгу вашого поточного банку.
7. Зробіть свій інвестиційний вибір
Як тільки ви отримаєте грошові надходження на ваш рахунок, ви повинні їх інвестувати. Більшість інвестиційних рахунків пропонують дуже незначне зростання, якщо ви не інвестуєте свої гроші. Поза а robo-advisor або керований брокерський рахунок, вам потрібно буде вибрати власні інвестиції та керувати власним вибором коштів.
Roth IRA найкраще підходять для людей із тривалим стажем до пенсії. Багато експертів пропонують інвестувати кошти IRA недорогі індексні фонди. Ці інвестиції, як правило, ефективні протягом тривалого періоду і не стягують таку суму, як активні кошти. Фонди цільової дати є ще одним популярним інструментом інвестування для пенсійних рахунків.
Зрештою, як ви інвестуєте, залежить від вас. Ви маєте право вибрати активну інвестиційну стратегію або пасивну. Немає правильної чи неправильної відповіді для всіх. Просто переконайтеся, що ви розумієте, у що ви інвестуєте і чому, перш ніж натиснути кнопку купити.
Опануйте свої пенсійні заощадження за допомогою Roth IRA
Якщо ви новачок у сфері інвестицій, ви потрапили в потрібне місце. Roth IRA — чудове місце, щоб почати самостійно інвестувати. Але як новачкам, так і досвідченим інвесторам варто скористатися перевагами традиційної або Roth IRA, якщо вони мають право і можуть зробити свій внесок.
Щоб дізнатися більше про вибір правильної інвестиційної стратегії для ваших унікальних цілей виходу на пенсію, прочитайте більше про пенсійне інвестування тут.
Ерік Розенберг — автор фінансів, подорожей та технологій у Вентурі, штат Каліфорнія. Він колишній менеджер банку та спеціаліст із корпоративних фінансів та бухгалтерського обліку, який залишив свою щоденну роботу в 2016 році, щоб повноцінно працювати в Інтернеті. Він має глибокий досвід написання статей про банківську справу, кредитні картки, інвестування та інші фінансові теми, а також є затятим хакером подорожей. Перебуваючи далеко від клавіатури, Ерік любить досліджувати світ, літати на маленьких літаках, відкривати для себе нові крафтові сорти пива та проводити час зі своєю дружиною та маленькими дівчатками.