Незалежно від того, чи ви новий інвестор, чи маєте багаторічний досвід, часто доцільно переглянути свої інвестиції та інвестиційні цілі, щоб переконатися, що ваші кошти вкладені з розумом. Але як саме ви це робите? Давайте розберемося та дізнаємось більше про те, що це означає та як прийняти найкращі рішення для своїх інвестицій.
Як розумно інвестувати
1. Визначте, який ви тип інвестора
Перше, що потрібно зробити, це визначити тип інвестора. Деякі інвестори не проти взяти на себе серйозний ризик за потенційно значну винагороду. Навпаки, інші не можуть винести думки про втрату грошей і віддають перевагу безпечним, консервативним інвестиціям, навіть із нижчим прибутком від інвестицій.
Перш ніж почати інвестувати реальні гроші, доцільно визначити, до якого типу інвесторів ви належите. Іноді це практичний підхід, коли ви самі обираєте кожну інвестицію. Але інші вважають за краще передати свої інвестиційні рішення експерту. Ось деякі з найпоширеніших типів інвесторів:
Пасивний інвестор своїми руками
Більшість читачів Investor Junkie, ймовірно, вважають себе пасивними інвесторами, які займаються своїми руками. Цей інвестор обирає власні акції та фонди, але здебільшого залишає речі в спокої з довгостроковим підходом до свого портфеля. Інвестори, які займаються своїми руками, використовують ресурси, надані їхньою брокерською компанією, іноді в поєднанні з новинами та платними інвестиційними послугами для прийняття інвестиційних рішень.
Активний інвестор
Активні інвестори прагнуть отримати прибуток від короткострокових коливань на ринку. Такий інвестиційний підхід вимагає більше часу та більшої схильності до ризику. Активні інвестори часто покладаються на комбінацію фундаментальний і технічний аналіз при вході в угоди.
Robo консультує інвестора
Багато інвесторів із задоволенням розпоряджаються власними коштами, але не мають досвіду, щоб створити різноманітний портфель. А робо радник це цифровий інвестиційний продукт. Реєструючись, ви вводите таку інформацію, як ваш вік, власні кошти, цільовий вік виходу на пенсію та те, як би ви реагували на певні ринкові умови. Виходячи з цього, вас призначають до портфоліо, розробленого експертами для людей зі схожими потребами та цілями.
Безсторонній інвестор
Деякі люди не хочуть знати, що означає «ETF» (біржові фонди), які акції є в їхніх фондах або як вони розподіляють між класами активів. Вони просто хочуть, щоб їхні інвестиції працювали на них. У цьому випадку ви можете бути безстороннім інвестором, якому найкраще працювати з a професійний фінансовий консультант за плату.
Якщо ви вирішите працювати з фінансовим консультантом, важливо вибрати довірену компанію. Фідуціари повинні завжди діяти у ваших інтересах. Деякі інвестори також вважають за краще користуватися платними консультантами або лише спеціалістами з фінансового планування, які мають сертифікат Ради CFP. Якщо ви хочете знайти поблизу вас попередньо перевірених фінансових фідуціарів, ви можете скористатися відповідним сервісом, наприклад Мережа планування XY або Мережа планування Garrett.
Не знаєте, до якого з них ви потрапляєте? Дізнайтеся свої риси фінансового інвестування за допомогою Позитивно, платформа, розроблена, щоб допомогти вам поєднати ваші фінансові якості з вашими інвестиційними потребами. Ви можете дізнатися більше в нашому Позитивний відгук.
2. Визначте свою толерантність до ризику
Деякі інвестори не були на ринку достатньо довго, щоб пам’ятати, як це відчувати, спостерігаючи різке падіння вартості фондового ринку за короткий проміжок часу. Але це, безумовно, може статися і, швидше за все, повториться в якийсь момент у майбутньому. Щоб зрозуміти свою толерантність до ризику, подумайте, як би ви підготувалися до великого падіння на ринках і як би ви відреагували, якщо це станеться.
Якщо ви не проти спостерігати падіння свого портфеля в короткостроковій перспективі, оскільки знаєте, що відновите його, коли ринок відновиться, у вас вищий рівень толерантності до інвестиційного ризику. Ці інвестори часто тримають готівку напоготові, коли ринок впаде, щоб вони могли «купити падіння», намагаючись заробити більше. Вища толерантність до ризику призводить до великого портфеля акцій та альтернативних інвестицій.
Якщо ідея пірнання на фондовому ринку викликає у вас таке ж нудотне відчуття, ніби ви їдете на мега-американські гірки, ви, ймовірно, маєте нижчу толерантність до ризику. Ці інвестори можуть звернути увагу на менш ризиковані акції та більш стабільні інвестиції, такі як облігації, щоб стабілізувати свої портфелі у випадку значного падіння.
Багато людей вважають, що вони знаходяться десь посередині. Немає правильної чи неправильної відповіді, коли йдеться про ризик. Найкраще рішення – те, яке вас влаштовує і ви повністю розумієте.
Дізнатися більше: Інвестиційний ризик 101
3. Вирішіть, скільки ви хочете інвестувати
Навіть Уоррен Баффет розпочав свою надзвичайно успішну інвестиційну кар’єру з однієї покупки. У більшості з нас немає мільйонів або навіть тисяч доларів, щоб відразу вкласти їх на фондовий ринок. Але це не означає, що ви не можете почати інвестувати. Найкращі інвестиційні рахунки не мають вимог до мінімального балансу для відкриття нового рахунку. І багато з них дозволяють почати інвестувати лише з 5 доларів США.
Для більшості людей перше місце для інвестування — це пенсійний рахунок, як-от Roth IRA або фінансований роботодавцем 401(k). Експерти часто пропонують відкладати принаймні 15% вашого доходу на пенсійний рахунок, щоб зберегти той самий рівень життя у ваші золоті роки.
Якщо ви можете дозволити собі інвестувати більше, є обмеження щодо того, що ви можете покласти на рахунок із пільговим сплатою оподаткування. Але немає обмежень на загальну суму, яку ви можете інвестувати. Багато інвесторів розподіляють свої інвестиції між пенсійними та оподатковуваними інвестиційними рахунками, розподіляючи їх відповідно до їхніх доходів, витрат та інвестиційних цілей.
4. Вирішіть, у що інвестувати
Як перетворити стійкість до ризику в портфель? Нижче наведено найпоширеніші типи інвестицій, з якими ви, ймовірно, зіткнетеся, і уявлення про ризики, пов’язані з кожним із них.
Готівка
Готівка – це найкраще, щоб бути безризиковим. Уряд навіть страхує готівку на банківських рахунках на випадок, якщо банк припинить свою діяльність. Проте процентні ставки за вашим банківським рахунком, ймовірно, будуть дуже низькими порівняно з доходом від інших інвестицій.
облігації
Облігації є інвестиційними активами з відносно низьким рівнем ризику. Облігація — це позика, як правило, великій компанії чи уряду (місцевому, штату чи федеральному). Коли хтось купує облігацію, емітент зазвичай здійснює регулярні заплановані платежі протягом терміну дії облігації, а потім погашає основну суму в кінці. Ризик залежить від емітента. Більшість індивідуальних інвесторів володіють облігаціями лише через біржові фонди (ETF) і пайові фонди.
кошти
Інвестиційні фонди поділяються на дві категорії: ETF та пайові фонди. Хоча є деякі важливі відмінності, вони працюють однаково в більшості способів. Коли ви купуєте акції ETF або взаємного фонду, ви купуєте велике відро інвестицій, яке може включати акції, облігації та інші пакети. Фонди мають різні інвестиційні цілі та комісії. Тож варто придивитися до магазину, щоб вибрати найкращі кошти для своїх цілей. І ризик фонду залежить від інвестицій, які він утримує.
Акції
Акції, мабуть, є найвідомішим видом інвестицій, і це не без підстав. Різноманітний портфель акцій, як правило, має хороші результати протягом тривалого періоду часу. Деякі інвестори купують окремі акції. Але інші вважають за краще купувати різноманітний фонд із десятками, сотнями чи навіть тисячами акцій за одну покупку. Акції здебільшого більш ризиковані, ніж облігації, але, як правило, пропонують більший прибуток.
Нерухомість
Нерухомість з часом показала хороші результати для багатьох інвесторів. Крім інвестиційної нерухомості, деякі інвестори вважають за краще вкладати кошти в інвестиційний фонд нерухомості (REIT) або керований фонд нерухомості за допомогою таких послуг, як Збір коштів. Ризик і прибутковість залежать від інвестицій.
Похідні
Похідні фінансові інструменти – це інвестиції, вартість яких залежить від іншого базового активу. Поширені похідні інструменти - це інвестиції параметри і ф'ючерси. Ці інвестиції вважаються більш ризикованими і підходять лише для досвідчених інвесторів.
Товари
Товари — це фізичні інвестиції в оптові товари, такі як золото, олія, свинячі шлунки та кукурудза. Багато інвесторів отримують доступ до товарів через опціони, ф'ючерси або інвестиційні фонди.
Альтернативні інвестиції
Криптовалюта перевершує майже всі інші (залежно від того, коли ви купилися), але це дуже ризиковано. А ще є інвестиції в твори мистецтва, наприклад через Шедеври платформа. Ризик змінюється, коли ви віддаляєтеся від регульованих інвестиційних ринків. Тож інвестуйте сюди обережно.
5. Відкрийте інвестиційний рахунок
Тепер, коли ви знаєте основи того, що купувати на інвестиційному рахунку, настав час відкрити цей рахунок, щоб ви могли розпочати свій інвестиційний план. Більшість брокерських компаній у США дозволяють легко відкрити рахунок самостійно в Інтернеті всього за кілька хвилин.
Виберіть свою брокерську компанію
Для тих, хто хоче знати, як почати інвестувати, першим кроком буде пошук найкращого брокера для ваших потреб. Найкращі сучасні брокери пропонують безкоштовні операції з акціями та ETF, а також низьку вартість інших послуг, наприклад E*TRADE. Вибираючи біржове посередництво, зверніть увагу на комісію, доступні інвестиції та інструменти, які допоможуть вам проаналізувати та зрозуміти свої інвестиції. Ви можете знайти наші рекомендації біржового брокера в нашому Кращий посібник для біржових брокерів.
Відкрийте рахунок
Натисніть на кнопку, щоб відкрити рахунок. Зазвичай для цього потрібно ввести вашу особисту інформацію, включно з номером соціального страхування для податкової звітності. Переконайтеся, що ви вибрали безпечний унікальний пароль, який більше ніде не використовується. І додайте двофакторну автентифікацію, якщо вона доступна. У багатьох випадках ви можете відкрити обліковий запис онлайн миттєво, часто це займає всього п’ять або десять хвилин, якщо у вас є вся інформація.
Поповніть свій рахунок
Далі зв’яжіть свій новий брокерський рахунок зі своїм банківським рахунком. Онлайн-система вашої брокерської компанії може зробити це миттєво або може знадобитися кілька днів, щоб підтвердити тестовий депозит. Після підключення ви можете переказувати кошти зі свого банківського рахунку на свій інвестиційний рахунок. Деякі брокерські компанії дозволяють надсилати частину вашого прямого депозиту прямо на ваш інвестиційний рахунок, допомагаючи вам створити автоматизований інвестиційний план, у якому ви щоразу додаєте трохи більше до свого облікового запису день зарплати.
Зробіть свою першу інвестицію
Виберіть першу акцію або ETF, проведіть дослідження, завантажте форму торгівлі та натисніть кнопку «Купити». Залежно від інвестицій і посередництва, ви можете побачити завершення своєї торгівлі майже миттєво. Ви можете переглянути екран незавершених і завершених угод через свою брокерську компанію. І тримайте сповіщення про підтвердження торгівлі. Щойно торгівля пройде... Вітаємо! Ви офіційно інвестор.
Типи інвестиційних рахунків, про які варто знати
Наведені вище кроки працюють майже з будь-яким видом брокерського рахунку. Але не всі облікові записи однакові. Кожен тип брокерської діяльності пропонує унікальні функції, які можуть допомогти вам заощадити на податках. А деякі навіть вибирають ваші інвестиції за вас. Ось огляд різних типів брокерських рахунків, які ви можете зустріти:
Оподатковуваний брокерський рахунок
Якщо існує «стандартний» брокерський рахунок, це a оподатковується брокерський рахунок. Цей тип рахунку дає вам можливість купувати та продавати акції, ETF, спільні фонди та інші підтримувані інвестиції. Прибуткові інвестиційні продажі зазвичай оподатковуються в цьому типі рахунків.
Пенсійний рахунок, спонсорований роботодавцем
401(k), 403(b) і 457 є пенсійними рахунками з податковими пільгами. У цьому типі облікового запису ви можете автоматично інвестувати в майбутнє, часто заробляючи збіг від свого роботодавця. Якщо ви можете знайти відповідного роботодавця, ви, ймовірно, не захочете залишити ці безкоштовні гроші на столі. Ці облікові записи мають певні обмеження та зазвичай пропонують обмежений вибір варіантів інвестицій.
Самостійний пенсійний рахунок
Поза роботою ви можете відкрити індивідуальний пенсійний рахунок (IRA), де ви можете інвестувати у все, що забажаєте. Застосовуються річні ліміти внесків, а економія податків залежить від вид пенсії обліковий запис, який ви виберете. Якщо ви самозайнятий, у вас є додаткові можливості під час вибору пенсійного рахунку.
Robo Advisor
Робо-консультант – це тип облікового запису, де комп’ютер вибирає ваші інвестиції за вас. Ні, насправді робота не сидить за столом і збирає акції. Професійні інвестори створюють типові портфелі для цілого ряду інвестиційних цілей, і вас призначають до одного з цих портфелів на основі вашого віку та інвестиційних цілей. Це простий спосіб для початківців інвестувати, не турбуючись про те, які інвестиції купити. Ось наш топ рекомендовані робо-консультанти.
Суть
Є багато виправдань, чому відкладати початок роботи, але існує популярне інвестиційне прислів’я, що «час на ринку перевершує час на ринку».
Тож не сидіть і не чекайте якогось знаку від Всесвіту. Вважайте це за знак! Сьогодні чудовий день, щоб розпочати свою першу інвестицію.