Огляд активного інвестування SoFi 2022

Маючи понад 3,5 мільйона членів і більше десятка продуктів, SoFi є надзвичайно популярною компанією з надання фінансових послуг. А завдяки SoFi Active Investing інвестори-початківці не користуються мінімальними вимогами до рахунку, дробовими акціями, а також торгують акціями та ETF без комісії.

Однак, незважаючи на те, що на папері здається низька комісія, є деякі збори, про які інвестори повинні знати. Відсутність певних варіантів інвестування та типів рахунків також є недоліками, на які варто звернути увагу.

Наш огляд SoFi Active Investing охоплює всі функції, плюси і мінуси, а також ціни, щоб ви знали, чи заслуговує цей брокер на ваш бізнес.

Плюси мінуси

Для кого SoFi Active Investment?

Якщо ви новачок у сфері інвестування і хочете зробити все простішим, Активне інвестування SoFi може бути для вас. Це ще більше вірно, якщо ви зараз використовуєте інші продукти SoFi, як-от високодохідний чековий та ощадний рахунок або кілька позик.

Це не найкращий брокер для досвідчених трейдерів, які хочуть більше інструментів і досліджень. Але якщо вам потрібна фінансова програма «все-в-одному», призначена для молодих інвесторів, SoFi варто розглянути.

Що робить SoFi Active Investing чудовим?

Цей брокер відомий своєю простотою використання та є частиною загальної масової екосистеми SoFi. І є кілька функцій, корисних для початківців інвесторів.

Торгівля без комісії

Клієнти SoFi отримують торгівлю акціями та ETF без комісії. Зрозуміло, це досить стандартно, і сьогодні більшість онлайн-біржові брокери йдуть без комісії.

Клієнти також можуть відкривати як пенсійні, так і непенсійні рахунки, наприклад:

• Традиційні IRA, Roth, SEP і Rollover IRA
• Індивідуальний
• Спільний

Дробові акції

Ще одна перевага SoFi Active Investing полягає в тому, що ви можете інвестувати дробові частки компаній, починаючи з 5 дол. Якщо ви інвестування з невеликими грошима, це корисна функція, оскільки вона дозволяє інвестувати у великі компанії, де це було б неможливо.

Багато програм для інвестування в акції пропонують часткове інвестування. Наприклад, обидва Робін Гуд і Webull підтримувати дробові акції. Але це не гарантія, і навіть деякі з провідних онлайн-брокерів не мають цієї функції.

IPO інвестування

Однією з нових функцій SoFi Active Investing є можливість інвестувати первинні публічні пропозиціїабо IPO.

Ви отримуєте сповіщення, коли з’являються нові можливості IPO, і ви також можете переглянути список активних IPO. Звідти ви надсилаєте вказівку на інтерес (IOI) через свій обліковий запис SoFi для IPO, які ви хочете інвестувати в Потім ви підтверджуєте замовлення на купівлю та отримуєте сповіщення, коли транзакція буде розрахована.

IPO можуть мати різні вимоги щодо купівлі-продажу, але вимоги часто низькі, тому вам потрібно купити лише кілька акцій.

Зауважте, що IPO несе значний ризик, і SoFi попереджає інвесторів, що волатильність і ризики вищі з цією категорією інвестування.

Інвестування в криптовалюту

Якщо ви хочете додати цифрові активи до свого портфеля, SoFi Active Investing допоможе вам. Платформа підтримує 30 криптовалют на момент написання статті, включаючи такі популярні монети, як:

• біткойн
• Кардано
• Ланка ланцюга
• Decentraland
• Dogecoin
• Ethereum
• Filecoin
• Litecoin
• горошок
• Змінити

Цього вибору достатньо, щоб дозволити інвестувати в криптовалюту не пропускаючи основних монет. однак, провідні біржі подібно до Coinbase і Близнюки підтримує понад 100 криптовалют і краще підходить для самостійного інвестування в криптовалюту.

SoFi фактично співпрацює з такими біржами, як Coinbase, щоб забезпечити безпечні транзакції. Але заковика полягає в тому, що ви платите 1,25% за кожну транзакцію.

Це неймовірно високо, і в порівнянні з такими біржами, як Binance і FTX.НАС нарахування 0,10% і 0,20% відповідно. Отже, використовуйте SoFi Active Investing, щоб зайнятися криптовалютою, якщо вам потрібно просте рішення, але не використовуйте його для серйозної торгівлі.

Доступ до інших продуктів SoFi

Однією з причин, чому людям подобається SoFi, є те, що в ньому є щось для кожного. А як клієнт Active Investing, ви можете користуватися іншими послугами SoFi і навіть отримувати потенційні знижки.

Деякі інші продукти, які пропонує SoFi, включають:

• Чековий та ощадний рахунок з 1,25% APY
• Безрічна комісія винагороджує кредитну картку, яка сплачує 2% необмеженого повернення готівки
• Доступ до партнерів, які допоможуть вам знайти недороге страхування житла, автомобіля, життя та орендаря
• Інструменти моніторингу кредитного рейтингу та бюджетування
• Особисті позики
• Варіанти рефінансування студентського та автокредиту

Що стосується переваг для членів, то основні з них включають знижки на особисті позики та безкоштовний доступ до фінансових консультантів SoFi. Доступ до людських радників – це точка продажу, і ви можете поспілкуватися з професіоналом, щоб попрацювати над будь-яким: від бюджету до вашого довгострокове інвестування цілі.

SoFi навіть має робо-радник, відомий як SoFi Automated Investing, який не стягує жодних консультаційних зборів. Це дозволяє вам створити диверсифікований портфель різних ETF, щоб відповідати вашим цілям. І вимога до інвестування в 1 долар дуже зручна для початківців.

Які недоліки SoFi Active Investing?

Незважаючи на широкий спектр інвестиційних продуктів та набір інших фінансових послуг, SoFi Active Investing не є правильним вибором для кожного інвестора. І є деякі помітні варіанти інвестування відсутні, а також деякі приховані комісії.

Відсутні деякі інвестиції

Той факт, що SoFi дозволяє інвестувати в дробові акції та криптовалюту, чудовий. Але на даний момент платформі бракує кількох популярних типів інвестицій, таких як:

• Облігації
• валюти
• Ф'ючерси
• Пайові інвестиційні фонди
• Параметри

А оскільки торгівля криптовалютами досить дорога, ви дійсно застрягли лише на інвестуванні в акції та ETF. SoFi нещодавно додав маржинальне інвестування зі ставкою 2,5%, хоча в червні ця ставка збільшується до 5%. 2022.

Дорогі ETF SoFi

SoFi має шість власних ETF, в які можна інвестувати:

• Щотижневі дивіденди
• Дякую Богу, що п’ятниця (TGIF) за розподіл доходу по п’ятницях
• Економіка концертів
• Виберіть 500 (загалом S&P 500)
• Наступні 500 (500 компаній із середньою капіталізацією в США)
• Social 50 (топ-50 найбільш утриманих акцій інвесторів SoFi)

Сорт хороший, але багато SoFi ETF мають надзвичайно високі комісії. Наприклад, ETF SoFi Gig Economy має коефіцієнт валових витрат 0,59%, як і TGIF ETF.

Деякі ETF, як-от Select 500, відмовляються від комісій за перший рік. Але після цього першого року ви платите 0,19%, що може здивувати деяких інвесторів. Ці високі комісійні дещо перешкоджають мети інвестування ETF в першу чергу. І ось чому «безоплатний» робо-радник SoFi не кращий за такі варіанти, як Покращення або Багатство на нашу думку.

Ви все ще можете використовувати SoFi для інвестування в різні ETF, але будьте обережні з ETF, які належать SoFi, оскільки багато з них мають високі комісії. І знайте, що компаніям подобається Авангард і TD Ameritrade ймовірно, краще для інвестування чистого ETF.

Дорогі комісії за криптоторгівлю

Як згадувалося, SoFi Active Investing стягує 1,25% за крипто-транзакції. Це набагато вище, ніж у багатьох бірж або брокерів, які пропонують криптоторгівлю.

Ми пропонуємо використовувати такі варіанти, як Близнюки, Кракен, або Binance, якщо ви регулярно торгувати криптовалютою і хочуть нижчі збори, ніж SoFi.

Відсутні деякі типи облікових записів

SoFi Active Investing має пенсійні рахунки та індивідуальні рахунки, які охоплюють багатьох інвесторів. Але в ньому відсутні деякі типи облікових записів, як-от окремі облікові записи 401(k), спільні рахунки, трасти, плани 529 та кілька інших типів облікових записів.

Світло про інструменти дослідження та торгівлі

Цей брокер в основному створений для тисячолітні інвестори які хочуть торгувати зі свого смартфона. І оскільки він має фінансові послуги майже для всього, він обслуговує широку базу споживачів.

Але якщо вам потрібно поглиблене дослідження та аналіз ринку або технічні інструменти торгівлі, SoFi не для вас. Додаток пропонує новини для інвестування, підбірний контент і дозволяє налаштовувати списки спостереження. Але він не має такого рівня досліджень та інструментів, як брокери TD Ameritrade або Merrill Edge робити.

Ціни та комісія за рахунок

Як уже згадувалося, SoFi Active Investing пропонує торгівлю акціями та ETF без комісії. Але ви можете зіткнутися з іншими торговими та обліковими комісіями:

Плата
Торгівля акціями та ETF	$0
Криптоторгівля	1.25%
IPO інвестування	50 доларів США за першу пропозицію IPO 120 днів IPO; $5 за кожну наступну угоду
Маржинальні позики	5% з червня 2022 року
Перекази рахунку	$75
Комісія за закриття IRA	$20
Плата за неактивність	Жодного
Банківський переказ	$25
Людські радники	Без вартості

Ці комісії є досить стандартними, і одним з основних переваг SoFi Active Investing є те, що ви отримуєте безкоштовний доступ до людських радників.

Як зв'язатися з SoFi

SoFi має різні номери телефонів для зв’язку з різними відділами. Щоб інвестувати в підтримку клієнтів, ви можете зателефонувати за номером 855-525-7634 у такі години:

• з понеділка по четвер: з 5:00 до 17:00 за тихоокеанським часом.
• п'ятниця: з 5:00 до 16:00 за ET.
• вихідні дні: ЗАЧИНЕНО.

Ви також можете твітнути про підтримку SoFi @SoFiSupport. Однак компанія має рейтинг 2,7 зірки Trustpilot, у багатьох відгуках скаржиться на обслуговування клієнтів і довгий час очікування. Багато клієнтів також висловлюють розчарування у часі фінансування та проблеми з схваленням позик.

Безпека та безпека

Відповідно до свого веб-сайту, SoFi підтримує «суворі стандартні адміністративні, технічні та фізичні гарантії для захистити свою інформацію». Ви також повинні використовувати двофакторну автентифікацію, щоб отримати доступ до свого облікового запису з Інтернету або за допомогою мобільного телефону додаток.

SoFi також щодня переміщує депозити через мережу банків-партнерів, де вони отримують змінні відсоткові ставки. Депозити застраховані FDIC на суму до 1,5 мільйона доларів. Зауважте, що страхування FDIC не надається, доки кошти не надходять до банків-партнерів, що може зайняти один-два робочі дні.

Ця програма перегляду депозитів дещо заплутана, оскільки ваші гроші переміщуються банками-партнерами. Але ваші гроші в безпеці, а брокерські рахунки також отримують до 500 000 доларів США під захистом SIPC.

Найкращі альтернативи

Якщо ви хочете простий спосіб інвестувати в акції та ETF, SoFi Active Investing може бути для вас. Це особливо актуально, якщо ви хочете отримати доступ до людських радників або використовувати ряд інших продуктів SoFi.

Однак недоліками є відсутність деяких варіантів інвестування та висока комісія за деякі класи активів. Ось як SoFi Active Investing порівнює з конкурентами Робін Гуд, TD Ameritrade та Webull:

Основні моменти
Рейтинг	9/10	8.5/10	8.5/10
Хв. Інвестиції	$0	$0	$0
Фондові торги	$0/торгівля	$0/торгівля	$0/торгівля
Торги опціонами	$0,65/контракт	$0	$0
Крипто-торгівлі
Пайові інвестиційні фонди
Віртуальна торгівля
Відкрити рахунокОгляд TD Ameritrade	Відкрити рахунокРобінхуд огляд	Відкрити рахунокWebull Review

Якщо вам потрібні більш глибокі торгові інструменти, дослідження ринку та взаємні фонди, TD Ameritrade є кращим вибором, ніж SoFi Active Investing.

Як для Робін Гуд і Webull, обидві компанії пропонують прості у використанні торгові програми, такі як SoFi. Але ви можете торгувати опціонами, практикуватися з віртуальною торгівлею, а комісія за криптовалюту трохи нижча.

Зараз Robinhood і Webull також надають нових клієнтів безкоштовні акції, тож зараз чудовий час спробувати будь-яку платформу.

Нам все ще подобається SoFi, оскільки це універсальний додаток для грошей. Але якщо ви переважно зацікавлені в інвестуванні, зверніть увагу на цих конкурентів.

Нижня лінія

Як компанія, SoFi пропонує щось практично для кожного клієнта. Ви можете інвестувати, заощаджувати, брати в борг і витрачати свої гроші з його асортиментом продуктів. А для інвесторів-початківців, які хочуть бути простими, Активне інвестування SoFi виконує роботу.

Однак у цього брокера не вистачає варіантів інвестування та певних комісій. Це насправді не найкращий додаток для будь-якого конкретного виду інвестування, а простий у використанні додаток. Але для серйозніших інвесторів краще використовувати онлайн-брокерів, наприклад TD Ameritrade або торгові додатки, як Робін Гуд. І якщо ви розглядаєте можливість автоматичного інвестування, зробіть паузу. Робо-радники подобаються Покращення є кращими і пропонують більш надійні портфелі.

Тим не менш, SoFi — це всеосяжна платформа, тому не бійтеся досліджувати інші її продуктові лінії, вирішуючи, чи це правильний спосіб почати інвестувати.

Розкриття інформації рекламодавця – Ця реклама містить інформацію та матеріали, надані Robinhood Financial LLC та її філіями («Robinhood») та InvestorJunkie, третьою стороною, не пов’язаною з Robinhood. Усі інвестиції пов’язані з ризиком, а минулі результати цінного паперу чи фінансового продукту не гарантують майбутніх результатів чи прибутку. Цінні папери, що пропонуються через Robinhood Financial LLC та Robinhood Securities LLC, які є членами FINRA та SIPC. InvestorJunkie не є членом FINRA або SIPC».