Огляд Axos Bank 2022: плюси та мінуси, особливості та комісії

Axos Bank є одним із старих онлайн-банків. І з неймовірно низькими комісіями та чудовим набором розрахункових рахунків, це популярний онлайн-банк неспроста. Клієнти також отримують конкурентоспроможні процентні ставки, високодохідний ощадний рахунок і можуть інвестувати самостійно або через керовані портфелі.

Однак у порівнянні з деякими великими банками Axos дещо не вистачає комісії за торгівлю та варіантів інвестування. В нашому Аксос Ми розповімо про переваги та недоліки цього онлайн-банку, його основні типи рахунків і про те, як вирішити, чи підходить він вам.

Плюси мінуси

Що таке Axos?

Axos — це онлайн-банк з повним набором послуг, який пропонує чекові та ощадні рахунки, пряме й автоматизоване інвестування, позики, рахунки на грошовому ринку, компакт-диски та навіть банківські варіанти для малого бізнесу. Компанія розпочала свою діяльність у 2000 році і має штаб-квартиру в Сан-Дієго, Каліфорнія.

Цей цифровий банк раніше був відомий як Bofl Federal Bank до ребрендингу. Сьогодні Axos неймовірно популярний завдяки своєму поточному рахунку з високими відсотками та безлічі інших поточних рахунків.

Хто повинен використовувати Axos?

Основною перевагою Axos є його ряд безкомісійних чекових рахунків. Axos має поточний рахунок для кожного клієнта, включно з підлітками, фанатами повернення готівки та тими, хто хоче заробляти під високими відсотками. Він також має конкурентоспроможний високодохідний ощадний рахунок і рахунок на грошовому ринку.

Якщо вам потрібні більш комплексні варіанти інвестування, краще вибрати інші онлайн-банки та великі банки. Але наразі цей онлайн-банк має одні з провідних рахунків для перевірки винагород на ринку.

Що пропонує Axos Bank?

Оскільки Axos є онлайн-банком із повним набором послуг, у вас є доступ до численних типів банківських рахунків, а також до кількох варіантів інвестування. І якщо ви шукаєте чекові рахунки з низькими цінами або без комісій із винагородами, це чудовий вибір.

Ось розбивка основних функцій Axos, а також деяких інших його послуг.

Перевірка рахунків Axos

Однією з основних пропозицій Axos є асортимент особистих поточних рахунків. Наразі існує п’ять різних варіантів особистого поточного рахунку:

• Важлива перевірка
• Перевірка нагород
• Перевірка кешбеку
• Перша перевірка
• Золота перевірка

Кожен поточний рахунок націлений на різний тип клієнтів залежно від вашого залишку готівки, віку та типу винагород, які ви шукаєте.

Важлива перевірка: Цей безкомісійний чековий рахунок забезпечує ранній прямий депозит та необмежену компенсацію комісій за банкомат. Немає вимог щодо мінімального балансу чи комісій за овердрафт. Якщо ви шукаєте свій перший поточний рахунок або звичайний варіант, це він.

Перевірка нагород: Цей обліковий запис платить до 1.25% APY на залишках до 50 000 дол. Залишки понад цю суму не нараховують відсотків. Базовий APY становить 0,40%, якщо ви отримуєте щомісячні прямі депозити щонайменше 1500 доларів США. З цього моменту ви збільшуєте свою ставку, витрачаючи за допомогою дебетової картки та пробуючи інші продукти Axos, наприклад Axos Invest або додавання платежів по кредиту. Вам потрібно 50 доларів США, щоб відкрити рахунок, і немає щомісячних платежів або вимог щодо балансу.

Перевірка кешбеку: заробляти до 1% назад на покупки на основі підпису та отримувати необмежену кількість відшкодувань комісії за внутрішні банкомати. Ви не сплачуєте щомісячну плату за обслуговування, а мінімальний залишок для відкриття рахунку становить 50 доларів США.

Перша перевірка: Цей обліковий запис fабо діти та підлітки віком від 13 до 17 років. Він не стягує щомісячну комісію чи комісію за овердрафт, а щоденний ліміт транзакцій у 100 доларів США готівкою та 500 доларів США. Крім того, Axos First Checking платить 0.10% APY, тож ваші діти все ще можуть заробляти певні відсотки. І цей рахунок надає до 12 доларів США відшкодування комісій за внутрішні банкомати на місяць.

Золота перевірка: Це поточний рахунок Axos орієнтована на клієнтів віком від 55 років. Це платить 0.10% APY, не стягує щомісячну плату та вимагає 250 доларів США для відкриття. Однак єдиний випадок для відкриття рахунку Golden Checking - це якщо ви не можете отримати відсотки за допомогою перевірки нагород і не витрачаєте достатньо грошей, щоб перевірка Cashback була того вартою.

Високодохідний ощадний рахунок

Axos High Yield Savings є конкурентоспроможною високодохідний ощадний рахунок що наразі платить 0.61% APY. Немає вимог щодо мінімального балансу чи щомісячної плати. За запитом ви також отримуєте безкоштовну картку в банкоматі, а мінімальний залишок для відкриття рахунку становить 250 доларів США.

Ваш APY залишається на 0.61% до 25 000 доларів США. Після цього ваша процентна ставка змінюється залежно від залишку готівки.

Баланс	APY
$0 - $9,999.99	0.61%
$10,000 - $24,999.99	0.61%
$25,000 - $49,999.99	0.25%
$50,000 - $99,999.99	0.25%
>$100,000	0.15%

Відсутність вимог для отримання максимального APY є плюсом. Якщо ви хочете ще вищих відсоткових ставок, радимо перевірити Прагнення і На Juno для отримання додаткових можливостей онлайн-банкінгу.

Рахунок грошового ринку

Ще один продукт Axos, який ви можете використовувати, щоб заробити відсотки на ваші гроші, — це його рахунок на грошовому ринку (MMA). Рахунок на грошовому ринку подібний до ощадного рахунку і дозволяє отримувати відсотки за депозитами. Ці рахунки зазвичай платять набагато більше, ніж звичайні ощадні рахунки, а також дозволяють виписувати чеки та мати можливості дебетової картки.

Рахунок високодохідного грошового ринку Axos на даний момент платить 0.25% APY на всіх рівнях балансу. Він застрахований FDIC, як і інші продукти Axos. Немає вимоги до мінімального балансу, що не стосується кожного ММА. Ви також отримуєте привілеї виписування чеків і можете отримати доступ до своїх заощаджень за допомогою дебетової картки. Єдина загвоздка полягає в тому, що мінімальний залишок для відкриття рахунку становить 1000 доларів.

Якщо вас цікавить ММА, ми також рекомендуємо ознайомитися з цим союзник оскільки наразі він платить набагато вищий APY.

Кероване та самостійне інвестування

Якщо ви хочете почати інвестувати та зберегти свої банківські та брокерські рахунки під одним дахом, Axos може бути для вас. І найкраще те, що Axos пропонує два інвестиційні продукти для активних і пасивних інвесторів:

• Самостійна торгівля: Торгівля акціями і ETFs без сплати комісійних плюс інвестувати понад 10 тис пайові інвестиційні фонди по 9,95 дол. США за угоду. Ви також можете торгувати опціонами за 1 долар за контракт. Також доступні варіанти індивідуального, спільного та IRA облікового запису. І ви можете перейти на Axos Elite за 10 доларів США на місяць, щоб отримувати дані про ринок в режимі реального часу, дослідження TipRanks, розширений робочий час, маржинальну торгівлю та нижчі торгові комісії.
• Керовані портфелі: Це робо-радник сервіс від Axos створює портфелі недорогих ETF, щоб відповідати вашим інвестиційним цілям і толерантність до ризику. Мінімальна вимога до облікового запису становить 500 доларів США, і ви сплачуєте 0,24% щорічної комісії за управління. Axos також використовує такі функції, як автоматичне перебалансування та збирання податкових збитків як провідні роборадники. Крім того, інвестори також можуть вибрати певні ETF для включення до своїх портфелів, тому він дещо гнучкіший, ніж деякі роботи-консультанти.

Основна перевага використання Axos для інвестування полягає в тому, що ви можете тримати свої інвестиційні та банківські рахунки в одній компанії. І якщо ви в основному торгуєте акціями та ETF, Axos впорається з іншими онлайн-брокери. Але для варіантів торгівлі ми віддаємо перевагу TD Ameritrade або додатки для інвестування, як-от Робін Гуд які стягують нижчі збори.

Що стосується роботи-консультанта, то Axos насправді дешевше, ніж такі лідери галузі Покращення і Багатство. Однак Betterment має вимогу до облікового запису 0 доларів США і пропонує більше ESG інвестування варіанти. І Багатство має більше налаштувань портфоліо, ніж майже будь-який робо-радник, хоча він також має мінімальну вимогу 500 доларів.

Прочитайте наш повний огляд Axos Invest тут >>>

Депозитні сертифікати (CD)

Якщо ви хочете передбачуваний прибуток і низький ризик, компакт-диски завжди були популярним варіантом. А з Axos наразі ви можете заробляти 0,20% на різних умовах CD. Насправді терміни варіюються від трьох до 60 місяців, і ви не сплачуєте плату за встановлення чи обслуговування. Готівка також застрахована FDIC, і існує мінімум 1000 доларів, щоб відкрити рахунок.

Можливо, ви зможете знайти вищі ставки CD, якщо створите файл a CD драбина з іншими банками, але приємно, що Axos пропонує як короткострокові, так і довгострокові умови CD.

Інші функції Axos Bank

Існує цілий ряд функцій особистого банкінгу, які ви можете використовувати з Axos. Плюс це онлайн банк також пропонує інші продукти та послуги, такі як:

• Малий бізнес-банкінг варіанти
• Іпотека та рефінансування іпотеки
• Комерційні кредити
• Особисті позики
• Позики під нерухомість
• Автокредити
• Світові чекові та ощадні рахунки для часто подорожуючих (мінімальна вимога до 75 000 доларів США)

Комісії та мінімуми рахунку Axos Bank

Більшість особистих рахунків Axos не стягують щомісячну комісію, комісію за овердрафт, а також відшкодовують гроші, зняті в банкоматах. Ви сплачуєте комісію за управління портфелем керованого інвестування та комісію за торгівлю взаємними фондами та опціонами з Axos Invest. Але в цілому Axos — це чудовий онлайн-банк з низькою комісійною виплатою.

Як зв’язатися з Axos Bank

Ви можете зв’язатися зі службою підтримки клієнтів Axos, надіславши повідомлення після входу у свій банківський рахунок. Клієнти також можуть зателефонувати за номером 844-999-2967, щоб отримати цілодобову підтримку клієнтів персонального банківського обслуговування. На веб-сайті Axos також є віджет живого чату, за допомогою якого можна зв’язатися зі службою підтримки.

Зауважте, що наразі Axos Bank має рейтинг 1,7 зірок на Trustpilot. Багатьом користувачам подобається Axos за високі процентні ставки та різноманітність поточних рахунків. Але повільний час підтримки клієнтів і довгий час депозиту для чеків є двома поширеними скаргами.

Чи Axos Bank безпечний і застрахований?

Усі депозити в Axos Bank застраховані FDIC на суму до 250 000 доларів США через Axos Bank, що допомагає підвищити безпеку ваших коштів. Для захисту вашої особистої та фінансової інформації також вживаються численні кроки, наприклад:

• Використання шифрування SSL
• Контроль банківської діяльності на предмет можливого шахрайства
• Використання брандмауера для запобігання несанкціонованому доступу
• Пропонує біометричний вхід і двофакторну аутентифікацію

Загалом ми вважаємо, що Axos є безпечним банком, який дотримується тих самих практик безпеки, що й інші великі банки. Але ви все одно повинні використовувати надійний та унікальний пароль і регулярно відстежувати активність свого рахунку, як і в будь-якому іншому банку.

Найкращі альтернативи

Для банку, який працює лише в Інтернеті, Axos має повну кількість продуктів і послуг. І якщо ви шукаєте свій перший поточний рахунок або високі APY для чекових і ощадних рахунків, це відмінний варіант банківського обслуговування.

Тим не менш, якщо ви зацікавлені в банку з більш комплексними варіантами інвестування, альтернативи Axos, такі як Ally і TD Ameritrade, можуть бути кращими.

Основні моменти
Рейтинг	8/10	7.5/10
Рахунки	Економія, Перевірка, Грошовий ринок, компакт-диски	Економія, Перевірка, Грошовий ринок, компакт-диски
Онлайн депозити
Фізичні відділення
Страхування FDIC
Відшкодування через банкомат
Огляд Ally Bank	Огляд ТД Банку

Нам подобається союзник за його високодохідний ощадний рахунок, рахунок на грошовому ринку та нижчу комісію за інвестування. Його поточний рахунок сплачує набагато нижчий APY, ніж Axos Rewards Checking, але для інвестування через ваш банк Ally є одним із найкращих варіантів.

TD Ameritrade це схожа історія. Він пропонує більше варіантів інвестування та нижчі комісії, ніж Axos. А той факт, що ви можете зайти в фізичне місце майже в будь-якій точці країни, є точкою продажу на стороні обслуговування клієнтів.

Нижня лінія

Світ онлайн-банків і небанків є конкурентним, і здається, що нові банки з’являються за одну ніч. Але Axos є більш визнаним гравцем у цьому просторі, і його діапазон чекових рахунків є основним пунктом продажу.

Між цими рахунками та конкурентоспроможними високоприбутковими заощадженнями та MMA є багато причин розглянути можливість банківської діяльності з Axos.

Ми все ще віддаємо перевагу деяким конкурентам з боку інвестування. Але якщо що, ви можете використовувати Axos, щоб відкрити поточний рахунок для вашого підлітка, або поточний рахунок Essentials або Rewards, щоб уникнути болю банківські комісії і отримувати винагороди.