Огляд Едварда Джонса: чи варто платити додаткові збори?

Edward Jones – традиційна брокерська фірма. У порівнянні з ринком, що розвивається дисконтні брокери і робо-радники онлайн, він пропонує набагато більше персональних послуг для інвесторів.

Комісія для брокера з повним набором послуг, як-от Едвард Джонс, як правило, вища. Ключове питання полягає в тому, чи компенсує це якість інвестиційних рішень.

Edward Jones пропонує особисту консультацію та послуги з управління інвестиціями через своїх 19 000 радників у США та Канаді. Він стягує дуже високі комісії, але забезпечує високий рівень обслуговування клієнтів і багато ресурсів для інвесторів.

Що таке Едвард Джонс?

Едвард Джонс є брокерською фірмою з повним набором послуг, яка працює в США та Канаді. Заснована в Сент-Луїсі в 1922 році, вона здобула репутацію в 20 столітті як портфельний менеджер, який глибоко інвестував у своїх клієнтів.

Компанія відкрила філії по всій території США та поширилася в Канаду — сьогодні в компанії працюють понад 15 000 відділень Едварда Джонса та майже 19 000 кваліфікованих фінансових радників. Якщо це здається дивним, то це тому, що важлива частина мети компанії – досягти клієнтів, де вони живуть, і пропонують таку саму високу якість послуг, а не об’єднуються у великі групи міста.

Едвард Джонс, засновник, був легендарною фігурою у світі особистих фінансів, і частково тому фірма все ще процвітає після століття торгівлі. Сьогодні радники брокера заробляють гроші завдяки комбінації комісійних зборів і розподілу доходу.

В епоху, коли обслуговування клієнтів стає все більш автоматизованим, а онлайн-брокери часто перенаправляють своїх клієнтів на «Знання». База» сторінка з поширеними запитаннями, практичне, віддане обслуговування клієнтів, яке пропонує Едвард Джонс, багато хто з його лояльних вважають безцінним клієнтів.

Фірма має близько 1,7 трильйона доларів під управлінням активів (AUM) і обслуговує сім мільйонів клієнтів. Спеціалізується на довгострокових перспективах інвестування.

Як працює Едвард Джонс?

Історично радники Едварда Джонса відрізнялися тим, що вони були доступні навіть у невеликих містах і громадах у США та Канаді. Це все ще правда. Філії компанії є майже скрізь.

Однак, відповідно до цифрової ери, компанія диверсифікувала свої пропозиції, щоб допомогти інвесторам знайти надійного фінансового радника в Інтернеті. Загалом, Едвард Джонс має вражаючу настройку для того, щоб знайти вас із радником. По-перше, ви відразу знайдете справжнього радника, який розмовлятиме з вами по телефону, не витрачаючи жодного цента.

Коли ви вперше реєструєтесь у Edward Jones, ви проходите тест, який допоможе вам знайти консультанта та визначити ваші цілі інвестування. Запитання вікторини добре розроблені, а кілька запитань пропонують можливість ввести додатковий текст, де це необхідно. Анкета робить все можливе, щоб допомогти вам поставити особисті проблеми на перший план. Це узгоджується з метою компанії пропонувати персоналізовані інвестиційні поради всі своїх клієнтів.

Нарешті, хоча Едвард Джонс є 100-літньою компанією, у неї є простий у використанні веб-сайт, який не заважає. Сервіс також безперебійно працює в мобільному додатку фірми, доступному на iOS та Android.

Ціни та збори Едварда Джонса

Брокери з повним набором послуг значно дорожчі, ніж біржові брокери, які займаються самодіяльністю. Це, безумовно, стосується Едварда Джонса, який має ряд гонорарів.

Плата за управління

Вони залежать від типу облікового запису, який ви виберете. Обліковий запис Select стягує комісію за інвестиції. Для всіх інших типів рахунків брокер стягує плату за програму, яка становить відсоток від вартості вашого рахунку.

Зауважте, що витрати, які ви сплачуєте в облікових записах Guided Solutions, є платнимина основі, не лише платні. А Едвард Джонс каже, що ця річна плата дійсно включає внутрішні інвестиційні витрати.

Комісія за управління (також звана «комісія за програму») починається з 1,35% при інвестиції в 250 000 доларів США. З цього моменту він зменшується, досягаючи ставки 0,50% для активів на суму понад 10 мільйонів доларів.

• Перші 250 000 доларів — 1.35%
• $250,000 – $500,000 — 1.30%
• 500 000 – 1 мільйон доларів — 1.25%
• 1 мільйон – 2,5 мільйона доларів — 1.00%
• 2,5-5 мільйонів доларів — 0.80%
• 5-10 мільйонів доларів — 0.60%
• 10-20 мільйонів доларів — 0.50%

Система багаторівнева, це означає, що з ваших перших активів у розмірі 250 000 доларів США завжди буде стягуватися річна комісія в розмірі 1,35%. У реальних грошах це означає, що ви сплачуєте щорічні збори в розмірі:

• 3375 доларів США за 250 000 доларів, інвестованих
• 12 875 доларів США за 1 мільйон інвестованих доларів
• 77 875 доларів США за 10 мільйонів доларів, інвестованих
• 127 875 доларів США за 20 мільйонів доларів, інвестованих

Ймовірно, ви не маєте труднощів з оплатою рахунків, якщо у вас є активи в розмірі 20 мільйонів доларів, але річна комісія на загальну суму майже 128 000 доларів все ще досить велика. Найбільш гостро відчувають жало інвестори з меншою кількістю активів; 250 000 доларів США – це вражаючий портфель для багатьох заощаджувачів із середнім рівнем доходу. А отримувати 3375 доларів на рік за вашу важку роботу, заощаджуючи гроші, не дуже добре.

Звичайно, логіка полягає в тому, що гонорари Едварда Джонса більш ніж покриваються величезною довгостроковою рентабельність інвестицій (ROI), який, як сказано, досяжний лише тоді, коли ви працюєте з командою Едварда Джонса. На жаль, ми маємо розглянути додаткові збори, перш ніж перевіряти, чи відповідає ця претензія.

Комісія за портфельну стратегію

Комісія за портфельну стратегію – це ще одна рівнева комісія за всі консультативні рішення, надані брокером. Хоча ці комісійні стягуються лише на верхньому рівні послуг брокера і не застосовуються до інвесторів з нижчою вартістю, вони все одно забирають значну частину портфеля.

Вони починаються з 0,09% для моделі фонду Advisor Solutions Fund і 0,19% для моделі Advisory Solutions UMA (універсальний доступ до ринку). Це скорочує рівні, щоб досягти ставки 0,05% для верхнього діапазону AUM.

Серед служб фінансового планування поширено стягувати додаткову плату за продукти преміум-класу. Однак комісія за стратегію здається трохи безоплатною з урахуванням суми, яку ви вже сплачуєте в якості гонорарів за управління, особливо при початковій ставці 0,19% для моделі UMA.

Торгові комісії

Клієнтам вибраного облікового запису стягується торгова комісія, коли вони купують або продають активи. Комісія залежить від типу активу, який ви купуєте.

З Select Account ви маєте останнє слово щодо інвестицій. Якщо багаторівнева структура плати за програму здається дуже великими коштами за те, що хтось інший приймає рішення щодо інвестування за вас, вибір облікового запису може бути кращим варіантом.

Загалом структура гонорарів Едварда Джонса дуже складна і заплутана.

Особливості Едварда Джонса

Фінансові консультанти в більш ніж 15 000 філій

У центрі того, як працює Едвард Джонс, є його географічна структура. Якщо ви свідомо не намагаєтеся уникнути цивілізації, скоріш за все, поруч з вами є корпоративний офіс.

Ви можете зателефонувати, ви можете електронною поштою, ви можете записатися на прийом в офісі. Суть полягає в тому, що мати з ким поговорити про свій інвестиційний портфель — це перевага.

Персональне обслуговування від кваліфікованого фінансового радника

Не тільки наявність служби підтримки клієнтів відрізняє Едварда Джонса від багатьох популярних онлайн-брокерів зі знижками. Це якість порад, які ви отримуєте, і те, як вони відповідають вашим інтересам і потребам.

Ваш менеджер з грошей знає ваш портфель і цілі. Наприклад, якщо ви не схильні інвестувати в нафто- та газопроводи через екологічні проблеми, ваш радник міг би уникати таких акцій.

Пов'язані: Як дізнатися, чи дійсно компанія чи фонд є ESG

Послуги з управління багатством

Давайте подивимося на варіанти брокерського рахунку від Едварда Джонса. Його доступні брокерські рахунки включають:

• Традиційна IRA (індивідуальний пенсійний рахунок)
• Рот ІРА
• SEP IRA (спрощена пенсійна система IRA для працівників)
• SIMPLE IRA (план заощаджень для співробітників IRA)
• 529 план (кваліфікований план навчання в коледжі)
• Податковий рахунок

Який би тип облікового запису ви не вибрали, ви вирішуєте, чи хочете ви самостійно керувати інвестиційними рішеннями або дозволити своїм радником подбати про це. Ось різні варіанти управління портфелем.

Виберіть Обліковий запис

Цей обліковий запис не вимагає мінімальних інвестицій. Це дозволяє отримати доступ до багатьох ринків, включаючи:

• Акції
• Облігації
• Пайові інвестиційні фонди
• Ануїтети
• ETFs

Ви маєте останнє слово щодо всіх рішень. Ви маєте доступ до допомоги від свого радника, але не можете отримати повну дослідницьку послугу, доступну за допомогою облікового запису керованого.

Керовані рішення

Обліковий запис Guided Solutions Fund дозволяє вам контролювати прийняття рішень, але ваш радник проведе ретельне дослідження від вашого імені та запропонує індивідуальні рекомендації. Ці рахунки стягують комісію на основі активів, тому вам потрібно врахувати це у своїх інвестиціях.

З обліковим записом Guided Solutions Flex ви отримуєте доступ до більшої кількості ринків, ніж з обліковим записом Fund. Але мінімум для інвестування досить високий — 25 000 доларів. Знову ж таки, ви маєте останнє слово щодо інвестицій. Перевага цього типу облікового запису перед обраним обліковим записом полягає в тому, що ви маєте доступ до тих самих різних ринків, але ваше управління багатством отримує переваги від експертного внеску.

Консультативні рішення

Це найбільш зручний варіант інвестування. Завдяки консультаційним рішенням ваш радник також буде служити виконавчим органом, який приймає рішення щодо ваших інвестицій. Хоча це може здатися, що ви ризикуєте інвестувати в галузь, яка спричиняє конфлікт інтересів для вас, ваш радник візьме до уваги будь-які варіанти, яких ви б хотіли уникнути, і поважатиме ваші рішення.

Рахунки Advisory Solutions, мабуть, є найкращим варіантом фінансового планування для пенсійного рахунку. Але вони вимагають мінімальних інвестицій у розмірі 25 000 доларів США для моделі фонду та 500 000 доларів США для моделі UMA.

Чи безпечні мої гроші з Едвардом Джонсом?

Коли ви інвестуєте разом з Едвардом Джонсом, питання не так багато: «Чи мої гроші безпечні?» як: «Чи буде рентабельність інвестицій?» З цим брокером ваші гроші в безпеці.

На додаток до своєї міцної репутації протягом століття торгівлі, Едвард Джонс регулюється органом регулювання фінансової індустрії (FINRA) та Комісією з цінних паперів і бірж (SEC). Її радники є підготовленими професіоналами та ретельно перевіряються компанією, перш ніж їх наймати.

Але майте на увазі, що Едвард Джонс не виконує функції довіреної особи, за винятком пенсійних планів на рівні плану. Це означає, що їхні консультанти не зобов’язані давати потреби клієнтів вище своїх. І Едвард Джонс розкриття інформації про компенсацію визнає, що деякі стимули для її радників можуть призвести до конфлікту інтересів.

Хто повинен використовувати Едварда Джонса?

Інвестори з великим капіталом, швидше за все, зможуть дозволити собі високі комісійні, які стягує Едвард Джонс, і можуть віддати перевагу особистим порадам, які може запропонувати його команда.

Але чи повинні звичайні інвестори використовувати Едварда Джонса? Це, можливо, залежить від рівня вашого досвіду. Але якщо ви знаєте, як працюють інвестиції, і не потребуєте багато рук, ви, ймовірно, можете заощадити багато грошей на консультаційних зборах, вибравши біржовий брокер без комісії або недорогий робо-радник замість цього.

Кому не підходить Едвард Джонс?

Середній інвестор, який хоче створити звичайний оподатковуваний брокерський рахунок або ощадний рахунок у коледжі, часто знайде більшу цінність в іншому місці. Плата просто не виправдовує переваги, якщо ви не працюєте в цьому дуже довго. Коли справа доходить до відгуків клієнтів про Едварда Джонса, відгуки на деяких сайтах мають тенденцію до негативних.

Ви можете стверджувати, що час, необхідний, щоб навчитися розумно інвестувати гроші, набагато дешевше постійні комісії, які ви сплачуєте за створення консультаційного плану або інвестування в пайовий фонд через це брокер. Хоча у вас є доступ до високоякісних консультацій, високі комісії стягуються, доки ваш обліковий запис відкритий. Інвестиції часу, щоб навчитися управляти власними коштами, варті того.

Плюси та мінуси Едварда Джонса

Альтернативи Едварда Джонса

То з ким інвестувати, як не з Едвардом Джонсом? Давайте розглянемо конкуренцію.

У сучасному інвестиційному світі є набагато кращі варіанти з меншою вартістю. Наприклад, робо-радники може розпоряджатися вашими грошима за невелику суму. Зокрема, фірмам подобається Покращення або Багатство підходять для осіб, які не мають складних інвестиційних портфелів.

Якщо ви хочете отримати доступ до людського радника, ми рекомендуємо Послуга Особистого Капіталу над Едвардом Джонсом. Він може не тільки керувати вашими грошима, але Особистий капітал має безкоштовну програму для особистих фінансів на найвищому рівні.

Основні моменти
Рейтинг	9.5/10	9/10	9/10
Мінімум для відкриття рахунку	$100,000	$0	$500
401(k) Допомога
Двофакторна авт.
Параметри порад	Автоматизований, за допомогою людини	Автоматизований, за допомогою людини	Автоматизований
Соціально відповідальне інвестування
Зареєструватися Огляд особистого капіталу	Зареєструватися Betterment Review	Зареєструватися Огляд Wealthfront

Вердикт — чи вартий Едвард Джонс?

Для пересічного інвестора Едвард Джонс, мабуть, не найкращий вибір. Ви можете витратити більше часу на вивчення самостійного прийняття інвестиційних рішень і вибрати платформу з нижчими комісіями.

Але якщо у вас є великий капітал і ви шукаєте довгострокову стратегію інвестування без рук, тоді варто звернути увагу на Едварда Джонса. Ви отримаєте високий рівень обслуговування клієнтів, а ваші інвестиційні рішення прийматимуть експерти.