Краудфандинг на нерухомість останніми роками швидко розвивається як альтернативний спосіб придбання альтернативних інвестицій. Нерухомість пропонує потужну диверсифікацію в іншому паперовому інвестиційному портфелі. Це «твердий актив», а не акції та облігації, які представляють або часткову власність в компанії, або частину боргу організації. Більше того, нерухомість може бути ефективною, коли паперові активи рухаються в неправильному напрямку.
З точки зору інвестора, проблеми з нерухомістю полягають як у розмірі інвестицій, так і в практичній природі управління нею. Краудфандинг на нерухомість дозволяє інвестувати в нерухомість, не стикаючись з жодним із цих обмежень.
Питання зводиться до того, на яку платформу краудфандингу нерухомості ви будете інвестувати. Це відкриває нашу дискусію про Модів проти. Fundrise vs. PeerStreet.
Про Модів
Модів раніше був відомий як багаті дядьки. Однією з цікавих речей цієї краудфандингової платформи є те, що вона насправді включає пару «багатих дядьків». Два дядька - інвестор-засновник Рей Вірта і генеральний директор Гарольд Хоффер. Кожен із них надає платформі великий досвід інвестування в комерційну нерухомість, що є явною перевагою для інвесторів.
Коли ви інвестуєте з Modiv, ви інвестуєте в інвестиційні фонди нерухомості (REIT), кожен з яких є портфелем нерухомості. Однією з переваг REIT є те, що за законом 90% прибутку має розподілятися між інвесторами. А оскільки нерухомість пов’язана з такими витратами, як амортизація, деякі з цих розподілів повертаються на основі оподаткування.
Однією з основних переваг інвестування в Modiv є те, що вам не потрібно бути акредитованим інвестором. Ви також можете почати інвестувати всього з $500, а іноді і менше, залежно від REIT, в який ви інвестуєте.
Про Fundrise
 Відвідайте Fundrise
|
Про PeerStreet
 Огляд PeerStreet
|
PeerStreet це одноранговий (P2P) сервіс для фінансування нерухомості. Коли ви інвестуєте гроші через PeerStreet, ви інвестування в кредити на нерухомість підприємці, які користуються послугою для отримання фінансування. Але оскільки ці позики забезпечені базовою нерухомістю, вони насправді менш ризиковані, ніж інвестиції, які ви можете зробити на платформах P2P для споживчих позик.
PeerStreet дозволяє інвесторам інвестувати безпосередньо в індивідуальні позики на нерухомість. І оскільки це позики, а не акції, вони забезпечують більш передбачуваний дохід. Однак PeerStreet не є прямим кредитором. Натомість він забезпечує вторинний ринок для існуючих позик, наданих відомими кредиторами. Це зменшує ризик кредитів, оскільки вони вважаються «витриманими» (на відміну від абсолютно нових позик без досвіду платежів).Як вони однакові?
Усі три сервіси мають схожі характеристики.
| Обмежена ліквідність | Краудфандингові інвестиції в нерухомість мають довгостроковий характер і, як правило, не можуть бути ліквідовані, поки угода не окупиться. |
|---|---|
| Можливість втратити гроші | Правда для всіх трьох платформ. |
| Рахунки IRA | Пропонується всіма трьома. |
| Розподіл доходів | Modiv і PeerStreet розподіляють дохід двічі на місяць, а Fundrise розподіляють щоквартально. |
Чим вони відрізняються?
Давайте розглянемо сфери, де відрізняються Modiv, Fundrise та PeerStreet.
| Призначення платформи | Modiv інвестує в комерційну нерухомість, PeerStreet інвестує в житлову нерухомість, а Fundrise інвестує в обидві. |
|---|---|
| Вимоги до акредитованого інвестора | Ні для Modiv і Fundrise, так для PeerStreet. |
| Пропоновані інвестиції | PeerStreet пропонує позики, а Modiv і Fundrise пропонують REIT (плюс eFunds від Fundrise). |
| Збори | Modiv стягує фактично 3% зі своїх REIT, Fundrise стягує 1% зі своїх REIT і коштів, а PeerStreet стягує від 0,25% до 1,00%. |
| Обслуговування клієнтів | Modiv і PeerStreet доступні по телефону в звичайний робочий час; Fundrise доступний лише електронною поштою. |
| ДоступністьModiv | доступна для інвесторів у 24 штатах; Fundrise і PeerStreet доступні в усіх 50 штатах. |
Унікальні особливості
Унікальні функції Modiv
Однією з великих переваг Modiv є якість нерухомості, в яку компанія інвестує. Він здає в оренду переважно великі компанії, використовуючи так званий потрійна чиста оренда. Це договори оренди, за якими орендар сплачує податки на майно, страхування, ремонт і технічне обслуговування — на додаток до базової орендної плати. Це знімає основні витрати з боку книги Modiv.
У Modiv є три різні REIT, в які ви можете інвестувати, виходячи з ваших переваг щодо типів нерухомості, які вони включають.
Унікальні функції Fundrise
Fundrise інвестує ваші гроші через власні eREITs та eFunds. Він пропонує варіанти доходу, зростання або і те, і інше. На відміну від двох інших платформ, вона інвестує як в комерційну, так і в житлову нерухомість. Він доступний у всіх 50 штатах.
Функції, унікальні для PeerStreet
PeerStreet інвестиції здійснюються в борговий капітал, а не в власний капітал. На відміну від іпотеки, вони мають короткостроковий характер, від 6 до 36 місяців. Замість того, щоб інвестувати у великі комерційні проекти, позики надаються в основному інвесторам нерухомості, які купують односімейні будинки для отримання доходу від оренди або виправити і перевернути угоди. Це основна причина, чому терміни кредиту такі короткі.
Інвестор не купує весь кредит, а натомість купує його частини, які називаються «нотами», за 1000 доларів США кожна. А оскільки PeerStreet має багато потенційних позик, ви можете вибрати ті, в які ви інвестуватимете, і навіть встановити критерії, які саме ви хочете придбати. Це дасть вам більший контроль, ніж у більшості краудфандингових платформ нерухомості.
Мінімальні інвестиції
Modiv зазвичай має мінімальні інвестиції в 500 доларів США для кожного зі своїх REIT. Однак ви можете інвестувати в BRIX Student Housing REIT всього за 5 доларів. Це траст, який інвестує в нещодавно збудовані об’єкти на території університетських містечок.
Fundrise і PeerStreet вимагають мінімальних початкових інвестицій у розмірі 1000 доларів США для однієї інвестиції.
Переможець — Переможцем є Modiv, мінімальна вимога якого становить лише 500 доларів США та – з однією інвестицією – 5 доларів.
Річні збори
Немає ніяких комісій для інвестування в Modiv. У той час як типові REIT сплачують 10% свого річного доходу за комісію, як-от управління нерухомістю, Modiv стягує лише 3%. Це означає, що 97% доходу від REIT буде надходити безпосередньо вам як інвестору.
Fundrise стягує 1% ваших інвестицій в eREIT або eFund.
Немає ніяких зборів для інвестування в PeerStreet. Але платформа стягує від 0,25% до 1,00% за кожну позику. Точна сума, яку ви платите, буде залежати від конкретної позики, в яку ви інвестуєте.
Переможець — PeerStreet з річними зборами від 0,25% до 1,00%.
Видатні особливості
Modiv
Модів видає дивіденди інвесторам двічі щомісяця. Це чудова платформа для краудфандингу для інвесторів, які шукають регулярний дохід.
Fundrise
Fundrise дозволяє інвестувати в комерційну або житлову нерухомість, в тому числі в односімейну нерухомість. Ви можете інвестувати для отримання доходу, зростання або обох. Так само як Модів, ваші інвестиції здійснюються через REIT або фонд.
PeerStreet
PeerStreet також фокусується на отриманні стабільного інвестиційного доходу. Але він виконує свою роботу, інвестуючи в наявні кредити на нерухомість. Це робить їх більш безпечними інвестиціями, оскільки наявні позики мають підтверджений досвід платежів. Позики також є короткостроковими за своєю природою, оскільки вони надаються дрібним інвесторам для оренди нерухомості та операцій з виправленням.
Переможець — Зберігайте кошти для потенціалу інвестування в зростання, яке зазвичай дає вищу довгострокову віддачу. Але PeerStreet і Modiv працюють краще для доходу, оскільки кожен платить розподіл двічі на місяць. (Fundrise виплачує розподіл лише щоквартально.)
Обслуговування клієнтів
- Обслуговування клієнтів Modiv доступне за телефоном, електронною поштою або онлайн-контактом у звичайний робочий час.
- Обслуговування клієнтів Fundrise здійснюється за допомогою електронної пошти, хоча у вас може бути доступ по телефону, якщо ви приєднаєтеся до служби.
- Обслуговування клієнтів PeerStreet доступне по телефону або за допомогою онлайн-повідомлень у звичайний робочий час. Однак відповіді на онлайн-повідомлення зазвичай надходять не раніше наступного робочого дня.
Переможець — Modiv, оскільки він пропонує кілька способів зв’язатися з компанією.
Безпека
Modiv підтримує технології та системи управління інформацією, розроблені для захисту конфіденційності та безпеки вашої особистої інформації. Компанія також обмежує доступ до непублічної особистої інформації лише тим, хто має в цьому законну потребу бізнесу або там, де це вимагається законом.
Fundrise пропонує двофакторну аутентифікацію як додаткову функцію безпеки. Він також використовує безпеку на рівні банку, шифруючи інформацію інвестора за допомогою симетричного ключа AES. Усі підключення до платформи шифруються через «https» із захистом транспортного рівня (TLS).
Онлайн-транзакції PeerStreet здійснюються через безпечне та зашифроване з’єднання з використанням протоколу SSL/TLS, який використовується всіма банками та фінансовими компаніями. Персональні дані зберігаються за допомогою технології шифрування з відкритим ключем у центрі обробки даних компанії. Тим часом постачальник послуг веб-хостингу проходить регулярне тестування на проникнення для оцінки вразливості.
Переможець — Це зв’язок між Fundrise і PeerStreet.
Для кого вони найкращі?
Modiv найкраще підійде для інвесторів, які шукають стабільний дохід. Ви не тільки будете отримувати дивіденди двічі щомісяця, але й отримуватимете 97% прибутку, отриманого від REIT, у який ви інвестуєте. Це також чудова інвестиція для нових і дрібних інвесторів, які хочуть потрапити в комерційну нерухомість. Мінімальні інвестиції в 500 доларів США та відсутність вимоги щодо статусу акредитованого інвестора відкривають платформу для інвесторів усіх рівнів.
Fundrise призначений для інвесторів, які шукають зростання як основної мети, так і разом із доходом. Це вимагатиме більш високої толерантності до ризику, оскільки подорожчання нерухомості ніколи не гарантується, і інвестиції необхідно утримувати до самого кінця, перш ніж отримати прибуток.
PeerStreet чудово підходить для тих, хто хоче інвестувати в угоди з нерухомістю. Його як ви бачите на HGTV. Вам не потрібно бруднити руки або брати на себе всі ризики, пов’язані з цим процесом. Надаючи позики людям, які це роблять, ви можете заробляти відсоткові ставки значно вище, ніж доступні в традиційних джерелах.
Який найкращий?
Загалом, здається, переможець Fundrise.
- По-перше, вам не потрібно бути акредитованим інвестором, щоб брати участь у платформі.
- По-друге, для цього потрібні низькі мінімальні початкові інвестиції – всього 1000 доларів США. По-третє, річна плата в розмірі 1%, хоча й не найнижча в цьому списку, безумовно, розумна.
- І, мабуть, найголовніше, Fundrise — єдина з трьох платформ, яка пропонує потенціал зростання.
Кожен, хто коли-небудь інвестував у нерухомість, знає, що зростання капіталу є ключовим. Інші платформи можуть запропонувати більш безпечні потоки доходу у вигляді щомісячних розподілів, але вони не можуть зрівнятися із загальним прибутком, отриманим від зростання цін на нерухомість.