Огляд Stash: заощаджуйте та інвестуйте за допомогою тієї ж програми

Якщо ви хотіли інвестувати, але не можете почати, Схрон може бути саме те, що вам потрібно. Вони не тільки надають доступ до інвестиційних рахунків, але також можуть допомогти вам навчитися почати інвестувати.

Мільйони американців взагалі не мають інвестицій. Основною причиною є відсутність заощаджень для початку. Але оскільки Stash може допомогти вам навчитися складати бюджет і почати інвестувати, немає причин більше відкладати.

Stash може бути ідеальною платформою для нового інвестора, щоб почати свій інвестиційний шлях.

Зміст

1. Що таке Stash?
2. Як працює схованка?
1. Авто-захованка
2. Банківський рахунок
3. Stock-Back®
4. Інвестування – розумне портфоліо Stash
5. Поради
6. Доступ до інвестування
7. Банківський доступ
8. Доступ до страхування
3. Особливості схованки
4. Сховні плани
1. Схов Початківець
2. Сховище зростання
3. Тайник Плюс
5. Ціни на схованку
1. Інші банківські збори Stash:
6. Як зареєструватися в Stash
7. Для кого найкраще підходить Stash?
8. Зберегти плюси та мінуси
1. Плюси:
2. мінуси:
9. Альтернативи схованки
1. Жолуді
2. Покращення
3. М1 Фінанси
10. Поширені запитання
11. Останні думки про Stash

Що таке Stash?

Заснована в 2015 році, Схрон — компанія, що займається програмами мікро-заощаджень та мікроінвестицій, що базується в Нью-Йорку. Додатком користуються понад 6 мільйонів людей, які називаються «Stashers».

Засновники компанії, Брендон Кріг та Ед Робінсон, є ветеранами Уолл-стріт із місією змінити інвестиційний статус-кво, який, на їхню думку, протиставляється звичайним інвесторам. У процесі вони створили додаток для заощаджень та інвестицій, призначений для того, щоб зробити інвестування доступним і простим.

Дізнайтеся більше про Stash

Як працює схованка?

Stash – це перш за все інвестиційна послуга, але це також додаток для мікрозбережень, який дає вам можливість накопичувати гроші для інвестування, не замислюючись про це. Функція відома як Auto-Stash.

Авто-захованка

Auto-Stash використовує стратегію, відому як Round-Ups, щоб ви могли заощадити гроші для інвестування. Він працює, інвестуючи ваші запаси від покупки.

Ви підключаєте додаток Stash до основного облікового запису витрат, як-от поточного рахунку. Кожного разу, коли ви витрачаєте на картку, пов’язану з цим рахунком, сума покупки «округлюється» до наступного цілого долара, при цьому зміна переміщується на ваш інвестиційний рахунок.

Покупка за 6,25 доларів США буде округлена до 7 доларів США, при цьому 0,75 доларів буде відкладено для інвестування. Щойно запас сягне щонайменше 5 доларів США, Stash переведе їх на ваш інвестиційний рахунок.

На додаток до Round-Ups, ви також можете використовувати функцію Set Schedule, щоб здійснювати автоматичні перекази на свій інвестиційний рахунок зі свого банківського рахунку. Ви вибираєте суму та частоту переказу.

Банківський рахунок

Це послуга цифрового банкінгу на основі Green Dot Bank. Ви можете завантажити гроші на свій банківський рахунок Stash через пов’язаний банківський рахунок або в будь-якому з десятків тисяч роздрібних магазинів по всій країні. Ви також отримаєте картку Stock-Back®¹, яку ви можете використовувати для доступу до готівки та здійснення покупок, як і з будь-якою дебетовою карткою.

Ви також можете використовувати свою картку Stock-Back® для доступу до готівки в більш ніж 19 000 банкоматів у мережі банкоматів Allpoint. Комісія за доступ до грошей в одному з цих банкоматів не стягується.²

Ви можете зареєструвати банківський рахунок на веб-сайті Stash або в мобільному додатку.

Після запуску програми ви зможете вносити чеки за допомогою мобільного депозиту або навіть налаштувати перекази з інших рахунків або налаштувати прямі депозити на свій обліковий запис.

Stock-Back®

Коли ви використовуєте свою картку Stock-Back® для покупок, ви можете заробляти частки запасу назад. Це схоже на винагороди або бали, які пропонують кредитні картки, за винятком того, що ви будете заробляти інвестиції замість готівки чи балів. Stock-Back® можна заробити з кожною покупкою.³

Коли ви витрачаєте гроші в публічній компанії, ви заробляєте на акціях цієї компанії. Звичайно, продавець повинен бути доступний на платформі Stash.

Якщо продавець недоступний на платформі Stash, ви будете винагороджені інвестицією, яку ви виберете як свою власну винагороду за акції.

Ви можете заробити Stock-Back® у таких продавців: Amazon, Apple, Applebees, AT&T, Baskin-Robbins, Burger King, Chevron, Coca-Cola, Comcast, CVS аптека, Disney, Dollar Tree і Dollar General, Geico, General Motors, Hilton Hotels, Hulu, iTunes та багато інших популярних публічно проданих купці.

Інвестування – розумне портфоліо Stash

Розумне портфоліо Stash — це платформа для роботи-консультантів. Функції включають створення портфеля, інвестування нових коштів у міру їх надходження та ребалансування портфеля. Оскільки це повністю керований обліковий запис, ви не зможете змінити конкретні інвестиції у своєму розумному портфелі.

Тим не менш, Stash відрізняється від інших робо-консультантів тим, що у вас також є можливість керувати власним особистим портфелем, у якому ви можете вибирати свої інвестиції та розподілення.

З іншого боку, Stash не залежить переважно або повністю від використання біржових фондів (ETF) у побудові вашого портфеля. Вони надають доступ до понад 400 ETF, які мають унікальні назви, як-от «Women Who Lead», «Social Media Mania» та «Robots Rising», які описують роботу ETF.

Крім ETF, вони включають велику кількість окремих акцій. Вони пропонують тисячі акцій у різних секторах, таких як споживчі товари, енергетика, фінанси, охорона здоров’я, ЗМІ, нерухомість та технології.

Stash дозволяє інвестувати всього за 5 доларів, оскільки вони надають дробові акції. Вони дають вам можливість купувати частки акцій, а не загальні акції. Наприклад, замість того, щоб купувати акції за 50 доларів, ви можете придбати 1/50^th однієї акції всього за 1 долар. Це дозволяє створити диверсифікований портфель за невелику суму грошей.

Залежно від плану Stash, який ви вирішите використовувати, ви матимете доступ до деяких або всіх наступних функцій:

Поради

Stash надасть поради на основі вибраного вами плану.⁴ Це може варіюватися від порад для інвесторів-початківців, для повного сімейного фінансування та розуміння ринку.

Доступ до інвестування

Надає стратегії інвестування для особистого портфеля або навіть портфелів для ваших дітей, якщо у вас є опікувальні рахунки. Наявність пенсійних рахунків і рахунків зберігання залежатиме від конкретного плану, на який ви підписалися.⁵

Банківський доступ

Усі рівні плану мають доступ до банківської функції, що дає змогу отримувати виплати до двох днів раніше за допомогою прямих депозитів на ваш рахунок.⁶ Ви також матимете картку Stock-Back® та, залежно від вашого плану, розширену 2X Stock-Back®.⁷

Доступ до страхування

Ви матимете доступ до 1000 або 10 000 доларів США у страхуванні життя, залежно від вибраного плану.⁸

Страхування життя здійснює компанія Avibra, яка є партнером Stash. Його групове страхування життя доступне для жителів США у віці від 18 до 54 років.

Дізнайтеся більше про Stash

Особливості схованки

Мінімальні початкові інвестиції: 0 доларів, щоб відкрити особистий портфель, або мінімум 5 доларів, щоб почати інвестувати в розумний портфель.

Доступні облікові записи: Індивідуальні оподатковувані брокерські рахунки, традиційні рахунки та рахунки Roth IRA, а також депозитні рахунки.

Доступність: Усі 50 штатів США, а також округ Колумбія.

Інвестиції у вашому портфелі: Поточний склад пропонованих інвестицій включає понад 400 ETF та понад 3000 окремих акцій.

Мобільний додаток: Доступно в App Store для пристроїв iOS 11.0 або новіших версій і в Google Play для пристроїв Android 7.0 і новіших версій.

Обслуговування клієнтів: По телефону та в чаті, з понеділка по п’ятницю, з 9:00 до 17:00 за східним часом.

Зберігач рахунку/кліринговий агент: Клірингова корпорація Apex.

Безпека облікового запису: Інвестиції утримують партнер і зберігач Stash Apex Clearing Corporation, сторонній брокер-дилер, зареєстрований SEC, і член FINRA/SIPC, що означає, що ваші інвестиції у ваш обліковий запис захищені на суму до 500 000 доларів США, включаючи 250 000 доларів США для претензій за готівку.⁹ Банківські кошти зберігаються на застрахованих банківських рахунках FDIC через Green Dot Bank.

Тим часом Стеш є зареєстрованим інвестиційним радником Комісії з цінних паперів і бірж США (SEC).¹⁰ Ваша картка Stock-Back® має нульовий захист від відповідальності, яку пропонує Visa, а також постійний моніторинг шахрайства. Ви також можете заблокувати та розблокувати доступ до своєї дебетової картки, якщо її загубили або втратили.

Інші заходи безпеки, які використовує Stash, включають наступне:

Сховні плани

Наразі Stash пропонує три різні плани. Описи наведено нижче, а ціни – у наступному розділі.

Схов Початківець

Як випливає з назви, це основний обліковий запис Stash. Він поставляється з Auto-Stash, щоб допомогти вам накопичити кошти, необхідні для інвестування, а також отримати доступ до банку. Останній надає вам карту Stock-Back®, яка дозволяє заробляти акції шляхом регулярних витрат у продавців-учасників. План також включає інструменти заощадження, персоналізовані поради та доступ до страхування життя в розмірі 1000 доларів США від Avibra.

Сховище зростання

Цей план включає в себе всі функції Stash Beginner, але він розроблений для інвесторів, які хочуть розширити довгостроковий капітал. Він поставляється з особистим портфоліо та доступом до смарт-портфоліо, а також до традиційного або облікового запису Roth IRA.

Тайник Плюс

Цей план включає всі ті ж функції, що й Stash Growth. Але це дає вам подвійний запас на картці Stock-Back®, а також доступ до Smart Portfolio; інвестиційні рахунки для дітей, ексклюзивний щомісячний звіт про ринок і 10 000 доларів США страхування життя від Avibra.

Ціни на схованку

Stash має окремий графік зборів для кожного з трьох планів. Розклад зборів такий:

Інші банківські збори Stash:

• Комісія за роздрібний депозит Green Dot: залежить від роздрібного продавця, до 5,95 доларів США
• Комісія банкомату за межами мережі: 2,50 дол. США
• Комісія за зняття готівки в касі: 2,50 дол
• Комісія за іноземну транзакцію дебетової картки: 3%

Як зареєструватися в Stash

Ти можеш відкрити рахунок у Stash з веб-сайту або мобільного додатка. Ви можете завершити процес реєстрації всього за дві хвилини.

Після того, як ви ввели свою адресу електронної пошти та створили унікальний пароль, ви клацнете Створити обліковий запис і перейдіть до наступного екрана.

Там вас попросять вказати своє повне ім’я, дату народження (вам має бути принаймні 18 років і бути громадянином США), а також номер соціального страхування. Як і у випадку з більшістю фінансових рахунків, вам потрібно буде підтвердити свою особу відповідно до федерального законодавства.

Далі ви виберете один із трьох планів для свого облікового запису. Вам зададуть низку запитань, призначених для визначення вашого профілю інвестора, включаючи вашу толерантність до ризику та інвестиційні цілі. Це допоможе Stash визначити розподіл вашого портфеля та рекомендовані інвестиції.

Нарешті, якщо ви плануєте поповнювати свій рахунок за допомогою банківського рахунку, вам потрібно буде підключити цей банківський рахунок до свого облікового запису Stash. Ви підтвердите зв’язок зі своїм банківським рахунком, ввівши облікові дані для входу на свій банківський рахунок або після того, як було здійснено та підтверджено два невеликих тестових депозити.

Тоді ви зможете переказувати кошти за допомогою переказів ACH. Очікуйте, що перекази надійдуть на ваш рахунок Stash протягом двох-чотирьох робочих днів.

Дізнайтеся більше про Stash

Для кого найкраще підходить Stash?

Хоча інвестори з будь-яким рівнем досвіду та багатства можуть скористатися послугами Stash, Stash націлює свій продукт на нових і дрібних інвесторів.

Stash припускає, що у вас мало або зовсім немає інвестиційних знань або досвіду, коли ви реєструєтесь у службі. Stash надасть необхідні вказівки.

Якщо у вас виникли труднощі з тим, щоб почати відкладати гроші, щоб інвестувати, ось тут Stash сяє. Завдяки функції Round-Ups на Auto-Stash ви можете почати накопичувати кошти для свого інвестиційного портфеля шляхом регулярних витрат.

Тим не менш, структура винагород, запропонована Stash, може виявитися значною перевагою для більш відомих інвесторів.

Наприклад, плата за Stash Growth становить лише 3 долари США на місяць. Це означає, що ви можете отримати консультацію щодо інвестицій або управління портфелем у 100 000 доларів США або навіть 1 мільйон доларів США лише за 36 доларів США на рік. Сумнівно, що в будь-якому місці доступні інвестиційні послуги, які можуть наблизитися до такої низької комісії.

Зберегти плюси та мінуси

Плюси:

• Відкрийте рахунок без грошей.
• Stash допомагає вам накопичувати гроші для інвестування за допомогою інструменту Auto-Stash, який дозволяє пасивно накопичувати заощадження.
• Візьміть участь у самостійному інвестуванні, використовуючи рекомендації від Stash в особистому портфоліо, або отримайте комплексне управління портфелем через Smart Portfolio Stash.
• Пропонує тисячі окремих акцій, на додаток до ETF, для вашого портфеля.
• Дробові акції дозволяють диверсифікувати дуже невелику суму грошей у великій кількості фондів та акцій.

мінуси:

• Оскільки Stash працює за фіксованою щомісячною платою, комісія може бути відносно високою на рахунках з невеликим балансом.
• Немає функції збирання податкових збитків на оподатковуваних брокерських рахунках.

Альтернативи схованки

Якщо Stash не є для вас правильним вибором, є багато інших альтернатив, з яких можна вибрати. Три з найкращих включають наступне:

Жолуді

Жолуді це інвестиційна програма, яка найбільше нагадує Stash. Це тому, що він функціонує як додаток для мікрозаощаджень і мікроінвестицій. Подібно до Stash, Acorns використовує звіти про витрати, щоб ви могли накопичувати кошти для пасивного інвестування. І, звичайно, ви можете регулярно або одноразово додавати на свій рахунок одноразові внески. Acorns пропонує повне управління інвестиціями. Тобто все, що вам потрібно зробити, це поповнити свій рахунок.

Читайте нашу повну огляд Жолудів.

Покращення

Покращення може бути кращим вибором, якщо заощадження грошей для інвестування не є вимогою. Betterment - це чистий робо-радник; фактично, це перший робо-радник у космосі. Все, що вам потрібно зробити, це регулярно подавати кошти на свій рахунок, і Betterment забезпечить повне управління інвестиціями, в тому числі вибір портфеля, періодичне ребалансування, автоматичне реінвестування дивідендів і навіть стратегії мінімізації приросту капіталу податки.

Ви можете відкрити рахунок без грошей, а Betterment стягує єдину низьку відсоткову плату за керування вашим обліковим записом. І якщо ви шукаєте високий відсоток за свої заощадження, Betterment Cash Reserve сплачує одну з найвищих процентних ставок у галузі, наразі становить 0,30% APY.

Читайте нашу повну огляд Betterment.

М1 Фінанси

М1 Фінанси це ідеальний вибір, якщо вам подобається концепція робо-радника, але ви віддаєте перевагу вибирати свої інвестиції. M1 Finance використовує стратегію, яку вони називають «пирогами». Це невеликі портфелі, які можуть вмістити до 100 окремі акції або ETF. Ви можете вибрати один із десятків готових пирогів, наданих M1 Finance або створити власний. І ви можете мати скільки завгодно пирогів на вашому рахунку.

Немає мінімальної суми, необхідної для відкриття рахунку, але вам знадобиться щонайменше 100 доларів, щоб почати інвестувати. І є ще хороші новини щодо цін: M1 Finance не стягує комісій ні за керування вашим рахунком, ні за покупку акцій та ETF, які будуть у ваших пирогах.

Читайте нашу повну огляд M1 Finance.

Поширені запитання

Дізнайтеся більше про Stash

Останні думки про Stash

Якщо ви уникали інвестування, тому що у вас немає грошей, щоб почати, вам більше не потрібно чекати. Схрон може не тільки допомогти вам керувати своїми інвестиціями, але й відкласти гроші, щоб почати інвестувати.

Це теж не незначна перевага. Мільйони людей не мають заощаджених грошей і не інвестують на майбутнє, тому що вони так і не почали. Stash надасть вам можливість розпочати роботу прямо тут, прямо зараз, навіть якщо ви нічого не знаєте про інвестування і зовсім не маєте грошей.

«Оплачена підтримка не від клієнтів. Перегляньте огляди Apple App Store і Google Play. Перегляньте важливі розкриття інформації.”

¹ Усі винагороди, отримані завдяки використанню дебетової картки Stash Visa (Картка Stock-Back®), будуть виконуватися Stash Investments LLC. Винагороди надійдуть на ваш особистий інвестиційний рахунок Stash, який не застрахований FDIC. Ви несете стандартні комісійні та витрати, відображені в ціні інвестицій, які ви заробляєте, а також комісії за різні допоміжні послуги, які стягує Stash. Stash Stock-Back® Rewards не спонсорується і не підтримується Green Dot Bank, Green Dot Corporation, Visa U.S.A або будь-яким з їх відповідних філій.

² Безкоштовний доступ до банкоматів застосовується лише до банкоматів у мережі. Для банкоматів поза мережею та банківських кас стягується комісія в розмірі 2,50 дол. США, а також будь-яка додаткова комісія, яку може стягнути власник банкомату або банк.

³ Що не враховується: зняття готівки, грошові перекази, передплачені картки та P2P-оплата. Якщо акції продавця недоступні для кваліфікованої покупки, цінний папір буде в акціях заздалегідь визначений ETF або зі списку заздалегідь визначених публічних компаній, доступних у Stash Платформа. Перегляньте повні положення та умови.

⁴ Кожен план включає фінансові консультації, які є безособовими інвестиційними порадами у формі посібників і навчальні матеріали про інвестування та фінансове планування, а також можливість перегляду інвестицій через платформа. Щоб отримати індивідуальну консультацію щодо інвестицій, клієнти повинні заповнити відповідність анкета під час реєстрації, має бути затверджена з точки зору перевірки облікового запису та відкрита a брокерський рахунок.

⁵ Stash пропонує три плани, починаючи з 1 долара США на місяць. Щоб дізнатися більше про кожен план, відвідайте нашу сторінку цін.

⁶ Рання доступність залежить від часу отримання платіжних інструкцій платника, і можуть застосовуватися обмеження щодо запобігання шахрайству. Таким чином, наявність або терміни дострокового прямого депозиту можуть відрізнятися від періоду виплати до періоду виплати.

⁷ Double Stock-Back® Rewards регулюється умовами.

⁸ Групове страхування життя надається через Avibra, Inc. Stash є платним партнером Avibra. Лише особи віком від 18 до 54 років, які є жителями одного з 50 штатів США або округу Колумбія, мають право на групове страхування життя, за умови наявності. Особи з певними наявними захворюваннями можуть не мати права на повне покриття, зазначене вище, але замість цього можуть отримувати менше покриття. Усі страхові продукти регулюються державною доступністю, обмеженнями випуску та договірними умовами, будь-які з яких можуть бути змінені в будь-який час і без попередження. Будь ласка, перегляньте Загальні положення та умови для отримання повної інформації. Stash може отримувати компенсацію від ділових партнерів у зв'язку з певними акціями, в яких Stash спрямовує клієнтів до таких партнерів для придбання неінвестиційних споживчих товарів або послуги. Цей тип маркетингового партнерства дає Stash стимул спрямовувати клієнтів до ділових партнерів, а не до компаній, які не є партнерами Stash. Цей конфлікт інтересів впливає на здатність Stash надавати клієнтам неупереджені, об’єктивні рекламні пропозиції щодо продуктів і послуг своїх ділових партнерів. Це може означати, що продукти та/або послуги інших підприємств, які не компенсують Stash, може бути більш підходящим для клієнта, ніж продукти та/або послуги бізнесу Stash партнерів. Однак клієнти не зобов’язані купувати продукти та послуги, які рекламує Stash.

⁹ Зазначимо, що покриття SIPC не страхує від потенційної втрати ринкової вартості.

¹⁰ Хоча така реєстрація не передбачає певного рівня кваліфікації, вона вимагає від нас дотримання федеральних правил, які захищають вас, інвестора. За законом ми повинні надавати інвестиційні консультації, які відповідають інтересам нашого клієнта.

Це не схвалення або заява про задоволення від будь-якого клієнта Stash.

«Розумне портфоліо» це обліковий запис, керований на дискрецію, яким Stash має повні повноваження керувати. Диверсифікація та розподіл активів не гарантують прибутку, а також не усувають ризик втрати основної суми. Stash не гарантує жодного рівня продуктивності або того, що будь-який клієнт уникне втрат на рахунку клієнта. «Розумний» доступний лише в категорії Growth ($3) та/або преміум ($9).

«Баланс» визначено шляхом інвестування повторюваних і майбутніх депозитів в активи з недостатньою вагою, а для зняття коштів – скорочення позицій із зайвою вагою. У міру того, як ви вкладаєте або знімаєте кошти, ваш портфель може повільно вирівнюватися до цільового розподілу, що відповідає вашому профілю ризику, шляхом додаткового руху грошей протягом року.

«Особисте портфоліо»: Ви можете вибрати власні інвестиції лише в «Особистий портфель», який є недискреційним керованим рахунком.

Починаються дробові частки за 0,05 доларів США для інвестицій, які коштують більше 1000 доларів США за акцію.

«Дитяче портфоліо» є особистий обліковий запис UGMA / UTMA. Гроші на депозитарному рахунку є власністю неповнолітнього. Цей тип облікового запису не є керованим обліковим записом.

«Пенсійний портфель». IRA (традиційний або Roth) і є недискреційним керованим обліковим записом. Stash не відстежує, чи має клієнт право на окремий тип IRA, на податкову знижку, чи на клієнта застосовується знижений ліміт внесків. Вони ґрунтуються на індивідуальних обставинах клієнта. Вам слід проконсультуватися з податковим радником.

Stash абонентська плата починається від $1/місяць. Ви також будете нести стандартні комісійні та витрати, відображені в ціні ETF у вашому обліковому записі, а також комісію за різні допоміжні послуги, які стягуються Stash та Зберігачем. Будь ласка, дивіться Консультативна угода для деталей. Інші комісії стягуються з банківського рахунку. Будь ласка, дивіться Договір депозитного рахунку.

Інвестиційні консультаційні послуги пропонує Stash Investments LLC, зареєстрований інвестиційний радник SEC. Інвестування пов’язане з ризиком, і інвестиції можуть втратити цінність.Обслуговування банківських рахунків надається та Stash Visa Debit Card (Stock-Back® Card), видана Green Dot Bank, членом FDIC, згідно з ліцензією Visa U.S.A. Inc. Visa є зареєстрованою торговою маркою Visa International Service Association.