Комісії та збори - 8.5
Обслуговування клієнтів - 7
Зручність використання - 9
Інструменти та ресурси - 4
Варіанти інвестування - 4
Розподіл активів - 8
7
Якщо ви хочете інвестувати з цифровим консультантом, але не хочете типового досвіду роботи на Уолл -стріт, подумайте про Aspiration. Замість того, щоб стягувати типові збори, він дає вам можливість платити те, що ви вважаєте справедливим. Навіть якщо це 0%. Він пропонує інвестиційні продукти, орієнтовані на сталість, а також рахунки для витрат та заощаджень. Компанія прагне ніколи не вкладати кошти у будь -який бізнес чи проект, пов’язаний із викопним паливом, і зобов’язується пожертвувати 10% свого заробітку на благодійність.
Зареєструйте обліковий запис Aspiration сьогодніВи побачите такі слова, як “довіра”, “стійкість” та “справедливість” на всьому сайті Aspiration. Це не повинно бути унікальним, але завдяки цьому Aspiration виділяється як більш орієнтована на клієнтів та планету організація, ніж більшість інших компаній із споживчого фінансування.
Особливості прагнення
| Мінімальні інвестиції | $10 |
| Плата | Платіть те, що вважаєте справедливим |
| Рахунки |
|
| 401 (k) Допомога | |
| Збір врожаю податкових втрат | |
| Перебалансування портфеля | |
| Автоматичні депозити | Н/Д |
| Порада | Автоматизовано |
| Розумна бета -версія | |
| Соціально відповідальний | |
| Дробові акції | |
| Обслуговування клієнтів | Телефон та чат у режимі реального часу: п’ятниця з 6 ранку до 6 вечора за тихоокеанським часом, з півдня з 8 ранку до 4 вечора ET; Електронна адреса: 24/7 |
- Платіть те, що вважаєте справедливим - Інвестиційний рахунок в Aspiration не стягує комісій за замовчуванням. Ви обираєте власні збори, які насправді можуть становити нуль. Ви можете будь -коли оновити це.
- Стійкий спільний фонд - Прагнення пропонує сталий взаємний фонд, яка інвестує у компанії з сильною політикою ESG (навколишнє середовище, соціальне забезпечення, управління).
- Послуги з управління готівкою - Стандартний рахунок Spend & Save також виплачується, на вашу думку, справедливо, навіть якщо ви вважаєте, що це 0 доларів США. Якщо ви хочете отримати додаткові пільги, наприклад, до 10% кешбеку, відсотки від ваших заощаджень та компенсацію викидів вуглецю за всі покупки газу, ви можете отримати їх план Plus лише за 15 доларів на місяць (або 12,50 доларів, якщо ви платите щорічно).
- 55 000 банкоматів у мережі-Безкоштовно знімайте готівку в будь-якому банкоматі в мережі та отримуйте компенсацію за один банкомат поза мережею, якщо ви зареєструвались на їхньому рахунку Plus.
- Поверніть готівку - Залежно від того, до якого облікового запису ви зареєструвалися, ви можете отримати повернення грошей за покупки у вибраних партнерів.
Що таке прагнення?
Aspiration-це унікальний необанк, який пропонує стабільно інвестований спільний фонд, рахунок управління готівкою та наднизькі ціни. Унікальне поєднання функцій та приємного фінансування робить його захоплюючим місцем для вкладання грошей.
Плата в Aspiration - це, мабуть, найбільша причина для реєстрації нового облікового запису. Його інвестиційні рахунки не стягують комісій за замовчуванням. Натомість ви обираєте, що платити, виходячи з того, що ви вважаєте справедливим. Ця незвичайна модель зустрічається рідко, але не чутно. Ви можете насолоджуватися всім, що можуть запропонувати інвестиційні рахунки Aspiration, абсолютно безкоштовно, якщо ви введете 0% при реєстрації та почнете з відкриття депозиту в розмірі 10 доларів США.
Зауважте, що хоча інвестиційний рахунок не має власних комісій, базові спільні фонди все ще стягують 0,5% річної комісії. На мій смак це дещо високе, але якщо врахувати безкоштовний рахунок, це все одно виявиться досить непоганою угодою.
Як працює прагнення?
Aspiration пропонує два основні продукти: свої послуги з управління готівкою та інвестиційні продукти. Давайте поглибимося детальніше в пропоновані ними продукти.
Послуги з управління готівкою
Схоже, що кожна інвестиційна компанія відкриває нову сторону бізнесу у сфері управління готівкою. Ці рахунки, як правило, мають низькі комісії та вищі відсоткові ставки для заощаджень, і Aspiration не відрізняється.
Існує два рахунки- стандартний і плюс.
Стандартний обліковий запис прагнення
Стандартний обліковий запис - це модель "плати, що хочеш". Ви можете зняти кошти з будь-якого з 55 000 банкоматів мережі. Одна дуже класна функція для людей з балансом понад 250 000 доларів - це підмітати до інших банків для додаткового Страхування FDIC. Aspiration працює з достатньою кількістю банків, щоб запропонувати до 2,46 млн. Доларів США за страховим покриттям FDIC на одного вкладника (відвідайте fdic.gov для отримання додаткової інформації).
Ви також можете отримати від 3% до 5% кешбеку за покупки, які він називає "Коаліцією Совісті". Це компанії, які Aspiration визнав як добрі для планети, такі як TOMS, Warby Parker та Blue Apron. І ви можете отримати особисту оцінку впливу, яка допоможе вам робити покупки в місцях, які відповідають вашим цінностям.
Обліковий запис Aspiration Plus
Aspiration Plus має всі ці функції та багато іншого. Ви можете отримати 10% назад на покупки Коаліції Совісті та отримати до 1,00% APY (річна процентна прибутковість змінюється та залежить від умов) на ваші заощадження станом на лютий. 9, 2021. Ви також можете отримувати одне компенсацію банкомату поза мережею на місяць, і вони пропонують компенсацію викидів вуглецю на всі покупки газу, здійснені за допомогою їх дебетової картки.
Програма повернення готівки
Програма повернення готівки Aspiration трохи унікальна. Замість того, щоб заробляти гроші на покупках у переважно великих роздрібних магазинах, Aspiration винагороджує вас за покупки в місцях, які, за його словами, впливають на світ.
Кожна компанія, з якою співпрацює Aspiration, досягла високих результатів у тому, що вони називають «Люди та планета вимірювання впливу на прагнення» оцінка. Вони дивляться на такі речі, як забезпечення, стійкість, рівність та прозорість на робочому місці, перш ніж погодитися співпрацювати з компаніями у їх програмі повернення готівки. Наразі Aspiration працює з TOMs, Warby Parker, Lola, This Saves Lives, Blue Aron, Burst тощо.
Інвестиційні рахунки
Прагнення має лише один спільний фонд. Ви можете інвестувати в нього через IRA або оподатковуваний інвестиційний рахунок. Фонд орієнтований на ESG- екологічне, соціальне та управління. Фонд не містить викопного палива, тому жодні ваші гроші не будуть вкладені в нафтові компанії.
Обслуговування клієнтів
Ви можете отримати доступ до служби підтримки клієнтів Aspiration за телефоном та електронною поштою. Телефонні лінії відкриті з понеділка по п’ятницю з 6:00 до 18:00 за тихоокеанським часом, а в суботу та неділю з 8:00 до 16:00 за тихоокеанським часом.
Ви також можете надіслати їм електронний лист цілодобово або ознайомитися з їхнім онлайн -посібником із запитаннями та відповідями.
Безпека
Aspiration використовує багатофакторну автентифікацію та використовує стандартне в галузі шифрування для захисту ваших даних. Вони мають систему шахрайства та оповіщення, щоб повідомляти вас про будь -яку підозрілу діяльність.
Чи справді прагнення "плати те, що хочеш"?
"Плати, що хочеш", виглядає чудово, але обліковий запис не на 100% безкоштовний, якщо заглибитися у деталі. Інвестиційні фонди стягують 0,5% коефіцієнта витрат на рік. Рахунок IRA додатково має щорічну плату в розмірі 15 доларів США. На веб -сайті зазначено, що всі ці збори надходять третім сторонам за збори, які компанія Aspiration повинна сплачувати за ведення свого облікового запису.
Це змушує "платити те, що ви хочете - навіть безкоштовно", трохи обманюючи. Але бачачи це практично всі консультанти роботи нараховуючи власні збори на додаток до зборів фонду, Aspiration все ще є дуже конкурентоспроможним у плані вартості.
Крім того, вам доведеться платити 15 доларів на місяць, якщо ви хочете скористатися додатковими перевагами Aspiration, такими як повернення готівки до 10%. Але навіть з їх оплатою базова модель дає вам від 3% до 5% повернення готівки за покупки, що відповідає іншим програмам повернення готівки.
Альтернативи прагнення
Є багато компанії, що консультують робо які також пропонують банківські послуги. Ось кілька альтернатив Прагненню:
| Основні моменти |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Рейтинг | 9.5/10 | 9/10 | 9/10 |
| Мінімум для відкриття рахунку | $100,000 | $0 | $500 |
| 401 (k) Допомога | |||
| Двофакторна автентифікація. | |||
| Порада | Автоматизовано | Допомога людиною | Автоматизовано |
| Соціально відповідальне інвестування | |||
Зареєструйтесь Огляд особистого капіталу |
Зареєструйтесь Огляд покращення |
Зареєструйтесь Огляд Wealthfront |
Прагнення і недоліки прагнення
ПлюсиІнвестування "Плати, що хочеш" —Виберіть плату за свій рахунок і сплатіть 0%, якщо хочете.Безкоштовне банківське обслуговування - Ні періодичних зборів, ні комісій за овердрафт, ні зборів за банкомат і необмежене відшкодування плати за банкомат, включаючи міжнародні банкомати.Високодохідні ощадні ставки - Ощадний рахунок пропонує ставки, що знаходяться поблизу вершини галузі з великим страхуванням FDIC.Стійкий взаємний фонд —Один із двох фондів компанії Aspiration інвестує лише у підприємства із сильною стійкістю та програмами корпоративного управління. Відповідно до Aspiration, ця стратегія повинна перевершити S&P 500.Автоматичні благодійні внески —Якщо хочете, увімкніть автоматичні благодійні подарунки на одну з семи різних причин. |
МінусиПлата за пайовий інвестиційний фонд - Обидва кошти стягують 0,5%. Це більше, ніж ви б заплатили за поточну наднизьку плату тенденція індексного фонду, але приблизно відповідає середній платі за фонди, які активно управляються.Ні Roth IRA —Ви можете відкрити оподатковуваний рахунок або традиційна ІРА, але не Ротська ІРА.Обмежений вибір інвестицій -Два фонди в Aspiration чудово підходять для довгострокових інвестицій з меншим ризиком, але ви можете вибирати лише між цими двома фондами. |
Заключні думки про прагнення
Aspiration - це цікава фінансова компанія, яка, можливо, може задовольнити всі ваші фінансові потреби один дах, але насправді його інвестиційні продукти повинні бути доповненням до вашого портфеля, а не всього річ.
Витрати та збереження рахунків великі. Плата наближається до нуля, наскільки ви могли б розумно очікувати від інтернет -банку. Плата не повторюється, і Aspiration навіть відшкодовує вам збори за банкомати інших банків. Якби це був автономний банк, він однозначно отримав би мою підтримку разом з іншими фаворитами, такими як Союзник, Столиця перша та Шваб Банк. Навіть якщо ви не користуєтесь інвестиційними продуктами, вам слід розглянути рахунки Витрати та Збереження.
В цілому, Aspiration добре справляється з тим, що робить. Його пропозиції бутиків не дуже великі, і він пропонує конкурентоспроможні тарифи та ціни від фінансової компанії, в якій ви можете відчувати себе добре. Якщо ви шукаєте новий хаб за свої гроші або пайовий фонд, орієнтований на сталий розвиток, обов’язково поставте Aspiration у свій шорт-лист.