Радники Robo вийшли на інвестиційну арену менш ніж десять років тому, але ви вже бачите, як ефект поширюється на всю галузь. Для інвесторів консультанти роботів змінюють ваші варіанти інвестицій, комісії та спосіб взаємодії з інвестиційними службами. Ось п’ять помітних способів, як консультанти робо змінюють галузь.
1: Вам більше не потрібен доктор філософії керувати своїми інвестиціями
Немає нічого поганого в управлінні власними інвестиціями... якщо ви знаєте, що робите. Однак, на відміну від мене, більшість людей не мають двох ступенів фінансів. Натомість їм пощастило, якщо вони отримали базову фінансову освіту від батьків. Багато інвесторів не знають різниці між ETF та ануїтетом. І зі складними абревіатурами, інвестиційними механізмами, законами про приріст капіталу тощо, немає нічого дивного в тому, що більшість людей не відчуває себе комфортно, керуючи власними інвестиційними портфелями.
З консультанти robo, вам не потрібна вища освіта для впевненого управління своїми інвестиціями. Вам просто потрібно знати про себе основну інформацію, таку як ваша цільова дата виходу на пенсію, тривалість життя та відповіді на деякі питання про вашу толерантність до ризику. Звідси вам просто потрібно підключити поточний рахунок. Про все інше подбає ваш робо -консультант.
2: Витрати падають до історичних мінімумів
У 1980 -х роках торгівля акціями вимагала: телефонний дзвінок до вашого фондового брокера та велика комісія, близько 50 доларів США за угоду, для купівлі та продажу акцій. Біржові фонди, запущені в 1993 році і відкрив можливість придбати цінний папір, подібний до пайового фонду, але торгувався як акція. Конкуренція та технології знизили збори та збільшили швидкість роботи на ринках. Низькі витрати для роздрібних інвесторів зараз залишаються.
Одна брокерська компанія, Робін Гуд, пропонує абсолютно безкоштовні біржові торги. Однак для вашого загального портфеля вам, швидше за все, знадобиться кілька низькоплатних ETF, а не окремі акції. Радники Robo склали портфель низькооплачуваних інвестицій, що складаються з фондів S&P 500 та подібних різноманітних фондів. Раніше вам доводилося платити фантастичному інвестиційному консультанту велику плату за допомогу у створенні такого портфеля, але зараз це провідне місце консультанти robo роблять це приблизно на 0,25% від вартості вашого портфеля в рік. Це дешево для такого індивідуального персонального обслуговування.
3. Інвесторам не потрібно турбуватися про відновлення балансу
Якби ви вклали 80% свого портфеля в акції та 20% у облігації п'ять років тому, шанси на те, що відсотки вашого портфеля сьогодні були б різними. Існує аргумент проти ребалансування портфеля: Чому б ви продали найкращих виконавців, щоб купити більше своїх найгірших? Але якщо вам подобається ідея відновлення балансу, консультанти робот роблять це набагато простіше, ніж це було раніше.
Раніше перебалансування портфеля було ручним процесом. Щоб повернути портфель до цільового рівня, вам доведеться платити комісійні як за продаж, так і за покупку. З консультантами robo витрати та ручний процес більше не існують. Ваш робот -консультант автоматично перебалансує ваше портфоліо, і ви не сплачуватимете ніяких торгових комісій за ваш ребаланс.
4. Збір врожаю для масових мас з урахуванням податків
Збір врожаю податкових збитків протягом багатьох років було чимось доступним лише для найбагатших інвесторів. Збір податкових збитків вимагає продажу втрачених інвестицій та негайного викупу аналогічних інвестицій. Це дозволяє фіксувати податкові збитки у вашому портфелі, що може компенсувати прибуток від інших інвестицій. Оскільки раніше це був ручний процес, тільки ті, хто має великі портфелі, могли дозволити собі вартість інвестиційного консультанта пройти кропіткий процес. Але знову -таки консультанти робо перевернули цю модель з ніг на голову.
Тепер інвестори з набагато меншим балансом портфеля можуть компенсувати податкові втрати. Наприклад, ви можете відкрити файл Обліковий запис Schwab Intelligent Portfolio з 5000 доларів США і не сплачуйте жодних зборів на свій рахунок, крім комісій, стягнених кожним фондом. І це включає автоматичне збирання податкових збитків. Поліпшення включає збирання податкових збитків для всіх рахунків та оцінює прибуток у 0,77% на рік у ваших деклараціях після сплати податків.
5. Демократизований доступ до якісних інвестицій
Незважаючи на те, що все ще здається, що Уолл-стріт управляється надзвичайно багатими, якісні варіанти інвестицій доступні для більш широкої бази потенційних клієнтів з меншими витратами, ніж будь-коли раніше. Низькі витрати, низькі мінімальні залишки, автоматичні інвестиції та управління інвестиціями означають, що більше людей, ніж будь -коли раніше, можуть перейти на інвестиційний план і збільшити свої активи для кращого майбутнього.
Зі зростанням різниці у статках у Сполучених Штатах, кращий доступ до інвестиційного консультування за меншою вартістю корисний для всіх. Це додає конкуренції, знижує ціни та підвищує якість управління інвестиціями для всіх. Це перемога для кожного інвестора, а не тільки для клієнтів, які консультують роботів.
Робочі консультанти стають все кращими
Індустрія консультування роботів особливо захоплююча, оскільки вона тільки починається. Покращення в інвестиційній галузі проявляються в системі роботодавців та регулярно посередницьких рахунків завдяки покращенню часу обробки транзакцій, штучному інтелекту та машинному навчанню. Можна навіть стверджувати, що консультанти з роботи краще, ніж радники з питань людських інвестицій, завдяки автоматичному збору та збалансування податкових збитків, принаймні найкращі.
І навіть є деякі традиційні менеджери з багатства, наприклад Далі, які автоматизують деякі аспекти інвестування, одночасно надаючи індивідуальні поради. Часто це означає зниження плати за управління та краще персоналізоване обслуговування.
Комп'ютерне інвестування-це хвиля майбутнього. Перейдіть на борт, щоб переконатися, що ви отримаєте найкращі переваги автоматичного управління інвестиціями у 2018 році та далеко за його межами.