Усі інвестиції пов'язані з певним рівнем ризику, оскільки вони можуть понести збиток. Хоча повністю виключити ризик неможливо, але ви можете скоригувати свої інвестиційні стратегії відповідно до ваших фінансових цілей. Якщо ви новачок у інвестуванні, то, напевно, знаєте про деякі основні принципи раціонального інвестування, але, можливо, не знаєте, що це все означає. Продовжуйте читати, щоб дізнатися більше про розподіл активів проти. диверсифікації та способи реалізації цих двох стратегій для досягнення ваших інвестиційних цілей
У цій статті:
Розподіл активів та диверсифікація: Основа інвестування
Розподіл активів та диверсифікація - це дві концепції, про які ви, ймовірно, будете чути знову і знову. Це основні стратегії, які можна використовувати для створення інвестиційного портфеля. Те, як ви розподіляєте свої активи відповідно до ваших інвестиційних цілей, визначає загальну ефективність диверсифікованого портфеля.
Короткий огляд
- Розподіл активів відноситься до акту інвестування в різні класи активів. Ця стратегія перебалансується на основі мінливих ринкових показників та толерантності інвестора до ризику, часового горизонту та цілей.
- Диверсифікація - це підхід розповсюдження ризику шляхом розподілу інвестицій у різні холдинги в одному класі активів.
- Розподіл активів та диверсифікація є важливими стратегіями, які інвестори реалізують у інвестиційний портфель щоб зменшити ризик і, можливо, збільшити прибуток з плином часу.
- Обидві стратегії мають на меті максимізувати потенційний прибуток поки мінімізація ризиків.
Що таке розподіл активів?
Розподіл активів - це стратегія інвестування, яка визначає, як інвестори повинні розподіляти капітал між різними класами активів у портфелі. Як правило, інвестори вибирають з різних видів інвестицій, включаючи облігації, акції, товари, готівку та нерухомість. Процес вибору суміші активів для зберігання в портфелі може відрізнятися від одного інвестора до іншого.
Основна мета розподілу активів - максимізувати очікувані прибутки при мінімізації потенційних ризиків. Найкраще підходить для вас стратегія розподілу активів залежить від трьох факторів: толерантності до ризиків, часового горизонту та довгострокових інвестиційних цілей. Ретельний аналіз цих факторів може допомогти вам прийняти розумні рішення, відповідні вашим потребам.
Ви можете виміряти розподіл активів у відсотках класів активів. Використовуючи стратегію розподілу активів, ви можете інвестувати в різні пропорції класів активів у вашому портфелі. Наприклад, ви можете інвестувати 60% у акції, 20% у облігації, 10% у готівкові альтернативи, 5% у міжнародні акції та 5% у ринки, що розвиваються.
Як правило, все, що включає гроші, є ризикованим - певні класи активів будуть діяти по -різному в залежності від того, як вони реагують на ринкові сили. Мета розподілу активів - виявити ці фактори та належним чином розподілити активи.
Види розподілу активів
Ось детальніший погляд на класи активів, які можна врахувати при використанні розподілу активів:
- Акції: Також відомий як власний капітал, акція являє собою право власності. Коли ти інвестувати в акціїВи купуєте право власності на цю компанію. Акції є найбільш мінливою категорією класів активів, але пропонують найбільший потенціал для довгострокового зростання.
- Облігації: А. облігація являє собою позику, надану інвестором позичальнику, зазвичай уряду або корпорації. В обмін на цю позику емітенти облігацій сплачують відсотки протягом усього терміну дії облігації. Облігації, як правило, менш ризиковані, ніж акції, але мають більш повільні можливості зростання.
- Готівкою: Готівка - в тому числі депозитні сертифікати, заощадження та казначейські векселі - це найменш мінливий клас активів, але пропонує найменший прибуток. Єдина проблема з еквівалентами грошей - це ризик інфляції, які з часом можуть перевернути інвестиції.
Тут є також альтернативні класи активів, такі як нерухомість та товари. Інвестиції в ці категорії мають свої ризики. Важливо зрозуміти ризики, пов'язані з кожним класом активів, перш ніж робити будь -які інвестиції.
Що таке диверсифікація?
Якщо ви знайомі з фразою «не кладіть яйця в один кошик», у вас є базове розуміння урізноманітнення. «Яйця» - це ваші гроші, а «кошик» - ваші інвестиції. Диверсифікація передбачає розподіл ваших грошей на різні інвестиції, сподіваючись, що коли одна інвестиція погано працює, інші компенсують збитки.
Диверсифікація - це ще одна концепція, яка тісно пов'язана з розподілом активів. Це процес розподілу інвестицій між різними цінними паперами класу активів для розподілу ризику. Сукупність активів, які ви вирішите інвестувати у кожен клас активів, може вплинути на вашу потенційну прибутковість.
Основна мета кожної стратегії
Основною метою диверсифікації є зменшити ризик, якщо одна з інвестицій втратить гроші. Наприклад, якщо ви вирішите інвестувати в акції, ви можете диверсифікувати свій портфель, розподіливши капітал для різних секторів фондового ринку, включаючи технології, охорона здоров'я, енергіїта споживчі права на розсуд серед інших. Але якщо ви зосереджуєтесь на одній галузі промисловості, у вас не буде диверсифікованого інвестиційного портфеля.
Ви також можете включити акції різні розміри компанії в одному портфелі - наприклад, 60% в акції з великою капіталізацією, 30% у акціях із середньою капіталізацією та 10% у акціях з малою капіталізацією. Чим більше ви урізноманітнюєте, тим краще.
Орієнтуйтесь на мінливості фондового ринку
Концепція диверсифікації може допомогти вам зорієнтуватися у мінливості фондового ринку на тлі постійно мінливих ринкових умов. Однак це може лякати, якщо ви мало розумієте фондовий ринок. Співпраця з інвестиційним радником або навіть інвестування з робо консультант може допомогти вам урізноманітнити ваше портфоліо відповідно до ваших фінансових цілей.
Ось деякі з порадників, які можуть вам допомогти урізноманітнити своє портфоліо:
| Основні моменти |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Рейтинг | 9.5/10 | 9/10 | 8.5/10 |
| Мінімум для відкриття рахунку | $100,000 | $0 | $0 |
| 401 (k) Допомога | |||
| Двофакторна автентифікація. | |||
| Порада | Автоматизовано | Допомога з боку людини | Автоматизовано |
| Соціально відповідальне інвестування | |||
Зареєструйтесь Огляд особистого капіталу |
Зареєструйтесь Огляд покращення |
ЗареєструйтесьОгляд Stash Invest
|
Спільні риси розподілу активів та диверсифікації
- Розподіл активів та диверсифікація - це тісно пов'язані стратегії, які інвестори використовують для досягнення довгострокові інвестиційні цілі та керувати нестабільністю ринку.
- Хоча розподіл активів - це як ви розподіліть свої інвестиційні долари на кілька категорій класів активів, це диверсифікація кількість холдингів у цих класах активів. Ваш вибір цих активів може вплинути на вашу стратегію розподілу активів, а також на диверсифікацію.
- Обидві стратегії мають на меті максимізувати потенційний прибуток при мінімізації ризиків. Завдяки ефективному розподілу активів та диверсифікації ви можете знизити загальний ризик портфеля. Навіть якщо ви не можете усунути ризик за допомогою цих стратегій, вони можуть допомогти вам згладити деякі нерівності у вашому інвестиційному портфелі.
Яка різниця між розподілом активів та диверсифікацією?
- Розподіл активів та диверсифікація - це два терміни, які часто використовуються взаємозамінні. Хоча обидві концепції можуть звучати подібно, вони різні, але пов'язані між собою стратегії.
- Розподіл активів - це спосіб розподілу активів у вашому портфелі. Ідея розподілу активів передбачає: багато часу на будівництво. З іншого боку, диверсифікація являє собою кількість інвестицій у того ж класу активів в портфелі.
- Як правило, диверсифікація - це розподіл капіталу на кілька цінних паперів у того ж класу активів - чим більша кількість володінь у класі активів, тим більш різноманітним є ваш портфель. Диверсифікуючи різні інвестиції, ви можете звести до мінімуму потенційний мінус, коли одне або кілька холдингів погано працюють.
Кожна інвестиція має певний рівень ризику. Залежно від ринкових сил, деякі можуть працювати краще, а інші - гірше. Хоча розподіл активів та диверсифікація не можуть гарантувати прибуток або захистити від збитків, кожен з них може зменшити ризик, який виникає внаслідок зміни ринкових умов. Ефективна стратегія розподілу активів та диверсифікації може зменшити мінливість портфеля.
Впровадження стратегій диверсифікації та розподілу активів
Стратегії розподілу активів та диверсифікації працюють рука об руку з вашими інвестиційними цілями. Розподіл активів - це спосіб розподілу капіталу між різними категоріями інвестицій, включаючи акції, їх еквіваленти, облігації та інші види інвестицій. Поділ на різні класи активів залежить від вашої толерантності до ризику, віку та цілей. Але, якщо ви не диверсифікуєте свій портфель, ризик втрати високий. Тут починається диверсифікація. Диверсифікація - це метод розподілу ваших інвестицій на різні цінні папери в межах кожного класу активів.
Наприклад, коли ви розподіляєте свої гроші на акції, у вас повинні бути різні типи акцій, такі як акції з великою капіталізацією, акції з малою капіталізацією та міжнародні акції. Ви можете ще більше урізноманітнити, інвестуючи в різні галузі всередині галузей. Ваша кінцева мета - зменшити загальний ризик і максимізувати очікуваний прибуток.
Аналіз і ребалансування портфеля
З плином часу розподіл активів може змінитися від початкового розподілу через зміну ринкових умов. У таких випадках настав час відновити баланс свого портфеля до сукупності активів, що відображає ваші інвестиційні цілі, розмір ризику, який вам зручно брати, і очікуваний прибуток.
Перебалансування - це процес відновлення вашого портфеля, який змінився від розподілу ваших цільових активів. Ви можете відновити збалансованість свого портфеля, продаючи високопродуктивні працівники та спрямовуючи надходження на інші варіанти інвестицій, які ще не зазнали такого зростання.
Суть
Розподіл активів та диверсифікація - це чудові концепції, які відіграють важливу роль навчитися інвестувати. Правильно розподілений та диверсифікований інвестиційний портфель може допомогти вам зменшити ризик, зменшити загальну мінливість та досягти фінансових цілей.
Ви можете розглянути можливість роботи з інвестиційний радник подобається Далі, яка може допомогти вам розробити стратегію розподілу активів і показати вам, як урізноманітнити ваше портфоліо. Перш ніж ви вирішите працювати з цими професіоналами, ретельно перевірте їхні повноваження та досвід.
Лідія Кібет професійно пише з 2017 року. Її пристрасть допомагати брендам у всіх аспектах контент -маркетингу проникає у сферу експертної галузі, яку вона надає - особисті фінанси, інвестиції та охорона здоров'я. Її роботи були опубліковані в таких публікаціях, як «Строкавий дурень», «Ставки банківського курсу», «Звіт про зелений ринок», «Медичні новини сьогодні» тощо. Коли вона не пише, вона або читає, або грає на гітарі, або наздоганяє природу.