Чи не хотіли б ви дізнатися найкращий секрет інвестування від деяких найрозумніших фінансових експертів у світі? Ну тобі пощастило!
Ми попросили понад 20 інвестиційних експертів поділитися своїми найкращими «секретами» інвестування для тих, хто тільки починає інвестувати. Тож якщо ви новачок -інвестор або хтось з невеликим досвідом, ви знайдете інвестиційний хак саме для вас!
1. Зосередьтесь на управлінні ризиками
Правильно зроблені інвестиції спрямовані на управління ризиками. Це проста математична істина, яка описує, як гроші поєднуються для створення багатства. 20% втрати вимагають лише 25% прибутку, щоб повернутись до вирівнювання, але 50% втрати вимагають приголомшливого 100% приросту, а 90% втрати вимагають неймовірно великого 900% приросту - просто для того, щоб повернутися до вирівнювання. Математика однозначна: не від того, скільки ви заробляєте, коли ви праві, залежить ваше багатство, а від того, скільки ви втрачаєте, коли помиляєтесь.
- Тодд Тресіддер, Фінансовий тренер на сайті FinancialMentor.com
2. Не вагайтесь із доброзичливими порадами
Ви знаєте, що підказка, яку має для вас ваш друг/член сім’ї/колега,-це “певна річ”? Newsflash: це не так! Я мав незліченну кількість людей, які зверталися до мене, шукаючи мого схвалення за якоюсь випадковою підказкою акцій, яку хтось (зазвичай без досвіду інвестування) дав їм усередину. Наступного разу, коли це станеться, найпростіший спосіб заробити гроші - це не інвестувати в це.
- Джефф Роуз CFP, засновник Good Financial Cents та автор Солдат фінансів
3. Живи в межах своїх можливостей
Найкращий секрет, який я можу надати, - це заощадити більше, ніж ви робите, і жити за своїми можливостями. Хоча це не нова ідея і є досить простою, я вражений успіхом моїх клієнтів, коли вони роблять цю просту річ. Високий дохід не зробить вас багатими, економія та відповідальні витрати можуть.
- Даміан Ротермель, CFP at Фінансові послуги Rothermel
4. Інвестуйте автоматично
Найпростіший спосіб розпочати інвестування - це зробити це автоматично, як і 401 тис. Якщо ви хочете внести максимальну суму у свій Roth IRA щороку, налаштуйте прямий депозит зі своєї зарплати, щоб автоматично внести 192,30 доларів США (якщо ви сплачуєтесь раз на два тижні) на ваш рахунок IRA. Більшість брокерів пропонують цю опцію, але ви можете просто попросити номер брокера, а потім номер свого рахунку.
- Роберт Фаррінгтон, засновник Інвестор коледжу
5. Думайте довгостроково
Не намагайтеся визначити час на ринку - у вас нічого не вийде. Неможливо зрозуміти, врахувати та передбачити всі сили, які впливають на короткострокові ринкові рухи. Натомість дотримуйтесь виграшних довгострокових інвестицій, які ви ретельно і методично досліджуєте.
- Антон Іванов, засновник Financessful.com
6. Знайдіть ментора -інвестора
Знайдіть людину, яка робить те, що ви хочете. Навіть якщо вони здаються недоторканними. Якщо ви хочете дізнатися про інвестиції, найкращий спосіб, який я знаю, - це знайти наставника, який може навчити вас тому, що відбувається в реальному житті, а не лише тому, що блискуче і про що написано.
- Джеймі Тарді опитав понад 120 мільйонерів у EventualMillionaire.com
7. Дотримуйтесь правила 20%
Після того, як ви провели дослідження та придбали свій перший запас, слідкуйте за ним, і коли він або набере, або втратить 20%, настав час продати його і перейти до наступного варіанту. Загальне правило полягає в тому, що якщо запас залишається вище 20% або вище протягом більше 3 тижнів, то ви можете утримувати його до 8 тижнів, але мета - продати, поки ви ще попереду. Ви завжди можете знову купити акцію після її падіння, а потім знову заробити на ній більше.
- Олександр Долін, CT, M.Div, CLC, Засновник Повністю живий життєвий коучинг
8. Будьте терплячі
Будьте терплячі. Якщо вам не пощастить неймовірно, ви не зможете збагатитися за одну ніч. Інвестуйте в довгостроковий період і не піддавайтеся короткостроковим коливанням ринку. Переглядайте та коригуйте свої інвестиції щонайбільше один -два рази на рік. Подивіться на довгострокові результати будь-якої конкретної інвестиції (п'ять чи десять років), а не на її короткострокові результати.
- Девід Бакке, фінансовий експерт у Гроші, які руйнують гроші
9. Не забудьте перевернути свій 401 (k)
Поки ви працюєте у роботодавця, роботодавець часто сплачує адміністративні збори, пов’язані з обслуговуванням та обліком вашого плану 401 (k). Це напрочуд дорого. Після того як ви підете, ваш (тепер уже колишній) роботодавець більше не хоче сплачувати ці збори за вас - і вони часто стягуються безпосередньо з вашого рахунку у вигляді збільшення плати за управління активами. Тим більше підстав негайно перевертатися щоразу, коли ви змінюєте роботу!
- Джон Стейн, засновник та генеральний директор компанії Поліпшення
10. Спростіть розподіл активів
Відповідний розподіл активів є базовим принципом інвестицій. На жаль, багато людей намагаються оптимізувати розподіл портфеля для свого життєвого етапу та профілю ризику. Розподіл активів ускладнюється, оскільки багато людей мають рахунки, розповсюджені в різних фінансових установах та 401 тисячах провайдерів. Послуги, такі як Jemstep's Portfolio Manager, надають людям повне уявлення про всі їхні облікові записи в одному місці та розроблені для оптимізації загального розподілу активів. Вибираючи якісні кошти, які будуть зберігатися на кожному з їх оподатковуваних, неоподатковуваних та відстрочених від сплати податків рахунків, Послуга також гарантує, що рекомендації щодо купівлі та продажу допоможуть зменшити вплив зборів та податків на портфоліо.
- Саймон Рой, президент Джемстеп
11. Ви не можете подолати ринок
Мій найбільший інвестиційний "секрет" полягає в тому, що ви не можете подолати "ринок". Дослідження доводили це знову і знову. Замість того, щоб намагатися вибрати наступний гарячий фонд або гарячі акції, більшість інвесторів краще володіти глобально диверсифікований портфель недорогих, пасивно керованих спільних фондів та/або ETF. Що з Уорреном Баффет? Хіба він не "б'є ринок?" Причина, чому Уоррен Баффет може перемогти ринок, полягає в тому, що він не інвестує у бізнес... він їх купує. Є велика різниця.
- Тайлер Грей, фінансовий радник в SageOak Financial
12. Інвестуйте в солідні компанії
Шукайте компанію в неблагополуччі, яка має значні активи не на балансі. Наприклад, компанія з великою кількістю патентів або компанія з великою кількістю нерухомості. Коли в Японії стався переляк з божевільною коровою, акції впали з новинами. Я сказав інвестиційному банкіру, що "Макдональдс" буде вдалою покупкою, тому що навіть якщо вони ніколи не продадуть чергову щасливу вечерю, подумайте про всю первинну нерухомість, якою вони володіють. Також перш за все я завжди розглядаю керівництво компанії. Якщо команда має історію успіху, вона має великі успіхи в майбутньому.
- Джон Пол Енгель, президент компанії Knowledge Capital Consulting
13. Видаліть емоції
Найкраще зберігається таємниця щодо інвестування - це вилучити з цього свої емоції. Будьте методичними, добре диверсифікованими та усвідомлюйте свою толерантність до ризику.
- Джеремі Болдуін, фінансовий представник компанії Journey Financial Corp.
14. Використовуйте ринкові прибутки
Існують дві фундаментальні інвестиційні "релігії", яким ви можете слідувати: 1) спробувати "обіграти ринок", (що роблять 90% інвесторів) та 2) намагаються просто "задіяти" прибутки на ринку (що 10% інвесторів робити). Перший коштує в 5-8 разів дорожче, піддає вас великим помилкам, які знижують прибуток, і має дуже низькі шанси на успіх, але це захоплююче і широко продається на Уолл-стріт. Другий - недорогий, займає небагато часу, забезпечує більшу прибутковість з меншим ризиком, оскільки він не базується на передбаченні майбутнього, а скоріше стримує зростання глобального економічного зростання.
- Мітч Тучман, засновник Ребаланс IRA
15. Часто змінюйте баланс свого портфоліо
Розробіть розподіл активів, який вам подобається (60% власного капіталу/40% фіксованого доходу тощо) різних активів класів (США, міжнародні, ринки, що розвиваються, облігації тощо), а потім проводити ребаланс раз на рік назад до початкового активу виділення. Ця стратегія усуває емоції, які створюють нераціональну поведінку інвесторів, і сценарій, коли ви купуєте низько, а продаєте високо.
- Майкл Соларі, CFP at ТОВ "Соларі Фінанс Планінг"
16. Знати різні типи радників
Зрозумійте різницю між брокером (або “консультантом” у брокерській компанії) та незалежним зареєстрованим інвестиційним радником, який має лише плату, перш ніж приймати рішення співпрацювати з одним із них. Юридичний обов'язок брокера - це просто рекомендувати "підходящі" вам інвестиції. Навпаки, зареєстрований інвестиційний радник має покладене законом довірче зобов’язання діяти в інтересах свого клієнта під час надання інвестиційних рекомендацій. Стандарт придатності значно нижчий, ніж довірчий стандарт. Уникайте ризику та найміть незалежного зареєстрованого інвестиційного радника, який працює лише за плату.
- Девід Г. Барнс, д -р, голова, президент та генеральний директор в Heber Fuger Wendin, Inc.
17. Створіть здорове портфоліо
Здоровий портфель-це добре диверсифікований портфель з розподілом коштів на акції, фіксований дохід та товари та включає цілий ряд географій та ринків. Також пам’ятайте, що краса інвестування полягає у здатності вашого багатства рости протягом тривалого періоду часу; короткостроковий ринковий "шум" не має значення. З обґрунтованою стратегією інвестування та добре диверсифікованим портфелем немає необхідності стежити за щоденними злетами та падіннями.
- Ель Каплан, генеральний директор та партнер -засновник компанії Lexion Capital Management
18. Зробіть перший крок
Почніть інвестувати з першої зарплати, так ви ніколи не дізнаєтесь, що грошей не вистачає. Незважаючи на те, що говорять ЗМІ, ніколи не буває поганого часу, щоб почати інвестувати. Початок - найважливіший і найскладніший крок. Як сказав Уоррен Баффет: «Найкращий час для інвестування - це коли ринок відкритий».
- Джеймс Р. Пітерс, CFA, CFP, головний виконавчий директор та керівник, ТОВ "Інтегрес Фінанс"
19. Тримайте низькі витрати на інвестування
Мій найкращий інвестиційний "секрет" для нових інвесторів - це почати інвестувати завчасно і зберегти низькі внутрішні інвестиційні витрати. Подумайте про використання недорогих, диверсифікованих індексних фондів у вашому портфелі, щоб досягти цього. Зниження витрат часто є ігнорованим методом збільшення довгострокових доходів у портфелі.
- Тейлор Шульте, CFP, радник з питань управління багатством у Beverly Hills Wealth Management
20. Впроваджуйте недосконало
Під цим я маю на увазі, якнайшвидше, почніть з того, що можете собі дозволити. Отримуйте його автоматично щомісяця у пайовий фонд. Як ви можете, дізнавайтесь про пайові фонди та переміщуйте їх, коли ви дізнаєтесь більше, але почати - це 1/2 битви!
- Шанна Тінгом, фінансовий радник Едварда Джонса
21. Подивіться на долари США
Розглядаючи, чи справді економіка працює добре, зверніть увагу на долар США. Це фактично покаже, наскільки добре працюють ринки та економіка США. Не слухайте галасу! Перевірте своє его за дверима; тобто не дозволяйте емоціям керувати вашими рішеннями. Складіть план і дотримуйтесь його, коли інвестуєте. Інвестиції та отримання позитивної віддачі - це як економіка 101; звертайтесь до попиту та пропозиції, щоб допомогти вам прийняти рішення щодо інвестування. Якщо пропозиція велика, купіть. Якщо є високий попит, продайте.
- Сем Сейден, головний директор з питань освіти Академія онлайн -торгівлі
22. Максимізуйте прибуток без податків
Для військових, які хочуть інвестувати, потрібно максимізувати свою неоподатковувану плату при розгортанні. Інвестуючи в Roth IRA та Roth TSP під час розгортання, ви заробляєте ці гроші неоподатковуваними, вони стають неоподатковуваними та вилучаються не оподатковується після 59 років. Ви також можете інвестувати в Програму ощадних депозитів (SDP) та отримувати гарантовані 10% відсотків на суму до $10,000. Це безкоштовні 1000 доларів на рік!
- Спенсер, засновник MilitaryMoneyManual.com
23. Просто зроби це
Найважливіший секрет інвестування - це просто зробити це! Якщо ви не почнете, ви ніколи не досягнете своїх цілей щодо заощадження. Пам’ятайте: чим раніше ви почнете, тим краще!
- Майкл Прус, президент в Інвестиційна група Scale