(VFORX) Один чудовий фонд, який я використовую для виходу на пенсію

Ми такі нудні, коли йдеться про інвестиції та вихід на пенсію.

Але я думаю, що нудьга - це добре.

Переважна більшість пенсійних вкладень ми інвестуємо через єдиний фонд: Фонд цільового виходу на пенсію 2040 року (VFORX).

Ми інвестуємо в цей фонд у межах моєї Rollover IRA (моя стара 401K), нашої Roth IRAs, і в моєму новому Соло 401K.

Нашою метою щороку буде максимально збільшити ці два останні рахунки за допомогою цього єдиного фонду.

Цільовий пенсійний фонд 2040 року Vanguard (VFORX) - це те, що відоме як пенсійний фонд цільової дати, який є видом пайового фонду. Це означає, що це сукупність декількох фондів, фондів облігацій та грошових коштів.

Зокрема, цей цільовий фонд містить ці три фонди:

• Загальний індекс фондового ринку Фонду Інвестор Акції
• Інвесторські акції Vanguard Total International Index Fund
• Індекс Інвесторського фонду Фондового ринку Авангард II

Чим кошти на цільову дату відрізняються інші пайові фонди полягає в тому, що вони автоматично регулюють свої

розподіл активів між типами фондів у міру старіння фонду. Наприклад, цільовий фонд може бути інвестований у 90% акцій / 10% облігацій прямо зараз, але до час виходу на пенсію, його можна інвестувати в 40% акцій / 40% облігацій / 20% готівки.

Це має сенс, тому що з віком ваш прийнятний ризик (% у акціях) повинен знижуватися, оскільки ви наближаєтесь до того, що вам дійсно потрібні ці кошти. Авангард має більше цільових коштів, ніж лише цей. Ось їх повний список:

• Цільовий пенсійний фонд Vanguard 2010
• Цільовий пенсійний фонд Vanguard 2015
• Цільовий пенсійний фонд Vanguard 2020
• Цільовий пенсійний фонд Vanguard 2025
• Цільовий пенсійний фонд Авангарда до 2030 року
• Цільовий пенсійний фонд Авангарда до 2035 року
• Цільовий пенсійний фонд 2040 року Vanguard
• Цільовий пенсійний фонд 2045 року Vanguard
• Цільовий пенсійний фонд 2050 року Vanguard
• Цільовий пенсійний фонд 2055 року Vanguard
• Цільовий пенсійний фонд 2060 року Vanguard

Я вибрав саме цей фонд від Vanguard з кількох причин. Ось декілька:

1. Мій вік

Фонд цільового пенсійного забезпечення 2040 року Vanguard (VFORX) створений для тих, хто виходить на пенсію приблизно або з кількома роками 2040 року. Я припускаю, що я не зможу працювати (або принаймні не захочу працювати), коли мені буде 65. У 2040 році мені виповнюється 65 років. Місіс. PT виповниться 60 (я одружився молодим, я знаю).

Нагадую, я не інвестуйте на пенсію обов'язково розбагатіти. Я інвестую у пенсію, щоб піклуватися про себе (їжа, житло, догляд), коли я більше не можу вставати та йти на роботу чи у бізнес.

2. Моя толерантність до ризику

Знову ж таки, фонд Vanguard Target Retirement 2040 нібито побудований для тих, хто йде на пенсію у 2040 році або з кількома роками. Я подивився на розподіл активів фонду, і мені це подобається, виходячи з моєї власної толерантності до ризику.

Вік і толерантність до ризику йдуть рука об руку. Номер у фонді (тобто мій вік) - це не єдине, що керує мною у виборі розподілу активів. Я також вважаю свою толерантність до ризику, що я нещодавно виявив зустріч з фінансовим планувальником.

3. Витрати VFORX

На відміну від деяких інших цільових фондів, які часто критикували за свої витрати, цей конкретний фонд (як і більшість фондів Vanguard) коштує недорого. Наразі коефіцієнт витрат становить 0,19%. Це насправді низько для будь -який пайовий фонд, період.

Мені подобається зберігати низькі витрати на інвестування, тому що на відміну від продуктивності, це те, що я можу повністю контролювати. Скільки ви платите, щоб інвестувати у пенсійні справи.

4. Зручність

Якби не було коштів на цільові терміни, мені довелося б створити такий тип інвестиційного продукту, інвестуючи у декілька спільних фондів, щоб досягти належного рівня розподілу активів та різноманітності. Мені також доведеться щорічно збалансувати їх сам, щоб підтримувати належний розподіл. Я не бачу підстав дурити з такою роботою.

5. Продуктивність VFORX

У мене немає підстав вважати, що протягом наступних 28 років цей фонд не буде таким же чи кращим за будь -які інші пенсійні інвестиції. Хтось здогадується, що станеться. Історія не є гарантією майбутніх успіхів, але ми може подивіться на історію як на путівник.

Цей фонд інвестує в акції та облігації, два найбільш історично поширених класу активів для пенсійних інвестицій. Чому вони найпоширеніші? Тому що вони мали найкращі історичні досягнення. Мені поки що досить добре.

Слово застереження якщо ви збираєтесь інвестувати на пенсію та розглядаєте фонд призначення, пам’ятайте, що не всі вони створені рівними. Вивчіть коефіцієнти витрат і обов’язково зрозумійте основний розподіл активів, щоб бути впевненим, що ви з ним згодні. Не просто замовчуйте дату виходу на пенсію.

Хоча ви, можливо, виходите на пенсію близько 2040 року, як я, ви не обов’язково маєте таку саму толерантність до мене, як я. Наприклад, у 2038 році вам може не сподобатися, що 50% ваших грошей пов’язано з акціями і може зазнати ринкових потрясінь, як ми бачили у 2008 році.

Крім того, існують і інші фактори (наприклад, тип облікового запису, яким ви користуєтесь, розмір вашого портфеля тощо), які можуть перешкоджати тому, щоб кошти на цільову дату були найкращим вибором для вас.

І останній момент… Коли я вивчав це сьогодні, я почав задаватися питанням про ризик та ризик, який може бути присутнім у цих видах фондів, оскільки (1) ви зберігаєте свої кошти в одній компанії спільного фонду, і (2) ви дозволяєте лише кільком (у випадку цього фонду - трьом) керівникам фондів вирішувати вашу долю. Я не впевнений, наскільки це викликає занепокоєння, і я не зміг знайти жодного коментаря на цю тему. Якщо у вас є думка, я буду радий почути їх у коментарях.

Говорячи про коментарі, я хотів би почути ваші думки про VFORX та ваші загальні міркування щодо пенсійних фондів на цільові дати.

Як завжди, вищесказане не було інвестиційною порадою. Я не фахівець з інвестицій. Перш ніж приймати рішення про власний вихід на пенсію, зверніться за професійною консультацією щодо інвестування. Я просто ділюся з вами власним вибором інвестування та філософією.

Пов'язані: Наш огляд послуг персонального консультанта компанії Vanguard: Попросіть консультанта -людини переглянути ваш план

Про Філіпа Тейлора, CPA

Філіп Тейлор, він же "PT", є CPA, блогер, подкастер, чоловік і батько трьох дітей. PT також є засновником та генеральним директором конференції та виставки індустрії особистих фінансів, FinCon.

Він створив Part-Time Money® у 2007 році, щоб поділитися своїми порадами щодо грошей, притягнути себе до відповідальності (поки виплати боргу понад 75 тис. доларів США) та зустріти інших, захоплених переходом до фінансових питань незалежності.