Огляд особистого капіталу 2021: Мій досвід

Якщо ви хочете прочитати мій огляд того, як Personal Capital допоміг мені управляти всіма своїми грошима, включаючи інвестиції, всього за кілька хвилин на місяць, ви знаходитесь у правильному місці.

Коли я тільки почав розпоряджатися своїми грошима, я робив все вручну в електронній таблиці.

Щомісяця я входив у кожен зі своїх облікових записів і записував залишок у свій Рекорд чистої вартості. Я б пішов на свої банківські рахунки, свої інвестиційні рахунки, рахунок у пайовому фонді, рахунки кредитної картки ...

Мені знадобилася ціла година, щоб отримати кожен обліковий запис. Це було настільки погано, що я почав консолідувати та закривати рахунки лише для того, щоб скоротити процес.

Дуже короткий час, багато років тому, я спробував Quicken, а потім Mint. У них все було добре, але вони не грали добре з моїми брокерськими рахунками. Зрештою я кинув їх і повернувся до входу вручну. (Якщо ви хочете кинути Quicken, продовжуйте читати, ви зрозумієте, чому я перерахуйте особистий капітал як одну з найкращих альтернатив Quicken)

Швидко переходь на сьогоднішній день, і я витрачаю всього 15 хвилин на місяць, керуючи своїми грошима.

Всього 15 хвилин кожного місяця плюс ще п’ять на тиждень достатньо, щоб все було правильно… і наріжним каменем цієї системи є інструмент Особистий капітал.

Це безкоштовно, добре продумано, і те, що почалося як тестовий запуск, стало моїм постійним рішенням (це мій улюблений варіант з монетного двору).

Я використовую особистий капітал як спосіб швидко збирати брокерські інвестиційні та банківські дані для себе Рекорд чистої вартості, електронна таблиця, яку я використовую для відстеження статку нашої родини. Особистий капітал збиратиме дані з кожного облікового запису, тому мені не потрібно входити вручну. Він відокремлюється від інших послуг, оскільки частина управління інвестиціями не є продуманою і повністю інтегрована в систему.

Багато інших інструментів починалися як інструмент бюджетування, який додавав інвестиційний компонент. Особистий капітал розпочався як інвестиційний інструмент, який доповнив бюджет.

Спробуйте особистий капітал безкоштовно

Зміст

1. Про особистий капітал
2. Процес реєстрації
3. Операції
4. Відстеження портфоліо
1. Не можете знайти свій заклад?
5. Відстеження інших неінвестиційних активів
1. Відстеження холдингів криптовалют
6. Безкоштовний огляд портфоліо
7. Інші безкоштовні інструменти
1. Методологія інвестування особистого капіталу
8. Планувальник пенсіонерів
9. Фінансова дорожня карта
10. Грошові кошти особистого капіталу
11. Додаткові послуги
12. Розумне виведення коштів
13. Плата за особистий капітал
14. Особистий капітал проти Монетний двір: Чи є особистий капітал кращим за Монетний двір?
15. Чи безпечний особистий капітал?
16. Що має працювати?
17. Заключне слово

Про особистий капітал

Особистий капітал був заснований у середині 2009 року з місією «покращити фінансове життя завдяки технологіям та Люди." Нещодавно їх придбала компанія Empower, яка є другим за величиною пенсіонером у Сполучених Штатах Штатів.

Станом на квітень 2021 року вони обслуговують майже 3 мільйони зареєстрованих користувачів (я один із них!) Та управляють активами на суму понад 18 мільярдів доларів для понад 27 000 клієнтів (це те, що оплачує послугу, збори за ці керовані інвестиційні активи) - це серйозно готівкою.

Бізнес має дві складові: безкоштовний інструмент агрегації особистих фінансів та платну консультаційну послугу. Цей огляд буде розглядатись лише на стороні інструменту агрегування, оскільки я не користувався платною консультативною послугою.

Розташований у Каліфорнії, його заснували Роб Фореггер, Білл Харріс та Луїс Гаспаріні. Білл Харріс є генеральним директором компанії Personal Capital і раніше був генеральним директором Intuit, Paypal та кількох інших фінансових послуг та охоронних компаній.

Процес реєстрації

Реєстрація була швидкою, і кожен з моїх облікових записів був доступний для зв’язування, включаючи мої плани Maryland 529. Візьміть цього Quicken!

Операції

У пункті меню «Транзакції» ви знайдете інструменти бюджетування, які нещодавно додав Personal Capital. Якщо ви використовували Монетний двір або інші інструменти бюджетування, це буде виглядати знайомо.

У вас є список транзакцій, класифікованих у розділі "Доходи та витрати", а потім - рахунки.

Ось знімок діаграми руху всіх доходів:

Як і будь-який інструмент, є кілька хиків для коригування після транзакції, особливо при перенесенні між обліковими записами, але це швидке налаштування. Поки ви цього не зробите, іноді отримуєте дико шалені цифри. 🙂

Відстеження портфоліо

Як я вже згадував раніше, Personal Capital почав з інвестиційної сторони і лише нещодавно додав набір інструментів бюджетування... тому інструменти портфеля є кращими. Про це немає дискусій.

Ось що я бачу в розділі Інвестиції -> Холдинги:

Цей знімок зроблено вдень 31 жовтня 2019 року. Цього року ринок трохи змінився, але на 90-й день виявляється, що я трохи відстаю від S & P500. Це слід очікувати, оскільки моє портфоліо не на 100% S & P500, воно має відсоток в інших активах.

Вкладки Баланси та Ефективність менш цікаві, ніж вкладка Розподіл:

Особистий капітал збирає дані з усіх моїх брокерських рахунків, якщо це тільки в Vanguard і Ally Invest, і даючи мені повний перелік моїх асигнувань. Я можу натиснути на одне з вікон, і це може дати мені навіть детальну розбивку:

Якщо ви натиснете ще один рівень, він почне повідомляти вам про фактичне володіння та суми, які у вас є.

Остання весела діаграма, яку ми маємо, - це Сектори США:

Не можете знайти свій заклад?

Якщо у вас виникли проблеми з пошуком вашої фінансової установи, можливо, Personal Capital ще не надав їм підтримки. Протягом деякого часу моє посередництво не підтримувалося (зараз є), але існують шляхи вирішення.

По -перше, ви можете перевірити, чи, можливо, ваш заклад має іншу назву. Найкращий приклад - це Fidelity 401 (k) - виявляється, що він працює через NetBenefits. Якщо у вас є Fidelity 401 (k), ви не знайдете "Fidelity 401k" у списках облікових записів - там написано Fidelity (Усі облікові записи, крім 401k). Для фактичної Fidelity 401k вам знадобиться NetBenefits.

Якщо ви працюєте в Textron і хочете знайти для них свої 401 тис., Це Fidelity NetBenefits Textron. Заплутано, але, принаймні, воно є!

Далі ви можете вручну додати публічно торгувані цінні папери до портфеля, який Personal Capital відстежуватиме від вашого імені. Тож раніше я просто вклав усі свої запаси. 100 акцій компанії Y, 150 акцій компанії Z тощо. Перший раз це громіздко, але потім відтворюється як звичайне.

Відстеження інших неінвестиційних активів

Ви можете відстежувати "інші активи", як -от мистецтво, автомобілі тощо - просто немає функцій оновлення, оскільки немає центральної бази даних про ціни на такі речі.

Одним винятком є ​​нерухомість, яку можна відстежити до Zestlow Zillow:

Я не впевнений, як я ставлюсь до Zistlow's Zestimates як до точної міри (ось деякі інші безкоштовні інструменти домашньої оцінки) але я включаю ціну свого житла, тому що мені потрібно щось, щоб компенсувати мою іпотеку. Інформація Zillow для нашого будинку є неправильною (вона вважає, що це - ліжка, будинок з 1,5 лазнями - у ньому більше 0 спалень та 1,5 ванни), але я не дбаю про те, щоб оновити його.

Інша ключова річ: я не хочу, щоб ця невідомість впливала на мою точку зору на нашу чисту вартість. Я просто припускаю, що він утримував значення, яке ми призначили при покупці, тепер воно компенсує іпотеку, і я цим задоволений. У них є функція, за якою ви можете зв'язати оцінку Zillow (Zestimate), але ми цього не робимо.

Якщо ви інвестуєте в нерухомість, в оренду чи в інший спосіб, я бачу, що Zestimate є трохи більш цінним тому що вам буде цікаво позначити його цінність на ринку (навіть якщо це дещо фіктивно один).

Відстеження холдингів криптовалют

Наразі в бета -версії Personal Capital також пропонує можливість відстежувати ваші запаси криптовалюти. Ви можете додати свої запаси криптовалюти, і вони будуть відстежувати ціни на основі CryptoCompare.

Він відстежується у розділі "Інші активи", і ви вручну вводите свої запаси, але значення буде відстежуватися автоматично. Наприклад, ви вибираєте свій курс обміну, а потім валюту та суму, яка у вас є. У мене немає, тому це вся фіктивна інформація:

Якщо у вас є криптовалюти, це зручний спосіб інтегрувати їх у свою інформаційну панель. Я не думаю, що поки що багато інших служб, якщо такі є.

Безкоштовний огляд портфоліо

Коли ви приєднуєте 100 000 доларів США або більше в інвестиційні активи, ви можете отримати безкоштовне портфоліо та особистий фінансовий огляд - зазвичай вартістю близько 799 доларів. Це безкоштовно, і вони уважніше вивчають ваше фінансове становище і можуть допомогти вам зрозуміти, чи ви на шляху до досягнення своїх цілей.

Вони можуть зробити все, починаючи від того, чи ви переплачуєте за збори, до створення плану заощаджень у коледжі, і все це без будь -яких зобов’язань. Це чудовий спосіб ще раз подивитися на свою ситуацію і побачити, чи є де -небудь, де вам не вистачає.

Розділ безкоштовних інструментів пропонує наступне:

• Перевірка інвестицій: З огляду на те, що ви поділилися під час реєстрації, вони б рекомендували розподіл. Нижче я розкрию це питання.
• Пенсіонер: Це визначає, чи достатньо ваших поточних темпів заощаджень для підтримки вашого виходу на пенсію. Це справді веселий інструмент, з яким мені доведеться ще пограти. (Ви можете сказати, що я ще прогноз/статистика ботанік?))
• Аналізатор плати 401k: Це аналізує всі коефіцієнти витрат у різних рахунках і повідомляє вам, чи ви платите занадто багато. Переважна більшість наших холдингів знаходиться у Авангардні кошти тож тут бачити не так вже й багато.
• Радник: Це сторінка, на якій ви можете запланувати дзвінок за певну плату лише фінансовому консультанту. Плата є щорічною та залежить від активів, що перебувають у управлінні.
• Інвестуйте зараз: Ось куди б ви поїхали, якщо хочете зареєструватися на їх службі.
• Дослідження та статистика: Назва їхнього блогу.

Більш детально на вкладці «Перевірка інвестицій», це займе ваш інвестиційний профіль і рекомендує цільовий розподіл. Ось моє:

Ось де вступає в дію відновлення балансу. Якщо все виходить з ладу, важливо щорічно проводити баланс. Це гарне нагадування.

Вони також пропонують консультативні послуги:

Рівні фінансових планів:

• Інвестиційна служба (до 200 тис. Доларів інвестиційних активів) - Доступ до безкоштовних онлайн -інструментів та інформаційної панелі, а також фінансової консультативної групи, податкового портфеля ETF, Dynamic Тактичне зважування, поради 401 тис., Грошові потоки та статистика витрат, цілодобовий доступ до дзвінків, включаючи вихідні та позаробочий час
• Управління багатством (200 тис. Дол. - 1 млн. Дол. США в інвестиційних активах) - Все в інвестиційному сервісі плюс два спеціалізованих фінансових консультанта, індивідуальні акції та ETF, що налаштовуються, повний фінансовий та пенсійний план, Збереження коледжу та планування 529, збирання податкових збитків та місцезнаходження податків, підтримка фінансових рішень (страхування, фінансування житла, опціони на акції та Компенсація)
• Приватний клієнт (понад 1 млн доларів інвестованих активів) - Все у сфері управління багатством плюс пріоритетний доступ до CFP®, консультанти, інвестиційний комітет та підтримка, суміш інвестиційних портфелів ETF, Індивідуальні акції та індивідуальні облігації (у певних ситуаціях), сімейно -багаторівневі виставлення рахунків, приватні банківські послуги, нерухомість, податковий та спадковий портфель Будівництво; Донорські фонди, Огляд приватного капіталу та хедж -фондів; Стратегія відстрочки компенсації, співпраця з адвокатом нерухомості та CPA.

Особистий капітал найняв радників з інших фірм зі значним родоводом. Мій "призначений" радник - це той, хто раніше був у Wells Fargo Advisors - Private Client Group. Він служив членом правління некомерційної організації, закінчив престижний університет, і весь його профіль доступний у розділі Поради-> Радники.

Під час спілкування з радником ви обговорюватимете все те, чого очікуєте від будь -якого іншого фінансового консультанта. Ви почнете, обговорюючи свої цілі, толерантність до ризику, майбутні цілі фінансування (наприклад, будинок чи дитину), а потім побудуйте план, який враховує все це, щоб ви були фінансово підготовлені до майбутнього. Плата за управління є простою, ви просто сплачуєте процентну плату за активи під управлінням, яка починається з 0,89%.

Заплануйте безкоштовну консультацію вже сьогодні

Методологія інвестування особистого капіталу

Якщо у вас є особистий капітал управляти своїми інвестиціями, їх методологія являє собою суміш американських акцій та облігацій, міжнародних акцій та облігацій, альтернатив, а потім готівки. Він базується на академічних дослідженнях та сучасній теорії портфеля, розроблених у 1950-х роках економістом-лауреатом Нобелівської премії Гаррі Марковіцем. Я не буду вдаватися в подробиці, але ідея полягає в тому, що ви намагаєтесь інвестувати у низькі та негативно корельовані активи, щоб ви могли максимізувати прибутки, зменшуючи при цьому ризик.

Існує ідея ефективного кордону - де ви можете максимізувати прибуток для такого рівня ризику. Чим більше ризику ви берете, тим вище потенційний прибуток. Але ви хочете отримати розподіл активів, який максимально збільшує вашу прибутковість для ВАШОГО рівня ризику. Якщо ні, ви залишаєте гроші на столі.

Планувальник пенсіонерів

Я хочу трішки зануритися у Планувальник пенсіонерів, тому що він пропонує перевагу, яку мало хто з інших інструментів особистого фінансування робить добре - це заміна Інструмент планування життя Quicken. Багато людей використовують Quicken's Lifetime Planner для прогнозування виходу на пенсію та за її межами, тому приємно бачити, як деякі з цих функцій відтворюються в Personal Capital.

За допомогою Планувальника пенсійного забезпечення ви встановлюєте свої доходи - скільки ви заощаджуєте сьогодні, а також скільки ви збираєтесь отримувати на пенсії з різних джерел, таких як пенсія, соціальне страхування, соціальне забезпечення дружини (якщо застосовується) тощо. Потім ви встановлюєте цілі витрат, які можуть повторюватися, наприклад, «витрати на пенсію», або бути одноразовими подіями, наприклад, оплатою освіти. Нарешті, ви можете відредагувати їхні припущення - ставку податку на виведення, інфляцію та тривалість життя.

Тоді Personal Capital скаже вам, чи збираєтесь ви заощадити для цього, включно з детальною таблицею грошових потоків, яка пояснює, як усе це має відбуватися. Це хороший спосіб подивитися на всю прогнозовану картину.

Натисніть "Як я можу це покращити?" і вам буде запропоновано ряд пропозицій, включаючи коригування розподілу активів, інвестиції більше грошей, продаж невдах компенсаційним переможцямтощо.

Фінансова дорожня карта

Щойно в 2020 році Personal Capital випустила новий інструмент для клієнтів управління майном під назвою «Фінансова дорожня карта». Це, по суті, посібник, який визначає теми фінансового планування, над якими вони можуть з вами працювати включати все - від аналізу вашого страхового покриття до оптимізації пенсії до благодійності віддання. Це дійсно вичерпний перелік потенційних тем, і вам потрібно розставити пріоритети - гарантуючи, що ви працюватимете над тими, що для вас важливі. Особистий капітал перегляне ваші дані, щоб допомогти скласти список, але в кінцевому підсумку ви вирішуєте, на чому зосередитись.

Коли ви працюєте над різними завданнями та виконуєте їх, індикатор прогресу рухатиметься вперед, щоб ви відчули, де ви знаходитесь. Існує повна історія планування, яка пояснює те, що обговорювалося та рекомендувалося, що може бути цінним, коли вам доведеться переглянути її в майбутньому. Це допомагає знати, про що ви думали на момент прийняття рішення, що дуже важко зробити через багато років.

Грошові кошти особистого капіталу

Personal Capital Cash - це їх рахунок для управління готівкою, на якому ви можете заробляти гроші на готівці, що зберігається за допомогою Personal Capital. Якщо ви вирішите, щоб вони розпоряджалися вашими грошима, ви не завжди можете мати всю свою готівку на ринку. З Personal Capital Cash ваші залишки грошей заробляють невеликі відсотки. Його FDIC страхував до 1,5 млн доларів (це через ряд банків -партнерів, які самі мають 250 000 доларів США на покриття FDIC), але це малоймовірно, що вам коли -небудь знадобиться такий рівень покриття!

Додаткові послуги

Крім інструментів, управління капіталом та фінансового радника, вони також пропонують допомогу управління трьома фінансовими проблемами, з якими ти хочеш зіткнутися - 401 (k) розподіл коштів, страхове покриття, та економія коледжу.

За допомогою асигнування фонду 401 тис. Ви можете надіслати перелік коштів, вашої 401 тис. (Або 403b або ощадні рахунки для здоров’я), і вони допоможуть вам вибрати варіанти, які найкраще відповідають вашій стратегії.

Завдяки страховому покриттю вони переглядають усі ваші поліси та знаходять, де вам може знадобитися більше страхування, або додають поліси, яких у вас ще немає. Вони не продають вам страховку, вони просто скажуть вам, що вам може знадобитися.

Нарешті, економія для коледжу може бути непростою, але вони пропонують підтримку, яка демістифікує всі доступні варіанти заощаджень коледжу.

Відкрийте безкоштовний рахунок особистого капіталу

Розумне виведення коштів

Нова функція, випущена наприкінці 2018 року, називається Smart Withdrawal. Він доступний, лише якщо ви консультаційний клієнт, тому він не безкоштовний, і я ним не користувався з перших рук.

З того, що я можу сказати з маркетингових матеріалів, цей інструмент призначений як калькулятор, коли ви є в виходу на пенсію. Він перегляне весь ваш портфель і підкаже оптимальний порядок виведення, щоб скористатися податковою ситуацією вашого портфеля. Це візьме ваші джерела доходу, ваші пенсійні потреби та складе все це для вас. Якщо ви досягли віку, коли вам потрібно взяти мінімальний розподіл вимог (RMD), то інструмент також врахує це.

Оскільки це доступно лише консультаційним клієнтам, це на додаток до роботи з фінансовим консультантом, з яким ви все одно можете поговорити про ці проблеми.

Плата за особистий капітал

Особистий капітал безкоштовний. Веб -сайт безкоштовний, мобільний додаток безкоштовний, а всі інструменти включені.

Він слідує моделі "freemium", де інструменти абсолютно безкоштовні, але ви можете платити, якщо вам потрібні індивідуальні поради щодо інвестицій. Ви платите збір лише за користування їх консультантами та службами управління майном.

Річна плата ґрунтується на активах, якими вони керують:

Управління активамиРічний внесок

1 мільйон доларів або менше	0.89%
Перші 3 мільйони доларів	0.79%
$ 3 - $ 5 млн	0.69%
5-10 мільйонів доларів	0.59%
$ 10+ мільйон	0.49%

Особистий капітал проти Монетний двір: Чи є особистий капітал кращим за Монетний двір?

Особистий капітал багато в порівнянні з Mint.com. Ми вважаємо Монетний двір найкраща альтернатива особистому капіталу коли мова йде про безкоштовний додаток для складання бюджету.

Монетний двір - дуже популярний інструмент бюджетування та управління грошима, який належить Intuit, творцям Quicken та TurboTax (зараз Quicken належить фірмі приватного капіталу). У свій час, що стосується управління особистими фінансами, Монетний двір був золотим стандартом для агрегації. Він простий у використанні, включає всі ваші рахунки та може швидко дати загальну картину ваших фінансів.

Інструменти складання бюджету чудово підходять для тих, хто хоче відстежувати свої витрати та краще розуміти, куди йдуть їхні гроші. Я використовував його роками і дивився, як він дозріває з крутого безкоштовного інструменту, який привів ваші дані до того, що він є сьогодні.

Велика відмінність у тому, що Монетний двір підходить до питання управління з боку доходів та витрат. Це насамперед інструмент складання бюджету з надійним набором інструментів, які допоможуть вам отримати вищі витрати та обслуговування боргів. У відділі інвестицій він менш складний, тому його інструменти в цьому плані обмежені.

Отже, чи є особистий капітал кращим за Монетний двір? Особистий капітал краще, ніж Монетний двір, якщо ви зосереджені більше на інвестуванні, ніж на складанні бюджету. Якщо ви шукаєте інструмент складання бюджету, Mint краще. (і якщо ви хочете змінити бюджет, Вам потрібен бюджет навіть краще, але він має плату в розмірі 6,99 дол. США на місяць)

Монетний двір був створений як інструмент бюджетування, тому його інструменти для інвестування навіть близько. Особистий капітал був створений як інструмент для полегшення довгострокового планування та інвестування, з додаванням інструментів бюджетування пізніше. Великим ударом проти Mint є те, що обслуговування клієнтів дуже обмежене... але це безкоштовно (в значній мірі підтримується рекламою), тому ви не можете очікувати цілодобової телефонної підтримки цілодобово. Це нерозумно.

Якщо ви знаходитесь на етапі, коли ви дивитесь на свої інвестиції і вам потрібен інструмент управління портфелем (І гідний додаток для складання бюджету), особистий капітал підійде краще. Це також безкоштовно, тому спробувати його не завадить.

Відкрийте безкоштовний рахунок особистого капіталу

Чи безпечний особистий капітал?

Як і слід було очікувати, безпека надзвичайно важлива і має бути у будь -якому програмному забезпеченні, яке навіть заглядає у ваші гроші. Особистий капітал використовує шифрування на рівні банку AES-256 і має двофакторна автентифікація.

Особистий капітал вимагатиме від вас реєстрації кожного пристрою, яким ви користуєтесь, і періодично буде просити вас повторно зареєструвати його, щоб забезпечити максимальну безпеку.

Внутрішній контроль - це ще одна сильна сторона - жоден працівник не має доступу до вашої інформації, а інформація вашого облікового запису зашифрована і зберігається в Yodlee. Yodlee використовує для цього багато інших даних компанії (саме вони тривалий час підтримували дані Mint), і вони також мають надійне шифрування.

Ми попросили доктора Джеймса Кертіса, професора інформаційних технологій та кібербезпеки з Університету Вебстера, висловити його думку щодо безпеки та хмари:

Хмара, як правило, не менш або безпечніша, ніж власна мережева система стандартної організації. Усі комп'ютери, платформи зберігання даних або системи передачі мають однакові вразливі місця, причому люди є найбільшою вразливістю з усіх елементів ризику. Використання стандартних процедур безпеки є найкращою практикою для таких хмарних провайдерів, як Amazon, і вони цілком прийнятні вміють гарантувати, що вони відповідають цим кращим практикам та стандартам, таким як стандарти NIST для кібербезпека.

Я вважаю, що є одна проблема, яка викликає занепокоєння, а це більше проблема сприйняття, ніж будь -що інше - той факт, що власник даних не мають прямого контролю над даними, оскільки вони спираються на сервісно-орієнтовану модель, укладаючи договори з хмарною службою провайдера. Отже, по суті хмарний провайдер просить власника даних «довіряти» їм, щоб захистити свої дані.

Я думаю, що це не проблема із відомим постачальником хмарних послуг, але це фактор ризику, який організації повинні враховувати, вирішуючи передавати свої дані в розпорядження хмарного постачальника, особливо якщо вони вважають свої дані настільки чутливими, що їм потрібен більш жорсткий контроль над ними, ніж стандарт.

Щодо таких довірчих компаній, як Mint та Personal Capital, він ділиться:

У чомусь це схоже на проблему управління ризиками безпеки хмар. Хоча я б стверджував, що такі авторитетні компанії, як Intuit, володіють монетним двором так само надійно, як і постачальники хмарних послуг, як -от Amazon, і що вони відповідають тим самим стандартам безпеки та кращих практик, існує різний тип ризику, пов'язаного з цими програмами, оскільки це програми на основі програмного забезпечення, що вимагають найвищого рівня безпеки для захисту дані. Багато проблем із хмарними службами пов'язані з передачею та зберіганням даних, хоча і фінансовими такі програми, як Mint та Personal Capital, більш схильні до ризику з боку хакерів, які націлені на окремих користувачів або організацій.

Близько 80% ризиків безпеки пов'язані з програмним забезпеченням системи, апаратним забезпеченням, засобами передачі даних тощо. Поки користувач дотримується стандартних протоколів безпеки, таких як захист паролем, брандмауер, моніторинг вірусів та управління та інші пов'язані засоби захисту кібербезпеки, ці фінансові програми є такими ж безпечними, як і будь -яка інша поширена течія додатків

Жодна система не є на 100% безпечною, але ця досить близька. Ми заглиблюємось набагато глибше безпека та безпека даних в Personal Capital і відчувати впевненість у своїх системах та процесах.

Що має працювати?

У першому виданні цього огляду у мене виникли проблеми з підключенням до TradeKing, оскільки у TradeKing була інша система автентифікації. Моїм початковим рішенням було розмістити всі свої володіння в портфелі, а Personal Capital відстежував їх окремо. Ally Bank придбав TradeKing, перетворивши його на Ally Invest, і тепер все відстежується автоматично без мого обхідного шляху.

Ви не можете імпортувати історичні дані, тому ви отримаєте лише близько місяця історії на основі того, коли ви зареєструвалися. Ви не можете імпортувати дані з Quicken або завантажувати їх з історичних завантажень з фінансових установ. Ви маєте багато часу з моменту реєстрації (приблизно за місяць до цього, залежно від того, як ваші фінансові установи звітують про дані). Це відоме обмеження, і в майбутньому не планується додавати підтримку історичних даних.

Інструменти складання бюджету потребують додаткової роботи, але вони відносно нові, тому я очікую посилення болю. Це покращиться, але все одно дає мені необхідні знання, щомісячні доходи та витрати, навіть якщо категоризація потребує додаткової допомоги.

Заключне слово

Негайно, Особистий капітал є моїм найкращим інструментом управління грошима та інвестиціями. На цьому етапі мого життя інвестиції стають більш значною частиною наших фінансів, і тому огляд цієї сфери має вирішальне значення.

Відкрийте безкоштовний рахунок особистого капіталу