Якщо у вашому кредитному звіті є зауваження (або прямі вм'ятини), ви, напевно, вже знаєте, що це може вплинути на багато сфер вашого життя. Це може вплинути на страхові ставки, які ви сплачуєте, на кредитні ставки, які ви сплачуєте, і навіть на те, чи отримаєте ви роботу.
І так, це може вплинути на те, чи дозволить банк відкрити розрахунковий рахунок. На щастя, банківська галузь наполовину працювала над тим, щоб вирішити проблеми з кредитами, і сьогодні багато банківських установ пропонують “другий шанс” для розрахункових рахунків.
Ці типи рахунків часто навіть можуть бути відкриті для людей, які раніше погано керували рахунками попередньої перевірки. Наприклад, можливо, у вас є історія того, що ви оформили кредит на поточному рахунку і не сплатили заборгованість.
Або, можливо, у вас було кілька випадків овердрафту на одному поточному рахунку. Хоча такі види банківських історій можуть не відповідати вимогам стандартного розрахункового рахунку, вони часто можуть претендувати на другий шанс розрахункового рахунку.
Зміст
- Чим відрізняються рахунки за погану кредитну історію?
- 1. Основні перевірки LendingClub Bank
- 2. Банк Америки Advantage SafeBalance Banking
- 3. Банки з відкритим доступом Wells Fargo
- 4. Aspire Fresh Start Checking
- 5. П'ятий третій експрес -банкінг
- Навіщо потрібен банківський рахунок, якщо у вас погана кредитна історія
- Як покращити свій кредитний рейтинг
- Виплата залишків боргу
- Отримайте захищену кредитну картку
- Розглянемо Experian Boost ™
- Працюйте, щоб мінімізувати новий борг
- Висновок
Чим відрізняються рахунки за погану кредитну історію?
Коли ви відкриваєте банківський рахунок, багато банків запускають вашу особисту інформацію через базу даних під назвою ChexSystems. ChexSystems - це схоже на бюро кредитної звітності для власників банківських рахунків.
Банки, які використовують ChexSystems (більшість із них), можуть перевірити, чи є у вас історія закриття банківських рахунків іншими банками або історія численних овердрафтів на поточному рахунку.
Якщо ваша попередня банківська історія (або загалом кредитна історія) є нечіткою, деякі банки можуть не дозволити вам відкрити стандартний поточний рахунок. Однак кілька банків пропонують рахунки «другого шансу» для тих, хто хоче почати заново.
Другий шанс чекових рахунків відрізняється від стандартних поточних рахунків у кількох аспектах. По -перше, багато банків не видаватимуть чеки власникам рахунків другого шансу.
Це тому, що чеки часто використовуються для здійснення шахрайства або овердрафту рахунку. По-друге, можуть бути нижчі денні ліміти банкоматів або пунктів продажу на чекових рахунках другої можливості.
І, нарешті, плата за ці типи рахунків зазвичай вища. Однак збори, які ви сплачуватимете за другий шанс розрахункового рахунку, часто будуть набагато нижчими за збори, які ви сплачуєте в магазині для розрахунків чеків.
А наявність поточного рахунку дозволить вам налаштувати прямий депозит для заробітної плати та зможете легше використовувати свої гроші в цьому світі банківського обслуговування в цифровому вигляді.
1. Основні перевірки LendingClub Bank
LendingClub Банк, раніше Радіус Банк, - це онлайн -банк, який вперше був відкритий у 1987 році, а його штаб -квартира розташована за межами Бостона. Компанія була визнана найкращим онлайн -банком у 2020 році за версією Bankrate, а також отримала інші нагороди.
Основна перевірка компанії - це другий шанс облікового запису з такими функціями та вимогами:
- Розмір початкового депозиту: 10 доларів США
- Мінімальний залишок після відкриття: немає
- Щомісячна плата за обслуговування: $ 9
- Дебетова картка: доступна, з деякими лімітами на зняття та купівлю
Банк LendingClub також пропонує прямий депозит для ваших зарплат та оплати рахунків. Ви також можете використовувати програму LendingClub для встановлення лімітів на транзакції, увімкнення та вимкнення дебетової картки та отримання сповіщень.
Плюси:
- Ви можете перейти на перевірку винагороди за 12-місячний позитивний результат
- Мобільний чековий депозит доступний з деякими обмеженнями
- Доступний мобільний гаманець
- Доступні паперові чеки
Мінуси:
- За овердрафти стягується 25 доларів США та щоденна плата в розмірі 5 доларів США щодня
- Немає філій
Серед інших функцій LendingClub Bank є вбудована фінансова інформаційна панель, яка допомагає вам складати бюджет, відстежувати витрати тощо.
Ви також можете використовувати інформаційну панель, щоб зв’язати інші фінансові рахунки та відстежувати свою чисту вартість. Варіанти обслуговування клієнтів також привабливі.
Ви можете зателефонувати або поспілкуватися з понеділка по п’ятницю з 8:30 до 12:00. Обслуговування клієнтів також доступне по суботах та неділях з 8:00 до 20:00.
Якщо вам подобається те, що ви бачите тут, перегляньте наш Огляд LendingClub Bank для отримання додаткової інформації.
Дізнайтесь більше про LendingClub Bank
2. Банк Америки Advantage SafeBalance Banking
Банк Америки була заснована в 1956 році і має понад 4600 відділень. Обліковий запис компанії Advantage SafeBalance Banking створено для студентів та тих, хто погано кредитує.
Серед переваг банківського рахунку Advantage SafeBalance є:
- Розмір початкового депозиту: 25 доларів США
- Мінімальний залишок після відкриття: немає
- Щомісячна плата за обслуговування: 4,95 дол. США (знімається, якщо ви відповідаєте певним вимогам)
- Дебетова картка: доступні, безкоштовні транзакції в мережі
Цей обліковий запис пропонує інструмент витрат та складання бюджету, який може допомогти вам відстежувати ваші гроші. Ви можете здійснювати депозити з мобільного телефону за допомогою програми Bank of America, а також використовувати засоби дебетової картки для захисту своєї картки.
Плюси
- Без комісії за овердрафт
- Низька щомісячна плата за обслуговування
- Доступно понад 16 000 банкоматів у мережі
- Готівка, банківські перекази та прямі депозити в той же день
Мінуси
- Паперові чеки відсутні
- Операції з овердрафту не оплачуються
Важливо знати, що причина, по якій Банк Америки не стягує комісії за овердрафт, полягає в тому, що він не сплачуватиме жодну транзакцію, яка спричинить негативний результат вашого рахунку.
Ця практика може призвести до того, що ви понесете витрати з установи, яка ініціює транзакцію. Крім того, за користування банкоматами поза мережею стягується значний збір у розмірі 2,50 доларів США, а також те, що може стягуватися з банку-банкомату банкомата.
Зауважте, що ви можете мати можливість скасувати щомісячну плату, якщо ви учень середньої школи, коледжу чи професійно -технічного училища.
Дізнайтеся більше про Банк Америки
3. Банки з відкритим доступом Wells Fargo
Маючи понад 8000 відділень, Уеллс Фарго безумовно, одне з найвідоміших імен у цьому списку. Компанія наполегливо працює над наданням варіантів банківського рахунку широкому колу клієнтів.
І вони обслуговують клієнтів, які мають проблеми з кредитом, за допомогою облікового запису Clear Access Banking. Зауважте, що цей обліковий запис замінює обліковий запис Wells Fargo для перевірки можливостей, який ви можете знайти в інших подібних статтях.
Функції та вимоги до банківського обслуговування з чітким доступом включають:
- Розмір початкового депозиту: 25 доларів США
- Мінімальний залишок після відкриття: немає
- Щомісячна плата за обслуговування: 5,00 доларів США (не стягується для власників рахунків у віці до 25 років)
- Дебетова картка: доступні безкоштовні транзакції в банкоматах Wells Fargo
Цей обліковий запис також пропонує оплату рахунків та мобільний додаток. А дебетова картка має чіп та безконтактні можливості. Додаток також пропонує інструменти складання бюджету, грошових потоків та витрат. Однак для цього облікового запису неможливо написати чек.
Плюси
- Низька щомісячна плата за обслуговування
- Широке розташування відділень та банкоматів
- Без комісії за овердрафт
- Доступні сповіщення про активність та баланс
Мінуси
- Немає можливості написання чеків
- Немає варіантів захисту від овердрафту
Лінія обслуговування клієнтів Wells Fargo працює цілодобово, без вихідних, і, звичайно, у вас також є доступ до онлайн -банкінгу.
Після річного періоду з хорошим досвідом управління вашим обліковим записом "Чистий доступ" ви маєте право подати запит оновлення до стандартного розрахункового рахунку, що дозволяє писати чеки та має інші функції, недоступні для цього обліковий запис.
Докладніше про банківські послуги з відкритим доступом Wells Fargo.
4. Aspire Fresh Start Checking
Кредитна спілка Aspire була заснована в 1948 році і має штаб -квартиру за межами Нью -Джерсі. Обліковий запис компанії Fresh Start Checking був розроблений спеціально для тих, кому потрібен другий шанс перевірити продукт.
Деякі функції облікового запису Fresh Start Checking включають:
- Розмір початкового депозиту: $ 0
- Мінімальний залишок після відкриття: немає
- Щомісячна плата за обслуговування: $ 0
- Дебетова картка: доступні, безкоштовні транзакції в мережі
Єдине, що слід зазначити у цьому рахунку: він вимагає прямого депозиту у розмірі 100% від вашої зарплати. Іншими словами, ви не можете розділити прямий депозит своєї зарплати між Aspire та іншими банками.
Отже, вам доведеться планувати, як зробити Aspire основним банківським джерелом.
Плюси
- Доступ до понад 70000 банкоматів за додаткову плату
- Безкоштовний доступ до Інтернету та телефонного рахунку
- Оплата рахунків через Інтернет та мобільний
- Без щомісячної плати за обслуговування
Мінуси
- Необхідний 100% прямий депозит
- Немає шахрайської історії в ChexSystems або у вашому кредитному звіті
Варто згадати - є різниця між історією послідовного овердрафту вашого рахунку та відвертим банківським шахрайством. Aspire та багато інших банків/кредитних спілок не дозволять вам відкрити рахунок другого шансу, якщо вас засудили за шахрайство.
Крім того, члени повинні бути співробітниками Вибіркової групи роботодавців Aspire або мати родину, яка банкується в Aspire. Група Select Employers Group включає великі корпорації, такі як Whole Foods Market та деякі торгові точки UPS.
Дізнайтеся більше про перевірку Aspire Fresh Start Checking.
5. П'ятий третій експрес -банкінг
П'ятий третій банк була заснована в 1858 році і обслуговує значний сегмент Сходу США. Це один з найбільших банків США. Рахунок експрес -банкінгу був створений для власників рахунків, які хочуть створити або відновити свій кредит.
Деякі особливості рахунку П’ятого третього експрес -банкінгу включають:
- Розмір початкового депозиту: $ 0
- Мінімальний залишок після відкриття: немає
- Щомісячна плата за обслуговування: $ 0
- Дебетова картка: доступні, безкоштовні транзакції в мережі
Зверніть увагу, що ви не можете використовувати свою дебетову картку для здачі чеків в банкомат. Крім того, у цьому обліковому записі немає можливості написання чеків.
Плюси
- Без щомісячних внесків
- Нульовий мінімальний залишок на рахунку
- Без комісії за овердрафт
- Індивідуальне банкінг у більш ніж 1100 відділеннях
Мінуси
- Немає написання чеків
- Відсутність депозитів у банкоматах
П’ятий третій банк не пропонує оплату рахунків за допомогою цього рахунку, хоча робить це за інших рахунків. З іншого боку, мобільні депозити та депозити філій поставляються негайно.
Однак у деяких випадках за послуги негайної доступності можуть стягуватися певні збори. П’ятий третій банк також пропонує захищену кредитну картку, якщо ви шукаєте додаткові способи побудови/ремонту кредиту. Детальніше про відновлення кредиту за мить.
Дізнайтеся більше про п'ятий третій експрес -банкінг.
Навіщо потрібен банківський рахунок, якщо у вас погана кредитна історія
Ми трохи про це говорили, але наявність банківського рахунку є життєво необхідним для успішного управління грошима. Це особливо вірно, якщо у вас погана кредитна історія.
Відновлення хорошої репутації після того, як ви пошкодили кредит, дуже важливо. І наявність розрахункового рахунку, на якому ви можете показати свою фіскальну відповідальність, - це перший крок до цього.
Поряд із відкриттям другого шансового рахунку, покращення кредитної оцінки допоможе вам відновити кредитну репутацію. Ось кілька кроків для покращення вашого кредитного рейтингу.
Як покращити свій кредитний рейтинг
Якщо ви боретеся з поганою кредитною історією, ви можете вжити заходів для покращення кредитної оцінки. Для цього скористайтесь наведеними нижче пропозиціями.
Виплата залишків боргу
Якщо ви боретесь із залишками кредитних карток, які близькі до ліміту, який збільшила компанія -картка, попрацюйте над їх погашенням. Одним із факторів, що впливає на ваш кредитний рейтинг, називається коефіцієнт використання кредиту.
Ви можете визначити свій коефіцієнт використання кредиту, поділивши суму боргу по кредитній картці на загальний ліміт по кредитних картках. Отже, якщо ви маєте заборгованість за кредитною карткою у розмірі 10 000 доларів США, а ліміти кредитної картки становлять 20 000 доларів США, ваш коефіцієнт використання кредиту становить 50%.
Агенції з кредитної звітності пропонують максимальний коефіцієнт використання кредиту 30%. Якщо ваш коефіцієнт використання кредиту вище цього, попрацюйте над тим, щоб виплатити залишки.
Подумайте про використання Дейва Рамсі метод боргової сніжки для максимального успіху.
Отримайте захищену кредитну картку
Якщо ви не маєте права на кредитну картку через історію банкрутства чи іншу фінансову подію, подумайте про придбання кредитної картки, що надійно захищена.
Захищена кредитна картка - це кредитна картка з лімітом позик, що відповідає грошам, які ви внесли на ощадний рахунок. Банк видає забезпечені кредитні картки, оскільки немає ризику дефолту.
Ви можете використовувати їх щомісяця, а потім щомісяця виплачувати - або майже виплачувати їх. Під час користування карткою банк повідомляє про діяльність кредитному бюро. Ця практика може допомогти вам покращити кредит, якщо ви правильно користуєтесь карткою.
Хорошою альтернативою кредитній картці може бути взяття кредиту у компанії Self Credit Builder. Коли ви відкриваєте рахунок Self Credit Builder, ви берете позику на певну суму грошей.
Загадка в тому, що ви фактично не отримуєте гроші від позики, поки вона не буде погашена. Наприклад, припустимо, що ви отримуєте позику для компанії Self Credit Builder за 500 доларів.
Щомісяця ви здійснюєте призначений платіж за кредит. Виплата вноситься до депозитного сертифіката та приносить відсотки.
Self Credit Builder звітує про ваші платежі перед трьома основними кредитними бюро щомісяця. Після цього в кінці терміну кредиту ви отримуєте кошти від кредиту плюс відсотки, які ви заробили.
Ваш кредитний рейтинг покращується, якщо ви вчасно керуєте своїми платежами.
Розглянемо Experian Boost ™
Experian Boost ™ дозволяє покращити свій кредитний рейтинг, беручи до уваги оплачені рахунки, які зазвичай не відображаються у вашому кредитному звіті, такі як комунальні послуги, телефон та потокові послуги.
Ця безкоштовна послуга від Experian відстежуватиме ваші платежі та повідомлятиме їх у вашому кредитному звіті Experian. Якщо припустити, що ви сплачуєте ці рахунки вчасно, це дасть вам так необхідний приріст вашому кредиту.
Ось наш повний огляд на Experian Boost ™ якщо ви хочете дізнатися більше.
Працюйте, щоб мінімізувати новий борг
Ще одним ключем до покращення кредитної оцінки є мінімізація нових боргів. Візьміть на себе зобов’язання більше не позичати гроші та заощаджуйте гроші на майбутні витрати.
Використовуйте кошти маховика щоб допомогти у фінансуванні майбутніх покупок, таких як заміна транспортних засобів, ремонт автомобіля або заощадження на придбання житла. Таким чином гроші будуть там, коли вони вам знадобляться, і ви можете допомогти мінімізувати вашу потребу в отриманні нового кредиту.
Висновок
Існує кілька банків з поганою кредитною історією, які можуть допомогти вам повернутись у правильне русло та відновити свою кредитну репутацію. Потім, після того як ви рік добре керуєте своїм рахунком другого шансу, ви можете перейти до традиційного поточного рахунку.
Поряд із вживанням інших кроків, згаданих тут, для покращення кредиту, ваш новий, належним чином керований розрахунковий рахунок може допомогти вам створити здорову фінансову картину.