Я багато думав про інструменти бюджетування.
Коли я тільки починав працювати, я зберігав “Бюджетну Біблію”, яка відстежувала мої витрати аж до копійки. Це було легко, тому що я був самотнім, мав мало фінансових зобов’язань і багато часу.
Сьогодні складання бюджету складніше, і у мене менше часу на повсякденні завдання, я покладаюся на автоматизовані інструменти.
Коли справа доходить до найкращі безкоштовні програми для складання бюджету, Я думаю, що Монетний двір та Особистий капітал є явними лідерами у цій галузі. Я хотів, щоб порівняння "голова до голови" включило когось із старших абітурієнтів, Прискорити, яка цього року святкує свій 34 -й (!!!) день народження, адже хоча безкоштовна це найкраща ціна, вона не робить її автоматично найкращою послугою.
Якщо вам найбільше цікаво подивитися один на одного Особистий капітал проти М’ята, натисніть тут (будемо чесними, Quicken насправді не працює… чи не так?).
Зміст
- Інвестиційні інструменти
- Інструменти бюджетування
- Планування виходу на пенсію
- Безпека
- Загалом
Прискорити та особистий капітал - зірки цієї категорії, багато в чому тому, що Монетний двір не є інвестиційним додатком, а тому пропонує лише побічні інвестиційні послуги.
Прискорити. Quicken's Starter Edition не включає інвестиції, але це є Premier Edition. Це видання пропонує такі функції, як їхній портфоліо-рентгенівський знімок, що показує продуктивність порівняно з ринок ваших інвестицій та допомога у прийнятті рішень про купівлю/продаж. Він також надає актуальну вартість портфеля, а також відстежує основу витрат та прирост капіталу.
Прискорити також допомагає мінімізувати податки на ваші інвестиції. У них є інструмент під назвою "Оцінювач приросту капіталу", який може допомогти вам оптимізувати продажі цінних паперів, щоб реалізувати найбільшу прибутковість після сплати податків.
Монетний двір. Монетний двір є найслабшою з трьох платформ у категорії інвестицій, головним чином тому, що це, перш за все, додаток для складання бюджету. Вони відстежують вартість вашого портфеля, як і в інших облікових записах, але не надають конкретних інструментів, які допоможуть вам у вашій інвестиційній діяльності.
Особистий капітал. Інвестиції - це те, що найкраще робить особистий капітал. Безкоштовна версія має безліч інвестиційних інструментів, включаючи калькулятор чистої вартості та аналізатор грошових потоків. Додаток відстежуватиме ваше портфоліо, балансуватиме розподіл портфеля, ключові володіння, а також перелічуватиме ваших найбільших здобувачів та невдах.
Вони також пропонують унікальні інструменти, такі як їхній аналізатор комісій. Ви можете використовувати його для аналізу своїх інвестиційних рахунків, щоб побачити, які збори ви сплачуєте за рахунок. Це може включати комісії брокерів, а також збори, що стягуються спільними фондами, що може зменшити вашу чисту прибутковість інвестицій.
Personal Capital також пропонує професійне управління інвестиціями за певну плату. Ви можете створити портфель, підтримувати та управляти ним менше, ніж коштує керувати вашим портфелем традиційним інвестиційним радником.
Відвідайте особистий капітал
Переможець:Особистий капітал оскільки це не просто інструмент відстеження, ви можете використовувати його безкоштовні аналітичні інструменти для порівняно глибокого занурення у ваші інвестиції. Вони запропонують вам свою консультаційну послугу з питань інвестицій, саме так оплачуються рахунки, але вам ніколи не потрібно ними користуватися. Прискорити працює чудово, особливо з огляду на інструменти зменшення податків, але просто не встигає.
Усі три послуги пропонують функції бюджетування, і хоча між ними є подібності, варто відзначити багато відмінностей.
Прискорити:Прискорити забезпечує a повний пакет бюджетів. Ви можете переглядати, відстежувати та оплачувати рахунки - все це з програми. Він відображає залишки на банківських та кредитних картках та надійно імпортує банківські операції. Додаток впорядковує ваші витрати за категоріями, потім проектує доходи та витрати, допомагаючи вам створити бюджет. Як і інші послуги, Quicken також нагадує вам про сплату рахунків.
Монетний двір: М'ята виглядає так, ніби вона розроблена для тисячоліть. Замість того, щоб просто відстежувати, це допоможе у складанні бюджету та управлінні боргами. Він надає розподіл витрат за категоріями та дозволяє встановити обмеження на ваші витрати у кожній. Потім Mint дає рекомендації, які допоможуть вам заощадити гроші. Ці пропозиції, які ви можете сприймати як рекламу, допомагають оплатити послугу, але також можуть заощадити ваші гроші. Це може включати угоди про страхування, кредитні картки, банківські процентні ставки та кредитні картки. (ми вважаємо це найкраща альтернатива особистого капіталу для безкоштовної програми складання бюджету)
Додаток може зв'язуватися буквально з тисячами фінансових установ, включаючи банки, кредитні картки, різних кредиторів та інвестиційних посередників. Це забезпечує вам автоматичне відстеження вашої фінансової діяльності і все це в одному додатку. Він також надаватиме сповіщення, які нагадуватимуть про майбутні терміни сплати рахунків, щоб уникнути пропуску термінів.
Особистий капітал: Ця послуга має більш обмежену здатність до бюджетування, оскільки створена насамперед як платформа управління інвестиціями з деякими службами бюджетування. Додаток буде посилатися на ваші банківські рахунки, кредитні рахунки та інвестиційні рахунки. Він надаватиме залишки на рахунках та операції, витрати за категоріями рахунків та витрат, звіти про доходи та витрати. Як і інші послуги, Personal Capital повідомлятиме вас про майбутні рахунки.
Це також дозволить вам встановлювати щомісячні цільові витрати та легко переглядати, де ви перебуваєте в тренді над або під вашим планом.
Переможець:Монетний двір є явним переможцем. М'ята така ж потужна, як і Quicken, але без витрат. Особистий капітал працює чудово, але їх інструмент складання бюджету відносно новий і не має такої кількості функцій, як Mint або Quicken.
Відвідайте Mint.com
(одна хороша альтернатива для складання бюджету - це EveryDollar, він не буде виконувати жодних інших речей, зазначених у цьому списку, але це хороший базовий інструмент бюджетування)
Планування виходу на пенсію
Планування виходу на пенсію є продовженням інвестиційної діяльності, тому знову ж таки «Quicken» та «Особистий капітал» виходять на перше місце.
Прискорити:Прискорити допомагає вам планувати вихід на пенсію, допомагаючи встановлювати ваші пенсійні цілі. Він використовує припущення планування з інших інвестиційних цілей, таких як планування навчання в коледжі або інвестиції для спеціальних цілей. Це дозволяє переходити на пенсійне планування без додавання додаткової інформації.
Вони пропонують функцію планування життя, яка включає очікувані пенсійні виплати та інші доходи, а також очікування щодо інфляції, заощаджень, інвестицій, норми прибутку, поточних будинків та активів та майбутніх будинків та активів.
Монетний двір: Не застосовується, Mint не має функції планування виходу на пенсію.
Особистий капітал: Маючи надійну інвестиційну здатність, слід випливати, що особистий капітал також буде сильним у плані виходу на пенсію, і це так. Він має функцію планування виходу на пенсію, яка допоможе вам визначити, скільки вам потрібно заощадити для виходу на пенсію, і робить це безкоштовно. Він також повідомить вам, чи досягли ви своїх пенсійних цілей, і ви навіть можете запустити сценарії "що якщо".
Personal Capital також пропонує аналізатор комісій 401 (k). Це допоможе вам визначити, які кошти у вашому пенсійному плані коштують вам найбільше, а також допоможуть знизити ваші збори, використовуючи інші варіанти.
Переможець: Прискорити і Особистий капітал надто близькі, щоб називати цю категорію, хоча Personal Capital дійсно пропонує консультативні послуги, які є додатковою платою. Не справедливо порівнювати це з пакетом програм, за який ви платите лише один раз, але обидва варіанти допоможуть вам у відділі планування виходу на пенсію.
Відвідайте особистий капітал
Безпека
Одна з серйозних проблем, пов'язаних з поширенням усіх цих фінансових даних у світі, - це безпека.
Прискорити:Прискорити зберігає дані локально і є єдиним із трьох, які це роблять. Хоча він буде зв’язуватися з вашим банком для збору інформації, жодна з них не зберігається в іншому місці. Це означає, що ви все одно повинні бути обережними з пристроєм, у якому встановлено Quicken, як -от ваш ноутбук, але вам не доведеться турбуватися про те, що сторонній сервер або служба будуть зламані та ваша інформація вкрадено.
Монетний двір: Тепер монетний двір належить Intuit, якому належить TurboTax, QuickBooks, і були колишніми власниками Quicken; і знайомі з безпекою. Mint використовує шифрування для передачі даних, і вони пропонують багатофакторну автентифікацію, що є обов'язковим для будь-якого чутливого входу. На вашому мобільному телефоні є 4-значний PIN-код та/або Touch ID для доступу до ваших даних.
Особистий капітал: Personal Capital шифрує всі комунікації зі своїми серверами (це стандарт) і шифрує ваші дані за допомогою AES-256 з багатошаровим керуванням ключами, включаючи обертаються спеціальні ключі користувача та солі. Існує також внутрішній контроль доступу, тому ніхто з Personal Capital не може отримати доступ до вашої інформації.
Переможець:Прискорити, зберігаючи дані локально, є тут переможцем, якщо липкі пальці не відходять від вашого пристрою. Монетний двір та особистий капітал перебувають на рівних умовах, хоча особистий капітал робить ще важливіший перелік усіх функцій безпеки, які вони пропонують. Особистий капітал покладається на Yodlee, як і більшість індустрії фінансового агрегування, і на їх безпеку для збереження ваших даних.
Загалом
Якщо ви суворо думаєте про додаток для складання бюджету, Mint - однозначний переможець у цій категорії. Завдяки бюджетам, сповіщенням та іншим інструментам Mint, як ніхто інший, загнав у кут простір для відстеження бюджету. Дуже близький конкурент Вам потрібен бюджет (читайте наш Вам потрібен огляд бюджету), що є надзвичайно потужним для зміни вашої поведінки щодо витрат. Якщо ви витрачаєте більше, ніж заощаджуєте, і хочете допомоги, YNAB - це сервіс, який вам слід розглянути (хоча це не безкоштовно).
Якщо ви не хочете Mint для складання бюджету і не хочете платити за YNAB, EveryDollar може бути хорошим варіантом у категорії простого бюджетування, але безкоштовного. Ми порівнюємо М’ята проти EveryDollar.
Якщо ви хочете відстежувати витрати та кращий набір інструментів для перегляду інвестицій, Особистий капітал це інструмент для вас. Ось це чому я перейшов з монетного двору на особистий капіталпісля короткого «побачення» з SigFig для відстеження інвестицій, і я ніколи не озирався.
ПрискоритиНа жаль, ці нові компанії залишають позаду (Монетному двору 11 років!). Хоча ви не можете звинувачувати це, воно не отримало такого рівня технічної підтримки, як ці нові, можливо, «сексуальніші» компанії, в які можна інвестувати. Ми підтримуємо a список альтернатив Quicken які перевершують їх.
Відвідайте особистий капітал
Що вам найбільше подобається з трьох?