6 ключових рішень щодо грошей, які ви повинні отримати, щоб збагатитися

Якщо ви прихильник грецької міфології, ви, напевно, чули про короля, який був покараний за свою жадібність та обман, змушений підштовхнути валун на пагорб. Щоразу, коли валун наближався до вершини, він чарівним чином відкочувався від короля і знову спускався з пагорба. Сізіф був би назавжди покараний за цю марну діяльність.

Я згадую цю історію щоразу, коли читаю пораду про те, як пропустити ранок кави або коричневого пакета зі Starbucks, щоб попереду.

Якщо ви п'єте каву за 3 долари кожен будні (260 днів), це заощадження 780 доларів!

Але скільки роботи потрібно, щоб пропустити цю каву? Ви готуєте каву вдома дешевше? Ви купуєте машину і користуєтесь нею Оновлення та збереження стратегії?

Або вам слід зосередитися на чомусь іншому, що може не тільки отримати $ 780+, але і зробити це таким чином, що не вимагає постійної уваги? (ви можете перерізати кабель!)

Я не кажу, що не дивіться на дрібниці (вони додаються до великих), але у вашому житті є кілька ключових рішень щодо грошей, які вимагають вашої повної уваги. Якщо ви все зробили правильно, вам не доведеться турбуватися про свою каву.

Ваша кар'єра

Ваша штатна робота є основним рушієм вашого фінансового двигуна. Побічні суєти, інвестиції та інші фінансові завдання відступають від вашої роботи.

Отримайте правильну роботу, і ви налагодите своє фінансове життя.

Коли я був підлітком, я хотів працювати. Я хотів заробити гроші, здобути фінансову незалежність і почати своє доросле життя. Мої батьки дозволяли мені працювати у вихідні, але будні були заборонені - моя робота №1 полягала в тому, щоб бути хорошим учнем. Моя робота полягала в тому, щоб отримати хороші оцінки в середній школі, вступити до хорошого коледжу, закінчити університет і знайти роботу, яка приносить прибуток. Питань не задано.

Але мені було добре, коли я працювала у вихідні. Тож я працював у ресторані китайської кухні на винос (єдине місце, з якого я колись був звільнений!) протягом 8 годин на тиждень, кладучи в кишеню прохолодних 40 доларів. Радість мінімальної заробітної плати!

Якби це була моя робота на повний робочий день, заробіток мінімальної заробітної плати з обмеженими можливостями просування по службі, мої довгострокові перспективи були б неясними.

Випускник коледжу заробляє понад 1 мільйон доларів більше за все життя порівняно з випускником середньої школи, згідно Економічна цінність спеціальностей коледжу, опублікована Джорджтаунським університетом. Знайдено дослідницький центр Pew що випускники коледжу заробляли 17 500 доларів на рік порівняно з випускниками середніх шкіл (середній річний розрив у доходах у віці 25–32 років).

Мені пощастило, тому що у мене були інші варіанти. Мені пощастило, що мої батьки визнали це і підштовхнули мене в правильному напрямку.

Не у всіх це є, тому, якщо ви це зробите, не витрачайте його даремно!

Якщо ви хочете збагатитися (що відрізняється від почуття багатого), вам потрібно заробляти більше грошей на роботі, де ви проводите найбільше часу. Це просто здоровий глузд.

Якщо хочеш змінити траєкторію свого життя, Вам потрібно розумно інвестувати в себе. Це єдиний шлях.

Ваші відносини

Відносини важкі. Погані стосунки ще важче.

Коли я прочитав цю історію про Найгірша фінансова помилка Мелані в її житті, це дійсно забило вдома, наскільки важливо знайти правильних партнерів у житті. Неправильний партнер може коштувати вам грошей, але також років вашого життя. Час - ваш найдорожчий ресурс.

Мені пощастило. Я познайомився зі своєю прекрасною дружиною в коледжі, і, поки ми пережили важку боротьбу, це зовсім не те, що мала справу з Мелані. Наші виклики на даний момент відчули себе великими, але були відносно приборканими, якщо врахувати всесвіт можливостей.

Ми в значній мірі уникали проблем, які ми могли б і не могли контролювати. Жоден із нас не мав значних боргів (я не зараховую мої низькопроцентні студентські позики як значний борг, хоча залишок був значним). Нам пощастило уникнути серйозних медичних проблем. Ми змогли контролювати те, що можемо, і нам пощастило уникати того, чого ми не можемо.

На жаль, у мене немає порад чи думок щодо того, як це зробити, окрім того, що вам варто поговорити зі своїми близькими друзями та родиною, щоб отримати інший погляд. Вони майже завжди це бачать, навіть якщо ви цього не робите, тому якщо ви сумніваєтесь - просто запитайте.

Ваші інвестиції

Зокрема, ваша пенсія.

Ваш вихід на пенсію пройде через багато років, тому його легко встановити і забути.

Найбільший ключ до перемоги на пенсії - це достатня економія. Файл середній баланс у 401 (k) становить лише 46 000 доларів, це по ВСІМ 401 (k) для всіх вікових груп. Середній показник для осіб віком до 35 років становить всього 14 000 доларів.

Проблема в тому, що ми не економимо достатньо. За даними Федерального резервного банку Сент -Луїса, наша економія в лютому 2018 року становила лише 3,4%. Він покращився до ~ 7,0% у листопаді 2019 року (до пандемії, під час якої норми заощаджень були виключно високими), але нам потрібно економити більше.

Друге найважливіше - це не переплачувати за збори. 1% зборів обійдеться вам у 3 роки виходу на пенсію. Плата неминуча, але ви можете уникнути смішно високих зборів, особливо якщо у вас є такі варіанти Vanguard та їх фантастичні недорогі індексні фонди.

Щодо того, у що інвестувати, у вас є багато варіантів, але не дозволяйте їм затьмарювати ваше судження. Ви можете піти з робо-консультантом, як Поліпшення або ви можете отримати суміш недорогих індексних фондів, зробивши це самостійно. Просто залучіть себе в гру.

Твій дім

Вам потрібне місце для сну, і я давно рекомендував вам утримати таку вартість цього місця 30% від вашої заробітної плати. Цей коефіцієнт є важливим, тому що, коли ви витрачаєте більше 30%, це вписується в найважливіший коефіцієнт - ці 20% ви зберігаєте на майбутнє (або допомагаєте погасити борг).

Швидше за все, ваш будинок стане найбільшою покупкою у вашому житті.

Велика сума в доларах - це не те, що робить так важливо, щоб це було правильно.

Це велике грошове рішення, оскільки ця покупка заблокує вас на щомісячний платіж на строк до 30 років.

Якщо ваш щомісячний платіж плюс комунальні послуги та витрати перевищують 30% - Стережись. Надлишок з’їдає стільки, скільки можна заощадити.

Пам’ятайте, що ваш будинок - не найкраща інвестиція. Історично середня вартість будинку зростала разом з інфляцією. Це місце для проживання. Якщо ви живете в районі, де ціни на житло стрімко зростають (Ось як визначити, скільки коштує ваш будинок), вважайте себе щасливчиком, і тепер ваше житло буде коштувати дешевше (або навіть прибуток).

Ми купили свій перший будинок біля піку ринку житла у 2008 році. Ми продали його приблизно через шість років на збиток. Коли я підрахував цифри, виявилося, що ми жили в таунхаусі площею 3000 квадратних футів всього за 600 доларів на місяць. Ми "втратили" гроші на інвестиції, але отримали фантастичну угоду щодо житла.

Відрахування процентної ставки за іпотеку є одним з найбільших червоних оселедців в особистих фінансах. Вона доступна лише в тому випадку, якщо ви перерахуєте свої відрахування, які є предметами, за які ви вже заплатили. Файл стандартний відрахунок 12550 доларів США для самотніх і 25100 доларів для пар - але це не вимагає від вас жодних витрат. Ви просто отримуєте відрахування та ви зберігаєте свої гроші в першу чергу.

Твоя машина

Ваш автомобіль, ймовірно, є другою за величиною покупкою, яку ви зробите, і ви отримуєте задоволення від такої покупки кілька разів у своєму житті!

Є два важливі рішення:

• Вирішуючи, який автомобіль купувати - Ви захочете звузити свій список транспортних засобів на основі якісних факторів, а потім уточнити їх на основі кількісних факторів.
• Як ви купуєте автомобіль - тоді використовується, якщо є прочитайте цю статтю від лайфхакера а потім працевлаштовувати цю стратегію від Nerdwallet

Які кількісні фактори? Найбільша цифра - це загальна вартість володіння подивіться на Едмундса. Ця цифра включає амортизацію, проценти за кредит (якщо є), податки, збори, страхування, паливо, технічне обслуговування та ремонт. Недостатньо знати ціну покупки, оскільки різні автомобілі мають різні потреби в обслуговуванні та ремонті.

Honda Accord EX 2018 року (1,5-літровий 4-циліндровий). Turbo CVT Automatic) має реальну вартість 35 037 доларів США, виходячи з готівкової ціни 27 988 доларів.
Ford Fusion SE 2018 року (2,5-літровий 4-циліндровий). 6-ступінчаста автоматична коробка) має реальну вартість 34 561 доларів США, виходячи з готівкової ціни всього 22 731 доларів.

(це не є прямим порівнянням двох автомобілів)

Ford Fusion спереду дешевше, але за п'ять років ціна порівнянна. Автомобілі виглядають однаково, але Ford Fusion має більший двигун, що відбивається на зниженій економії палива, за 5 років паливо коштуватиме майже на 2000 доларів більше.

Переконайтеся, що ви розумієте загальну вартість володіння, перш ніж щось купувати!

Ваші діти

Діти чудові! Вони також дуже дорогі. Файл Кошторис Департаменту сільського господарства що коштує 233 610 доларів на виховання однієї дитини. Тільки один. І це навіть не включає коледж!

Скільки дітей у вас є або ви хочете? 🙂

Суть цієї цифри не в тому, щоб відлякати вас від дітей, а в поясненні, що це теж фінансове рішення. Бережись.

Бонус: Ваше здоров'я

Це не рішення, як таке, а більше "Ей, зверни увагу!"

Бути багатим - значить бути здоровим. Ви повинні бути достатньо здоровими, щоб насолоджуватися отриманим багатством, інакше це ні до чого. Мій дядько допоміг доньці своїх ділових партнерів потрапити в американську школу для дітей з особливими потребами. Цей діловий партнер був багатий поза уявою - він володів мільярдами майна в Китаї - але його здоров'я стрімко погіршувалося через особистий вибір, генетику та погане оточення Китай. Мій дядько розповів, як його друг щоранку повинен був приймати жменю таблеток, щоб допомогти вирішити всілякі проблеми. Усі гроші у світі не могли вирішити ці проблеми.

Якщо ваше тіло не в належному стані, витрати на лікування дуже швидко знизять ваші заощадження. Медичні рахунки є одним з найбільших фінансових ризиків у житті, не кажучи вже про вихід на пенсію. Фонд родини Кайзера (KFF) провів великі дослідження у цьому і виявили деякі тверезі статистичні дані:

Одна зі складних речей у вашому здоров’ї - це те, що про неї найлегше піклуватися, коли ти молодий, і важче відновитися, коли ти старша.

Важко сказати, де проходять межі між «головним» рішенням і «другорядним», але я думаю, що ми всі можемо погодитися, що ці рішення вписуються в основну категорію.

Якщо ви приймете правильні рішення, ви можете випити всю каву. Ви можете тримати кабель, частіше їсти на вулиці та витрачати більше Удвічі збільшіть вашу зарплату на обручку - це все добре!

Зробіть це неправильно, і скорочення не відшкодує.