Огляд послуг персонального консультанта Vanguard

Що стосується Vanguard, то ні для кого не секрет, що я його фанат. Один з моїх перших посередницьких рахунків був у Vanguard, ще в 1998 році, і я міг би подякувати своєму татові за те, що він розповів мені про них (і про Roth IRA!).

Тому, коли я кажу, що я був давнім інвестором Vanguard, я це маю на увазі.

І як хтось, хто був із Vanguard протягом тривалого часу, я знав, що вони пропонують фінансове планування для осіб з високим статком. Але чи знаєте ви, що вони пропонують більш персоналізовану допомогу людям із скромнішими залишками на рахунках? Вони роблять.

Це називається Послуги персонального консультанта Vanguard. Якщо ви хочете дізнатися, про що йде мова, читайте наш огляд послуг особистого консультанта Vanguard.

Хто такий Авангард?

Якщо ви новачок у інвестуванні, Vanguard може не займати особливого місця у вашому серці (воно займає одне місце у моєму).

Vanguard був заснований у 1975 році Джеком Боглем, який вважається дідусем індексного фонду, з метою зробити інвестиції більш доступними для середньої родини. Джек Богл абсолютно змінив інвестиційну гру, запропонувавши недорогі кошти, які обурили його конкурентів. До цього моменту навіть був поданий позов у ​​2015 році

стверджував, що «Авангард» стягує занадто мало!

Їх штаб -квартира знаходиться в місті Малверн, Пенсільванія, і станом на Серпень 2019 р, Vanguard володіє активами на суму 5,6 трлн доларів під управлінням з більш ніж 30 мільйонами інвесторів.

Я використовую Vanguard так довго, як інвестую, тому що мій батько розповів мені про них.

Звідки він про них знав? Тому що вони фантастично недорогі. Якщо ви інвестор з купівлі та утримання, ви хочете, щоб ваші витрати були максимально дешевими.

Мій тато любить їх, тому що вони дешеві. Я люблю Vanguard, тому що вони дешеві.

Наскільки дешево?

Отримайте це - Фонд загального індексу фондового ринку Vanguard (VTSAX) має коефіцієнт витрат 0,04%. За кожні 10 000 доларів, які ви інвестуєте у VTSAX, ви платите 4 долари зборів. ЧЕТИРО ДОЛАРІВ.

Ви можете зрозуміти, чому інші брокери були засмучені. Vanguard не був настільки дешевим, коли Bogle заснував компанію, але вони, ймовірно, були одним з найдешевших варіантів.

Авангард Вояджер і флагман

Якщо ви знайомі з Vanguard, ви можете знати, що вони мають різні рівні типів рахунків на основі вашого балансу.

Перший іменований рівень, вартість якого становить 50000 доларів, називається «Вояджер». На цьому рівні ви можете попросити керівництва у інвестиційних фахівців. Це досить базово.

Наступний рівень становить 500 000 доларів і називається Voyager Select. На цьому рівні ви отримуєте команду інвестиційних професіоналів, які можуть допомогти відповісти на запитання, здійснити транзакції та допомогти вам, але це не стосунки один на один.

Наступний важливий рівень - коли ваші активи досягають 1 мільйона доларів і він відомий як флагман. З флагманом ви зможете насолоджуватися Флагманські послуги. Ви можете мати доступ до персоналізованих послуг, управління інвестиціями та інших спеціалістів.

Послуги персонального консультанта Vanguard сидить на першому ярусі - «Вояджер». Це означає, що вклавши всього 50 000 доларів (що багато, але просто почекайте, поки побачите, що ви отримаєте), ви можете отримати індивідуальну пораду. Детальніше про це зараз.

Що таке послуги особистого консультанта Vanguard?

Послуги персонального консультанта Vanguard (PAS) - це їхня консультативна послуга для інвесторів, які мають принаймні 50 000 доларів активів для інвестування.

Інвестиції можуть бути розміщені на будь -якому оподатковуваному брокерському рахунку (пайовий фонд або брокерська справа), IRA або на трастовому рахунку. Вони не можуть керувати рахунками 401 (k) та 403 (b), i401 (k), 529 рахунками, рахунками UGMA або UTMA та будь -якими іншими інвестиціями за межами Vanguard.

Отже, якщо у вас є інвестиційні активи на суму 50 000 доларів США, які ви хотіли б покласти на Vanguard, послуга дуже проста. Ви починаєте з заповнення форми на сайті, яка може допомогти вашому консультанту скласти план. Ви хочете зібрати деяку інформацію про себе, щоб зробити її якомога ціннішою. Це включає ваші доходи та витрати, інформацію про ваші активи на різних рахунках, а також оцінку ваших соціальних виплат.

Вам також потрібно буде спробувати реалізувати проект, щоб зрозуміти ваші фінансові потреби в майбутньому. Можливо, це оплата навчання в коледжі вашої дитини або покупка другого будинку чи інша фінансова потреба. Це допоможе консультанту знати ваші майбутні цілі, часові рамки для кожного етапу, а також ваш загальний план. Ви обговорюватимете це під час першого дзвінка зі своїм консультантом. Цей дзвінок використовується з вашою інформацією для створення індивідуального фінансового плану, і його складання займає кілька тижнів.

Після того, як вони будуть зроблені, ви знову зустрічаєтесь (практично) зі своїм радником, щоб пройти план і внести будь -які корективи.

Лише на цьому етапі ви повинні вирішити, чи хочете ви користуватися послугами особистого консультанта.

Правильно - початковий дзвінок, побудова індивідуального плану, а потім дзвінок, щоб внести зміни до цього плану - жодних зобов’язань. Якщо ви вирішили, що краще зробити це самостійно, ви можете.

Ось короткий відеоролик, який розбиває його:

Досвід читача з Vanguard PAS

Я знаю кількох людей, які пройшли процес використання Послуги персонального консультанта Vanguard і мав нагоду опитати їх усіх, щоб зібрати докладніший звіт про те, що це таке.

В цілому всі вони погодилися, що це був досить прямий процес, який просувався дуже швидко. Кожен з них подав свою інформацію, провів першу зустріч, зачекав близько двох тижнів і отримав різні варіанти вибору. Деякі з них пішли вперед та інвестували у належні кошти (точніше, більшість просто перерозподілили свої існуючі кошти Vanguard), тоді як інші вирішили впоратися з цим самостійно. Ніхто, хто не вирішив використовувати PAS, не вважав, що їхній радник відреагував негативно.

Один з читачів, Майкл, сказав, що цей процес здавався дуже елементарним, і було більше “дай і прийми та обговори з фінансовим планувальником”. The фінансовий планувальник - це перший дзвінок, де вони підтверджують вашу інформацію, оскаржують деякі ваші припущення, а потім запитують вас про майбутнє потреби у фінансуванні, такі як "плани подорожей, великі подарунки, які ви хочете зробити, звички купувати автомобілі тощо". Приблизно через два тижні після цього він отримав свої сценарії дзвонити. Я не бачив його плану, але він був схожий на наведений нижче приклад (відсотки та кошти будуть дещо іншими).

Фінансовий план

Фінансовий план, який вони складають, не надто складний і складається з низки фондів Vanguard, які допоможуть вам досягти ваших цілей. Вони діляться зразком плану на своєму веб -сайті, який містить такі сторінки:

Сам план містить необхідну кількість кожного класу активів, і кожен клас активів, як правило, містить лише кілька фондів Vanguard. Якщо у вас вже є кошти, цей план допоможе вам перерозподілити їх у відповідні області.

Приємно те, що інвестування у фонди Vanguard вам нічого не коштує. Ви можете купувати та продавати акції їх спільних фондів та ETF. Єдина вартість - якщо фонд має комісію за купівлю або викуп плюс коефіцієнт витрат. Вони завжди були одним з найдешевших варіантів інвестицій, і PAS - це просто шар поверх нього.

Скільки коштує Vanguard PAS?

На відміну від багатьох традиційних фінансових радників, Послуги персонального консультанта Vanguard консультанти не отримують комісії. Вони не отримують нічого за пропонування продуктів Vanguard, і ви не платите погодинну плату. (насправді, перший телефонний дзвінок безкоштовний і не зобов’язує)

Vanguard стягує лише 0,30% активів, якими вони керують, за активи до 5 000 000 доларів США. Відсотковий збір, що нараховується на ваші активи, є нижчим за вищі залишки, відповідно до цього розкладу:

Керовані активи	Плата
На активи до 5 мільйонів доларів	0.30%
На активи вище 5 мільйонів доларів і до 10 мільйонів доларів	0.20%
На активи вище 10 мільйонів доларів і до 25 мільйонів доларів	0.10%
На активи понад 25 мільйонів доларів	0.05%

Отже, перші п’ять мільйонів платять 0,30%, а потім наступні п’ять мільйонів платять лише 0,20%. Це означає, що якби у вас було 6 мільйонів доларів активів під управлінням, ви б платили щоквартальну комісію в розмірі 4250 доларів або 0,28%.

Як це порівняти з іншими послугами?

Консультативні послуги з портфоліо Fidelity

Fidelity пропонує Обліковий запис консультативних послуг з портфеля, який має професійного управління інвестиціями через консультанта. Він має два рівні обслуговування.

По -перше, за інвестиції від 50 000 до 250 000 доларів ви отримуєте доступ до команди радників, які співпрацюють з вами. Вони допоможуть вам встановити цілі, відстежувати ваш прогрес та проводити щорічні огляди. Консультаційний збір за цю послугу становить 1,50%.

Наступний рівень - для інвестицій, що перевищують 250 000 доларів США, і це дає вам спеціалізованого консультанта за допомогою пропозицій з управління багатством. Це більш детальна послуга, подібна до того, що пропонує Vanguard із послугами особистого консультанта. Консультаційний внесок становить від 0,50% до 1,50%, залежно від того, де ви інвестуєте.

Робоадвізор Betterment

Поліпшення - це роботодовідник, який стягує єдину плату 0,25% за свою цифрову послугу та 0,40% за свою преміальну послугу. Послуга Premium надає вам доступ до поглибленої консультації щодо ваших інвестицій, що не є кращими, та необмеженого доступу до їхніх професіоналів CFP.

Важливо відзначити, що покращення - це робот -консультант тоді як Vanguard PAS - це консультативна служба, де ви співпрацюєте з радником для складання плану, і вони надсилають вам щоквартальне оновлення. Якщо ви хочете зустрітися з ними за таким розкладом, ви можете. Якщо вам не потрібно, вам не доведеться зустрічатися щоквартально. Betterment та Vanguard PAS не є замінами, але я відчув, що порівняння їх гонорарів було справедливим.

PAS Vanguard досить вигідно порівняно з одним з їх найбільших конкурентів, Fidelity, і одним з найбільших роботодорадців, Betterment.

Висновок

Я перебуваю на етапі свого фінансового розвитку, я вважаю за краще керувати власними інвестиціями, тому це не така послуга, яка мені зараз подобається. Проте я бачу цінність у спілкуванні з одним із них Радники з послуг персонального консультанта компанії Vanguard просто подивитися, що вони говорять. Якщо вони допоможуть вам скласти план, адаптований до ваших фінансових потреб, здається розумною ідеєю.

У гіршому випадку ви витрачаєте кілька годин на розмову з кимось, щоб отримати фінансовий план, який ви можете реалізувати самостійно. Без жодних зобов’язань це здається простим способом дізнатися, чи може служба працювати для вас, а якщо ні, ви отримаєте від цього чудовий фінансовий план.

Якщо вам подобається те, що ви чуєте, і ви хочете працювати з кимось, плата 0,30% - це частка від того, що ви заплатили б раднику, і навіть менше, ніж їх конкуренти, такі як Fidelity and Betterment. Авангард давно відомий як дуже доступний варіант інвестування, і служба особистих консультантів, здається, дотримується цієї місії.

Дізнайтесь більше про послуги персонального консультанта Vanguard