Ваш кредитний рейтинг - одна з проблем типу курки та яйця. Якщо хочеш добра кредитний рейтинг, вам потрібно показати, що ви відповідальний користувач кредиту. Але для цього вам потрібні кредитні лінії - позики, кредитні картки тощо.
Щоб отримати кредити та кредитні картки, потрібно мати хорошу кредитну історію. Ну!
Якщо у вас немає кредиту, ви можете встановити кредитну історію отримавши кредитну картку фірмового магазину, яка часто має нижчі кредитні вимоги. Магазини люблять давати вам ці картки, тому що було доведено, що люди витрачають більше на кредит. У вас немає історії, що не ідеально, але це краще, ніж мати погану історію.
Але якщо у вас є погано покращити або відновити цей кредит набагато складніше. Багато місць не дадуть вам кредитну картку, якщо у вас погана кредитна історія.
Так, що ти робиш?
Вам доведеться отримати кілька забезпечені кредитні картки, продемонструйте хорошу кредитну поведінку та почекайте, поки ваш кредит зросте.
Зміст
- Як працюють захищені картки
- Як забезпечені картки формують кредит
- Найкращі забезпечені кредитні картки
Як працюють захищені картки
Захищена картка схожа на звичайну кредитну картку, за винятком того, що вам потрібно внести страховий депозит. Сума цього депозиту буде залежати від вашої кредитоспроможності. Внесена вами сума також визначатиме вашу початкову кредитну лінію.
Депозит буде знаходитись на окремому рахунку, зазвичай він приносить нульові відсотки, і він діє як застава, якщо ви повернетесь до своїх поганих кредитних шляхів. Це дозволяє банку покривати себе на випадок, якщо ви ризикуєте, але до того часу вони нададуть вам кредитну лінію.
Він функціонує так само, як кредитна картка. Ви можете використовувати його в будь -якому місці, де б використовували кредитну картку, щомісяця здійснюєте платежі за нею, і існує кредитний ліміт. Єдина відмінність полягає в тому, що ви повинні внести заставу, що повертається. З часом деякі картки дадуть вам більші кредитні ліміти, якщо ви регулярно здійснюєте платежі.
Що приємно у деяких захищених картках, так це те, що ви отримуєте багато ті ж переваги, що і кредитні картки - наприклад, захист від шахрайства, розширена гарантія, допомога в подорожі, страхування оренди автомобіля тощо.
Як забезпечені картки формують кредит
Забезпечені картки - це також кредитні картки - вони просто «підкріплені» вашим страховим депозитом. Для всіх практичних цілей картка схожа на кредитну картку.
Щоб відновити кредит, вам потрібно зробити дві речі:
- Здійснюйте своєчасні платежі! Це майже гра в м’яч - ваш кредитний рейтинг є показником вашої здатності погашати борги. Вам не потрібно погашати весь залишок (хоча це краще, ніж сплачувати відсотки), вам просто потрібно вчасно здійснити всі платежі. Не пропустіть одну або запізнюйтесь!
- Використовуйте картку. Якщо ви відкриваєте картку і ніколи не використовуєте її, це теж не допоможе. Вам потрібно щось з нього стягнути, виплатити і показати, що ви можете пройти кроки відповідального користувача кредиту.
Ви повинні побачити збільшення кредитного бала за 6-12 місяців доброї поведінки. Врешті -решт, як тільки ваші показники досить покращаться, ви можете оформити незабезпечену кредитну картку.
Ви можете скористатися тренажерами кредитних рейтингів, щоб побачити, які наслідки можуть мати різні дії на вашу кредитну оцінку. Ось кілька, щоб спробувати.
Найкращі забезпечені кредитні картки
Я рекомендую Capital One® Secured MasterCard® або Citi® Secured MasterCard®. Це два великих емітента карток, MasterCard приймається майже скрізь, і жоден з них не стягуватиме з вас комісій, що є звичайним явищем для деяких емітентів захищених карток.
Кредит перший також має деякі добре поважані картки.
Забезпечена картка MasterCard від Capital One призначена для людей, які відновлюють кредит без річної плати. Повертається страховий депозит може становити $ 49, $ 99 або $ 200 в залежності від вашого кредиту, і це призведе до кредитного ліміту від $ 200 до $ 3000 залежно від того, скільки ви внесли. Після того, як ви зробите перші 5 щомісячних платежів, вони збільшать вашу кредитну лінію. Це надійна картка без комісій за транзакції (якщо це не аванс готівкою, чого ви ніколи не повинні робити).
Якщо ви не можете отримати ці картки, дозвольте мені розповісти вам, як оцінити захищену кредитну картку, оскільки існують деякі шахрайства:
- Дивіться всі збори. Карткові компанії знають, що якщо у вас погана кредитна історія, у вас є кілька варіантів. Тож багато захищених карток будуть сповнені комісій. Щорічна плата - це майже даність (саме тому я порекомендував картку Capital One - вона не має комісії, майже нечувана), але ви також матимете комісію за транзакцію за кожне її використання. Уникайте цих карт, якщо у вас немає абсолютно іншого вибору.
- Переконайтеся, що картка повідомляє інформацію до кредитних бюро. Деякі картки не надають вам жодного кредиту і є просто прославленими подарунковими картками - не використовуйте їх. Двічі перевірте, чи картка допоможе вам створити кредит, повідомивши про свою діяльність в одному з трьох основних кредитних бюро (Equifax, Experian, TransUnion).
Ось список карт, які також можуть відповідати рахунку. Я не перевірив усе це, але це хороший список для початку вашого дослідження.
Удачі!