Я був відстеження нашої чистої вартості як дивак з того часу, як я почав працювати у 2003 році.
Це дані за 14 років. Солодкі солодкі дані.
Цей пост спочатку був написаний у 2017 році, але після року, який ми мали у 2020 році, він звучить ще правдивіше.
Перший ряд такий простий. 2 банківські рахунки, 1 брокерський рахунок, і те, що я вважав вражаючою чистою вартістю 8 745,69 доларів.
За винятком того, що я зробив це неправильно. Я записав лише свої позитивні баланси!
4519,44 долара - це мій Roth IRA, накопичений під час середньої школи та коледжу. Решта - значний бонус за підписання та переїзд від Northrop Grumman. Мій бічна суєта триває теж зіграв свою роль.
Він не включав 35 000 доларів США у студентські позики... це була моя помилка.
Найбільш яскравими є коментарі, які я залишив. Це маленькі записки в деяких камерах, які допомагають пробудити мою пам’ять про те, що сталося того місяця. Як правило, вони є моментом у моєму житті, наприклад, переїздом, одруженням, продажем бізнесу чи чимось подібним. Іноді вони буденні, як виготовлення передбачувані податкові платежі.
Після чотирнадцяти років багато що в моїй поведінці змінилося. Є речі, які я робив раніше, але я припинив. Деякі з них були навмисними змінами, більшість - ні.
Ось усі уроки, які я отримав за останні чотирнадцять+ років відстеження нашого стану:
Зміст
- Намагайтеся зберігати довгострокове мислення
- Я щодня припиняв перевірку запасів
- Інвестиції важливіші за прибуток від заробітної плати
- Суть не більше
- Передбачуваність - ключовий момент
- Йдеться про те, скільки ви зберігаєте
- Це ти проти Ти, а не ти проти Будь-хто інший
- Твоя черга
Намагайтеся зберігати довгострокове мислення
Коли я був молодшим, я був дуже нетерплячим (напевно, все ще є). Я не розумів, чому літні люди так довго приймали рішення і діяли - мій нетерплячий мозок хотів піти ЗАРАЗ.
Не ЗАРАЗ, а ЗАРАЗ Вчора.
У міру старіння я уповільнював процес прийняття рішень (моє виконання все ще таке нетерпляче, йдіть якомога швидше), тому що варто бути більш навмисним. Відміряйте двічі, один раз відріжте.
Маючи 14+ років даних, я зрозумів, що життя - це менше гонка Формули -1 і більше схожа на круїз по всьому світу. Поворот круїзного лайнера вимагає часу, тому знайдіть кілька додаткових хвилин, щоб подумати про курс. Ви нічого не втратите.
(Фінансові) рішення, які ви приймаєте сьогодні, не матимуть великого впливу на ваше життя завтра. Або наступного дня. Але через десять років вони це зроблять.
Я зробив свій перший внесок у Roth IRA ще у старшій школі, на вимогу батька. За рахунок внесків менш ніж 20 000 доларів США за останні 15 років (вони завантажуються заздалегідь, але кожен має економити все частіше), вони зросли майже до 50 000 доларів. Норма прибутку з 2011 року до тепер становить майже 17% на рік. (ця норма прибутку нетипова)
Перегляд рядків і рядків даних підсилює цей довгостроковий погляд.
Але довгостроковий - правильний термін. Це заважає вам злякатися в короткостроковій перспективі.
Врахуйте це - ви не торкатиметесь свого 401 (k), поки не підете на пенсію. 65.
Скільки це років? 10? 20? 40?
Подивіться на фондовий ринок протягом будь -якого з цих періодів. Було кілька величезних потрясінь і одужання. Минула історія не свідчить про майбутні результати, але в довгостроковій перспективі ринок рухається вгору і вправо.
Перевірте цю діаграму індексу S&P 500 (закінчується листопада 2017 року):
- Червона лінія починається біля максимуму наприкінці 2007 року, перш ніж все пішло на південь.
- Жовтень 2007 р.: S & P500 становить ~ 1560.
- Березень 2009 року: показник S&P 500 досяг мінімуму в 683.
- Квітень 2013 р.: S&P 500 повернувся до ~ 1560.
Один із найгірших економічних спадів (нічого великого у Великій рецесії!), І наш фондовий ринок відновився від свого мінімуму за чотири роки. ЧОТИРИ РОКИ!
Особисто у нас були місяці, коли наша чиста вартість боролася з шестизначним зростанням і зменшенням (не часто, але це траплялося). Ми намагаємось звернути увагу на причини, що стоять за ними (це майже завжди фондовий ринок, а іноді щоквартальні приблизні податки), а потім рухаємось далі.
Містер Маркет має огидний характер, але ніколи не заблукав.
Я щодня припиняв перевірку запасів
Як і всі, я люблю перевіряти речі. Ви отримуєте цей дофаміновий удар, коли відбувається щось захоплююче.
Будь то моя електронна пошта, заробіток у блозі чи запаси акцій у Google Finance... Я перевіряв це кілька разів на день. Якраз перед відкриттям ринку я подивився ЄДР - тикер для ProShares Ultra S & P500 (ETF). Він розроблений як 2x від S & P500, але продається на ринку.
Коли відкрився ринок, я подивився б на своє портфоліо, щоб побачити, що відбувається.
Як тільки я набираю “F”, мій браузер заповнює решту finance.google.com! (тепер "F" переходить до Facebook!)
Іноді я дивлюся, і відбувається несподіваний стрибок, тому я отримую дофамін. Іноді я заглядаю, і відбувається несподіване падіння, тому я починаю хвилюватися.
Я б почитав деякі новинні статті, подивився б інші акції, побачив би, як справи на широкому ринку… але все. Я робив це тому, що мені було нудно на роботі і я не хотів шукати більше роботи.
Що ще важливіше, це було непродуктивно. Перевірка не стимулює дії (і не повинна!), Тому я намагався припинити таку поведінку. Це не відрізало холодну індичку, але я замінив її більш продуктивною діяльністю. Я перестав дивитися на свої акції. Тепер, коли я працюю на себе, я замінив його іншими, здавалося б, більш продуктивними речами (а не Facebook!).
Крім того, перевірка є контрпродуктивною, оскільки вона ставить вищий пріоритет на те, що відбувається в короткостроковій перспективі. Рухи сьогодення не матимуть значення через рік. Звісно, це не буде важливо через п’ять. Однозначно не в 10+. Якщо ви вірите в тенденцію, що вона йде вгору і вправо, то ви також можете уникнути емоційних коливань найближчим часом.
Я все ще перевіряю новини у важливі періоди, наприклад, щоквартальні звіти, тому що вони можуть виявити зміни у бізнесі, які впливають на мої інвестиційні рішення. Найчастіше я просто перевіряю інструменти на моїй фінансовій інформаційній панелі щомісяця і переважно залишати так.
Інвестиції важливіші за прибуток від заробітної плати
Коли я тільки почав працювати, моя чиста вартість зросла в день заробітної плати і повільно знизилася.
Коли я став старшим і міг заощаджувати більше, моя чиста вартість перестала значно зростати та падати (у відсотках) залежно від моєї заробітної плати. Бурхливий фондовий ринок, особливо 2008 р., Мав більший вплив. (5 найбільших балочних прибутків у S&P були у 2008 році, 4 найбільших балочних втрати також були у 2008 році)
Я рятувався від фінансової ваги.
Прийде час, і коли це станеться, буде дивним, що фондовий ринок матиме більший вплив на вашу чисту вартість, ніж дохід вашої роботи.
Якщо у вашому 401 (к) є 25 000 доларів, рух 1% становить 250 доларів. Це не великий крок.
Якщо у вашому 401 (к) є 250 000 доларів, рух на 1% становить 2500 доларів. Гаразд, це лоскоче.
Якщо у вашому 401 (к) є 750 000 доларів, рух на 1% становить 7500 доларів. Хммм…
Якщо у вашому 401 (k) 1,5 мільйона доларів, рух на 1% становить 15 000 доларів. Гаразд, це суттєво.
Якщо ринок рухається на 1% вниз, а ви заробляєте 15 000 доларів на місяць, вам може здатися, що ви працювали безкоштовно.
(Ви цього не зробили, але ваш мавпячий мозок так думає)
До цього потрібно звикнути, але з часом ви це зробите, і насправді немає можливості примусити пристосування.
Суть не більше
Наша чиста вартість висока.
Коли ми дивимось Ієрархія потреб Маслоу, відносно висока чиста вартість охоплює кілька найнижчих рівнів. Ми не турбуємось про їжу, житло тощо. Ми зосереджені на стосунках, зв’язку та самореалізації. Робота, яку ми виконуємо, має мати значення для нас, і не прагнення до зарплати було коригуванням.
Коли я брав співбесіду на роботу в коледжі, інтерв'юери запитували мене, чому я хочу цю роботу, і моя чесна відповідь була "заробляти гроші".
Мені потрібно було їсти!
Робота мала бути цікавою, але, якщо чесно, вона мала добре оплачуватися. Я завжди давав відповідь BS, наприклад: «Мені подобається програмувати, тому що я люблю вирішувати цікаві проблеми, і негайне задоволення від того, що мій код працює, є привабливим».
Я відчув, що це неправда, тому що це була справжня причина (мені подобається вирішувати цікаві проблеми, мені подобається бачити, як мій код працює, тож це не була брехня) - причина № 1 - $$$$$.
Як тільки ви потрапили до уникнути швидкості і більше не відчувати фінансової вагинастав час скористатися цією свободою.
Вам доводиться працювати на важливих для вас роботах та проектах з інших причин, окрім грошей. Вся робота може бути важкою, і вам потрібна така мотивація, щоб пройти через важкі частини, щоб досягти успіху. Я страждав через усілякі труднощі, щоб заробляти гроші, тому що мені це було потрібно. Коли вам це «не потрібно», в даний момент ви повинні спиратися на інші мотиви.
Це важкий перехід... протягом 30+ років я засвоїв ключовий урок від своїх працьовитих батьків-емігрантів (іммігрант) є значним, оскільки це означало, що у нас немає місцевої сім’ї як мережі безпеки) - знайдіть добре оплачувану роботу і збережіть її.
Коли ви старієте і рухаєтесь до більш вільного фінансового становища, настав час працювати над іншими потребами, окрім накопичення додаткових коштів.
Передбачуваність - ключовий момент
Коли я був молодшим і читав про моделі та проекти, я знущався над ними. Люди страшні в прогнозах, але ми все ще це робимо. Чому?
Це краще, ніж нічого.
І дотримуватися прогнозу краще, ніж нічого. Краще бути повільним, стійким і передбачуваним, ніж будь -що інше. Робити занадто багато так само погано, як і робити занадто мало (можливо, ви занадто ризикували).
Ось чому я також читаю казки Bitcon і насправді байдуже. Мені потрібні значні прибутки в спекулятивній ставці на біткойн, як мені потрібно, щоб маленька пластикова кулька потрапила в червоний слот в рулетку.
У довгостроковій перспективі блокчейн буде мати значення. Розумні контракти будуть важливими. Біткойн може і не бути. Хто знає, а мені байдуже.
Тим не менш, я ніколи не буду робити досить велику ставку, що виграш буде значним. Якщо це не суттєво, навіщо турбуватися про ставки? Якщо я не відчуваю радості від перемоги, і я все ще відчуваю програш, коли програю, це погана ставка! (відраза до втрат це те, чого люди ненавидять)
Йдеться про те, скільки ви зберігаєте
Один з аркушів у моєму Рекорд чистої вартості збирає дані з моєї податкової декларації (я записую номер рядка, тому що роблю це лише раз на рік і не хочу його шукати!):
- Загальний дохід - рядок 22
- Скоригований валовий дохід - Рядок 37
- Оподатковуваний дохід - рядок 43
- Заробітна плата - рядок 7
- Відсотки - рядок 8
- Дивіденди - рядок 9
- Приріст капіталу - рядок 13
- Дохід від бізнесу - рядок 17
- Загальний податок - рядок 61/63
- Ефективна ставка податку - Загальний податок / AGI
Цікаво, як наші фінанси змінилися з роками. На початку найбільша кількість була у графі заробітної плати. Заробітна плата велика, але вона не пасивна - вам потрібно працювати, щоб заробляти ці зарплати.
Одним із скарбів, які випливають із руху за фінансову незалежність / достроковий вихід на пенсію (ВОГНЕННЯ), є те, що він показав людям, що ви можете вийти на пенсію достроково, якщо ретельно заощаджувати. Ви можете створити інвестиційний портфель, який приносить дохід замість вашого доходу від заробітної плати. Цей потік доходу належить вам незалежно від того, скільки годин ви працюєте, і це потужна ідея.
Щороку ми отримуємо дивіденди та відсотки, незважаючи ні на що. Я вважаю це нашою власною формою базового доходу. Відмінність полягає в тому, що вона надходить від грошей, отриманих від активної роботи, але абсолютно пасивна. (і, оподатковується пільговим шляхом у разі отримання кваліфікованих дивідендів)
За перші три роки роботи у мене було близько сотні доларів банківських відсотків і 0 доларів дивідендів. У 2016 році дивіденди становили 40% нашого скоригованого валового доходу (надано, враховуючи відливи та потоки малого бізнесу, наш дохід від заробітної плати є досить низьким). Це не безкоштовні гроші, оскільки вони залежать від економії в минулі роки, але ми не повинні працювати над цим.
Це ти проти Ти, а не ти проти Будь-хто інший
Нарешті, і це посилюється соціальними мережами, порівняйте вас із вами. ти рік тому. У порівнянні з вами п'ять чи десять років тому. Не порівнюйте себе з вашими нинішніми друзями, друзями з середньої школи, коледжу чи колишніми партнерами. 🙂
Соціальні медіа подарували нам найкращі моменти. Чудова подорож, яку вони здійснили, приголомшлива їжа, божевільна машина, яку вони купили, будинок, у якому вони живуть, сім’я, яку вони породили, що б там не було - це не відстає від усіх Джонсів одразу, і це вас зажене горіхи.
Набагато краще займатися невидиме багатство, з різних причин, але найбільша причина - це ваше власне психічне здоров’я. Такий тип змагань та показові демонстрації багатства просто нездорові.
Коли я дивлюся на останні 14 років, я бачу зростання, яке часто є нерівномірним, але має тенденцію до зростання. Моя мета - не перемогти когось іншого, це випередити мене вчора.
Це як фондовий ринок. Не закохуйтесь і не порівнюйте себе з біткойнами світу, просто закохайтесь у зростання і зростання. Щодня робіть один крок, і ви досягнете цього. Зосередьтесь на цьому, і ви збережете свій розум.
Намагайтеся йти в ногу з іншими, і ви втечете самі рвані.
Твоя черга
Ви деякий час стежили за своїм статком?
Чого ви навчилися цим?