Ви чули новини?
Світ робо-консультантів може мати нового учасника, і він величезний-Авангард.
Зміст
- Що таке цифровий радник Vanguard?
- У що він інвестує?
- Плата за цифрового консультанта
- Як щодо послуг особистого консультанта?
- Мої думки
Що таке цифровий радник Vanguard?
Цифровий радник Vanguard поставить вам ряд запитань щодо встановлення толерантності до ризику, а потім порекомендує портфоліо на основі вашої оцінки ставлення до ризику. Ці дані включають “інформацію, що стосується вашої родини, віку, терпимості до ризиків, конкретних фінансових цілей, часового горизонту інвестицій, поточних даних інвестиції, стан подання податків, інші активи та джерела доходу, інвестиційні преференції, заплановані витрати та існуючі фінансові/інвестиції рахунки ».
Наразі ви можете поставити одну фінансову ціль, заощаджуючи для виходу на пенсію, і вони запитають, як ви реагуєте на гіпотетичні сценарії, щоб додатково оцінити вашу толерантність до ризику. Тоді виявляється, що ви потрапите в одну з п’яти категорій ставлення до ризику, щоб побудувати розподіл активів. Ви можете переглянути різні категорії та вибрати іншу, якщо захочете (або якщо Vanguard не може оцінити вашу толерантність до ризику).
Все це звучить як досить стандартна робота-консультант. Поставте кілька запитань, визначте цілі, оцініть ризик та побудуйте портфоліо для їх досягнення.
Є такі акаунти Цифровий радник Vanguard можуть отримувати доступ та здійснювати транзакції у («Допустимі типи облікових записів включають: індивідуальну, традиційну IRA, Roth IRA, 401 (k) та Облікові записи Roth 401 (k), авторизовані спонсорами плану »), але Digital Advisor також може включати облікові записи, якими не можна здійснювати транзакції на За допомогою них вони можуть включити ці рахунки до прогнозування цілей. Це також дуже знайоме, тому що схоже на що Особистий капітал робить це з його відстеженням та прогнозуванням успіху цілей.
Крім того, для роздрібного інвестора Vanguard Digital Advisor для початку роботи потрібно мінімум 3000 доларів.
У що він інвестує?
Як і слід було очікувати, Цифровий радник Vanguard буде покладатися на фондові біржі. ETF є корисними для цього, оскільки вони не мають мінімумів і низьких комісій.
Зокрема, він порекомендує поєднання:
- Авангардний загальний фондовий ринок ETF
- Vanguard Total International Stock ETF
- Валютний фонд загального ринку облігацій ETF
- Vanguard Total International Bond ETF
(дуже схоже на а простий портфель з трьох/чотирьох фондів)
Цифровий радник Vanguard не рекомендуватиме “індивідуальні цінні папери, облігації, компакт-диски, опціони, похідні інструменти, ренти, треті сторони пайові інвестиційні фонди, закриті фонди, пайові інвестиційні фонди, товариства або інші, що не є авангардами цінні папери ».
Деякі можуть вказати на це і сказати: "Гей, чому Vanguard пропонує лише свої власні кошти?"
Просто подивіться на співвідношення витрат їх коштів:
- ETF загального фондового ринку Vanguard - 0,03%
- Vanguard Total International Stock ETF - 0,08%
- ETF загального ринку облігацій Vanguard - 0,035%
- ETF загальної міжнародної облігації Vanguard - 0,08%
Ці коефіцієнти витрат смішно хороші.
Плата за цифрового консультанта
Компанія Vanguard прагне отримати щорічну чисту консультаційну винагороду в розмірі 0,15%, «хоча фактичні витрати будуть змінюватися залежно від того конкретні активи у вашому Портфоліо та чиста консультаційна винагорода, яку ви сплачуєте, також можуть змінюватися залежно від кількості зареєстрованих обліковий запис. Сукупні річні витрати на вступ до Digital Advisor та інвестування у фонди Vanguard у портфелі становитимуть 0,20% для клієнтів RIG ».
Тому, Цифровий радник Vanguard буде стягувати 0,15%, базові збори (за кошти) становитимуть близько 0,05% (змішане середнє значення), тому вони очікують, що плата становитиме 0,20% після того, як ви все включите. Це менше, ніж 0,25%, що стягують найпопулярніші робо-консультанти (що не включає збори, які ви сплачуєте за базові кошти, які вони обирають).
Як щодо послуг особистого консультанта?
Якщо все це звучить дещо знайомо, це тому, що зараз Vanguard пропонує послугу під назвою Послуги персонального консультанта.
Послуги персонального консультанта пов'язує вас з фінансовим радником. Починається з того, що ви працюєте з радником -авангардом, щоб зрозуміти ваше фінансове становище. Консультант працює з вами для створення власного плану. Після того, як ви погоджуєтесь з планом, консультант допомагає побудувати ваше портфоліо із сумішшю фондових та облігаційних фондів відповідно до цього плану, все це відстежується через Vanguard. Послуга щоквартально переглядатиме та балансуватиме ваше портфоліо.
Це дуже схоже на сучасних робо-консультантів, за винятком того, що ви знайдете людину (я розумію, наскільки безглуздо звучить це твердження, але багато людей більше знайомі з консультантами-роботами, ніж з людьми!). Я підозрюю, що деякі з оптимізації (наприклад, перебалансування) виконуються алгоритмами. Ніколи це прямо не зазначено, але немає причин, що вимагають втручання людини.
Мінімальна сума - 50 000 доларів США, а комісія починається з 0,30% за активи до 5 мільйонів доларів. Особистий радник Vanguard конкурує з Betterment (0,25% - 0,40%) та Wealthfront (0,25%), але ви працюєте з людиною, а не з алгоритмом.
Цифровий радник Vanguard дешевше, але не включає особу.
Мої думки
Робо-консультанти сьогодні дуже популярні, і не дивно, що Vanguard пропонує нову послугу.
Кілька речей, які випливають - збори нижчі, тому що Vanguard по -різному структурує свої гонорари. 0,20% проти 0,25% може здатися не великою справою, але інші роботові радники стягують плату поверх базових коштів.
Наприклад, Betterment стягує плату за консультації, а ви все одно сплачуєте коефіцієнти витрат базових коштів. Якщо ви платите 0,25% Betterment, ви також платите 0,04% Vanguard, якщо вони вводять вас у VTSAX. З іншого боку, Vanguard володіє базовими фондами і «зменшить вашу валову консультаційну винагороду на суму доходу, яку отримає Vanguard (або Партнерська компанія Vanguard) збирає ваші портфелі для розрахунку чистої консультаційної винагороди ». Іншими словами, вони дадуть вам кредит у розмірі ваших зборів платити за базові кошти, і ваша вартість "все включено" становитиме не більше 0,20% (оскільки зараз це працює для роздрібних клієнтів, це точно 0.20%).
Однією з головних причин, чому я не користувався консультантом Robo, є додаткова складність. Якщо ви подивитесь на ці портфоліо робо-консультантавони надто складні. На цьому першому рахунку Betterment є десяток коштів. Це призведе до виникнення деяких головних болів при подачі податків (не нестерпних, але це буде дратувати). мені це подобається «Авангард» залишається на чотирьох своїх найрізноманітніших фондах хоча це зробить збирання податкових збитків трохи складніше.
Нарешті, я вже використовую Vanguard, тому привабливо мати все це під одним дахом.
Розкриття інформації: Усі інвестиції підлягають ризику, включаючи можливу втрату вкладених вами грошей.
Для отримання додаткової інформації про фонди Vanguard та ETF, відвідайте vanguard.com, щоб отримати проспект або, якщо він є, короткий проспект. Інвестиційні цілі, ризики, витрати, витрати та інша важлива інформація про фонд містяться в проспекті; уважно прочитайте та подумайте перед тим, як інвестувати.
Послуги Vanguard Digital Advisor надає Vanguard Advisers, Inc. ("VAI"), федерально зареєстрований інвестиційний радник. VAI є дочірнім підприємством VGI та філією VMC. Ні VAI, ні її афілійовані особи не гарантують прибуток або захист від збитків.
Цифровий радник Vanguard-це повністю цифровий сервіс, орієнтований на щорічну чисту консультаційну винагороду у розмірі 0,15% зареєстрованих рахунків, хоча ваша фактична плата буде змінюватись залежно від конкретних коштів у кожному зареєстрованому обліковий запис. Щоб досягти цієї мети, Vanguard Digital Advisor починає з 0,20% річного валового консультаційного внеску за управління брокерськими рахунками Vanguard. Однак ми зарахуємо вам дохід, який отримала The Vanguard Group, Inc. ("VGI"), або його афілійовані особи отримують від цінних паперів у вашому керованому портфелі Digital Advisor (тобто принаймні та частина співвідношень видатків коштів Vanguard, що зберігається у вашому портфелі, яку отримує VGI або її афілійовані особи). Ваша чиста консультаційна винагорода також може змінюватися залежно від типу зареєстрованого рахунку. Сукупна річна вартість щорічної чистої консультаційної допомоги Vanguard Digital Advisor плюс витрати коефіцієнти, стягнені фондами Vanguard у вашому керованому портфелі, становитимуть 0,20% для брокерської компанії Vanguard Рахунки. Для отримання додаткової інформації, будь ласка, перегляньте Форма CRS та брошура Vanguard Digital Advisor.
Маркетингова корпорація Vanguard, дистриб'ютор фондів Vanguard.