Авангард проти Вірність: що найкраще для вас?

Vanguard і Fidelity - дві найбільші інвестиційні компанії у світі. Обидві виникли як фондові компанії, Vanguard з революційними фондами, що базуються на індексах, і Fidelity з часто відомими у всьому світі пайовими фондами. Кожен зараз пропонує обидва типи фондів, а також різноманітні інвестиційні брокерські послуги.

Що вибрати між Vanguard vs. Вірність?

Зміст

Про Авангард
Про вірність
Брокерські послуги Vanguard

Резюме брокерських послуг Vanguard:

Брокерські послуги Fidelity

Резюме брокерських послуг Fidelity:

Професійні фінансові консультації

Цифровий радник Vanguard
Послуги персонального консультанта Vanguard
Fidelity Go
Персоналізоване планування та поради щодо вірності
Управління добробутом вірності

Для кого краще «Авангард»?
Для кого краще вірність?
Нижня лінія

Про Авангард

Заснований у 1975 році легендарним Джоном Боглем, Авангард був фактично батьківщиною індексних фондів. На сьогоднішній день у компанії "Авангард" більше $ 7 трлн.

Вони не тільки пропонують прямі інвестиції окремими особами та організаціями, але також надають свої біржові фонди (ETF) та пайові фонди доступними для інвестиційних компаній по всьому світу. Фонди «Авангард» добре оцінюються, оскільки вони мають одні з найнижчих інвестиційних витрат серед усіх фондів у галузі.

insta stories

Компанія дійсно пропонує послуги прямого посередництва, але вони набагато більш відомі своїми коштами. Насправді, Авангард є один з найбільших постачальників спільних фондів у світі.

Про вірність

Fidelity Investments, Inc.., широко відомий просто як «Вірність», сягає своїм корінням у 1946 рік. Зараз це одна з найбільших інвестиційних установ у світі з активами під управлінням майже 5 трильйонів доларів.

Як і Авангард, Fidelity добре відома своїми коштами. Наприклад, Fidelity Contrafund-найбільший неіндексний фонд у США. Але компанія, можливо, більш відома своїми брокерськими послугами. Вони роблять доступними як оподатковувані інвестиційні рахунки, так і пенсійні рахунки через свою онлайн-платформу та мережу цегельних офісів по всій країні.

(Розкриття інформації автором: у мене є брокерський рахунок у Fidelity.)

Брокерські послуги Vanguard

Хоча він відомий своїми коштами, Брокерські послуги Vanguard також дозволяє торгувати фондами, що не є авангардами. а також повний вибір інвестиційних цінних паперів, наявних у типових інвестиційних брокерів.

Один із типів інвестицій, де Vanguard особливо сильний, - це кошти на цільову дату. Іноді їх називають «фондом фондів», вони складаються з кількох фондів, кожен з яких представляє певний клас активів.

Їх називають "фондами цільової дати", оскільки вони створені відповідно до певного року в майбутньому, зазвичай це рік, коли ви маєте намір вийти на пенсію. Наприклад, якщо вам зараз 35 років і ви плануєте вийти на пенсію у 65 років, вас може зацікавити фонд цільової дати на 2055 рік. Фонд буде інвестувати більш агресивно в перші роки, але поступово перейде до більш консервативних інвестицій, коли ви наближаєтеся до пенсії.

Нещодавно Vanguard змінив свою структуру гонорарів, будучи одним з останніх брокерів, які стягують комісійні з угод. Але тепер вони пропонують без комісійних торгів багато цінних паперів, а інші-знижують.

Резюме брокерських послуг Vanguard:

Мінімальні початкові інвестиції: 0 доларів, але якщо ви збираєтесь інвестувати у кошти, деякі вимагають мінімальних інвестицій у розмірі 1000 доларів, а інші вимагають 3000 доларів або навіть більше.

Доступні інвестиції: Індивідуальні акції, ETF, спільні фонди, опціони, облігації, цільові фонди на дату, депозитні сертифікати та ренти.

Доступні рахунки: Індивідуальні та спільні оподатковувані рахунки; традиційні, Roth, rollover, SEP та SIMPLE IRA; solo 401 (k), трести та 529 кошторисних планів коледжу.

Річний внесок: 20 доларів, але махнув рукою, якщо у вас є принаймні 10 000 доларів у фондах Vanguard, щонайменше 50 000 доларів у кваліфікаційних активах Vanguard, або якщо ви обираєте електронну доставку виписок та інших документів.

Торгові збори: $ 0 на акції, авангардні та не-авангардні ETF та опціони. За опціони стягується 1 долар за контракт. 0 дол. США на фонди Vanguard та взаємні фонди без комісійних без транзакцій (загалом 2800); 20 доларів США за угоду за спільні фонди для транзакцій для більшості інвесторів і нижчі комісії або навіть 0 доларів США на рахунках понад 1 мільйон доларів. $ 0 на більшість цінних паперів з фіксованим доходом, але за другорядні питання стягується плата в розмірі 1 долар США за 1000 номіналів (максимум 250 доларів США).

Обслуговування клієнтів: Телефонний контакт доступний з понеділка по п’ятницю, з 8:00 до 20:00 за східним часом.

Робо-консультант та управління майном: Дивіться описи нижче.

Брокерські послуги Fidelity

Вірність також пропонує брокерські послуги. Подібно до Vanguard, Fidelity починала як фондова компанія. Саме пайові інвестиційні фонди, зокрема Фонд Вірності Магеллана, яким колись керував легендарний Пітер Лінч, вважалися стандартом у цій галузі. Fidelity продовжує мати широкий асортимент коштів, але вони різко розширили свій брокерські послуги протягом багатьох років, і зараз вони є другим за величиною посередником роздрібних інвестицій Чарльз Шваб.

Для оподатковуваних інвестиційних рахунків базовим рахунком є управління грошовими коштами Fidelity. Ви можете купувати інвестиції з рахунку, але також насолоджуватися написанням чеків, доступом до банкомату, оплатою рахунків через Інтернет та мобільними депозитами. І хоча у них немає мережі банкоматів, вони забезпечують відшкодування зборів, які стягуються банкоматами.

За помітним винятком криптовалют, практично будь -яка інвестиційна гарантія доступна на платформі Fidelity. Це також одна з найбільш привабливих для інвесторів послуг у галузі, яка надає цінні папери та інструменти перевірки цінних паперів, а також комплексний центр дослідження фондових цінностей.

Якщо ви активний трейдер, ви можете скористатися торговою платформою Fidelity Active Trader Pro. Він повністю налаштовується і надає потокову інформацію та аналітику в режимі реального часу, щоб допомогти вам покращити свої навички торгівлі та результати.

Однією з галузей, де Fidelity очолює галузь, є індекс пайових інвестиційних фондів з нульовим коефіцієнтом витрат. Індексні фонди зазвичай мають дуже низькі коефіцієнти витрат, але фонди з нульовим коефіцієнтом витрат є унікальними. А Fidelity пропонує всього чотири, включаючи:

Fidelity ZERO Total Market Index Fund
Міжнародний індексний фонд Fidelity ZERO
Фонд розширеного індексу ринку Fidelity ZERO
Індексний фонд великої капіталізації Fidelity ZERO

І якщо нульових коефіцієнтів витрат недостатньо, немає мінімальних вимог до інвестицій. Насправді, немає жодних мінімальних вимог до інвестицій у будь -які спільні фонди Fidelity.

Резюме брокерських послуг Fidelity:

Мінімальні початкові інвестиції: $ 0, щоб відкрити рахунок, але вам, природно, доведеться додати кошти, щоб почати інвестувати. Як і у випадку з Vanguard, вам можуть знадобитися певні мінімальні розміри для інвестування у конкретні спільні фонди, що не належать до Вірності.

Доступні інвестиції: Індивідуальні акції, ETF, спільні фонди, опціони, облігації, депозитні сертифікати та ренти.

Річний внесок: $0

Торгові збори: 0 доларів США на акції, фонди вірності та невірності та опціони. За опціони стягується 0,65 дол. США за комісію за контракт. 0 доларів США на спільні фонди Fidelity та non Fidelity без комісійних за транзакції (всього 3700); 49,95 доларів США за операцію зі спільними фондами комісії за операції. 0 доларів США на більшості цінних паперів з фіксованим доходом, але за другорядні питання стягується плата в розмірі 1 долар США за облігацію.

Обслуговування клієнтів: Телефонний контакт доступний цілодобово, а також чат у прямому ефірі з понеділка по п’ятницю з 8:00 до 22:00 та у вихідні дні з 9:00 до 16:00, увесь час на Схід. Fidelity також пропонує більше 200 цегельно-розчинних відділень, розташованих у та навколо великих міст по всій країні.

Робо-консультант та управління майном: Дивіться описи нижче.

Професійні фінансові консультації

Цифровий радник Vanguard

Цифровий радник був випущений лише в 2020 році, хоча це мало значення, оскільки Vanguard був одним з таких найбільші інвестиційні компанії протягом майже 50 років, і їх кошти широко використовуються іншими робо-консультантами. Подібно до інших роботів, Digital Advisor забезпечує автоматизоване управління інвестиціями з автоматичним балансуванням за низьку річну плату. Digital Advisor також призначений для тих, хто хоче мати просте автоматизоване інвестування, і для тих, хто хоче погасити борг.

Профілі портфельного ризику варіюються від консервативних до дуже агресивних, і кожен з них буде поєднанням недорогих біржових фондів Vanguard. Це важливо, тому що ETF Vanguard мають одні з найнижчих коефіцієнтів витрат у галузі інвестиційних фондів.

Перед реєстрацією ви можете отримати доступ до інструментів пенсійного планування, які допоможуть вам встановити цілі пенсійних заощаджень. Після реєстрації ви також матимете доступ до калькулятора виплати боргу, який допоможе вам розробити стратегії виходу з боргів.

Digital Advisor вимагає мінімальних початкових інвестицій у розмірі 3000 доларів США та має щорічну консультаційну винагороду 0,15%.

Послуги персонального консультанта Vanguard

Цей план розроблений з урахуванням великих інвесторів і містить поєднання передових технологій та експертної методології, які допоможуть вам досягти ваших довгострокових фінансових цілей. Рекомендується особливо пенсіонерам та тим, хто наближається до пенсії.

Основною особливістю, яку він додає через Digital Advisor, є те, що він має доступ до фінансових радників. Якщо ваше портфоліо менше 500 000 доларів, ви матимете доступ до групи фінансових планувальників. Але якщо це більше, у вас буде спеціалізований сертифікований фінансовий планувальник, який надасть індивідуальну консультацію.

Завдяки службі особистого консультанта ви також матимете більше можливостей налаштовувати свої володіння та отримувати більш детальний план що може охоплювати такі речі, як доходи від соціального страхування, потреби в охороні здоров'я на пенсії та інші обставини, характерні лише для них ви.

Ваше портфоліо за замовчуванням буде інвестовано в ETF, але його можна налаштувати відповідно до ваших потреб за рахунок інших фондів, включаючи пайові інвестиційні фонди, які активно управляються.

Послуги персонального консультанта Vanguard вимагають мінімальних інвестицій у розмірі 50000 доларів США та мають таку структуру оплати:

Від 50000 до 5 мільйонів доларів - 0,30%
Від 5 до 10 мільйонів доларів - 0,20%
Від 10 до 25 мільйонів доларів - 0,10%
$ 25 млн і вище - 0,05%

Fidelity Go

Fidelity Go є робо-консультантом Fidelity, і він має ту перевагу, що не має необхідного мінімального балансу. Ваше портфоліо буде професійно розроблено та керовано, включаючи періодичну перебалансування. Він також включатиме суміш пайових фондів, що представляють різні класи активів.

Подібно до Vanguard Digital Advisor, ваша орієнтація на портфоліо може коливатися від дуже консервативної до дуже агресивної.

Збори за Fidelity Go такі:

Менше 10 000 - 0 доларів
Від 10 000 до 49 999 доларів США - 3 долари на місяць
50000 доларів США і вище - 0,35% на рік

Персоналізоване планування та поради щодо вірності

Персоналізоване планування та поради щодо вірності має доступ до фінансових консультантів. Це включатиме необмежену кількість індивідуальних розмов щодо фінансового планування з членом команди радників Fidelity. Оскільки він також включає елементи автоматизованого управління інвестиціями, він вважається гібридним робо-радником, оскільки також забезпечує пряму допомогу та планування людей.

Щоб взяти участь у цьому плані, потрібно щонайменше 25 000 доларів США з річним внеском за консультації 0,50% на всі залишки.

Управління добробутом вірності

Для тих, хто має принаймні 250 000 доларів для інвестування, Fidelity пропонує свої Багаті послуги програми. Спеціалізований радник Fidelity допоможе вам розвинути ваші цілі та зрозуміти ваші варіанти, а також комплексне планування та індивідуальне управління інвестиціями. Існують також інтелектуальні стратегії оподаткування, щоб мінімізувати податковий укус вашої інвестиційної діяльності.

Для більших інвесторів, тих, хто має принаймні 10 мільйонів доларів інвестованих активів та принаймні 2 мільйони доларів, інвестованих у Fidelity, вони також пропонують свою програму приватного багатства. Особистий радник не лише забезпечить управління інвестиціями, а й доступ до фінансового планування.

Валові консультаційні збори за планом коливаються від 0,20% до 1,04%.

Для кого краще «Авангард»?

Vanguard дійсно пропонує брокерські послуги, але його основна сила - у фондах. Це не тільки одна з найуспішніших сімей фондів у інвестиційному світі, але її фонди славляться дуже низькими показниками витрат. Якщо ви самі інвестор фондів, і особливо якщо ви схиляєтесь до фондів Vanguard, Vanguard може бути правильним вибором для вас.

Авангард також може бути кращим вибором, ніж Fidelity, для керованих інвестиційних варіантів. Їх робо-консультант, Digital Advisor, має щорічну плату за консультації лише 0,15%, у порівнянні з високою платою у 0,35% у Fidelity Go.

(Тим не менш, Fidelity Go може бути кращим вибором робо-консультанта для нових та дрібних інвесторів. Вони не мають мінімальних початкових інвестицій - у порівнянні з 3000 доларів США на Digital Advisor Vanguard - і не мають щорічних консультаційних внесків щодо залишків на рахунках до 10 000 доларів США.)

Що стосується управління багатством, послуги «Персональні консультанти Vanguard» особливо вітають великих інвесторів. Бюджетний щорічний консультативний збір у розмірі 0,05% може бути найнижчою платою за управління майном у всій галузі.

Почніть роботу з Vanguard.

Для кого краще вірність?

Якщо Vanguard є кращим вибором для довгострокових інвесторів та тих, хто виступає за інвестування фондів, Fidelity-це переможець у сфері брокерських послуг. Вони не тільки пропонують чудову торгову платформу, але й забезпечують цілодобове обслуговування клієнтів разом із 200 місцевими інвестиційними філіями.

Вірність, безумовно, буде кращим вибором, якщо ви трейдер опціонів. Хоча Vanguard не стягує комісії за опціони, вони мають 1 долар за контрактну плату, порівняно з лише 0,65 доларів за контрактну винагороду Fidelity.

І навіть якщо ви інвестор фондів, пайові інвестиційні фонди Fidelity за чотирма нульовими коефіцієнтами витрат можуть бути занадто важкими. Якщо ви плануєте інвестувати у фонди протягом 20 і більше років, відсутність річного коефіцієнта витрат навіть 0,10% або 0,20% може змінити результативність протягом багатьох років.

Почніть з Fidelity.

Нижня лінія

Між Vanguard і Fidelity, Vanguard, здається, є кращим вибором для інвесторів фондів та дуже багатих інвесторів, з їх унікальним поєднанням коштів з низьким коефіцієнтом витрат та дуже низькими комісіями за управління майном для дуже великих рахунків.

Але для більшості інвесторів, особливо тих, хто інвестує в окремі цінні папери або часто торгує, Fidelity - це найкращий вибір.