Ти пам’ятаєш такі Безкоштовні рекламні ролики з кредитних звітів? Вони зображували молодого чоловіка, який грав на гітарі та співав джингл про те, як його поганий кредит призвів до такої кількості проблем у його житті?
Це було помітно, напевно, але це також принесло улов.
Підписуючись на "безкоштовний" кредитний звіт, ви також підписувалися на службу моніторингу, яка виставляла вам рахунки щомісяця.
Зрозуміло, людям це не подобалося.
Раніше компанії, які відстежували ваш кредитний рейтинг, стягуватимуть з вас багато грошей, щоб побачити ваш рахунок. Для них це було великим прибутком. Нині вони зрозуміли, що можуть зробити більше даючи вам оцінку безкоштовно але потім заробляти гроші, коли ви подавали заявку на кредитні картки, рефінансували кредити або консолідували певну заборгованість.
Якщо ми перенесемося на сьогоднішній день, компанії, що займаються кредитними картками, зрозуміли, що безкоштовне пропонування вашої оцінки може бути диференціатором. Вони вже володіють вашою інформацією, ви дали її їм, щоб отримати картку, тож чому б не повернути її вам з рахунком?
Один з найкрасивіших інструментів, що існує з Capital One, він називається CreditWise.
Що таке CreditWise Capital One?
Будь -хто може ним скористатися. Не обов’язково мати кредитну картку Capital One. Вам не обов’язково мати банківський рахунок Capital One. (Вам, однак, потрібен номер соціального страхування і маєте 18 років)
Щоб отримати доступ, просто зареєструйтесь на сайті. Ваш запит не пов'язаний з кредитною пропозицією, тому він м'яко тягне і не вплине на ваш рахунок. Якщо у вас вже є обліковий запис Capital One, ви можете зареєструватися, використовуючи свої облікові дані, і він заповнює більшість інформації для вас.
Що ви отримуєте від CreditWise?
CreditWise використовує ваш кредитний звіт TransUnion для створення TransUnion VantageScore® 3.0. Це не "офіційний" бал FICO, але його все -таки надзвичайно цінно знати.
Ваш кредитний рейтинг
Панель інструментів CreditWise прекрасна і показує вам шість найбільших факторів на одному екрані:
- Своєчасні виплати
- Найстаріша кредитна лінія
- Використаний кредит - термін їх використання
- Останні запити - протягом останніх двох років
- Нові рахунки - протягом останніх 2 років
- Доступний кредит
Вони також скажуть вам, де ви стоїте щодо кожного фактора.
Нижче факторів вони діляться ідеями щодо того, що можна покращити. Я підозрюю, що вони порівнюють вас з іншими поділіться своїм "сегментом кредитної оцінки" і подивіться, як ви відхиляєтесь.
Мої були:
- Ваш найстаріший обліковий запис недостатньо старий порівняно з іншими людьми з подібними кредитними профілями. Як покращити - швидкої вирішення цієї проблеми немає. Найкраще, що ви можете зробити, - це продовжувати відповідально керувати цим рахунком, сплачуючи його щомісяця вчасно та зберігаючи свій баланс на якомога меншому рівні.
- Схоже, ви не сплатили більшу частину залишку на своїх відкритих рахунках у нерухомості порівняно з тим, що ви спочатку позичили. Рахунок нерухомості може бути першою іпотекою, а кредит на власний капітал або кредитна лінія власного капіталу. Як покращити - Якщо це можливо, зробіть більші платежі на своїх рахунках у нерухомості. Якщо ви не можете, не хвилюйтесь, просто продовжуйте своєчасно здійснювати платежі.
- Порівняно з людьми з подібними кредитними профілями, загальний баланс усіх ваших кредитних рахунків занадто високий. Як покращитись - якщо це можливо, спробуйте зменшити суму боргу, сплачуючи якомога більше щомісяця. Використання менше 30% наявного кредиту - хороша мета.
- Залишок за вашими кредитами високий у порівнянні з тим, скільки ви спочатку позичили, або кредитним лімітом. Як покращитись - Якщо це можливо, зробіть більші виплати за кредитами. Якщо ви не можете, не хвилюйтесь, просто продовжуйте своєчасно здійснювати платежі. Не забувайте, що ви можете заощадити гроші в довгостроковій перспективі, сплачуючи щомісяця більше мінімального.
Для мене ці висновки не особливо корисні, тому що я не можу їх змінити. Я не можу прискорити час, тому мій найстаріший обліковий запис стає старшим!
Існує багато інших факторів, тому ваш список може бути більш дієвим.
Кредитний звіт TransUnion
CreditWise надає вам копію кредитного звіту TransUnion, яку ви можете вивчити у вільний час. Це не зараховується як одна з безкоштовних копій, які ви отримуєте внаслідок Закону про чесну кредитну звітність (FCRA). Ви все ще можете отримати кредитний звіт TransUnion від AnnualCreditReport.com.
Їх версія вашого звіту краще, ніж те, що ви отримаєте безпосередньо від TransUnion, оскільки вона краще організована. Ви можете отримати повний список усього, але вони визначать, що нового, а що змінилося. Вони також визначатимуть будь -які негативні елементи та об’єкти, що оспорюються.
Якщо ви бачите помилку, можливо, немає способу оскаржити її через CreditWise. Для цього вам доведеться звернутися до TransUnion, що має сенс.
Сповіщення
Система сповіщень дійсно захоплює, тому що ви отримуєте їх абсолютно безкоштовно.
Мої сповіщення - це лише список випадків, коли моя адреса електронної пошти з’являлася у “Темній мережі”. Це не дивно тому що це основна незахищена електронна пошта, якою я користуюся, і була включена до різних порушень (Adobe, Linkedin, тощо).
Симулятор кредитних оцінок
The Симулятор кредитних оцінок CreditWise дозволяє дізнатися, як зміниться ваш рахунок, якщо ви зробите певні кроки, які включають:
- Погасити частину боргу по моїй кредитній картці
- Здійснюйте мої платежі вчасно-за 6 місяців, 1 рік, 18 місяців, 2 роки
- Купіть щось із мого наявного кредиту
- Збільште кредитний ліміт на одну картку
- Відкрийте нову кредитну картку
- Перерахуйте залишки на нову кредитну картку
- Скасувати мою найстарішу кредитну картку
- Позичайте гроші, щоб купити будинок
- Позичайте гроші, щоб купити машину
- Взяти особистий кредит
- Подати заявку на кредит
- Дозвольте одному рахунку стати простроченим - 30 днів, 60 днів, 90 днів
- Дозвольте всім рахункам стати простроченими - 30 днів, 60 днів, 90 днів
- Позбавте майнового майна
- Виплачуйте аліменти
- Покрасьте мою зарплату
Ви можете пограти і подивитися, як різні фактори впливають на ваш рахунок.
Наприклад, якби я був збільшити кредитний ліміт однієї з моїх карт на 2000 доларів (одна з найпростіших дій, які ви можете зробити, якщо у вас є хороша кредитна історія) - це не вплине на мій кредитний рейтинг.
Добре знати!
Резюме
Це надзвичайно корисний інструмент для моніторингу вашого кредиту. Якщо ви вже є клієнтом Capital One, я не бачу причин, чому б ви не налаштували це. Без думки.
Якщо ви не клієнт, я можу зрозуміти, що ви не хочете створювати інший рахунок у іншій фінансовій установі, але я думаю, що це варто часу.
Я використовую його як частину моя система крадіжки особистих даних своїми руками. Тож, хоча я не шукаю позики (ми живемо у нашому вічному будинку та маємо машини віком до 10 років), моя кредитна оцінка - канарейка на шахті з викрадення особистих даних. Якщо ваш кредитний рейтинг змінився, і я не знаю чому, це може бути сигнал про крадіжку особистих даних.
Спробуйте CreditWise від Capital One
CreditWise від Capital One
БЕЗКОШТОВНО
Рейтинг товару
9.5/10
Сильні сторони
- Безкоштовний кредитний рейтинг та моніторинг звітів
- Симулятор кредитної оцінки
- Відстеження історичних рахунків
- Кредитний звіт TransUnion та VantageScore 3.0
Слабкі сторони
- Не оцінка FICO