7 потоків доходів мільйонерів: відкрите обговорення пасивного доходу

Ви коли -небудь чули статистику, яку в середньому мають мільйонери сім потоків доходу?

Я намагався знайти опитування, звіт або когось із чиновників, які повторювали цю статистику, але мені це не вдалося. Тим не менше, сім звучить добре для мене.

Що ще важливіше, як ми їх отримаємо? (якщо ви хочете стрибнути вперед, ось кілька чудових ідеї пасивного доходу)

Що стимулювало цю публікацію в блозі, так це ідея, висунута моїм другом у ESI Money, в якій він розповідає про те, як перший мільйон - найважчий. ESI ділиться, як приріс його чистий капітал. Перший мільйон зайняв 19 років роботи (годинник починається, коли він почав працювати, а не при народженні!), Але на другий мільйон пішло всього 4 роки і 9 місяців.

Чим більше у вас грошей, тим більше грошей ви отримаєте. 1% від 100 доларів - це всього лише долар. 1% від 100 000 доларів - це класна сума.

The багаті стають багатшими - Ось посібник.

Активний дохід проти Пасивний дохід

Почнемо з того, що поговоримо про заробіток або ваш дохід.

Існує два види доходу - активний і пасивний.

Активний дохід - це коли ви працюєте і за цю роботу вам платять. Якщо ви працюєте в McDonald's, вам платять за години роботи. Якщо ви працюєте в офісі, ви можете не працювати за годинником, але вам платять відповідно до вашої роботи. Якщо ви нічого не зробите, вам більше не платять.

Пасивний дохід - це коли виплата не пов’язана безпосередньо з активною роботою. Відсотки та дивіденди - яскраві приклади пасивного доходу. Типові джерела пасивного доходу мають активну роботу, за яку вам платять невелику суму, тоді як основна частина доходу надходить пізніше.

Не плутайте пасивний дохід з нульовою роботою. Він все ще працює, просто ваш дохід не пов’язаний безпосередньо з відпрацьованим часом. Кожен, хто є власником нерухомості в оренду, знає, що це вважається пасивним доходом, але роботи до цього потрібно чимало. Робота важка, але якщо вам пощастить, ви можете збирати орендні чеки без інцидентів протягом багатьох місяців, перш ніж працювати.

Як ви накопичуєте багатство?

Ось наступний ключ до загадки.

Ключ до накопичення багатства - нескладний:

1. Продайте свій час за гроші,
2. Витрачайте менше, ніж заробляєте,
3. Вкладіть свої заощадження, щоб вони зросли без вашого активного втручання.

Це воно. Це проста проблема введення та виведення.

У всій системі є лише одне обмеження - ваш час у цьому світі.

У вас просто 2,21 млрд серцевих скорочень. При 60 ударах на хвилину це трохи більше 70 років. Кожен такт має значення.

Існує ще одне обмеження, і ось тут нерівність багатства дещо погіршує його потворну голову, і це відоме як Ієрархія потреб Маслоу.

Потрібно їсти. Вам потрібно місце для сну. І для цих, і для інших потреб потрібні гроші.

Тож в ідеальному світі ви могли б витратити час на створення надзвичайно успішного бізнесу (або, можливо, на кілька невдач перед масовим) успіху), але в реальному світі вам потрібна робота, яка зараз вам платитиме, щоб ви могли прогодувати себе, одягнутись і забезпечити собі місце для спати.

Я називаю це фінансовою вагою.

Якщо ви дійсно хочете почати відстежувати свої фінанси, а я маю на увазі не тільки свої витрати, а й свої інвестиції (саме там формується багатство), дайте Особистий капітал погляд. Це мій наріжний камінь фінансова система і я думаю, що ти зобов'язаний подивитися. Також 100% безкоштовно.

Ви підпорядковані фінансовій тяжкості

Подумайте про своє чиста вартість як літак. Ви намагаєтесь підняти його в небо і без зусиль злетіти.

На Землі ми всі підпорядковані однаковій силі тяжіння. Чим ви більші, тим більша сила діє на ваше тіло. Якби ви нічого не зважували, ви б полетіли.

У фінансовому плані всі наші літаки, що мають чисту вартість, зазнають однакових фінансових наслідків. Там, де ви обираєте жити, як ви обираєте, продукти, які купуєте, тощо - вони визначать, наскільки великим і важким буде ваш літак, щоб утримувати всі ці речі. Чим більша потреба (щомісячні витрати), тим більше тяги (доходу) вам потрібно буде зняти.

Ваш літак з чистою вартістю злітає, коли ваша тяга (дохід) перевищує вагу тяжіння (витрати).

Крім того, буде точка переходу, коли вона буде менше схожа на літак, а більше на ракету. Це коли пасивна тяга відіграє більшу роль, ніж активна. Сподіваємось, ваші інвестиції зростуть до такої міри, коли вони справлять найбільший вплив на вашу статку, а ваші доходи та заощадження (дохід мінус витрати) відіграють меншу роль.

Перехід до цієї точки переходу може бути складним, але це також дуже звільняє.

Спочатку збільште свій активний дохід

Якщо у вас немає інших ресурсів, ви починаєте з того, що зосереджуєтесь на активних джерелах доходу (роботі), поки не заощадите достатньо, щоб можна було накопичити пасивні ресурси.

Щодо ідеї економії грошей, існує дві школи:

• Економте більше - У цій школі ви зосереджені на тому, щоб жити «економно» та скорочувати свої витрати до мінімуму.
• Заробляйте більше - У цій школі ви зосереджені на тому, щоб заробляти більше, на сторонніх суєтах, бізнесі тощо.

Це хибна дихотомія. Ви можете робити і те, і інше.

Різниця полягає в тому, що скорочення витрат відбувається негайно, так само, як і активний дохід - негайно, тоді як заробіток часто є довгостроковою грою, як створення джерел пасивного доходу. Таким чином, ви скоротите те, що можете зараз (наприклад, перерізати кабель) і забезпечте миттєву економію під час створення ваших пасивних джерел (наприклад, вкладіть економію кабелю дивідендних акцій).

Важливість економії грошей, особливо на початку вашого життя, неможливо переоцінити.

Коли ви починаєте з нічого або близько до цього, ви змушені отримувати активний дохід. Те, що ви можете заощадити, можна перетворити на пасивний дохід. Якщо ви не заощадите цей активний дохід, через свій власний вибір або вибір, який вам належить, ви назавжди застрягнете в цій фазі.

Багато з цих пасивних джерел доходу, такі як кваліфіковані дивіденди та довгостроковий прирост капіталу, також отримують надзвичайно сприятливий податковий режим. Якщо ви перебуваєте в категорії низьких податків, ви можете заплатити нульові податки на прирост капіталу. Якщо ви перебуваєте у високій податковій категорії, це лише 15% - набагато нижче звичайних ставок податку на прибуток.

Тоді збільште свій пасивний дохід

Я думаю, що кожен пасивний потік підпадає під одну з двох категорій:

• Ви будуєте щось (бізнес), що забезпечує цінність, а потім захоплюєте частину цієї цінності.
• Ви позичаєте гроші тому, хто збудує щось цінне, і вони вам за це заплатять.

В обох випадках потрібна економія.

Коли ви будуєте бізнес, ви відмовляєтесь від активного доходу (замість того, щоб працювати за зарплату, я займаюся волонтерством у власному бізнесі) заради майбутніх активних та пасивних доходів. Тим часом вам знадобиться спосіб оплати витрат. Можливо, ви будуєте бізнес збоку, тож у вас все ще є денна робота, або ви живете на ці заощадження. У будь -якому випадку вам потрібна подушка.

Коли ви позичаєте гроші, ви позичаєте свої заощадження комусь, хто вкладе капітал у поту, щоб перетворити їх на більше.

Усі ці потенційні майбутні пасивні потоки залежать від економії.

Загальні (пасивні) потоки доходу

Коли ви накопичуєте свої заощадження та передбачаєте свої майбутні пасивні потоки доходу, ось деякі із загальних (ось довший список 21 ідей пасивного доходу). Цифри довільні і призначені лише для відстеження кількості загальних потоків.

Відсотки (№1) та дивіденди (№2)

Два найбільш поширених пасивних потоки доходу - це відсотки та дивіденди.

Відсотки можуть надходити з різних джерел, але два найбільші-з ваших процентних депозитних рахунків (наприклад, ощадний рахунок) або позики фізичним особам (однорангове кредитування або приватні облігації) або компаніям (облігації, примітки).

Інтерес не надто сексуальний, але це також те, що вимагає зовсім небагато зусиль. Ми впевнені, що ми вкладаємо будь -які заощадження в ощадний рахунок з високою врожайністю а потім більше ніколи про це не думай. Це як повернення грошей на кредитну картку - ви обираєте картку один раз і просто отримуєте невелику краплю у відповідь.

Дивіденди - це виплати від інвестицій та партнерства. Коли ви почнете, більшість ваших інвестицій буде на фондовому ринку, і ви отримаєте вигоду від кваліфікованих дивідендів та їх сприятливого податкового режиму. Розширюючи портфоліо, ви можете укладати партнерські відносини, які здійснюють платежі.

Святий Грааль дивідендів-це кваліфіковані дивіденди, оскільки вони оподатковуються за ставками довгострокового приросту капіталу, що зазвичай багато нижче, ніж ваш звичайний дохід. Не всі дивіденди є кваліфікованими, а ті, що не є, оподатковуватимуться, як відсотки.

Приріст капіталу (#3)

Ви заробляєте приросту капіталу від продажу інвестицій. Це пасивно в тому сенсі, що ви можете витрачати час на дослідження компаній, але вам не обов’язково «працювати» в компанії, щоб заробляти. Це також щось більш грунтовне у тому сенсі, що ви обираєте, коли усвідомлюєте прибуток (або збиток) капіталу.

Ми розглядаємо прибуток від капіталу як пасивний потік доходу, навіть якщо він настільки кусковий, тому що ви можете перетворити холдинг у потік, просто час від часу просто продаючи акції. Це не потік, оскільки він пропонує врожайність без зменшення основної суми, але це потік.

Роялті (#4)

Дохід від роялті - це дохід, який ви отримуєте, коли інші позичають або користуються вашим майном. Це може бути те, що ви придбали або створили. Автор може написати книгу, а видавець її надрукує, розповсюдить та продасть. Автор отримує відсоток від кожного продажу як роялті, і це добре зрозуміла система.

Якщо ви не є автором твору, ви могли б придбати твір у автора та ліцензувати його іншим. Наприклад, ви можете купити права на музику для пісні, а потім ліцензувати її для використання іншим.

З розвитком електронних книг та самовиданням я знайомий з кількома письменниками, які створили бібліотеку книг для продажу на Amazon, які створюють гарний побічний дохід без повсякденних зусиль. Краса такого виду бізнесу в тому, що ви створюєте послідовників, і кожну людину, яка знайде одну з ваших робіт, знайомлять із наявною бібліотекою.

Дохід від оренди (#5)

Якщо ви володієте нерухомістю, ви можете заробляти дохід від оренди від приватних осіб або компаній, які орендують приміщення у вас. Це може бути як житлова, так і комерційна нерухомість з різними правилами для обох.

Багато років тому це означало володіти нерухомістю самостійно. Зі зростанням платформи краудфандингуменші інвестори можуть володіти лише часткою нерухомості разом з іншими інвесторами. Ви можете використовувати це як спосіб диверсифікувати портфель нерухомості, не вкладаючи зайвих коштів в одну інвестицію.

Це особливо захоплює в с інвестиції в сільськогосподарські угіддя. Сільськогосподарські угіддя послідовно зростають у вартості та пропонують компонент грошового потоку, який може бути привабливим для інвесторів.

Дохід від бізнесу (№6)

Це може бути трохи оманливим у тому сенсі, що це не обов’язково «100% пасивність». Якщо ви володієте бізнесом, деяка частина вашого прибуток від бізнесу буде пасивним у тому сенсі, що ви особисто не працюєте, щоб заробити кожен долар, який приносить бізнес. Ви створюєте те, що приносить прибуток без активної роботи, наприклад веб -сайт або продаж інформаційних продуктів.

Коли я завів блог, Я й гадки не мала, що це стане бізнесом, який зароблятиме гроші протягом усього дня - навіть якщо я граю зі своїми дітьми або сплю.

Є й інші, менш поширені активи, що приносять дохід, але це шість типів більшості мільйонерів.

Коли вони говорять "7 потоків доходу", вони не мають на увазі 7 різних типів. Вони означають 7 потоків із 7 джерел, хоча джерела можуть бути одного типу. Ідея полягає в тому, що вам слід думати про різні способи диверсифікації потоків доходів, а не покладатися на те, щоб нарощувати багатство.

Як я будував свої потоки доходу

Перемотати годинник на початок 2000 -х. Я був неодруженим, але зустрічався зі своєю майбутньою прекрасною дружиною і працював з 9 до 5 у оборонній промисловості. Я тримав свої витрати низькими, мої заощадження були високими як відносний відсоток від мого доходу, і я уникав самостійних фінансових поранень, таких як навантаження на велику кількість постійних витрат (автомобілі, оренда тощо).

У мене було ще багато часу, оскільки моя дівчина ще навчалася в коледжі, і тому я завів блог. Блог став би попередником цього у світі особистих фінансів.

Блог перетвориться на бізнес, принесе прибуток, і я б витратив більшу частину цього доходу на заощадження. Ці заощадження мешкали на оподатковуваному брокерському рахунку в Vanguard та інвестували у їх недорогі індексні фонди. Час від часу я б купував дивідендних акцій, особливо під час житлово -фінансової кризи, але здебільшого зберігав її в Авангарді.

Я перейшов на роботу над бізнесом повний робочий день протягом кількох років, перш ніж рухатися далі.

Протягом усього часу я інвестував прибуток в інші сфери, які, на мою думку, відрізнялися від мого основного бізнесу. Ощадки надходили в пасивні джерела доходу та зберігалися як готівка.

Мої 7 потоків доходу (оновлено 2021 р.)

Тепер, коли я пояснив, як я дивлюсь на потоки прибутку та свою особисту історію, я поділюся з вами своїми 7+.

Приватний бізнес

Зараз я керую кількома онлайн -бізнесами (все, що потрібно для цього) перший - це домен, хостинг, і, можливо, інкорпорація). Є два помітних. По -перше, це веб -сайт з планом харчування, який називається План харчування $ 5 що я співзасновник разом з Ерін Чейз 5 доларів обіду. Друге - це парасолька блогів, якими я керую, включаючи цей і Скотч -наркоман. Вони мені платять звичайний дохід так добре як кваліфіковані дистрибутиви оскільки я партнер

Фондовий ринок

Основна частина моїх інвестиційних активів - це те, що ми вважаємо «фондовим ринком», переважно в різних сферах Фонди індексу Vanguard. Мені платять відсотки, звичайні та кваліфіковані дивіденди, і врешті -решт буде продано за приросту капіталу. У мене також є деякі приватні розміщення, які є борговими інструментами та інструментами власного капіталу, які поки що лише призводять до результатів відсотки.

Щоб відчути масштаб, 80% наших інвестиційних активів знаходяться на фондовому ринку.

Інвестиції в нерухомість

Щодо категорії нерухомості, я намагався володіти нерухомістю, але у мене не було особливого успіху, тому я схильний покладатися на неї краудфандінговані сайти нерухомості де я повністю не володію жодним майном Це невеликі інвестиції в товариства, які володіють нерухомістю.

Він розпочався з трьох інвестицій на платформі RealtyShares (яка була закрита), і кожна з них виплатила згідно з графіком, і залишилося лише одне (інші закрилися, як і очікувалося, на щастя!). Я переглянув деякі інші, в тому числі Збір коштів та stREITwise, але для традиційної нерухомості я використовував лише RealtyShares.

Я інвестував у три ферми через AcreTrader так само. Мені подобаються сільськогосподарські угіддя як спосіб урізноманітнення. Нарешті, я надав позики інвесторам у нерухомість (це була лише одна особа, і кредит з того часу закрився). Це прості позики, де мені платять відсотки щомісяця.

Я також інвестував у приватні кошти з операторами, яких я знаю і яким довіряю. Один інвестує в багатоквартирні житлові комплекси в районі Фенікса, штат Арізона, а інший купує парки мобільних будинків по всій країні. Я вважаю це стійким до рецесії, і ці оператори є найвищими. Кожен фонд уже почав виплачувати дивіденди, а один навіть продав майно з вигодою, перевершивши прогнозовану IRR, і я реінвестував ці гроші у наступний фонд.

(якщо коротко відмовитися від інвестицій у нерухомість у різних інших штатах, це було трохи болісно у зв’язку з поданням державних податків на прибуток - один з мінусів альтернативних інвестицій)

Існує набагато більше типів потоків, ніж я перерахував - я знаю багато людей, які збирають оренду доходу (від оренди нерухомості) та роялті (наприклад, від книг чи інших творчих робіт) - але я не маю такого ті.

Щоб підвести підсумок, мої 7 потоків:

• Дохід від двох компаній, що працюють в Інтернеті, від цього блогу та за планом харчування
• Банківські відсотки
• Відсотки від позик, кредитів у твердих грошових коштах окремій особі та угод з нерухомістю, що фінансуються за допомогою краудфандингу
• Відсотки від інвестицій в акції
• Приріст капіталу від інвестицій у акції
• Звичайні та кваліфіковані дивіденди від інвестицій у акції

Це більше ніж 7 джерел, але з точки зору типів, це лише чотири типи - дохід від бізнесу, відсотки за позики, дивіденди та прирост капіталу від акцій.

Найважливіше, що слід зазначити в цих різних потоках, - це те, як мало з них покладаються на мою активну участь і як вони живились заощадженнями. Моя активна участь у цьому блозі та план харчування за 5 доларів. Все інше - пасивне, поза звичайним обслуговуванням, наприклад оновлення мого рекорд чистої вартості, і жодне з них було б неможливим, якби у мене не було заощаджень для інвестування.

Якщо ви подивитесь на мою податкову декларацію за 2015 рік (коли я спочатку писав цю статтю), ось як зламався мій AGI:

• Заробітна плата - 16% (частково активна, частково пасивна)
• Відсотки - 11% (пасивні)
• Дивіденди - 21% (пасивні)
• Приріст капіталу - 34% (пасивний)
• Дохід від бізнесу - 18% (частково активний, частково пасивний)

У 2019 році AGI дещо змінився, оскільки цей блог почав отримувати більше відвідувачів та отримувати більший дохід:

• Заробітна плата - 32,8% (частково активна, частково пасивна)
• Відсотки - 2,2% (пасивні)
• Дивіденди - 6,8% (пасивні)
• Приріст капіталу - 0% (пасивний, хоча я нічого не продавав)
• Дохід від бізнесу - 55,6% (частково активний, частково пасивний)

(У цьому випадку заробітна плата подвоюється, враховується у прибуток від бізнесу, оскільки бізнес платить мені заробітну плату)

Значна частина нашого доходу є пасивною, проте ці кошти продовжують накопичуватися (з періодичними нереалізованими «паперовими» втратами під час руху ринку) без моєї активної участі.

Це на той момент, коли фінансові переваги активної роботи мають все менший вплив на нашу статку.

Цей перехід став однією з найбільших особистих проблем, з якими я зіткнувся після «виходу на пенсію» - це тема, яку я обговорював у дописі Що вони вам не розповідають про дострокову відставку у чудовому блозі «Наше наступне життя». Відмежування роботи від оплати було великим кроком.

Не всі пасивні потоки рівні

Є лише один потік, де ви несете всі ризики, але пожинаєте всі плоди - фондовий ринок. (ми можемо сперечатися про використання абсолютів, але я думаю, що ви зрозуміли)

У будь -якому іншому випадку ви несете більший ризик, аніж нагороди, які потенційно отримаєте, тому що вам потрібно заплатити комусь, хто над цим активно працює. Якщо ви інвестуєте у бізнес, ви берете на себе багато ризиків, але не отримуєте всіх нагород. Перед роздачею акціонерам операторам буде виплачена винагорода.

Не тільки це, але майже у всіх інших випадках існує ілюзія впливу, яка сама по собі є психологічною та емоційною ціною. Якщо ви інвестуйте у бізнес, який є вашим другом або родиною учасника, ви можете побачити, як все може бути заплутано. У вас є думки про те, як треба діяти, у них є конкуруючі думки, якщо все йде не так... ми знаємо, як ця історія йде.

Тим не менш, переваги багатьох інших варіантів можуть значно перевищувати фондовий ринок, і ця куля дуже вигідна. За п’ять років я створив веб -сайт від 0 до 7 цифр. Ви не можете цього зробити на фондовому ринку.

Грошові потоки, кредитні важелі та податкові пільги в інших пасивних потоках, таких як нерухомість, також дуже привабливі. Кілька років тому Дональд Трамп взяв податкову знижку в 1 мільярд доларів! Ви також не можете цього зробити на фондовому ринку.

Нарешті, є активи, які не мають пасивних потоків доходу, але які можна створити за допомогою Купуйте стратегію планування нерухомості Borrow Die.

В чому справа…

Справа в тому, що накопичення багатства можливе лише за умови перетворення активної роботи у дохід. Чим вища ставка (оплата), тим краще.

Тоді уникайте самостійних фінансових поранень (ви не можете багато зробити з тим, що кидає вам життя)-тоді перетворіть ці заощадження на пасивні джерела доходу.

Останнє відео, яке закріплює цю ідею, що шлях до багатства проходить через пасивний дохід-це розмова TED Томаса Пікетті, автора «Капіталу в двадцять першому столітті».

Капітал у двадцять першому столітті був опублікований у 2013 році, він дуже щільний з масою даних і зосереджений на нерівності багатства та доходів.

Основна ідея полягає в тому, що в довгостроковій перспективі норма прибутку на капітал більша за темпи економічного зростання.

Ось як багатство стає концентрованим і є однією з вагомих причин заощаджувати більше і працювати над вами капіталом.

Якщо ви подивились відео, він обговорює шоки (приблизно через 8 хвилин), такі як погані інвестиції, але те, наскільки вони не так важливі, якщо r (норма прибутку) більше ніж g, темпи економічного зростання. Якщо r = 5% і g = 1%, то ви можете втратити 80% (різниця) і все ще бути попереду, тому що рентабельність решти 20% має темпи економічного зростання.

Це схоже на моє уявлення про фінансовий тягар. Якщо ваші заощадження можуть зростати швидкістю, що перевищує ваші витрати, ви залишаєте гравітаційну силу, і тепер ваш дохід відокремлюється від вашої активної роботи.

Тепер усе сказане: якщо капітал (заощадження) зростатиме швидше, ніж зростання економіки, ті, хто має заощадження, побачать, що їхнє багатство зростатиме швидше, ніж ті, хто покладається на зростання своїх доходів. Хоча це не є продовженням аргументу Пікетті (ви не можете прийняти ідею, яка стосується населення та цілого економіки і звести це до окремих осіб, як це), це не безпідставний висновок, який слід прийняти та застосувати до свого власного життя. (Пікетті розповідає про це на індивідуальному рівні, але каже, що це більше впливає на мільярдерів проти. мільйонери - хоча ми маємо обмежені дані щодо окремих осіб)

Якщо всі розмови про пасивний дохід і про те, щоб ваші гроші працювали за вас, вас не переконали, робота Пікетті (і розмови) повинні вкласти останній цвях у цю труну. 🙂