У нас є два основні документи, які описують наші фінанси - таблиця "Чиста вартість" та "Посібник з грошового поля".
Файл Таблиця чистої вартості це документ Microsoft Excel, який розраховує нашу чисту вартість. Це щомісячний облік усіх наших фінансових рахунків (банківські, інвестиційні,… все, що має номер) і виключає кредитні картки. Це кількісний облік наших фінансів, і він включає наш фінансова карта.
Файл Посібник з грошового поля - це якісне пояснення нашої фінансової установки. Це документ Word, який пояснює призначення кожного облікового запису, контактну точку та те, як кожна з частин поєднується.
Разом вони дадуть вам повне уявлення про наші фінанси.
Мета цього документу - виступати в якості моєї довіреної особи, якщо я недоступний (недоступний, мертвий, недієздатний, що завгодно). Це беруть усі мої знання в моєму мозку і переносять їх у документ, щоб комусь не потрібно було здогадуватися, що я роблю. І це написано максимально просто, без припущень.
Те, що я називаю Посібником з грошового поля, називає мій друг Челсі з Smart Money Mamas
ICE Binder - у випадку аварійного зв’язування.Я свою вже збудував (ось що вам потрібно в підшивці ICE) але якщо у вас немає і ви хочете мати гарний набір шаблонів, які ви можете взяти сьогодні та створити ICE Binder - отримайте її. Дуже важливо, щоб все це було викладено перед вами простим способом заповнення.
Він має п’ять розділів:
Зміст
- Легенда електронної таблиці чистої вартості
- Банківські рахунки
- Інвестиційні рахунки
- Прямі інвестиції
- Страхування
Легенда електронної таблиці чистої вартості
Електронна таблиця "Чиста вартість" - це досить простий документ, як він є, але я вирішив, що все може помилятися.
Крім того, коли комусь це буде потрібно, це буде стресовий час... тож давайте зробимо це максимально простим.
У ньому пояснюється, як пов'язані всі аркуші, які оновлення де, і хтось, хто читає документ, зможе продовжити облік (не те, що вони це робитимуть). Це також є нагадуванням для мене, якщо я забуду, як я щось налаштував.
Банківські рахунки
Хтось, переглядаючи електронну таблицю та наш список банківських рахунків, запитає, чому у нас так багато - але кожен має свою мету, і це описано в цьому розділі.
Наприклад, у нас в цілому п’ять банків, але лише три з них виконують інші функції, окрім як рахунку -власника (інші рахунки -холдинги все ще існують, оскільки я їх ще не закрив). На сторінці пояснюється, яку роль відіграє кожен.
Один рахунок - це наш рахунок, інший - це банківський рахунок у бізнесі, і останній - це онлайн -банк, де ми виконуємо більшість наших транзакцій. Цей онлайн -банк є центром у нашій фінансовій мережі.
Інвестиційні рахунки
На відміну від мого розкриття банківського рахунку ще за часів угоди, у мене є лише два брокерські рахунки, і в цьому розділі пояснюється призначення кожного.
Розділ стратегії інвестування більш детальний, ніж банківський, з моїм розподілом цільових активів, а також про те, як ці активи розподіляються на кожному з рахунків.
я використовую Авангард як один з моїх зберігачів, і я маю RRA, IRA Roth та оподатковуваний брокерський рахунок. Одна з хитрих речей у цих різних типах рахунків - це те, що правильно розподілити активи досить складно. Ще складніше змінити те, що я робив, якщо почати з облікових записів.
Документ пояснює, що є що. Наприклад, я не вкладаю наші облігації в нашу ROLLOVER IRA, яка є пенсійним рахунком з відстроченням сплати податків. Загальне емпіричне правило полягає в тому, що ви розміщуєте облігації на рахунку з відстроченням сплати податків, оскільки облігації приносять дохід, і ви б оподатковувались цим доходом, якби він був поза рахунком з відстроченням оподаткування.
Останнім часом облігації мали низьку прибутковість, тому насправді краще мати акції на цих відстрочених податках рахунках, але це не те, чому ми це робимо. Якби нам потрібно було швидко отримати доступ до наших коштів, ми б спочатку ліквідували свої облігації, оскільки вони найменш мінливі. Якщо вони знаходяться на рахунках з відстроченням сплати податків, ми б понесли величезний штраф. Це причина №1, чому... той факт, що зараз це більш ефективно з оподаткування через низьку врожайність, є просто бонусом.
Гаразд, тому це повне пояснення неможливе, якщо я не випишу це у документі Word.
Прямі інвестиції
Деякий час я робив кілька прямих інвестицій або ангельських інвестицій у компанії. Я більше цього не роблю, це буде допис ще на один день.
Цей розділ документа містить всю контактну інформацію кожної інвестиції, хто був провідним інвестором, мої стосунки, до кого зателефонувати, якщо у вас є запитання (якщо це не провідний інвестор), а також будь -що інше, що може надати ясність щодо угода.
Тут головне, що це угоди, які не існують поза юридичними документами. Ви не можете ввійти кудись і побачити їх. Без цього та списку в електронній таблиці комусь складно навіть знайти їх, тому що вони не знали б, де шукати.
Страхування
Тут досить просто - перелік усіх різних страховок, які у нас є, рівні покриття та компанія, з якою ми їх маємо. Усі ми в одній компанії, тому це досить легко зрозуміти.
Якщо у вас трохи складніше, спробуйте викласти якомога більше деталей. Наприклад, якщо у вас є строкове страхування життя від кількох компаній (нерідкі випадки, коли ви отримуєте 1 000 000 доларів від двох компаній по 500 000 доларів кожна), перелічіть їх та їхні дані.
Нарешті, не забудьте оновити його. Це ключ. Хоча мати застарілу копію краще, ніж нічого, оновлювана - найкраще. Я оновлюю електронну таблицю щомісяця, і щоразу, коли мені потрібно видалити або додати стовпець, я обов’язково переглядаю документ Word.
У вас є Посібник із грошового поля чи щось подібне?
Як би ви збільшили чи покращили мою?