Ellevest Review: Робо -радник для жінок

Світ повний робо-консультантів, створених для того, щоб допомогти людям інвестувати відповідально та доступно. Робо-консультант має на меті забезпечити автоматизоване інвестування на основі алгоритмів, щоб допомогти інвесторам отримати допомогу в інвестуванні.

Перевага полягає в тому, що робо-консультанти зазвичай беруть частку від того, що стягує консультант з людських інвестицій.

Ellevest-це нова робота-консультативна служба, і він поставляється з родзинкою. У цьому огляді буде показано, що може запропонувати Ellevest, щоб ви могли вирішити, чи підходить вам інвестиційна платформа Ellevest.

Що таке Ellevest?

Ellevest-це роботодавець із функцією, якої ми раніше не бачили: вона орієнтована на (але не виключно) жінок.

Ellevest була започаткована у 2014 році колишнім генеральним директором Merrill Lynch Wealth Management та ветераном Уолл-стріт Саллі Краучек та її діловим партнером Чарлі Кроллом. Коли Саллі зрозуміла, що традиційні «гендерно нейтральні» інвестиційні платформи не служать жінкам, вона створила Ellevest.

Мета? Створіть інвестиційну платформу, яка б краще допомагала жінкам у досягненні їх фінансових та кар’єрних цілей. Вони також нещодавно перейшли до моделі членства в грошах, додавши в банківську справу*, коучинг та навчання.

Команда провела понад 200 годин, опитуючи жінок, щоб визначити їх фінансові та життєві цілі, щоб створити інвестиційну компанію, яка б задовольняла різні потреби жінок, які працюють над збільшенням власного капіталу.

Чим відрізняється Ellevest?

Ellevest враховує відмінності, які виникають у кар’єрі та способі життя жінок, коли компанія створює свої інвестиційні плани.

Наприклад, загальновідомо, що між зарплатами чоловіків і жінок існує розрив у зарплаті. Цей розрив у заробітній платі необхідно враховувати при визначенні фінансових цілей.

Крім того, жінки часто переживають перерви в кар’єрі через виховання дітей. Інвестиційний вибір і цілі жінки повинні враховувати ці потенційні перерви в кар’єрі.

Якщо вони цього не роблять, ці перерви в кар’єрі можуть залишити статки жінки далеко позаду її колег -чоловіків, які не роблять перерв у кар’єрі.

Нарешті, середня тривалість життя жінок порівняно з чоловіками. Це означає, що є великий шанс, що їхні заощадження та пенсійні інвестиції триватимуть довше, ніж того, що знадобиться їхнім колегам -чоловікам.

Всі ці факти додають до того, що жінки планують та інвестують інакше, ніж чоловіки. Мета Ellevest - отримати більше грошей в руки жінок - і один із способів зробити це - через їх членство, допомагаючи жінкам створити інвестиційний план, який враховує вищезгадані фактори обліковий запис.

Почніть роботу з Ellevest

Як працює Ellevest?

Ось деякі подробиці про те, як Ellevest досягає мети допомогти жінкам досягти своїх інвестиційних потреб та цілей.

У Ellevest є три плани членства на вибір: Ellevest Essential (1 долар/місяць), Ellevest Plus (5 доларів/місяць), Ellevest Executive (9 доларів/місяць). Вони також пропонують управління приватним багатством за межами членства.

Ellevest Essential

Ellevest Essential - це основна пропозиція компанії щодо членства та інвестування. Ви платите лише 1 долар на місяць, щоб мати доступ до інвестицій, банківської діяльності* та навчання. Ви також можете придбати тренінгові заняття з CFP або Executive Coach зі знижкою 20%.

Ellevest Plus (5 доларів на місяць) надає вам доступ до пенсії, включаючи допомогу з перекиданням будь -яких старих 401 (к). Це також дає 30% знижку на тренування.

Ellevest Essential надає вам необмежений доступ до своїх інструментів для інвестування в Інтернеті.

Ellevest Executive

Ellevest Executive (9 доларів на місяць) - це найвищий доступ до членства. Він надає вам доступ до всіх інших функцій, окрім інвестицій на основі цілей, таких як покупка житла або економія для відкриття бізнесу. Це також дає вам 50% знижку на тренування.

Приватне багатство

Програма Private Wealth призначена для інвесторів, які хочуть особистого управління інвестиціями один на один. У цій програмі у вас буде спеціалізований фінансовий радник та група обслуговування клієнтів.

Щорічний внесок за членство становить 1-9 доларів США на місяць, і ви не сплачуватимете жодних додаткових внесків за управління незалежно від активів, які є у вас з Ellevest.

Інші збори

Зауважте, що з Ellevest також нараховуються комісії на основі ETF, в які ви інвестуєте. Ці ставки фонду можуть становити від 0,05 % до 0,19 % на рік на момент написання цієї статті.

Почніть роботу з Ellevest

Стратегії інвестування з урахуванням гендерної проблематики

Ellevest використовує стратегію інвестування, що їх називають «гендерно обізнаною». Їх алгоритми створені для розрахунку та розробки фінансових цілей та цільових показників, щоб задовольнити відмінності, про які йшлося вище.

Іншими словами, алгоритми Ellevest враховують потенційно довший термін життя жінки.

Робо-консультант Ellevest використовує цю інформацію для розробки стратегічних інвестиційних стратегій для клієнтів. Після того, як компанія розрахує вашу цільову ціль щодо балансу інвестиційного портфеля, вони пропонують, скільки ви повинні внести для досягнення цієї мети. Залежно від вашого плану членства, ви матимете доступ до різних цілей.

Для виходу на пенсію вони використовують для цього ваш персоналізований фінансовий профіль, криву заробітної плати з урахуванням статі та ваш цільовий горизонт. Однак це не так з усіма цілями.

Дорожня карта інвестицій Ellevest

За допомогою Ellevest Essential ви зможете відкрити рахунок для збільшення багатства, а за допомогою Ellevest Plus ви також матимете доступ до пенсійного рахунку, і, нарешті, за допомогою Ellevest Executive ви зможете поставити додаткові цілі, такі як економія на будинок або майно діти. На відміну від багатьох інвестиційних радників, Ellevest не запитує вас, який у вас рівень толерантності до ризику.

Натомість вони зосередяться на тому, щоб поділитися тим, що вам потрібно зробити для досягнення ваших цілей. Вони порекомендують індивідуальний інвестиційний портфель (в основному складається з ETF), який дає вам найкращі шанси досягти ваших цілей на більшості ринків.

Ще однією унікальною особливістю Ellevest є можливість компанії інвестувати в портфелі Ellevest Impact. Ці портфоліо розроблені в рамках того, що Ellevest називає «інвестуванням з гендерної лінзи».

Це означає, що вони мають на меті створити портфоліо, які мають позитивний соціальний та екологічний вплив у світі. Наприклад, вибір портфеля Impact містить акції компаній, які включають мінімальну кількість виробників зброї (зазвичай менше 0,02 відсотка).

Але в той же час портфелі поєднують цей позитивний вплив з метою максимізації прибутку таким чином, що допоможе вам досягти ваших інвестиційних цілей.

Іншими словами, вони дозволяють вам інвестувати в портфель з позитивним впливом, який все ще пропонує обґрунтований вибір інвестицій. Ця стратегія йде на крок далі, ніж багато компаній, що інвестують гендерні лінзи, і зупиняються на цьому просто вибір компаній, які мають більш високе представництво жінок у правліннях та у вищому керівництві ролі.

Якщо цей тип позитивно-соціального впливу у поєднанні з цілеспрямованим інвестуванням звучить по-новому та по-різному, то це так. Стратегія інвестування гендерних аспектів компанії Ellevest працює з урахуванням усієї картини соціального впливу.

Симулятори Монте -Карло

Ellevest використовує моделювання Монте -Карло, щоб допомогти вам розробити вашу дорожню карту інвестицій. Ось як Investopedia описує моделювання Монте -Карло:

"Симуляції Монте -Карло використовуються для моделювання ймовірності різних результатів у процесі, який неможливо легко передбачити через втручання випадкових величин".

Іншими словами, використання моделювання Монте -Карло допомагає Ellevest прогнозувати ваші потенційні результати інвестування на основі кількох різних стратегій інвестування та інших факторів.

Для вас це означає, що ви отримаєте більш продуману інвестиційну стратегію, розроблену з урахуванням багатьох різних економічних та особистих можливостей.

Команда консьєржів Ellevest

У Ellevest є служба консьєржа для підтримки. Команда консьєржа може допомогти вам орієнтуватися у ваших інвестиційних цілях, а також допомогти вам перевернути ваші 401 тисячі, якщо ви в Ellevest Plus або Executive.

Чи безпечний Ellevest?

Під час інвестування важливо запитати, чи має компанія належні заходи безпеки.

Ellevest страхується SIPC на суму до 250 000 доларів США на одного **. Крім того, компанія використовує найвищий доступний рівень шифрування. Вони використовують 2048-розрядне шифрування для сертифікатів і отримали оцінку A+ від компанії Qualys, фірми з інформаційної безпеки та відповідності.

Іншими словами, вони вживають необхідних заходів для забезпечення належної захисту вашої інформації та конфіденційності.

Яке порівняння Ellevest з іншими робото-консультантами?

Як ми вже говорили раніше, існує багато інших робо-консультантів. Деякі з найпопулярніші робо-консультанти це Betterment, Wealthfront та Personal Capital. Що може запропонувати Ellevest, чого не можуть зробити деякі з цих компаній?

Інвестиції з урахуванням статі

Ймовірно, найбільш інтригуючою особливістю Ellevest, якщо порівнювати його з іншими подібними робо-консультантами, є його ґендерний фокус інвестування-це означає, що вони враховують унікальні речі, які впливають на жінок, наприклад, довше тривалість життя.

Крім того, як говорилося вище, вони працюють над створенням фондів, які пропонують варіанти “впливу на інвестування”, які зосереджені на тому, щоб змінити ситуацію у світі.

Вони знають, що жінки дбають не лише про просування своєї кар’єри, але й про соціальну етичність - навіть коли йдеться про інвестиції.

Виконавчий коучинг

Ще одна цікава особливість Ellevest - це тренінгові сесії компанії Ellevest. Ці сесії доступні зі знижкою для членів, які купують у CFP або Executive coach. Вони можуть допомогти учасникам тренерів у прийнятті важливих кар’єрних рішень, переговорах щодо заробітної плати тощо.

Тренери будуть працювати, щоб допомогти вам відточити навички ведення переговорів та розробити стратегію ваших кар’єрних кроків відповідно до ваших життєвих цілей.

Почніть роботу з Ellevest

Ellevest Плюси і мінуси

Ось деякі плюси і мінуси, які слід враховувати, коли думаєте про інвестування в Ellevest.

Плюси

• Призначений для унікальних інвестиційних потреб жінок
• Низькі мінімуми та комісії на рахунку
• Спеціалізований кар’єрний та фінансовий коучинг для учасників Premium зі знижкою
• Гендерно-лінзовий інвестиційний вибір

Мінуси

• Немає стратегій збирання податкових збитків, які б допомагали інвесторам мінімізувати податки на прибуток від капіталу
• No 529 варіантів інвестування

Варіант надійного інвестування

Загалом, Ellevest може багато чого запропонувати. Що стосується програм та зборів, це досить конкурентоспроможно з іншими робо-консультантами. Варіант інвестування для впливу як на соціально, так і на екологічно відповідальні інвестиції є привабливим як для чоловіків, так і для жінок.

А те, як Ellevest допомагає жінкам у досягненні їх цілей, враховуючи перерви в кар’єрі та розрив у заробітках у певних цілях, - це освіжаючий погляд на інвестування.

Нарешті, послуги коучингу, які можна придбати, є приємною функцією як для чоловіків, так і для жінок. Отримання порад про те, як краще узгодити заробітну плату та пропозиції про роботу, - це переваги, якими може скористатися кожен. Люди, які не є учасниками, також можуть придбати тренінгові заняття.

Ellevest - надійний варіант інвестування для широкого сектора інвесторів.

Почніть роботу з Ellevest

Розкриття інформації
*Банківські продукти та послуги надаються Банком прибережної громади, членом FDIC, відповідно до ліцензії Mastercard International.
** Рахунки Ellevest витрат та збереження застраховані FDIC до 250 000 доларів США на кожного вкладника через Банк прибережної громади, член FDIC.