40+ порад щодо грошей для студентів коледжу

Ви пам’ятаєте перший день навчання в коледжі? Обов'язково роблю.

Я був схвильований. Або боїться. Або обидва. Ідея жити самостійно, за сотні миль від моїх рідних та друзів, була лякаючою. Я приїхав до Піттсбурга лише кількома днями раніше і навіть зайняв деякий час, щоб побродити по переважно порожньому містечку Карнегі -Меллона.

У 1998 році він не був особливо великим, сьогодні він величезний, будівництво триває весь час. Ви могли піти від одного кінця до іншого приблизно за двадцять хвилин, але це все одно було досить лякаючим. Після п’яти років, кількох дипломів і чудового досвіду навчання в коледжі я пішов у чудеса “реального світу”.

Коли я починав, я б хотів, щоб у мене був список речей, які мені потрібно зробити, щоб фінансово залишатися на правильному шляху. Так багато моїх звичок сформувалися за ці перші кілька років незалежності, і список, навіть лише приблизний посібник, був би надзвичайно корисним. Я закінчив школу у досить міцній фінансовій формі-без боргу за кредитною карткою та розумною сумою студентських позик під низькі відсотки.

Вперше я написав цей посібник у 2005 році, лише за кілька років після закінчення коледжу, коли думки були ще свіжими в моїй свідомості. Тепер, через п’ятнадцять років, я можу повернутися з оглядом досвіду і по -справжньому допрацювати цей посібник на сьогодні.

Зміст

1. Найважливіша порада щодо грошей
2. Друга найважливіша порада щодо грошей
3. Банківська справа та кредит
4. Робити гроші
5. Економія та інвестування грошей
6. Витрати та економія грошей
7. Все інше
8. Нарешті, проявіть креативність!

Найважливіша порада щодо грошей

Одна річ залишається правдою з 2005 року - Вищий коледж з якомога меншим боргом.

Борг - це жорстокий якір, який може стримати вас більше, ніж будь -що інше. Якщо ви будете слідувати лише цій порадці, ви опинитеся перед своєю групою однолітків з великим відривом. Заборгованість за студентську позику може бути неминучою, але докладіть усіх зусиль, щоб за всяку ціну уникнути боргу за кредитною карткою (і звести борг за студентську позику до абсолютного мінімуму).

Навіщо уникати боргів по кредитній картці? Заборгованість за кредитною карткою у розмірі 1000 доларів США під проценти 18,90% коштуватиме вам понад 200 доларів відсотків протягом 25 місяців, якщо ви сплатите мінімум 5% або 50 доларів США. Це велика кількість цифр, які можна кидати вам відразу, але справа в тому, що це дуже дорого. Ви будете платити за речі довго після того, як ви їх викинете.

Я звернувся до Мелісси Сотуде, керівника відділу консультаційних послуг у Halpern Financial, і попросив її найкращих порад для тих, хто навчається в коледжі.

Вона сказала:

1. Будьте в курсі свого грошового потоку і відповідно складайте план витрат.
2. Уникайте пропозицій кредитних карток. Користуватися кредитною карткою добре, якщо ви володієте дисципліною щомісяця розплачуватися і розумієте, чому це важливо.
3. Не беріть у студентських позиках більше, ніж потрібно. Насправді обмеження кредитів до розрахункової річної заробітної плати за перший рік є хорошою метою. Але абсолютно не беріть кредити, які використовуються ні на що, крім необхідних витрат (навчання/кімната/пансіон).

Мені дуже подобається правило «зарплати за перший рік», але я хотів би дізнатися більше.

Що робити, якщо комусь потрібно більше кредитів, щоб відвідувати школу, яку вони хочуть?

Мелісса сказала: «Головне, що стосується позик - це бути обачним. Наприклад, відвідування школи соціальним працівником або художником (подумайте: низькі початкові зарплати) - Ви б не хотіли закінчити навчання з 6 -значним боргом. Крім того, що якщо ви не закінчите навчання або не підете у прибуткову сферу, ви хочете переконатися, що ваш борг керований. Тоді ми повертаємося до того, щоб поглянути на школи з точки зору фінансової безпеки. Намагайтеся дивитися в школу з меншим рівнем кредиту під час закінчення навчання; ті, що щедрі на допомогу без позик. Або спробуйте першу пару років дешевшу школу, а потім перейдіть до тієї, яку б ви хотіли закінчити ».

Я відповів на запитання, чи змінилася її порада внаслідок пандемії Covid-19, а вона ні: «Поради до і після пандемії повинні бути зосереджені на тому, щоб жити за своїми можливостями та уникати боргів».

Ось і все - навіть експерти погоджуються - уникнення боргів - це справді порада №1.

Друга найважливіша порада щодо грошей

Веселіться.

Ви ніколи не матимете такого рівня свободи (немає батьків!) У вас не буде проблем із пошуком способів весело провести час у суспільстві, але експериментуйте і у своїй кар’єрі. Досліджуйте різні сфери, оскаржуючи припущення про те, якою має бути ваша майстерність, і справді використовуйте цей час, щоб вирватися з будь -якого шляху, який, на вашу думку, має бути на шляху до вивчення інших світів.

Вийдіть зі своєї зони комфорту і спробуйте те, що, на вашу думку, вам не сподобається... ви можете здивувати себе. (будьте в безпеці!)

Тепер перейдемо до решти порад.

Банківська справа та кредит

Давайте створимо міцну основу банківської справи та кредиту - двох наріжних каменів вашого фінансового майбутнього.

• Відкрийте банківський рахунок: У мене є модель -концентратор і спиці, коли мова заходить про мою фінансова карта. Центр, де відбуваються всі дії, - це банківський рахунок. Раніше я рекомендував місцевий банківський рахунок, тому що приємно мати доступ до банкомату та чеки на депозит, але ви можете звернутися до онлайн -банку з хорошим додатком (або банк спеціально для студентів коледжу). Вони також матимуть низькі мінімуми (1 долар) і без комісій. Ніколи не сплачуйте збори.
• Отримайте кредитну картку: Створення кредиту є вирішальним, і найпростіший спосіб - за допомогою кредитної картки. Якщо вам ще немає 18, почекайте, поки вам не виповниться 18 років. Тоді використовуйте його з розумом, завжди сплачуючи виписку щомісяця. Якщо ви не вважаєте, що можете використовувати його з розумом, встановіть свою постійну адресу як батьки і не використовуйте її. Це не так добре, як користуватися ним і окуповувати його, але це краще, ніж нічого.
• Використовуйте лише одну кредитну картку: На даний момент вам не потрібно більше одного, ви просто будете спокушені доступом до того, що здається безкоштовними або дешевими грошима.
• Не розголошуйте свою інформацію, якщо вона не зашифрована. Коли я навчався в коледжі, я заповнив заяву на кредитну картку на папері. Це було так дурно. Вся інформація, яка була б потрібна злодію, була на тому папері... і її просто поклали в стопку разом з іншими присосками. Не повідомляйте свою інформацію, якщо вона не входить у зашифровану систему.
• Використовуйте студентські позики лише за навчання: Якщо ви отримуєте студентську позику безпосередньо на свій банківський рахунок або інший рахунок, що не належить до коледжу, зробіть це переконайтеся, що ви витрачаєте його лише на навчання, підручники, академічні збори, проживання та харчування та інші подібні потреби. Не піца. Не пиво. Не Playstation.
• Автоматизуйте оплату рахунків: Налаштуйте систему своєчасної оплати рахунків і ніколи не турбуйтеся про це - сьогодні це можна зробити дуже просто, і це має сенс. Це має найбільший сенс для рахунків, які мало змінюються, як -от мобільний телефон, а не для тих, де варіацій може бути більше. Я також отримую рахунки в електронному вигляді, коли я можу самостійно оплачувати рахунки, коли отримую електронний лист.

Робити гроші

Якщо вам не варто стягувати все з кредитної картки або витрачати чеки на студентську позику, де ви збираєтесь брати гроші на проживання?

• Ваше перше завдання - закінчити: Перш ніж задуматись про те, щоб взятись на роботу, пам’ятайте, що ви платите тисячі доларів (або десятки тисяч) щороку за вступ до коледжу. Ваше завдання - закінчити навчання. Насправді, я б стверджував, що ваша мета - якнайшвидше закінчити навчання, щоб ціна коледжу стала набагато нижчою! Якщо ви працюєте, це не може заважати вашим урокам - це як торгівля доларами за копійки. А точніше, платити долари, щоб заробити копійки.
• Шукайте навчання або можливість створення мережі вакансії: Прагніть знайти посади, які дадуть вам можливість навчатись разом із експертами чи професорами у вашій галузі, щоб покращити ваші навички, але також покращити вашу професійну мережу. Іноді вам потрібна зарплата, щоб допомогти звести кінці з кінцями, але якщо вам пощастило мати кошти, спробуйте знайти роботу в якості учня/мережі. суворо зарплатна.
• Шукайте пошукові роботи. Другою найважливішою порадою було розважатися та досліджувати, тому розгляньте роботу у сферах, які вас захоплюють, але можуть бути поза зоною вашого зосередження в академічному плані.
• Шукайте роботу, яка пропонує особистий розвиток: Так само, як і пошукова, шукайте роботу, яка допоможе вам у особистісному розвитку та розширенні кругозору. Ви морський біолог, але, можливо, ви хочете попрацювати в пекарні і подивитися, як виглядає бізнес з обслуговування продуктів харчування - навряд чи ви станете пекарем, але цей досвід буде веселим і допоможе вам трохи побачити світ по -різному.
• Спробуйте отримати рекомендаційні листи: Вони не настільки цінні, як колись, але якщо ви візьметесь на роботу, гідну резюме, отримайте рекомендаційні листи від своїх керівників, якщо у вас є якісь значні досягнення.
• Мааааайбе, почніть власний бізнес: У коледжі у мене було багато часу, і я мав кілька невеликих побічних шумів, якими я займався, включаючи перепродаж продуктів на eBay. Якщо ви коли -небудь замислювалися про відкриття бізнесу, спробуйте, тому що ніколи не знаєте, що станеться. Ваш час, скільки це боляче говорити, насправді не коштує багато, тож що вам доведеться втратити? Крім того, це може бути наступний Google. (ти завжди міг завести блог!)
• Щороку відвідуйте ярмарки вакансій: Я вважаю, що одна з найцінніших кар'єрних розробок і навички співбесіди - це здатність вести розмову з незнайомцем без стресу. Найкращий спосіб зробити це - попрактикуватися - тож щороку йдіть на ярмарки вакансій та спілкуйтеся з людьми на стендах. Ніколи не завадить поговорити та дізнатися, про що компанії чи що вони шукають.
• Продовжуйте шукати стипендії: Звичайно, школа почалася, але це не означає, що вам не варто продовжувати шукати стипендії, гранти та нагороди. Якщо ви шукаєте їх, є багато менших стипендій з обмеженою конкуренцією.

Економія та інвестування грошей

Якщо вам пощастило заробити трохи грошей і заощадити їх, можливо, вам захочеться і їх інвестувати.

• Економія грошей має значення: Відкладання кількох доларів тут і кількох доларів там може здатися не дуже великим… але це так. Складні відсотки і час перетворить вас на мільйонера, якщо ви старанні. Завжди користуйтесь безкоштовні та знижки для студентів коледжу!
• Відкрийте Roth IRA: Roth IRA - це тип інвестиційного рахунку (IRA розшифровується як індивідуальна пенсійна домовленість), де ваш прибуток не оподатковується. Якщо ви заробили якісь гроші протягом року, ви можете зробити внесок у Roth IRA. У нас немає достатньо місця, щоб розповісти про всі тонкощі цього, але погугліть і отримайте один якомога швидше.
• Почати невідкладний фонд: Хтось називає це фондом дощового дня, хтось - фондом «о, х*т», але покладає трохи грошей на рахунок тих надзвичайних ситуацій, які незмінно трапляються. Це краще, ніж стягнути плату з кредитної картки та заплатити за неї через багато років.
• Спробуйте заощадити 10% заробленого: Пам’ятаєте, коли я казав, що звички з’являються в коледжі? Почніть заощаджувати гроші, тому що чим більше ви заощадите зараз, тим більше вони виростуть і швидше ви зможете піти на пенсію. Це лише один із багатьох грошові коефіцієнти Ви повинні намагатися дотримуватися, і це може бути одним з найважливіших.
• Почніть вивчати інвестиції: Ти можеш інвестувати під час навчання в коледжі. Інвестування може бути складним, але не лякайтеся, ви це зрозумієте, якщо приділите час. Поки що ви захочете дотримуватися індексного інвестування. Чорт, ви можете виявити, що індексне інвестування - це все, що вам коли -небудь знадобиться. Більшість моїх інвестицій, зараз через 15 років, є в індексних фондах.
• Якщо ви хочете торгувати акціями, спочатку торгуйте на папері: У всіх погано збір запасів. Якщо ви дійсно хочете це зробити, спочатку зробіть це на папері. Marketwatch є безкоштовна біржова гра, в яку ви можете грати.
• Прочитайте про інвестиції (за межами ринку акцій та облігацій): Ви можете інвестувати в що завгодно, і хоча я цього не рекомендую, все одно важливо це розуміти. Нерухомість завжди була популярною, але варіанти, деривативи та ангельські інвестиції - це лише кілька термінів, з якими ви повинні бути знайомі. Я б поки що не вдався в них, але вам потрібно знати, що вони існують.

Витрати та економія грошей

Ви знаєте, що говорять про дурня та його (або її) гроші ...

• Бюджет: Бюджетування легше в коледжі, тому що ви, ймовірно, маєте менші витрати, ніж коли б ви починали працювати. Спробуйте знайти метод складання бюджету, який би вам підходив і вбудовував його у ваші звички.
• Окремі бажання та потреби: Це одна з ваших навичок повинен розвиватися в коледжі, тому що це може інформувати вас про ваші витрати на все життя. Капіталістична система, в якій ми живемо, буде бомбардувати вас маркетинговими повідомленнями про те, що вам потрібно те чи інше, а насправді вам це не потрібно. Починати з Ієрархія потреб Маслоу щоб зрозуміти, що потрібно, щоб вижити ...
• Оптові покупки - ваш друг: Раніше я купував товари разом із друзями оптом, щоб заощадити гроші. Магазини стягуватимуть з вас трохи менше за одиницю, якщо ви купуєте більше одиниць. Одна Coca-Cola буде витрачати більше на пляшку, ніж якщо ви купите десяток відразу. Не будь лохом, купуй оптом. Якщо ви не можете все це використати або не можете собі дозволити, знайдіть друзів, які б з вами це зробили.
• Поділіться матеріалом: Немає причин, чому ви не можете поділитися такими послугами, як кабельне телебачення (або можете повністю відрізати кабель і жити без нього!) або Інтернету, і розділити вартість. У мене були друзі, які жили в сусідніх квартирах, які мали б одну і ту ж бездротову систему та зберігали пакет.
• Отримайте ці дисконтні картки магазину: Здається базовим, але підпишіться на ці картки знижок/лояльності магазину - це непомітно заощадить ваші гроші. Навіщо платити більше за речі просто тому, що ви на щось не підписалися! І не забудьте зв’язати свій номер телефону, щоб, якщо ви забули картку, ви могли просто дати їй номер.
• Купуйте б / в, коли можете (і розумно): Вживане завжди дешевше, ніж нове, а коледж повний вживаних речей. Ви можете отримати фантастичні пропозиції, якщо дізнаєтесь, куди звернутись за вживаними речами.
• Обов’язково купуйте використані підручники: Дізнайтеся, якими підручниками користуються ваші класи, і купуйте їх у вжитку, ніколи не купуйте їх у використанні (якщо у вас немає вибору).
• В день виселення вирушайте "робити покупки": Раніше я любив перебирати гуртожитки в день виселення, тому що багато студентів, особливо іноземні студенти, залишать позаду речі, які все ще цінні, але недостатньо цінні, щоб забрати їх додому. У кращому випадку ви його використовуєте, у гіршому - продаєте.
• Не купуйте багато речей: З іншого боку, ви в кінцевому підсумку закінчите навчання і, можливо, не залишитесь у цьому районі. Не накопичуйте тонну речей, які вам доведеться перемістити або, що ще гірше, продати дешево або скинути.
• Відкладіть будь-які термінові покупки на 48 годин: Мені подобається вести список речей, які мені потрібні, і якщо є хороша пропозиція, я її купую. На все інше я чекаю щонайменше 48 годин. Більшість часу я забуваю, що мені це "потрібно", і я не витрачаю ці гроші без потреби.
• Перелічіть підручники за тиждень до фіналу: До кінця семестру ви хочете спробувати скинути свої книги, перш ніж усі інші почнуть над цим думати. Перелічіть їх, продовжуйте використовувати, поки вони не будуть продані, а потім відправляйте їх. Я дивлюсь на Amazon (продавати безпосередньо) і Книгосховище продавати.
• Використовуйте масовий транспорт: Мати машину в коледжі звучить приголомшливо, поки не зрозумієш, що станеш особистим водієм свого кола друзів, і парковка може дорого коштувати. Громадський транспорт - це чудово, ваш студентський квиток може навіть дати вам знижки або безкоштовні поїздки, тому навчіться ним користуватися.
• Відкрийте для себе місцеві студентські знижки: Багато місць змилуються над вашим студентським статусом, тому що ми всі були там і жили з невеликим бюджетом. Спробуйте дізнатися, де ви можете скористатися, а потім скористайтеся цим !!!
• Отримуйте задоволення недорого: Навіть якщо немає студентських знижок, є маса справ, які ви можете зробити дешево або безкоштовно. Вам просто потрібно їх шукати!
• О, але не забудьте розважатися відповідально: Економія ваших грошей - це чудово, але не дозволяйте це коштувати насолоджуватися досвідом навчання в коледжі. Насолоджуйтесь своїм часом, але робіть це відповідально, вам не доведеться робити все, тож вибирайте і не вкладайте борги за кредитними картками, щоб це зробити!

Все інше

Ось кілька порад та ідей, які нікуди більше не підходять…

• Створіть власний клуб: Ви прихильник чогось, але ще немає клубу для цього? Почніть один! А потім знайдіть інших людей, які приєднаються до вас! А потім спробуйте отримати фінансування на це зі своєї школи! Навіть якщо це не вийде, це буде веселий досвід.
• Використовуйте тренажерний зал: Членство в спортзалі може коштувати від 30 доларів на місяць до кількох сотень, залежно від того, де ви живете та наскільки це фантазії. Використовуйте тренажерний зал, за який ви вже платите (свого роду), і трохи зміцніть у процесі.
• Платіть якомога менше за житло: Одні з найкращих часів, які я провів у коледжі, - це коли я жив зі своїми друзями. Такий досвід більше не повториться. Найкраще те, що спільне користування будинком з кількома іншими людьми знизить ціну оренди, але також збільшить кількість вашого задоволення. Крім того, ви отримуєте досвід спільного життя з іншими людьми та виклики, які з ним теж стикаються. Це буде добре для вас, і саме цього я найбільше сумую за коледжем.

Нарешті, проявіть креативність!

У вас не буде багато грошей, але у вас буде цей ваш затиск. Використай це!

Творчість - мати винахідництва, як то кажуть, тому використовуйте цей надлишок часу, щоб проявити творчість, коли вам потрібно вирішити проблему. Це може бути веселе перше побачення, яке не дорого коштує перевірити популярні місця зустрічей, щоб покуштувати їжу для грифів (і футболки! Знайдіть ці безкоштовні футболки!). Ви можете заощадити гроші, опинившись у потрібному місці в потрібний час. Ця майстерність окупиться в довгостроковій перспективі, навіть після того, як ви трохи втягнете великі гроші.