Останні випускники середніх шкіл та коледжів не вивчають управління грошима в школі. Підручники не можуть дати кожен урок грошей, тому якнайшвидше вивчення основ може допомогти вам створити міцний фінансовий фундамент.
Необхідність збалансувати свої доходи та витрати може бути надзвичайною. Найкращі програми бюджетування для старшокласників можуть полегшити "дорослішання", оскільки ви зможете планувати та досягати своїх короткострокових та довгострокових цілей. Можна знизити рівень стресу та уникнути типових грошових помилок.
Чи варті програми бюджетування?
Спойлер сповіщення: я прихильник бюджетних програм.
Я почав використовувати такі інструменти бюджетування, як Прискорити під час мого першого курсу коледжу, після відпрацювання перших різдвяних канікул, щоб поповнити мій банківський рахунок за рахунок багатьох легковажних покупок - я зрозумів, що гроші не ростуть на деревах.
Я почав серйозно ставитися до грошей, коли мав тільки підробіток і відносно небагато купюр готували мене до самостійного життя. Хоча моя перша робота в університеті практично за ніч збільшила мій наявний дохід, мені теж довелося це зробити почніть виплачувати 50 000 доларів за студентські позики, заощаджуючи на автомобілі, що замінюються, та вкладіть кошти виходу на пенсію. Додаток для складання бюджету допоміг мені побачити, на що потрібно витрачати менше, ніж я заробляю.
Існує кілька різних стратегій бюджетування, які ви можете практикувати. Пошук «ідеального додатка для складання бюджету» спочатку може бути процесом спроб і помилок, щоб побачити, що вам підходить. Хоча кожен додаток має свої унікальні риси, стандартні функції програми включають:
- Моніторинг балансу рахунку
- Щомісячні плани витрат
- Ощадні цілі
- Детальні звіти про витрати
- Нагадування про оплату рахунків
Найкращі програми бюджетування для Grads
Чим раніше ви почнете складати бюджет, тим швидше ви зможете максимізувати свою зарплатню. Як тільки ви знайдете той, який вам підходить, ви, швидше за все, будете користуватися програмою бюджетування в довгостроковій перспективі - подумайте, який вплив може мати десятиліття розумного управління грошима.
Монетний двір
Мабуть, найвідоміший безкоштовний додаток для складання бюджету Монетний двір. Intuit, материнська компанія Монетного двору, має повноваження Прискорити і TurboTax теж.
Інструменти бюджетування та розширення інструментів відстеження Mint досить хороші для безкоштовного додатка. Він синхронізується з більшістю банківських рахунків, тому ви можете бачити залишки рахунків та операції в реальному часі. Щоб скористатися функціями бюджетування, ви можете класифікувати свої транзакції у свої категорії бюджетування, щоб ви могли бачити, як ви витрачаєте свої гроші та де ви перебуваєте у кожній категорії.
Ви також можете отримувати нагадування про оплату рахунків, сповіщення про низький баланс рахунку та персональні поради, які допоможуть покращити ваші грошові звички. Існує також інструмент відстеження інвестицій, якого може бути достатньо для початківців інвесторів.
У міру зростання ваших навичок грошового обігу ви можете переключити програми для складання бюджету на такі, які пропонують більше функцій.
Найбільшим обмеженням Монетного двору є те, що він безкоштовний і не має передових інструментів налаштування, які пропонують додатки преміум -класу. Відсутність налаштування є загальною для більшості безкоштовні програми складання бюджету і може розчарувати глибокі плани планування витрат та цілі економії.
Перегляньте наш повний огляд Mint тут.
YNAB
Поміркуй Вам потрібен бюджет (YNAB), якщо ви навіть не знаєте, з чого почати, коли справа доходить до складання бюджету. Мета YNAB - допомогти вам оплатити рахунки за цей місяць за рахунок доходу минулого місяця. Іншими словами, ви не доживаєте від зарплати до зарплати і є одним несподіваним рахунком подалі від фінансового руйнування.
Я відкрив YNAB кілька років тому, коли ми з дружиною пристосувалися жити на один дохід. Нам сподобався їх покроковий підхід до складання бюджету та планування практично будь-яких потенційних витрат. Безкоштовні програми складання бюджету не були такими ефективними у формуванні серйозного бюджету.
Також є безкоштовні онлайн -майстер -класи, щоб вивчити основи бюджетування та як орієнтуватися в YNAB.
YNAB підключається до більшості банківських рахунків (як і до багатьох додатків для складання бюджету), і ви також можете вводити операції вручну. Введення вручну зручно, якщо ви платите готівкою або програмне забезпечення безпеки вашого банку запобігає автоматичному завантаженню.
У вас також буде кілька способів налаштувати бюджет та відстежувати прогрес у досягненні своїх цілей.
Мобільні програми YNAB працюють з більшістю пристроїв Android та iOS. Ви також можете встановити додаток на пристрої Apple Watch та Alexa. Те, що ви робите в одному додатку, автоматично синхронізується з іншими програмами. Автоматична синхронізація корисна, оскільки ви та ваш чоловік розрізняєте класифікації транзакцій у режимі реального часу.
Використання YNAB коштує грошей, але плати за план є розумними. Після 34-денного безкоштовного пробного періоду річний план коштує 84 долари заздалегідь або 11,99 доларів на місяць. Студенти коледжу можуть безкоштовно користуватися YNAB протягом одного року та отримайте знижку 10% за другий рік.
Ось наш повний огляд YNAB, якщо ви хочете дізнатися більше.
Почніть роботу з YNAB
Truebill
Truebill є чудовим додатком для мобільного бюджетування для студентів та дорослих. Я використав безкоштовну версію і був вражений їхнім мобільним додатком. Інтерфейс мені сподобався більше, ніж інші безкоштовні програми бюджетування, які я пробував.
Безкоштовна версія містить основні інструменти бюджетування та посилання на ваші банківські рахунки та рахунки кредитних карт. Він аналізує ваші звички витрат і пропонує шляхи зменшення ваших щомісячних витрат. Безкоштовного випуску Truebill достатньо, якщо вам потрібен базовий додаток для складання бюджету.
Оновлення до Truebill Premium (до 48 доларів на рік) дозволяє створювати кілька бюджетів. Ви також отримуєте оновлення до оновлень облікового запису в режимі реального часу замість оновлень раз на день. Truebill також намагається домовитися про нижчі рахунки та скасовує підписку для учасників преміум -класу. Безкоштовні учасники можуть ознайомитись із інструкціями для цього обговорення векселів та скасування послуг, але вони повинні самостійно зателефонувати до постачальника послуг.
Як і інші програми, Truebill має план ціноутворення "freemium". Я користуюся безкоштовним планом і ніколи не потребую оновлення, щоб залишатися учасником. Якщо ви перейдете на Truebill Premium, ви можете вирішити, скільки ви хочете витратити. Ви можете платити від 3 до 12 доларів на місяць. Річний план коштує 36 доларів або 48 доларів.
Почніть роботу з Truebill
EveryDollar
EveryDollar асоціюється з Дейвом Ремсі (Lampo Group), який пропагує цей популярний стиль бюджетування "методу конверта".
З стратегія бюджетування з конвертів, Ви призначаєте певну суму в доларах кожній категорії щомісячних витрат. Вичерпавши баланс конверта за цей місяць, ви не здійснюєте жодних пов’язаних покупок до наступного місяця. Ця програма дозволяє створювати цифрові конверти, за допомогою яких можна відстежувати покупки дебетової картки, кредитної картки чи готівки.
EveryDollar рекомендує типовий бюджет, який можна налаштувати після введення свого місячного доходу.
У безкоштовному плані ви повинні вручну оновити свої доходи та витрати. Реєстрація кожної транзакції вручну може зайняти багато часу, але може збільшити вашу обізнаність про те, як ви розпоряджаєтесь своїми грошима.
Оновлення до EveryDollar Plus коштує 129,99 доларів на рік після 15-денної безкоштовної пробної версії, що більше, ніж у більшості програм преміум-бюджетування. Одним із стимулів для оновлення є безкоштовний місцевий або онлайн -доступ до Університет фінансового миру. Членство "Плюс" пропонує такі функції бюджетування, які накладаються на інші програми:
- Автоматичний імпорт операцій з банківських рахунків
- Автоматично класифікувати певні типи транзакцій
- Контролюйте залишки на рахунках
- Калькулятори погашення боргів
- Підтримка електронною поштою з можливістю зворотного дзвінка
Ось наш повний огляд EveryDollar.
Румпель
Ви пробуєте безкоштовну електронну таблицю бюджету Таблиць Google, але не задоволені результатами? Румпель є чудовим додатком для складання бюджету для електронних таблиць. Таблиці пропонують безліч варіантів налаштування, але їх складно створити самостійно.
За допомогою Tiller ви можете створити персоналізований шаблон електронної таблиці бюджетування. Ви можете зв’язатися з більш ніж 21 000 банками, і Tiller миттєво подає інформацію в електронну таблицю Google або Excel та оновлює її в режимі реального часу.
Ви можете отримати доступ до цих електронних таблиць у Таблицях Google за допомогою надбудови Tiller. Можна автоматично класифікувати транзакції, щоб заощадити час при аналізі ваших витрат.
Tiller коштує 79 доларів на рік після 30-денної безкоштовної пробної версії. Перший рік безкоштовний для нинішніх студентів.
Перегляньте наш повний огляд Tiller.
Почніть із Tiller
Призма
Несвоєчасні виплати рахунків дратують і а поширена помилка грошей. Подумайте про Prism, якщо ви втомилися від несвоєчасних зборів або у вас немає доступу до оплати рахунків в Інтернеті.
Призма є безкоштовним і пропонує такі грошові інструменти:
- Нагадування про оплату рахунків
- Оплата рахунків онлайн
- Бюджетування
- Моніторинг балансу банківського рахунку
Більшість безкоштовних програм бюджетування не пропонують функцію оплати рахунків. Цей інструмент колись був частиною Mint, але зараз є окремим додатком. Багато безкоштовних додатків пропонують лише нагадування про платежі, але вимагають, щоб ви ввійшли у свій онлайн -додаток для банківського рахунку, щоб запланувати платежі.
Відстеження рахунків та оплата через додаток-найкраща причина розглянути Призму. Однак, Prism також дозволяє відстежувати різні дії банківського рахунку. Ви також можете порівнювати свої фактичні витрати з цільовими витратами щомісяця.
Призма доступна для пристроїв Android, iOS, Windows Phone, Windows 8 та Amazon Kindle.
Розширити можливості
Розширити можливості це, мабуть, найпрогресивніший додаток для складання бюджету в цьому списку. Ви можете відкрити процентний онлайн-розрахунковий рахунок на додаток до індивідуальних порад щодо бюджетування.
Набір інструментів Empower включає:
- Додаток для складання бюджету
- Щотижневе автоматичне вилучення заощаджень
- Процентний розрахунковий рахунок
- До 150 доларів США готівкою (при реєстрації на прямий депозит)
- Щомісяця - до трьох відшкодувань плати за банкомат
На розрахунковому рахунку немає додаткових зборів або необхідного мінімального залишку. Ви можете оцінити функцію автозбереження, яка щотижня знімає цільову суму заощадження, щоб запобігти витраті вашої дрібної зміни.
Інструменти бюджетування Empower не такі глибокі, як преміальні програми YNAB. Однак ви можете легко відстежувати свої доходи та витрати, подібні до безкоштовних програм, таких як Mint. Персоналізовані підказки можуть допомогти вам знайти небажані підписки та витрати, які можна відмінити.
Усі розкішні переваги приємні і коштують 6 доларів на місяць - після перших 30 днів. Цей випробувальний період може бути достатнім для того, щоб вирішити, чи жертвування латте робить Empower найкращим додатком для бюджетування для студентів.
Почніть роботу з Empower
Резюме
Ці програми можуть спростити складання бюджету та планування ваших цілей щодо грошей. Ви можете спробувати кілька різних додатків, щоб вирішити, який з них найкраще відповідає вашим поводженням з грошима. Найкращий час для складання плану витрат - це зараз, і ці програми можуть спонукати вас зробити перший крок забезпечити своє фінансове майбутнє.